Cos’è un FICO® Auto Score?
Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. È abbastanza semplice, in realtà. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare gli altri nostri grandi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma poiché generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo caratteristiche come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
I punteggi di credito FICO® hanno lo scopo di aiutare i prestatori a determinare quanto sei rischioso come debitore. Ma alcuni punteggi sono più adatti a calcolare quanto sei rischioso per prodotti di credito specifici, come i prestiti auto.
Per determinare i punteggi FICO® Auto, FICO calcola prima i tuoi punteggi “base”, che sono i punteggi di credito tradizionali con cui potresti avere più familiarità (i punteggi FICO® base vanno da 300 a 850). Poi FICO regola il calcolo basato sul comportamento di rischio specifico dell’industria per creare punteggi auto su misura. Questi punteggi aiutano i creditori a prevedere la probabilità che tu faccia i pagamenti del prestito auto come concordato. Il risultato è il tuo FICO® Auto Scores, che va da 250 a 900 punti.
Trova un prestito auto che funzioni per meExplore Auto Loans Now
- Qual è un buon FICO® Auto Score?
- FICO® Auto Scores vs. altri FICO® scores
- Come accedere al tuo FICO® Auto Scores
- Cosa succede se non voglio pagare il mio FICO® Auto Scores?
- Migliorare il tuo credito
Qual è un buon FICO® Auto Score?
Mentre diversi prestatori usano diversi standard per valutare i punteggi di credito, quando si tratta di punteggi FICO® di base, molti prestatori considerano un 700 o superiore (su una scala di 300-850) come un buon punteggio di credito. Ma quanto alto deve essere il FICO® Auto Scores per qualificarsi per un prestito auto?
Quando si tratta di punteggi alti contro punteggi bassi, Jim Houston, direttore senior della pratica di finanza automobilistica presso J.D. Power, dice che non è scritto nella pietra.
“Varia da prestatore”, dice. “
Ogni prestatore ha i propri requisiti di punteggio, che possono cambiare in base a una serie di fattori, tra cui le condizioni di mercato.
FATTI VELOCI
Perché ho più di un punteggio di credito?
Le società che calcolano il punteggio di credito possono usare il loro metodo unico di calcolo, chiamato modello di punteggio. FICO, l’azienda che molti istituti di credito usano per calcolare i vostri punteggi, ha una serie di modelli di punteggio diversi. Alcuni dei suoi modelli di punteggio sono specifici per il tipo di prodotto per cui stai facendo domanda, come una carta di credito o un prestito auto. Questi sono punteggi FICO® specifici dell’industria.
FICO® Auto Scores vs. altri punteggi FICO®
La differenza più significativa tra i tuoi FICO® Auto Scores e i punteggi di base (come il tuo FICO® Score 8 o FICO® Score 9) è nel modo in cui la tua storia di credito viene ponderata. I punteggi FICO® di base prendono in considerazione le vostre informazioni di credito complessive come disposto nei vostri rapporti di credito, compreso il vostro debito della carta di credito, la storia dei pagamenti, i prestiti agli studenti, ecc.
Il modello FICO® Auto Score prende anche in considerazione questi elementi, ma assegna più peso al comportamento di rischio specifico del prestito auto.
Come accedere al tuo FICO® Auto Scores
Mentre alcuni punteggi di credito possono essere monitorati gratuitamente, potresti dover consegnare del denaro se vuoi accedere al tuo FICO® Auto Scores. Quando paghi 39,95 dollari al mese attraverso FICO, puoi monitorare una manciata di rapporti e punteggi di credito, compresi i tuoi FICO® Auto Scores.
Prima di pagare per il monitoraggio del credito però, nota che ci sono diverse versioni del modello FICO® Auto Score. Monitorarne solo una non garantisce che vedrete la stessa versione che il vostro prestatore estrae. Considera di chiamare il dipartimento di finanziamento del tuo potenziale prestatore per vedere quale versione usano, e controlla per vedere quali punteggi otterrai attraverso il servizio di monitoraggio, prima di pagare per i tuoi punteggi.
Trova un prestito auto che funzioni per meExplore Auto Loans Now
Cosa succede se non voglio pagare per i miei FICO® Auto Scores?
Puoi monitorare il tuo punteggio di assicurazione auto TransUnion gratuitamente su Credit Karma, insieme ai tuoi rapporti di credito gratuiti e ai punteggi VantageScore 3.0 di TransUnion ed Equifax. Ricordate solo che i vostri punteggi di assicurazione auto non sono gli stessi dei vostri punteggi di credito, e un prestatore potrebbe non usare i vostri punteggi di assicurazione auto.
Anche se non potete vedere i vostri esatti FICO® Auto Scores, rivedere i vostri rapporti di credito significa avere accesso alla storia del vostro prestito auto e può aiutarvi a determinare cosa potete fare per migliorare il vostro credito.
Migliorare il vostro credito
In generale, quando fate delle riparazioni o aggiungete una storia positiva ai vostri rapporti di credito, i vostri FICO® scores e i vostri FICO® Auto Scores possono migliorare. Ecco alcuni dei modi migliori per migliorare il vostro credito.
- Stare al corrente dei pagamenti delle bollette
- Utilizzare solo una parte del vostro credito disponibile (idealmente meno del 30%)
- Evitare inutili richieste di nuovo credito
Per miglioramenti più mirati al vostro FICO® Auto Scores, considerate di guardare i vostri rapporti di credito per specifiche sulla vostra storia di prestiti auto.
Se avete mancato i pagamenti del prestito auto in passato, purtroppo non c’è molto che possiate fare se non aspettare che queste informazioni cadano dai vostri rapporti (il che può richiedere sette anni). Ma se avete collezioni auto non pagate, pagarle può aiutarvi a migliorare i vostri punteggi e apparire più favorevoli ai prestatori.
Potete anche cercare errori nei vostri rapporti di credito. Se i vostri rapporti di credito mostrano erroneamente qualcosa di negativo, come un pagamento di un prestito auto che avete fatto e che è stato riportato come mancato, potete contestare l’errore.
Linea di fondo
Se siete come molte persone nel mercato per una nuova auto, potreste aver bisogno di un po’ di tempo per mettere in ordine il vostro credito. Considera di guardare i tuoi rapporti di credito e i tuoi punteggi almeno qualche mese prima di fare domanda, in modo da avere il tempo adeguato per fare miglioramenti o presentare contestazioni.
E anche se non vuoi pagare per accedere ai tuoi FICO® Auto Scores, ricorda che praticare sane abitudini di credito può aiutare a migliorare la tua salute creditizia.
Trova un prestito auto che funzioni per meExplore Auto Loans Now