Come ho risparmiato $5000 in 6 mesi
Anche con l’aumento dei costi di una famiglia in crescita
Voglio iniziare dicendo che risparmiare questa somma di denaro non è stato facile perché non guadagno molto. Non vi dirò esattamente quanto guadagno, ma diciamo solo che se non fosse per il reddito del mio coniuge, sarei su un terreno traballante. Io e il maritino ci dividiamo le spese mensili per la casa e, anche se non è proprio una divisione equa, la mia parte prima di iniziare il mio viaggio di risparmio si aggirava intorno ai 1800 dollari al mese.
Mese 1 & 2 – Nuove spese
Ogni viaggio di risparmio inizia con lo stesso primo passo, perché si vuole/ha bisogno di risparmiare? Per me, sono state le due linee rosa su un primo test di gravidanza che mi hanno spinto a risparmiare.
Abbiamo scoperto di essere incinta poco prima delle vacanze, e il mio obiettivo iniziale era la mia salute, la salute del bambino, e semplicemente superare le vacanze. Una volta finite le vacanze, è stato il momento di dare un’occhiata alle mie finanze.
I bambini non sono economici. La mia prima e più immediata preoccupazione finanziaria sarebbero state le spese mediche. Per fortuna una signora molto gentile del mio studio medico si è seduta con me, ha controllato la mia assicurazione e mi ha dato una stima del costo totale per diversi scenari.
Una volta che avevo questi numeri, ho inserito il costo mensile stimato nel mio budget e ho subito dato di matto. Aggiungendo solo le spese mediche, il mio budget si sarebbe esaurito, lasciandomi a vivere di stipendio in stipendio.
Poi ho dato un’occhiata ai benefici di maternità e, sorpresa, non ne avevo davvero. Né la mia azienda né il mio stato offrivano qualcosa oltre le 12 settimane di congedo non retribuito. Dal momento che non c’era alcun modo in cui sarei stata in grado di tirare fuori un bambino e tornare al lavoro in pochi giorni, ora ho anche iniziato a guardare i numeri per vedere quanto avrei dovuto risparmiare ogni mese per coprire le spese mensili durante il mio congedo.
E poi c’erano gli articoli per il bambino. Seggiolino auto, culla, vestiti, pannolini, ecc. Come diavolo potevo permettermi tutte queste cose? Era decisamente il momento di rivalutare il mio budget e dare un calcio ai miei risparmi.
Mese 3 & 4 – Pagare il debito
Al terzo mese del mio nuovo giro di vite, ora che avevo capito le mie spese, era tempo di costruire i miei risparmi. Prima di questo, avevo trasferito 80 dollari nel risparmio ogni mese. Avevo lentamente costruito fino a poco più di $2k, che ora sapevo, non era nemmeno abbastanza per coprire tutte le mie spese mediche.
La prima cosa che ho fatto è stata dare un’occhiata dura a cosa fare con la mia parte del rimborso delle tasse che era circa uguale $1800. Il mio primo istinto era di gettarli nei miei risparmi e sentirmi sicuro del fatto che avevo coperto almeno un mese di ferie non pagate.
Poi ho iniziato a guardare le voci del mio budget. Stavo spendendo 270 dollari al mese per un prestito per l’auto che aveva poco più di 3.000 dollari, che mi avrebbe portato a circa un altro anno per pagarlo. Se l’avessi pagato ora, avrei potuto risparmiare un po’ di interessi, aggiungere quei soldi ai miei risparmi mensili e avere un conto in meno da pagare durante il mio congedo.
Con questo in mente, ho preso il mio rimborso insieme a una grossa fetta dei miei risparmi e ho pagato quel biglietto dell’auto. Ho poi impostato il mio conto bancario per trasferire automaticamente quei soldi ai miei risparmi. Questo più il mio trasferimento di 80 dollari esistente mi ha portato a 340 dollari al mese.
Una volta tagliato il pagamento della mia auto, ho dato un’occhiata alle altre fonti di debito. Attualmente spendevo 100 dollari al mese per un trasferimento di bilancio a basso interesse che era il risultato delle spese delle vacanze dell’anno precedente. Era stato un viaggio di famiglia di una settimana, una volta nella vita, in cui eravamo tornati con un po’ più di spese di quanto avevamo pianificato. Stavo anche pagando $50/mese per una crociera imminente che stavamo facendo e che avevo messo sul credito Paypal a 0% di interesse.
Ho avuto abbastanza risparmi/rimborsi fiscali per pagare immediatamente una ma non entrambe queste spese. Dato che i 100 dollari al mese erano un totale più alto e mi veniva addebitato l’interesse, ho scelto di pagare prima questo. Ho poi applicato questo denaro liberato nel mio budget per pagare il mio saldo Paypal entro la fine del mese successivo.
Mese 5 & 6 – Budgeting e fortuna
Ora che avevo pagato il mio debito, il mio budget era un po’ meglio. I 420 dollari che avevo liberato pagando il mio debito erano più che sufficienti per permettermi di anticipare le spese mediche e aumentare i miei risparmi, ma questo mi lasciava ancora a corto di soldi per acquistare articoli per il bambino e coprire tutte le mie spese durante un congedo di 12 settimane.
Era tempo di guardare ad altre spese che potevano essere tagliate. Le spese di intrattenimento sono state le prime ad andare. Essere incinta ha reso i viaggi alle birrerie e ai concerti/festival all’aperto molto meno attraenti. Senza la necessità di acquistare biglietti o prenotare camere d’albergo, il mio budget di oltre 100 dollari al mese per l’intrattenimento è sceso a quasi 0 dollari.
Essere incinta mi ha anche aiutato a tagliare le spese di trasporto e di ristorazione. Ora ero un DD permanente, il che significava che non c’era bisogno di un Uber/Lyft e bere acqua al ristorante era molto più economico che bere alcolici.
Ho anche tagliato diverse piccole spese sotto forma di quei fastidiosi piccoli abbonamenti a cui ti iscrivi, che ti prelevano automaticamente dal tuo conto bancario e di cui ti dimentichi subito. 5 dollari qui, 10 dollari là, tutto si somma.
Con le mie spese ridotte, potevo ora applicare questi soldi all’acquisto di articoli per il bambino. Sono stata fortunata in quanto la famiglia e gli amici che avevano bambini piccoli sono stati più che felici di regalarci oggetti non più utilizzati come vestiti per bambini, un passeggino e bottiglie. Per aiutare a ridurre i costi degli articoli rimanenti che dovevo acquistare, ho usato sconti di registro, coupon e carte regalo dove potevo e ho distribuito gli acquisti in modo da non colpire tutti durante un periodo di paga.
Poi c’era COVID-19. La chiamo la parte fortunata del mio budget. Gli ordini di ricovero sul posto hanno tagliato il mio budget per l’intrattenimento, il mangiare fuori e i trasporti a quasi $0. La crociera che ho pagato nel mese 4 è stata annullata, quindi ho ricevuto un rimborso per il prezzo della crociera e le escursioni. E quell’assegno di stimolo che è uscito? Anche quello è andato direttamente ai miei risparmi. Il rimborso della crociera e l’assegno di stimolo mi hanno permesso di aumentare i miei risparmi di oltre $2.000 all’istante.
Un riassunto – I numeri dritti
Mese 1 & 2
- Saldo del conto di risparmio: $2000
- Contributo mensile di risparmio: $80
- Rimborso fiscale: $1800
Mese 3 & 4
- Pagamento dei debiti: -$3500
- Saldo del conto di risparmio: $500
- Contributo mensile di risparmio: $420
Mese 5 & 6
- Saldo del conto di risparmio: $1300+
- Contributo mensile di risparmio: $750
- Rimborsi &Stimolo: $2000+
Fine mese 6
- Saldo del conto di risparmio: $5000+
Quando ho iniziato questo viaggio, non ho fissato un obiettivo di $5000 in risparmi, invece, il mio obiettivo era di essere in grado di coprire le mie nuove spese e risparmiare abbastanza per coprire qualche settimana di congedo non pagato. Grazie al pagamento del mio debito, all’irrigidimento del mio budget e a un po’ di buona vecchia fortuna, ora sono in una situazione finanziaria molto migliore di quella in cui ho iniziato 6 mesi fa. Ho prepagato le mie spese mediche, ho acquistato tutti gli articoli necessari per il mio bambino e ho abbastanza risparmi per prendere un congedo completo di 12 settimane. E, dal momento che ho pagato il mio debito, le mie spese mensili in avanti sono drasticamente diminuite.
Questo è tutto un enorme sollievo in quanto avrò più che abbastanza di cui preoccuparmi nei prossimi mesi con l’avere un neonato, senza dover anche stressare le finanze.
Questo articolo è solo a scopo informativo. Non deve essere considerato un consiglio finanziario o legale. Non tutte le informazioni saranno accurate. Consultate un professionista della finanza prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria importante.
Per favore, consultate un professionista della finanza prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria importante.