Edward Jones IRA Review
Iniziamo con l’ovvio: se non senti di aver bisogno di un consulente finanziario, non c’è assolutamente motivo di avere un conto da Edward Jones. Puoi andare altrove e trovare fondi meno costosi, compravendite di azioni meno costose e commissioni di conto più basse.
Se, tuttavia, hai bisogno di un consulente finanziario, Ed Jones dovrebbe essere uno dei posti da considerare?
Diamo un’occhiata.
Svantaggi di Edward Jones
Il principale punto di vendita di Edward Jones è la loro vasta rete di uffici locali. Nella maggior parte degli Stati Uniti, ci sarà un ufficio Jones non troppo lontano da dove vivi. Se l’interazione faccia a faccia con la tua società di brokeraggio è importante per te, Jones è difficile da battere in termini di convenienza.
Il secondo vantaggio principale di Edward Jones è che non avrai difficoltà a capire le raccomandazioni del tuo consulente. La filosofia di investimento di Jones è semplice. Ti suggeriscono di comprare e tenere un portafoglio composto da:
- azioni blue chip,
- obbligazioni, e
- fondi comuni gestiti attivamente (cioè,
Commissioni e costi di Edward Jones
Per una telefonata al servizio clienti di Edward Jones, le loro commissioni per scambi azionari si basano sulla dimensione dello scambio e si suddividono come segue:
- 2.5% per scambi inferiori a $6,000
- 2% + $30 per scambi tra $6,000 e $10,000
- 1.5% + $80 per scambi tra $10,000 e $25,000
- 1% + $205 per scambi tra $25,000 e $100,000
Questo è probabilmente centinaia di dollari in più per scambio di quanto si paga con una tipica società di brokeraggio. Tra questo e la loro tassa annuale di 40 dollari per l’IRA, Edward Jones non è esattamente sulla lista dei luoghi convenienti per investire.
Conflitti di interesse di Edward Jones
Il più grande svantaggio di avere un conto presso Edward Jones (e le altre società di intermediazione “full-service” come Merrill Lynch e Wachovia) è che il vostro consulente finanziario è pagato su commissione. In particolare, i consulenti finanziari di Edward Jones guadagnano quando voi:
- Acquistate o vendete un’azione,
- Acquistate un’obbligazione, o
- Acquistate un fondo comune che richiede un carico di vendita.
Questo sistema di pagamento porta i clienti di Edward Jones a ricevere consigli che sono distorti in alcuni modi. Per esempio, un consulente finanziario di Edward Jones non raccomanderà mai un fondo comune senza carico (anche quando è l’opzione migliore per il cliente) perché non riceverà una commissione se si acquista tale fondo.
Un ulteriore conflitto di interessi è creato dal fatto che Edward Jones riceve pagamenti “revenue sharing” da una manciata di società di fondi.
In altre parole, alcune società di fondi pagano Edward Jones per ricevere un trattamento preferenziale. Quindi, se sei un cliente di Jones, puoi aspettarti che le raccomandazioni del tuo consulente consistano quasi esclusivamente nelle seguenti famiglie di fondi:
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
No Online Trading
Mentre è facile controllare le partecipazioni e i saldi dei conti sul sito web di Edward Jones, in realtà non forniscono alcuna capacità di trading online. Se vuoi eseguire delle transazioni, dovrai chiamare il tuo broker.
La posizione ufficiale di Jones è che la mancanza di trading online è intesa a prevenire decisioni di investimento avventate. In una certa misura, questo ha senso. Personalmente, tuttavia, lo trovo frustrante. Voglio essere in grado di fare quello che voglio con i miei soldi senza doverne parlare con qualcuno.
Sommario
Pro:
- Uffici locali,
- Servizio clienti personale,
- Facile da capire la filosofia di investimento.
Consigli:
- Conflitti di interesse significativi tra voi e il vostro consulente,
- Costi elevati.
Nella maggior parte dei casi, se sentite di aver bisogno di un consulente finanziario, vi suggerisco di sceglierne uno che addebiti una semplice tariffa oraria o annuale piuttosto che uno che sia pagato tramite commissioni. Usando un consulente a pagamento, otterrai una consulenza imparziale e probabilmente ridurrai i costi complessivi del tuo portafoglio di investimenti.
Se vuoi confrontare Edward Jones con altre società di intermediazione, ecco un confronto di IRA presso varie società di intermediazione a sconto.