Come rifinanziare un prestito auto in 5 passi
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Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma poiché generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti quante più opzioni possibili.
Se la tua situazione finanziaria è cambiata o semplicemente vuoi migliori condizioni di prestito auto, rifinanziare il tuo prestito auto può essere una buona mossa.
Quando rifinanzi la tua auto, prendi un nuovo prestito per pagare il saldo del tuo attuale prestito auto. Forse il tuo credito è migliorato e potresti qualificarti per un tasso di interesse più basso, o la tua situazione finanziaria è migliorata e vuoi rimuovere il cofirmatario dal tuo prestito originale. Rifinanziare con un nuovo prestito potrebbe significare ottenere termini e tassi migliori che sono più in linea con le tue attuali esigenze finanziarie e i tuoi piani a lungo termine.
Leggi i suggerimenti per aiutarti a determinare se un rifinanziamento è giusto per te, e per sapere come rifinanziare un prestito auto.
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- Step 1: Determinare se il rifinanziamento auto ha senso per te
- Step 2: Raccogliere i documenti necessari
- Step 3: Considerare la domanda di prequalificazione
- Step 4: Richiedere un prestito di rifinanziamento auto
- Fase 5: Pagare il tuo vecchio prestito e iniziare a fare nuovi pagamenti mensili
Determinare se il rifinanziamento auto ha senso per te
Mentre il rifinanziamento può offrire molti benefici, non è una soluzione unica per tutti. Prima di andare troppo avanti nel processo, ponetevi queste domande.
C’è una penale di pagamento anticipato?
Se il vostro attuale prestito ha una penale di pagamento anticipato, potrebbe non valere la pena provare a rifinanziarlo. Una penale di pagamento anticipato significa che sarai colpito da una tassa per pagare il prestito in anticipo.
Di quali tasse sarai responsabile?
Ci potrebbero essere tasse necessarie per reimmatricolare il veicolo e trasferire il titolo dopo il rifinanziamento. Queste tasse variano a seconda dello stato, quindi vale la pena controllare cosa costa nel tuo stato prima di rifinanziare.
Il saldo del tuo prestito è superiore al valore del tuo veicolo?
Kelley Blue Book offre risorse e strumenti per trovare i valori delle auto usate. Se l’importo del prestito in essere è superiore al valore di mercato dell’auto (indicato come upside down su un prestito), si può avere difficoltà ad essere approvati per un nuovo prestito o vedere poca differenza nei nuovi termini di prestito offerti a voi. Alcuni istituti di credito possono permetterti di trasferire il saldo residuo del tuo attuale prestito nel tuo nuovo prestito, ma tieni presente che questo si aggiungerà al tuo debito complessivo.
Quanto è vecchia la tua auto?
Gli istituti di credito possono avere delle restrizioni sul fatto di rifinanziare un’auto. Per esempio, alcuni istituti di credito non permetteranno un rifinanziamento su auto con più di otto anni o con più di 100.000 miglia sull’auto.
Il tuo credito è migliorato?
Se il tuo credito è migliorato, il rifinanziamento potrebbe comportare un tasso di interesse più basso, che potrebbe farti risparmiare denaro in interessi per tutta la durata del prestito. Ma se il tuo credito non è migliorato, ottenere un tasso più basso può essere difficile a meno che i tassi di interesse non siano scesi da quando hai ottenuto il tuo attuale prestito.
Se non sei sicuro, controlla il tuo credito per avere un’idea di dove si trova il tuo credito. Controllare i tuoi rapporti di credito può anche aiutarti a identificare qualsiasi potenziale errore che potrebbe avere un impatto sul tuo punteggio di credito e lavorare per contestarlo.
Quando ha senso rifinanziare un prestito auto?
Raccogliere i documenti necessari
Se decidi di andare avanti con un rifinanziamento, dovrai raccogliere alcuni documenti e informazioni prima di poter iniziare il processo. Ecco alcune delle informazioni che potresti aver bisogno di avere a portata di mano.
Informazioni personali
Potresti aver bisogno di informazioni come il tuo numero di previdenza sociale, indirizzi precedenti, e quanto paghi di mutuo mensile o di affitto.
Prova del reddito
I finanziatori vogliono sapere che sarai in grado di rimborsare il prestito. Potrebbe essere necessaria una busta paga o una dichiarazione dei redditi. Potrebbe anche esserti chiesto di fornire la tua storia lavorativa.
Prova di assicurazione auto
Potresti dover fornire una prova di assicurazione al tuo prestatore. Se è così, dovrai dimostrarlo al tuo prestatore con una carta di assicurazione o altra prova di assicurazione.
Informazioni sul tuo attuale prestito
Potresti aver bisogno di conoscere il saldo del tuo attuale prestito auto, così come le informazioni di quel prestatore. Sarà anche utile conoscere il tuo tasso di interesse e la durata del prestito quando acquisti per assicurarti di ottenere offerte migliori.
Informazioni sull’auto
Vorrai avere la marca, il modello, il chilometraggio e l’anno a portata di mano. Il numero di identificazione del veicolo, o VIN, si trova spesso nell’angolo inferiore del parabrezza dal lato del guidatore, anche se la posizione esatta può variare a seconda della marca e del modello dell’auto.
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3. Considera la richiesta di prequalificazione
Prendi del tempo per guardarti intorno e vedere per quali offerte puoi qualificarti. Fare domanda per la prequalificazione può essere un buon punto di partenza. Per ottenere la prequalificazione, il prestatore guarderà alcune informazioni, come il tuo credito e il tipo di veicolo. La prequalificazione è tipicamente considerata una soft inquiry, che non farà male al tuo credito da sola. Ma la prequalificazione non è una garanzia di approvazione, e se si decide di applicare per il prestito, alla fine si dovrà applicare per esso – e affrontare l’indagine dura che va con esso.
Controlla in giro con diversi istituti di credito e confrontare i tassi di interesse, termini di prestito e il costo totale del prestito disponibile per voi. Scopri se qualcuno dei prestiti si qualifica per uno sconto sul pagamento automatico. Optare per questa funzione può abbassare il tuo tasso di interesse e assicurarti di non dimenticare un pagamento – una vittoria per te.
Potresti essere tentato di scegliere un’offerta con una durata di prestito più lunga, che potrebbe risultare in una rata mensile più bassa. Ma tenete presente che finirete per pagare più interessi e aumenterete il rischio di trovarvi in rosso.
Soprattutto, considerate il motivo principale per cui volete rifinanziare e se i termini di ogni prestito rispondono a questa esigenza.
Facendo la vostra ricerca, potete essere più sicuri che quando scegliete un prestito state selezionando la migliore offerta disponibile per voi.
4. Applicare per un prestito di rifinanziamento auto
Una volta che ti sei guardato intorno, hai raccolto tutte le tue informazioni e hai preso una decisione, sei pronto per applicare.
Hai bisogno di completare una domanda di prestito per il prestatore che hai scelto. Qui è dove la documentazione che hai raccolto può essere utile, dato che potresti doverla fornire nella domanda. Questa domanda conterà come un’indagine difficile, che può abbassare il tuo punteggio di credito di alcuni punti.
Se il tuo prestito è approvato e firmi i documenti di prestito forniti dal prestatore, dovresti ricevere un documento dal tuo prestatore con tutti i termini del tuo nuovo prestito. Tienine una copia per i tuoi archivi, in quanto includerà i dettagli su quando il tuo pagamento è dovuto, l’importo minimo che dovrai pagare ogni mese e le tue opzioni per effettuare i pagamenti del prestito.
5. Paga il tuo vecchio prestito e inizia a fare nuovi pagamenti mensili
A seconda del tuo prestatore, gran parte della transizione dal tuo vecchio prestito a quello nuovo può essere presa in carico dal prestatore. Per esempio, il tuo nuovo prestatore potrebbe pagare il tuo vecchio prestito. Ma assicurati di contattare il tuo precedente prestatore per avere la conferma che è stato pagato per intero prima di smettere di fare i pagamenti su quel prestito.
Una volta che il tuo prestito originale è pagato, puoi concentrarti sul fare pagamenti puntuali sul tuo nuovo prestito ogni mese, il che può aiutare ad aumentare il tuo credito.
Cosa c’è dopo?
Il rifinanziamento può essere un ottimo modo per trovare un prestito auto che meglio si adatta alle tue esigenze. Prendendo il tempo per raccogliere informazioni chiave e fare la vostra ricerca, è possibile ottenere termini di prestito migliori che possono risparmiare denaro fornendo un tasso più basso. Per saperne di più sui benefici e le considerazioni quando si rifinanzia, controlla la Guida di Credit Karma al rifinanziamento del tuo prestito auto.
Se non sei sicuro che un rifinanziamento del prestito auto sia giusto per te, considera altri modi in cui potresti essere in grado di abbassare il pagamento della tua auto.
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Sollievo finanziario auto del Coronavirus
COVID-19 ha danneggiato le finanze di molte persone. Se sei preoccupato di poter tenere la tua auto, potresti essere in grado di ottenere un aiuto. Credit Karma ha raccolto una lista di case automobilistiche e istituti di credito che stanno offrendo opzioni di sollievo. Abbiamo anche altre risorse se stai cercando assistenza finanziaria.
Ma potresti voler rifinanziare per approfittare dei tassi di interesse più bassi che sono risultati dal calo dei tassi da parte della Fed a causa della pandemia. Se questo è il caso, vorrete considerare i consigli dell’articolo qui sopra.
Inoltre, alcuni concessionari stanno offrendo offerte di finanziamento estreme per nuovi veicoli, il che può avere senso per voi se stavate già considerando di scambiare la vostra auto.