Prestiti a rate per cattivo credito: Vale la pena considerare?
Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri strumenti e materiali educativi fantastici.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma poiché generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero possibile di ottime opzioni.
Quando si prende in prestito una somma fissa di denaro da restituire secondo un programma prestabilito, si parla di un prestito a rate.
Mutui, prestiti auto e prestiti personali sono esempi di prestiti a rate. I prestiti a rate comportano una scadenza prestabilita per il rimborso del prestito. E i pagamenti mensili sono calcolati in modo da ripagare il prestito nei tempi previsti.
Mentre i prestiti a rate sono comuni, non tutti hanno buoni termini. Un buon credito può rendere più facile per i mutuatari qualificarsi per un prestito e possibilmente ottenere un tasso di interesse migliore. Ma quando si hanno punteggi di credito più bassi, si può finire con un prestito a rate con un tasso di interesse più alto e spese costose.
Ogni volta che si fa shopping per qualsiasi tipo di credito, è importante capire i termini che si stanno accettando – e anche sapere dove si trova il proprio credito. In questo articolo ci concentreremo sui prestiti personali. Qui ci sono alcune cose di cui essere consapevoli quando stai cercando questo tipo di prestito a rate.
Vuoi prequalificarti per un prestito? Vedi se sono prequalificato ora
- Cosa sono i prestiti a rate per cattivo credito?
- Caratteristica comune dei prestiti a rate per cattivo credito
- Prestiti a rate per cattivo credito vs.
- Esigibilità per prestiti a rate per cattivo credito
- Alternative ai prestiti a rate per cattivo credito
Cosa sono i prestiti a rate per cattivo credito?
I prestiti a rate per cattivo credito sono prestiti personali progettati specificamente per le persone con un basso punteggio di credito, o imperfetta o nessuna storia di credito.
Alcuni prestatori online commercializzano prestiti a rate per mutuatari con basso punteggio di credito. Alcune banche locali e unioni di credito possono anche prendere in considerazione le richieste di prestiti personali per cattivo credito.
I prestiti personali per mutuatari con difficoltà di credito possono essere garantiti (il che significa che i mutuatari devono mettere una garanzia per ottenere un prestito) o non garantiti (nessuna garanzia richiesta). Ma i tassi di interesse più alti sono una caratteristica comune di entrambi i prestiti a rate garantiti e non garantiti per i mutuatari con cattivo credito.
Caratteristiche comuni dei prestiti a rate per cattivo credito
I prestiti a rate per cattivo credito funzionano proprio come qualsiasi prestito a rate.
- Gli importi dei prestiti vanno da poche centinaia a diverse migliaia di dollari.
- I piani di rimborso sono impostati come una serie di pagamenti su una linea temporale fissa, che va da pochi mesi a diversi anni.
- Si possono applicare tassi di interesse fissi o variabili. Tassi fissi significa tassi di interesse che possono rimanere gli stessi per tutta la durata del prestito. I tassi d’interesse variabili sono legati a un indice finanziario, quindi il tuo tasso d’interesse (e quindi i pagamenti) potrebbero fluttuare nel tempo.
Tassi d’interesse e termini possono variare da prestatore a prestatore, ma i prestiti a rate di cattivo credito hanno in genere…
- Tassi d’interesse più alti. I prestatori spesso addebitano ai mutuatari con credito inferiore tassi di interesse più alti di quelli che danno ai mutuatari con credito forte. Per esempio, un prestatore può adattare specifici termini di prestito a seconda della storia di credito di un mutuatario e altri fattori.
- Tasse più alte (o più). Mentre qualsiasi prestito personale potrebbe venire con le tasse, i prestiti a rate di cattivo credito hanno spesso tasse più alte. Per esempio, un prestatore specializzato in prestiti di cattivo credito può addebitare una tassa amministrativa mentre un prestatore che offre prestiti a mutuatari con un credito migliore può non addebitare alcuna tassa amministrativa.
Vuoi prequalificarti per un prestito? Vedi se sono prequalificato ora
Prestiti a rate per cattivo credito vs. prestiti a pagamento
Mentre i prestiti a rate per cattivo credito possono avere tassi più alti e termini meno favorevoli al mutuatario, questi prestiti non sono uguali ai prestiti a pagamento. Ecco come differiscono i prestiti a rate per cattivo credito e i prestiti a brevissimo termine.
| Prestiti a rate per cattivo credito | Prestiti a termine |
|---|---|
| I tassi d’interesse possono essere molto variabili, ma in genere raggiungono il massimo intorno al 36% | I tassi d’interesse possono effettivamente essere vicini al 400% |
| Rimborso in una serie di pagamenti fissi per un periodo di tempo | Rimborso in una singola somma forfettaria con il tuo prossimo stipendio (in genere da due a quattro settimane dopo aver ottenuto il prestito) |
| Gli importi dei prestiti possono variare da alcune centinaia a | |
| La storia del rimborso del prestito può essere riportata agli uffici di credito (potrebbe aiutarti a costruire il tuo credito) | Di solito non riporta la storia del rimborso agli uffici di credito (non ti aiuterà a costruire il tuo credito) |
Attenzione: Alcuni prestatori di prestiti a breve termine possono confondere le linee tra un prestito a rate e un prestito di giorno di paga. Per esempio, potresti vedere “prestiti a rate” pubblicizzati per piccole somme con termini di rimborso che vanno da una a 12 rate e TAEG fino al 749%. E sia i prestatori di prestiti a rate online che quelli giornalieri possono promettere la consegna dei fondi il giorno lavorativo successivo.
Quindi, quando acquisti un prestito, non concentrarti solo su come il prestatore lo etichetta – guarda attentamente il TAEG e i termini di rimborso per sapere che tipo di prestito stai ottenendo e se è giusto per te.
Esigibilità per i prestiti a rate per cattivo credito
I requisiti di idoneità per i prestiti a rate per cattivo credito variano a seconda del prestatore. Di solito dovrai fornire almeno le seguenti informazioni:
- Il tuo nome completo
- La tua età e la prova della tua identità
- Il tuo numero di previdenza sociale
- Dettagli sul tuo reddito
I prestatori possono lasciarti scoprire se è probabile che tu ti qualifichi e controllare i tuoi tassi stimati senza una dura indagine di credito. Quando acquisti prestiti, cerca i prestatori che forniscono queste informazioni solo con un’indagine di credito soft, perché troppe indagini potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito.
Alternative ai prestiti a rate per cattivo credito
Mentre i prestiti a rate per cattivo credito avranno quasi sempre termini migliori dei prestiti a pagamento, i tassi di interesse possono essere ancora piuttosto alti.
Prima di fare domanda per un nuovo prestito, potresti voler esplorare alcune alternative al prestito – come cercare una consulenza di credito, negoziare con i tuoi attuali creditori per avere più tempo per ripagare ciò che devi, o fare shopping per una carta di credito con interessi più bassi.
I prestiti alternativi per i giorni di paga, che sono prestiti di piccolo valore emessi da alcune cooperative di credito federali, possono anche essere un’alternativa più conveniente – ma dovrai essere un membro della cooperativa di credito con cui stai facendo domanda. E avrete ancora bisogno di guardare da vicino i termini di questi prestiti.
Perché i tassi possono essere alti su molti prestiti a rate di cattivo credito, guardarsi intorno per trovare il giusto prestatore è particolarmente importante se avete bisogno di un prestito a rate, o qualsiasi tipo di credito, e avete punteggi di credito non perfetti.
Fondo linea
Oggi, i mutuatari con cattivo credito hanno molte opzioni per prestiti a rate grazie ai prestatori online. Ma prima di decidere di fare domanda per un prestito con gli alti tassi di interesse che tipicamente vanno insieme a questi prestiti, assicuratevi di esplorare tutte le potenziali opzioni per capire quale funzionerà per voi.
E state attenti a non cadere per il marketing che cerca di mascherare un prestito a breve termine ad alto interesse come un prestito a rate. Controlla sempre i termini del prestito e cerca un finanziamento con tassi d’interesse favorevoli e un piano di rimborso che funzioni per te.
Vuoi prequalificarti per un prestito? Guarda se sono prequalificato ora