Life After Bankruptcy – What You Need to Know
Molte persone si preoccupano che una bancarotta sarà una battuta d’arresto permanente o a lungo termine. La realtà è che il fallimento personale fornisce un nuovo inizio finanziario eliminando i debiti che si può aver lottato per anni per gestire e ripagare. Una volta che il vostro fallimento è completato, il processo vi permette di andare avanti con la vostra vita, finanziariamente e in altro modo, non ostacolato dal debito.
Se state pensando di fare bancarotta, già in corso con il deposito, o appena finito il fallimento – sappiamo che avete domande sulla “vita dopo il fallimento”. Abbiamo delineato le informazioni su ciò che accade una volta che il fallimento è finito, e alcuni suggerimenti per il successo dopo il fallimento:
Scarico del fallimento (completamento)
Ricevere uno scarico dal fallimento significa che avete completato i doveri richiesti nel vostro fallimento e non avete più alcuna responsabilità per i debiti che dovevate prima della presentazione. Il suo curatore fallimentare autorizzato sarà anche dimesso dal processo di bancarotta una volta che tutti i suoi doveri sono stati soddisfatti. Questi includono:
- Assicurarsi che le dichiarazioni dei redditi applicabili siano state correttamente presentate e valutate
- Esaminare tutte le richieste dei creditori
- Compilare una contabilità finale di tutti i soldi del patrimonio fallimentare
- Distribuire il denaro (chiamato dividendi) ai creditori idonei
La “contabilità finale” in una dichiarazione di fallimento è chiamata una dichiarazione delle entrate e delle uscite. Prima che il denaro venga distribuito, il rendiconto viene esaminato e approvato dall’Ufficio del Sovrintendente fallimentare – questo aiuta a garantire la piena trasparenza.
Può passare del tempo prima che il suo patrimonio fallimentare sia ufficialmente chiuso – ma non si preoccupi, se ha ricevuto la sua dichiarazione di fallimento il suo ruolo nel fallimento è finito!
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Documenti Fallimentari Chiave da Conservare
Potete aspettarvi di ricevere diverse serie di documenti durante il vostro fallimento, alcuni documenti di fallimento chiave da conservare per i vostri archivi sono:
Notifica di Fallimento: Questo è il primo documento che riceverà come parte del suo fallimento. Oltre ad annotare la data ufficiale del suo fallimento, conterrà anche una lista dei suoi creditori.
Certificato di scarico (o ordine): Iniziare un fallimento significa che non ha più bisogno di fare pagamenti ai suoi creditori, ed essere dimesso (rilasciato) dal fallimento significa che lei è ufficialmente libero dalla responsabilità di ripagare il suo debito. Il suo Certificato di Scarico (o Ordine) è il documento che dichiara che lei ha ottenuto un nuovo inizio finanziario!
Statement of Receipts and Disbursements: Questo è normalmente l’ultimo documento che il vostro fiduciario vi invierà. Conterrà informazioni sui compiti amministrativi chiave completati e una lista finale dei creditori che sono stati trattati nell’ambito del Suo fallimento.
Si assicuri di aggiornare le Sue informazioni di contatto con il Suo Curatore fallimentare autorizzato se il Suo indirizzo postale o email cambia prima di ricevere il Suo estratto conto delle entrate e degli esborsi.
Cosa succede se perdo i miei documenti di fallimento?
Se ha perso un documento relativo al suo fallimento ci sono alcuni modi per ottenere una copia per i suoi documenti:
- Contattare direttamente il suo curatore
- Contattare l’ufficio del sovrintendente fallimentare
Storia del credito e punteggio dopo il fallimento
Il fallimento non è un marchio permanente sulla sua storia di credito, e il suo punteggio di credito può cambiare drasticamente in soli due o tre anni dopo la dimissione. La maggior parte delle persone vengono dimesse dal fallimento dopo 9 mesi, e il fallimento apparirà sulla loro storia di credito per 6 anni dopo quella data. Non è necessario aspettare che la finestra di 6 anni sia passata per iniziare a costruire e migliorare la sua storia di credito e il suo punteggio.
Seguire questi passi di ricostruzione del credito è cruciale per costruire il suo punteggio di credito, e infine ottenere nuovo credito dopo il fallimento:
- Ottieni una copia di entrambi i tuoi rapporti di credito e controlla se ci sono errori
- Se trovi degli errori prenditi il tempo necessario per correggerli (maggiori informazioni in seguito)
- Paga TUTTE le tue bollette in tempo, ogni volta
- Anche le piccole fatture come i cellulari contano
- Stabilire un nuovo credito e usarlo bene
- Le carte di credito sicure che fanno rapporto agli uffici di credito sono un buon punto di partenza. Alcune scelte popolari includono opzioni attraverso prestatori come Home Trust, Capital One, People’s Trust
Impara di più su come ricostruire il credito dopo il fallimento qui.
L’Office of the Superintendent of Bankruptcy invia settimanalmente informazioni sui fallimenti (completati) agli uffici di credito, così queste storie di credito dovrebbero essere aggiornate automaticamente, ma è comune trovare errori sulla tua storia di credito dopo un fallimento. Uno degli errori più comuni è quello di scoprire che un creditore sta segnalando che lei deve ancora loro dei soldi, anche se il debito è stato scaricato (rilasciato) nel fallimento.
Come posso correggere gli errori sui miei rapporti di credito?
Può essere molto frustrante trovare degli errori sui suoi rapporti di storia di credito quando è pronto ad andare avanti con la sua vita. La buona notizia è che puoi prendere il controllo della situazione e sistemarli!
- Utilizza i moduli di richiesta di indagine sul credito qui per richiedere correzioni sia da Equifax che da TransUnion.
- Dovrai compilare il modulo, allegare i documenti rilevanti se possibile e spedire il modulo all’indirizzo in cima al rapporto dove hai trovato l’errore.
Perché i curatori fallimentari autorizzati non sono prestatori, purtroppo non possiamo aggiornare i vostri dati di credito in nessun modo.
Avere credito dopo il fallimento
Quando si stabilisce un nuovo credito è importante capire tutti i termini e le condizioni del prestito. Se non si qualifica ancora per i ‘migliori tassi’ si chieda se l’oggetto che potrebbe acquistare a credito è qualcosa di cui ha veramente bisogno, o se può aspettare fino a quando le costerà meno prendere in prestito.
La maggior parte delle persone mantiene tutti i propri beni durante un fallimento e in generale si è liberi di vendere, disporre o trasferire i beni che si sono conservati – non c’è nemmeno una ragione legale per cui non si possa acquisire nuovi beni come una casa o un veicolo. Anche se molte persone aspetteranno che il loro fallimento sia completo per prendere un nuovo credito, questo non è sempre il caso.
Quanto tempo dopo il fallimento posso ottenere un…
Mutuo: Gli istituti di credito ipotecari tradizionali possono essere in grado di concederle una nuova ipoteca se sono passati due anni da quando lei è stato dimesso dal fallimento. Gli istituti di credito subprime possono concedere mutui in meno di due anni.
Rinnovare il suo mutuo durante la bancarotta è normalmente approvato, a condizione che i suoi pagamenti siano aggiornati e il suo conto mutuo in regola.
Prestito d’auto: Gli istituti di credito standard possono concederle un prestito o un leasing di veicoli entro un anno o due dalla sua dimissione, ci sono anche istituti di credito specializzati che daranno anche finanziamenti di veicoli prima della dimissione.
Carta di credito: Non è raro che le persone creino una carta di credito assicurata mentre sono ancora nel processo di fallimento. Le carte di credito standard non garantite ai migliori tassi possono essere disponibili entro un anno dalla sua dimissione.
Ricorda che la tua storia di credito e il tuo punteggio non sono gli unici fattori che i prestatori guardano – anche il tuo reddito e i tuoi risparmi possono essere fondamentali!
Presentare le dichiarazioni dei redditi
In un fallimento il Suo curatore fallimentare autorizzato presenterà due dichiarazioni dei redditi per l’anno in cui il Suo fallimento è iniziato, queste sono chiamate dichiarazioni dei redditi pre e post-fallimento. Se aveva delle dichiarazioni in sospeso all’inizio del suo fallimento, anche queste saranno recuperate e archiviate come parte del suo fallimento.
Dovrà presentare le sue dichiarazioni dei redditi come al solito negli anni successivi alla dichiarazione di fallimento e pagare eventuali saldi dovuti. Qualsiasi saldo dovuto alla Canada Revenue Agency che può sorgere dopo la data del suo fallimento sarà sua responsabilità pagare.
Se le dichiarazioni dei redditi e la contabilità rimangono una sfida, può cercare l’assistenza di un contabile rispettabile o di un contabile per assicurarsi che non ci siano spiacevoli sorprese di debiti fiscali in futuro.
Se state cercando la bancarotta è importante ricordare che questo processo fornisce un nuovo inizio in un periodo di tempo relativamente breve, per la maggior parte dei canadesi sono solo 9 mesi prima di essere liberati dalla bancarotta – molte persone passano più tempo a contemplare (o a rimandare) la dichiarazione di bancarotta che questo.
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