L’assicurazione auto personale copre le auto a noleggio?

L’assicurazione auto personale copre le auto a noleggio?

Sei al bancone dell’agenzia di noleggio auto – pronto per quel viaggio estivo che stavi aspettando, e l’addetto al banco ti chiede se vuoi acquistare l’assicurazione sul tuo noleggio. La vostra prima risposta potrebbe essere: “devo comprare un’assicurazione aggiuntiva quando noleggio un’auto?”

A seconda delle circostanze che circondano la vostra situazione di noleggio, potrebbe essere una buona idea ottenere una copertura aggiuntiva per l’auto a noleggio. Diamo un’occhiata più da vicino ai fattori che influenzano le vostre decisioni sull’assicurazione auto a noleggio.

L’assicurazione auto personale copre le auto a noleggio?

Prima di arrivare al banco del noleggio auto, indagate sulla vostra politica personale di assicurazione auto. In molti casi (ma non tutti), troverete che le auto a noleggio sono coperte nella misura dei limiti della vostra politica. State Farm, per esempio, estende la copertura al veicolo a noleggio di un assicurato.

Ma leggete attentamente la stampa fine; ci possono essere franchigie più alte per le auto a noleggio o esclusioni per veicoli di lusso, grandi furgoni, U-Haul o altri tipi di veicoli. Il vostro assicuratore può anche includere limiti di responsabilità inferiori che potrebbero lasciarvi responsabili per le spese dopo un incidente costoso.

Se avete la copertura di collisione e completa sulla vostra politica personale, controllare per assicurarsi che porta sopra alle auto a noleggio, come questa è un’altra area dove il vostro assicuratore può fare un’eccezione che potrebbe costarvi a lungo termine.

Sapere se la tua polizza auto ti copre è una buona informazione, ma considera questo scenario: sei coperto dalla tua polizza e un parafango lascia una piccola ammaccatura sul paraurti anteriore del tuo noleggio. Potrebbe non valere la pena di presentare un reclamo sulla tua polizza. Potresti essere fuori dal costo delle riparazioni comunque se è sotto o vicino alla tua franchigia, e aggiungeresti un reclamo sulla tua polizza che potrebbe influenzare i tuoi premi. Questo potrebbe essere particolarmente dannoso se siete già considerati un guidatore ad alto rischio o state pagando premi elevati a causa di precedenti reclami o violazioni.

Copertura di responsabilità civile

Se avete una polizza di assicurazione auto, l’assicurazione di responsabilità civile è inclusa – è obbligatoria in quasi tutti gli stati. Ma se stai portando i requisiti minimi del tuo stato, che possono essere bassi come $10.000, considera l’acquisto di una copertura supplementare dall’agenzia di noleggio.

Si raccomanda di avere almeno $25.000 di responsabilità per lesioni fisiche a persona, $50.000 per lesioni fisiche per incidente, e $25.000 per responsabilità sulla proprietà, spesso scritto come 25/50/25. Questo fornirà una copertura più completa per le spese mediche o i danni alla proprietà dell’altro guidatore e dei passeggeri in un incidente in cui tu sei in difetto.

Copertura di collisione

L’agenzia di noleggio ti offrirà qualcosa chiamato Collision Damage Waiver (CDW) o Loss Damage Waiver (LDW), che solitamente costa meno di $20 al giorno. Se avete una solida copertura per la collisione sulla vostra politica, potreste considerare di rifiutarla. Ma se l’auto a noleggio vale significativamente più della vostra auto, vale la pena considerare di optare in.

Per esempio, se la vostra auto è una Ford Escort di 10 anni, che vale solo circa 1.000 dollari, e avete deciso di spendere su una Lexus per la vostra vacanza, la collisione della vostra politica personale non coprirà quasi quanto i costi che si dovrebbe sostenere se la Lexus è stata danneggiata o totale.

Copertura completa

La copertura completa vi protegge dai pericoli non legati agli incidenti, come il furto e il vandalismo. Come per la copertura di collisione, se avete un alto livello di copertura completa sulla vostra politica personale, potete probabilmente rifiutare il CDW/LDW. Se la vostra copertura è inferiore al valore dell’auto che state noleggiando, potrebbe essere nel vostro interesse acquistare questa rinuncia aggiuntiva dalla compagnia di noleggio.

Quando dovreste comprare un’assicurazione aggiuntiva per l’auto a noleggio?

Ci sono alcuni altri scenari in cui potreste voler considerare l’acquisto di un’assicurazione supplementare per la vostra auto a noleggio. Questi includono:

• Se avete solo i limiti minimi statali di responsabilità sulla vostra polizza auto personale. Come abbiamo notato sopra, questi minimi possono non essere sufficienti a coprire i danni o le lesioni in un incidente costoso.
• Se avete solo responsabilità e non collisione o copertura completa. La responsabilità civile coprirà le spese mediche e i danni alla proprietà dell’auto dell’altro conducente, ma non al vostro noleggio. Se non si dispone di collisione o completa, si dovrebbe pagare per i danni da soli a meno che non si dispone di copertura supplementare.
• Se non si dispone attualmente di una politica attiva auto personale. Se non hai comprato o noleggiato la tua auto, ti metti in una situazione potenzialmente pericolosa perché non hai alcuna copertura propria – finanziariamente, la copertura supplementare offerta dall’agenzia potrebbe essere un salvavita.
• Se hai solo una polizza nominativa non proprietaria. Queste polizze non includono la collisione o la copertura completa, solo la responsabilità civile, quindi potreste essere sul gancio per i danni all’auto a noleggio.
• Se siete già tenuti a portare un’assicurazione auto ad alto rischio e dovreste mantenere i reclami o le violazioni al minimo. Per evitare di fare un reclamo sulla vostra politica personale, l’assicurazione supplementare è un must-have.

Copertura assicurativa per il noleggio tramite carte di credito

Potreste avere una copertura se usate una carta di credito per pagare. La maggior parte delle principali carte di credito, come Visa, Discover, MasterCard e American Express, hanno una qualche forma di assicurazione per il noleggio auto. Alcune carte, come AmEx, offrono una copertura primaria per circa $25 per noleggio, e pagheranno per i danni prima che l’assicurazione supplementare per il noleggio o l’assicurazione auto personale vengano coinvolte, il che significa che non dovrete presentare reclami.

A parte i costi di riparazione, l’agenzia di noleggio potrebbe anche addebitare la “perdita d’uso”, che può essere un costo significativo associato ai danni da noleggio. Non importa quanto gravemente danneggiato, potrebbe essere addebitato ciò che le agenzie “perdono” dall’impossibilità di noleggiare l’auto. Alcune carte di credito escludono questo, come Discover. Alcune compagnie, come AmEx, Mastercard e Visa richiedono alle compagnie di noleggio di dimostrare che la loro flotta è affittata per più dell’80% mentre l’auto è in riparazione.

Il risultato

• Le polizze di assicurazione auto personali spesso (ma non universalmente) coprono le auto a noleggio.
• La copertura auto personale per il noleggio può essere meno completa di quella per la propria auto.
• Considera la collisione e la copertura, così come la responsabilità civile.
• La compagnia della tua carta di credito può anche offrire l’assicurazione auto a noleggio.

Quando si noleggia un’auto, si vuole rispondere alla domanda: la mia assicurazione auto copre le auto a noleggio? Alcuni fornitori lo fanno, ma è necessario leggere la stampa fine per scoprirlo. Assicuratevi di avere la responsabilità civile così come la comprensione e la collisione. Altrimenti, considera l’acquisto di una rinuncia dall’agenzia di noleggio che ti copra adeguatamente. Potreste anche avere una certa protezione attraverso la vostra carta di credito, se la usate per pagare il noleggio.