I migliori investimenti per un adolescente: In cosa investire da adolescente
Non è mai troppo presto per iniziare a investire. Infatti, vorremmo che gli studenti delle scuole superiori investissero anche solo un po’. Ecco quindi alcuni consigli su come investire da adolescenti.
Non fa male iniziare a parlare di investimenti anche ai ragazzi giovani. Ma quando sono adolescenti, possono – e dovrebbero – fare esperienza pratica.
Come molti altri bambini negli anni ’80, ho giocato al gioco del mercato azionario alla scuola elementare. Non ho imparato nulla sugli investimenti, ma ho imparato che gli adulti controllavano il giornale ogni giorno e si preoccupavano che l’IBM fosse sotto di un ottavo. Non è stata una grande introduzione all’investimento a lungo termine. In effetti, non era affatto un’introduzione.
Un liceo privato pensa di fare la cosa giusta dando ai suoi studenti adolescenti 100.000 dollari per giocare allo Stock Market Game usando soldi veri di altre persone. Dicono che è una preparazione per una vita in una carriera potenzialmente lucrativa nella gestione del denaro. E se i tuoi guadagni annuali sono a metà delle sei cifre, risparmiare per il futuro è tecnicamente facile, anche mentre vivi uno stile di vita flagrante. Ma questo non è un gran modo per gli adolescenti della classe media o con problemi socio-economici di imparare a gestire il proprio denaro.
Non si impara molto sulla gestione del denaro se il denaro che stai gestendo non è scarso. Non c’è scarsità quando una scuola privata raccoglie 100.000 dollari per giocare con te.
Quindi cosa deve fare un genitore o un educatore? Ho alcune idee.
In questo articolo:
Per guadagnare i propri soldi
I genitori con un occhio al futuro finanziario dei loro figli spesso vogliono che inizino a lavorare presto. Poi, possono guadagnare soldi per conto loro. Il lavoro, di per sé, è un’esperienza importante da acquisire.
Certo, l’educazione è il lavoro più importante per ogni adolescente. Quindi dovrebbero lavorare solo finché non interferisce con la loro educazione. (Sfortunatamente, le realtà della povertà possono favorire il guadagno di denaro per la famiglia piuttosto che andare bene a scuola. Ma quando è possibile, i genitori dovrebbero dare la priorità all’istruzione degli adolescenti rispetto al lavoro per guadagnare soldi.)
Anche le pause scolastiche offrono eccellenti opportunità per diversi tipi di lavoro. E se un adolescente non mostra inclinazione per le attività extracurricolari, un lavoro dopo la scuola è una buona alternativa.
Il mio primo giorno di lavoro al mio primo lavoro durante la scuola superiore, ho imparato quello che altri potrebbero considerare una lezione ovvia. Dopo essere stato assunto, dovevo iniziare il mio primo giorno alla Radio Shack nel New Jersey centrale con un orientamento con un supervisore regionale. Mi presentai in jeans e maglietta e il manager mi mandò a casa. Avrei dovuto sapere che c’era una sorta di aspettativa di indossare qualcosa di più carino, come pantaloni e una camicia abbottonata. Ma per qualche motivo non ho fatto il collegamento. Così sono tornato il giorno dopo con una migliore comprensione delle aspettative per il mio aspetto.
Oggi, lavoro da casa in abiti comodi, quindi dopo vent’anni, ho finito per ottenere la mia strada. Ma il punto è che lavorare da adolescente può fornire esperienze e conoscenze che aiutano più tardi nella vita quando si tratta di assimilare una cultura della carriera.
Una di queste lezioni è cosa fare con i soldi guadagnati da quel primo lavoro. Ne ho risparmiato un po’, ma non ho fatto quello che avrei dovuto fare: investire una parte che non avrei toccato per anni. Una parte ha finito per aiutarmi a pagare il college, ma era una piccola quantità. Probabilmente avrei fatto meglio a investirla a lungo termine.
Imparare a investire
Per fare esperienza pratica con il denaro, i genitori possono aiutare i loro ragazzi a creare una varietà di conti finanziari. Ecco le migliori opzioni da considerare:
Applicazioni per il microsaving
Una recente rivelazione nel mondo della finanza personale, le applicazioni per il microsaving sono la porta perfetta per traghettare delicatamente i vostri figli nel mondo della responsabilità finanziaria. Queste applicazioni generalmente arrotondano gli acquisti fatti e investono automaticamente la differenza. Così la prossima volta che il tuo ragazzo compra un tè alle bollicine per 4,50 dollari, l’applicazione di microsavings lo arrotonderà a 5 dollari e investirà i 0,50 dollari extra nel mercato azionario.
La nostra app di microsavings preferita è Webull – non hanno praticamente nessun deposito minimo e hanno costi mensili molto bassi. Scopri di più con la nostra recensione completa di Webull.
Un Roth IRA.
Ogni adolescente con un lavoro dovrebbe iniziare un Roth IRA. Si investe in un Roth IRA con il reddito al netto delle tasse. Poiché l’aliquota fiscale marginale degli adolescenti non sarà mai così bassa come quando si va a girare gli hamburger part-time, un Roth IRA è un veicolo perfetto per investire. L’investimento minimo per aprire un Roth IRA da Vanguard è di 1.000 dollari e da Fidelity è di 2.500 dollari. Quindi, finché l’adolescente non ha risparmiato così tanto, mettere i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento è una buona scelta.
Alcuni conti rinunciano all’importo minimo di apertura quando si imposta un trasferimento automatico mensile da un conto di risparmio o di controllo. Controlla questa opzione, dove possibile.
Il posto migliore per aprire un Roth IRA per un adolescente, secondo me, è Betterment. È molto facile da usare. Puoi iniziare con un minimo di 25 dollari. Ed è un ottimo modo per imparare a investire.
Risparmiatori e conti correnti
Alcune banche online offrono tassi di interesse più alti delle banche tradizionali. Ma con i soldi che un adolescente sta guadagnando da un lavoro part-time, i tassi di interesse non sono una grande preoccupazione. Lo scopo di questi conti non è quello di guadagnare interessi, ma di aiutare l’adolescente a imparare le abilità finanziarie di base. È possibile ottenere un conto a nome dell’adolescente. Ma la maggior parte delle banche avrà il genitore o il tutore come cofirmatario del conto, per sicurezza.
Conto corrente consigliato per adolescenti (età +13)
Il modo migliore per insegnare ai vostri figli la gestione del denaro è dare loro gli strumenti per gestire il proprio denaro. Con il conto Axos Bank First Checking™, i vostri figli fanno un’esperienza diretta nella gestione del proprio denaro, ma con la sicurezza di un conto corrente congiunto. La parte migliore è che questo conto è orientato agli adolescenti. Il conto First Checking™ offre funzioni bancarie che “portano in vita” concetti come depositi, tassi di interesse, spese, gestione del saldo e altro ancora.
Se i tuoi figli hanno più di 13 anni, apri un conto First Checking™ oggi stesso e mettili sulla strada della libertà finanziaria e dell’alfabetizzazione. Per ulteriori informazioni, si prega di fare riferimento alla nostra recensione completa di Axos Bank.
Un’altra opzione è un Money Market Account – fondamentalmente il meglio dei due mondi tra i risparmi e i conti correnti. Ecco il nostro preferito in questo momento:
Un fondo comune di investimento indicizzato
Una volta che l’adolescente ha risparmiato abbastanza soldi per aprire un Roth IRA con un investimento minimo, lui o lei può scegliere l’investimento. Un Roth IRA non è un investimento in sé; è un conto per tenere gli investimenti. Un fondo comune indicizzato è un’ottima prima scelta. E un portafoglio composto completamente da fondi comuni indicizzati è una buona idea anche per gli adulti. I fondi comuni indicizzati sono a basso costo e non tentano di battere il mercato – uno sforzo costoso che non ha mai dimostrato di funzionare per periodi di tempo moderati.
Uno dei modi più economici per acquistare un fondo comune indicizzato è attraverso Stockpile. Con un’iscrizione gratuita, solo 0,99 dollari per scambio e nessuna spesa mensile, questa è una grande strada da considerare quando si introducono i bambini all’investimento.
Investire in un’impresa
Se l’adolescente ha dei soldi rimasti dopo aver raggiunto gli obiettivi di cui sopra e aver speso per qualsiasi desiderio o necessità, un approccio interessante è dargli l’opportunità di investire direttamente in un’impresa. Ma fate attenzione qui. Questi investimenti diretti sono un modo per le persone di approfittare dei giovani adolescenti impressionabili.
Nel corso degli anni, ho sentito molti casi in cui i genitori prendono in prestito denaro dai loro figli per avviare un business destinato a fallire. Non si potrebbe pensare che gli adolescenti abbiano difficoltà a dire di no ai loro genitori, data la natura ribelle dell’adolescenza. Ma quando un genitore sembra essere nel bisogno, anche gli adolescenti più arrabbiati vogliono aiutare i loro genitori.
Investire direttamente in un business è sempre un’opzione pericolosa. È vero che il fallimento può insegnare una forte lezione. Ma il costo può anche essere alto, specialmente se l’azienda è di proprietà di un genitore o di qualcun altro a cui l’adolescente è vicino.
Quindi l’opzione migliore potrebbe essere quella di permettere all’adolescente di investire direttamente in un’opportunità commerciale propria. Non tutti gli adolescenti vorranno gestire la propria attività a lungo termine. Ma dare loro l’opportunità di provare può essere utile.
Il piano con questa opzione è quello di prendere alcuni dei soldi guadagnati da quel lavoro part-time durante la scuola o durante le vacanze scolastiche e utilizzare una parte dei fondi per impostare un business che si allinea con le passioni e gli interessi dell’adolescente. Se l’adolescente è interessato a falciare i prati dei vicini per soldi, fagli investire in una propria attrezzatura. Se vuole fare l’house-sitter, dovrebbe considerare di fare di più che offrire servizi ad amici e parenti. Investire in pubblicità, e forse formare un’organizzazione locale che può inviare chiunque da una squadra di sitter.
In questo modo, gli adolescenti possono sfruttare la propria esperienza per fare più soldi. Poi, possono continuare a investire una parte nella loro attività in crescita mentre mettono il resto negli obiettivi sopra citati.
Quali tipi di investimenti dovrebbero fare gli adolescenti con i soldi che guadagnano dai lavori mentre sono a scuola?