Utilizzare un conto PayPal in negozio: Carte e App PayPal

Utilizzare un conto PayPal in negozio: Carte e App PayPal

Le due società hanno raggiunto la fine di un disaccordo di 3 anni in cui First Data non avrebbe permesso transazioni PayPal. PayPal ha anche raggiunto accordi con Visa e Mastercard. Questo dimostra che PayPal è disposto a giocare bene con i marchi di carte con cui si è precedentemente scontrato, ed è seriamente intenzionato ad eliminare gli ostacoli precedenti che gli hanno impedito di essere usato facilmente offline.

Questo arriva mentre Apple Pay sta aumentando il suo uso nelle transazioni online, il pane e burro di PayPal, quindi non è una sorpresa che la società stia prendendo i pagamenti in-store più seriamente. Diamo un’occhiata agli accordi e cosa significa per l’accettazione di PayPal.

Questo articolo è per le aziende che cercano informazioni sull’accettazione delle carte PayPal in negozio o sui pagamenti tramite app PayPal attraverso un terminale contactless/tap-to-pay. Se sei un cliente alla ricerca di negozi che accettano PayPal, puoi usare le carte PayPal ovunque sia accettata Mastercard, e il portafoglio/app PayPal ovunque siano accettati i pagamenti senza contatto Discover. Come tale, non ci sono liste attuali di chi accetta PayPal. Assicurati di contattare il negozio specifico se non sei sicuro.

Se stai cercando informazioni su come accettare PayPal sul tuo sito web, vai qui.

• Termini da conoscere
  • Pallet
  • App
  • Carte
  • PayPal Smart Connect (credito PayPal)
• Accettare le carte PayPal in-Store
  • Accettare la carta di debito PayPal Business
• Prendere il PayPal Wallet/App In-Store
• Dove si inserisce First Data
• Cosa c’è per PayPal?
• Come beneficiano i marchi di carte di credito?
• Cosa ci guadagna First Data?
• Costi per l’accettazione di PayPal in negozio
• Chi accetta PayPal?
• Devo accettare PayPal nel mio negozio?

Termini da conoscere

La prima cosa che noterai è che ci sono più modi per prendere PayPal, e anche più conti diversi. Ecco i termini da conoscere:

PayPal Wallet

Il portafoglio PayPal è il termine generale per un conto PayPal, dove si collegano i conti bancari o le carte di credito o di debito. È un portafoglio digitale, il che significa che puoi usarlo per pagare online senza tirare fuori la tua carta dal tuo portafoglio fisico, o puoi pagare nei negozi usando la tecnologia contactless (NFC o “tap and pay”) con l’App di PayPal.

PayPal è quello che è noto come un portafoglio “staged”, il che significa che elabora una transazione in due fasi. Prima, raccoglie il denaro dall’acquirente, e poi lo rimette all’azienda, senza necessariamente passare i dettagli della carta all’emittente o alla rete della carta di credito. A causa di questo, le transazioni PayPal possono essere soggette alla tassa del portafoglio digitale a stadi di Visa, implementata nell’aprile 2017.

Leggi di più: Visa Staged Digital Wallet Fee.

PayPal App

La PayPal App ti permette di usare PayPal sul tuo smartphone Android o Apple. I telefoni possono essere “toccati” ad un terminale compatibile nei negozi per effettuare un pagamento PayPal.

Tessere PayPal

PayPal offre anche carte di credito e di debito di marca. Le carte, disponibili in prepagate, di debito e di credito, sono Mastercard.

• PayPal Extras Mastercard
  La PayPal Extras Mastercard è la carta di credito al consumo disponibile da PayPal. Questa è un’offerta abbastanza recente, ed è progettata per sostituire PayPal Smart Connect. (Puoi avere solo uno o l’altro, un conto PayPal Smart Connect o una Mastercard PayPal Extras). È emessa da Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Come sembra, la Mastercard prepagata PayPal è una carta di credito prepagata. Può essere caricata con fondi e usata ovunque MasterCard sia accettata.
• PayPal Business Debit Mastercard
  La PayPal Business Debit Mastercard è, come avete indovinato, una carta di debito per scopi commerciali. È emessa da Bancorp Bank, e le imprese ottengono l’1% di cash back per le transazioni di addebito con firma effettuate con la carta. La Business Debit Mastercard paga dal saldo del tuo conto PayPal.

PayPal Smart Connect (credito PayPal)

Conosciuto anche come credito PayPal, Smart Connect è la linea di credito di PayPal. Può essere utilizzato per pagare beni e servizi online. Come detto sopra, puoi avere solo una Mastercard PayPal Extras o un conto PayPal Smart Connect, non entrambi.

Accettare le carte PayPal in negozio

Accettare le Mastercard con il marchio PayPal nel tuo negozio non richiede alcun cambiamento nel modo di fare le cose. Dal momento che è una Mastercard, la carta PayPal può essere strisciata o immersa nella macchina della carta di credito o nel sistema del punto vendita come qualsiasi altra Mastercard, e pagherai le stesse tariffe e commissioni che il tuo processore applica per altre transazioni con carta Mastercard presente.

Questo non significa che tu non possa fare meglio sui costi, però. Vedi quanto potresti risparmiare provando questo strumento gratuito di confronto dei preventivi per l’elaborazione delle carte di credito.

Accettare la carta di debito PayPal Business

Prendere la carta di debito Mastercard/PayPal Business funziona come prendere le carte di credito; tuttavia, potresti lasciare dei soldi sul tavolo se non stai approfittando di tariffe più basse “dati migliorati” per l’elaborazione. MasterCard offre tariffe speciali per le carte aziendali (compreso il debito aziendale) se si rispettano determinati requisiti. Avrete bisogno di fornire informazioni specifiche (conosciute come dati di livello 2 o 3), ma il vostro processore potrebbe essere in grado di lavorare con voi per ottenere il set up per riempire automaticamente i campi richiesti.

Se prendete molti biglietti da visita, i dati avanzati potrebbero far risparmiare ovunque dallo 0,45% – 1,15% per transazione con carta di credito, quindi vale la pena di dare un’occhiata a.

Leggi di più nella nostra guida completa, Transazioni B2B: Livello 2 e Livello 3 Elaborazione delle carte di credito.

Prendere il Portafoglio/App di PayPal in negozio

L’app PayPal segue lo stesso processo delle opzioni tap-to-pay esistenti come Apple Pay. I clienti che usano l’app PayPal possono collegare le loro carte o il loro conto bancario all’app e usarla per pagare ai terminali per carte di credito NFC (senza contatto) compatibili con Discover. Si può anche avere la possibilità di utilizzare PayPal in negozio attraverso Samsung Pay.

Nel caso del portafoglio PayPal, i costi sono un po’ meno chiari. Le informazioni di First Data, insieme a un foglio FAQ di PayPal, indicano che i pagamenti mobili saranno addebitati secondo un programma di interscambio di PayPal, che è parallelo a quello di Discover.

PayPal afferma sul suo sito che quando i clienti abilitano la funzione Tap & Pay, PayPal creerà un conto Discover virtuale sul loro telefono, che sarà utilizzato durante il tap to pay. La scheda FAQ di PayPal sui pagamenti mobili specifica che addebiterà le transazioni tap to pay in base al tariffario di Discover.

Tuttavia, il sito afferma anche che il saldo del conto PayPal del cliente (se presente) sarà utilizzato per primo, e gli importi rimanenti dovuti saranno pagati dal metodo di pagamento che hanno specificato nel loro portafoglio PayPal. (Se il metodo che hanno specificato viene rifiutato per qualche motivo, si passerà a uno dei metodi di pagamento di riserva nel portafoglio PayPal). Quindi, se un cliente sta pagando con una Visa o Mastercard come metodo di pagamento specificato nella sua app PayPal, non è chiaro come verrebbe addebitato, in quanto normalmente rientrerebbe nel programma di interscambio Visa o Mastercard e non viene eseguito sulla rete di Discover.

Una richiesta a PayPal per ulteriori informazioni è rimasta senza risposta.

Dove entra First Data

Ho detto che i pagamenti PayPal in-store sono stati possibili per un paio di anni, ma fino a poco tempo fa, mancava un pezzo importante del puzzle: l’accettazione attraverso First Data. È il più grande processore di carte di credito del mondo, che serve tutti, dalle piccole imprese a Walmart. In precedenza, First Data non permetteva l’utilizzo di PayPal sulla sua piattaforma. Questo rifiuto risale al 2013. Allora, Discover e PayPal stavano lavorando insieme per aumentare l’accettazione di PayPal nei negozi solo per essere rifiutati da First Data. Nonostante il fatto che PayPal e Discover sono stati in grado di assicurarsi il supporto di altri grandi processori (tra cui TSYS e Vantiv) che era una restrizione enorme, come First Data rappresenta miliardi di dollari in elaborazione dei pagamenti e ha circa il 40% di quota di mercato, secondo pymnts.com.

La concessione di First Data per consentire i pagamenti PayPal nei negozi è una grande vittoria per PayPal.

Le imprese che utilizzano First Data (o un rivenditore First Data) dovrebbero aver ricevuto una notifica sulla capacità di prendere PayPal nei negozi. Anche se le voci di un accordo First Data/PayPal sono circolate per diversi mesi, le lettere che lo annunciano sono datate settembre 2016. La lettera spiega che i vostri clienti possono pagare in negozio utilizzando l’app PayPal (sul loro smartphone) o utilizzando una delle carte PayPal discusse in precedenza in questo articolo.

Cosa c’è per PayPal?

Gli accordi avvantaggiano PayPal permettendo loro di competere direttamente con altri portafogli digitali. I consumatori (molti dei quali già conoscono e usano PayPal) possono scaricare l’app o ottenere una carta PayPal ed espandere il loro uso nei negozi invece di usarla solo per le transazioni online.

Inoltre, MasterCard ha accettato di non far pagare a PayPal una tassa di operatore di portafoglio digitale in cambio del fatto che PayPal non guidi i clienti alle transazioni ACH/utilizzando i loro conti bancari. Sia Visa che Mastercard stanno offrendo sconti sui volumi a PayPal, secondo il Wall Street Journal.

Come beneficiano i marchi di carte?

Per prima cosa, PayPal ha accettato di smettere di spingere ACH (trasferimenti bancari) invece di pagamenti con carta di credito collegati. Per un altro, Braintree, di proprietà di PayPal, permetterà le transazioni di checkout Masterpass e Visa. PayPal fornirà dati a Mastercard sulle transazioni PayPal Mastercard.

Se i clienti usano le loro carte di credito invece dei loro conti bancari, PayPal pagherà Visa e Mastercard, cosa che non era il caso quando PayPal indirizzava i clienti ai pagamenti ACH.

I consumatori e le piccole imprese saranno in grado di incassare istantaneamente i fondi PayPal su una Mastercard di debito, che può anche incoraggiare più transazioni Mastercard. Potete leggere di più sull’accordo nel comunicato stampa di Mastercard.

Che cosa c’è per First Data?

Questo è un po’ meno chiaro. Se PayPal sta pagando First Data, nessuna delle due società lo ha annunciato pubblicamente. Mentre First Data fa soldi sulle transazioni, l’azienda non sembra perdere opportunità a causa dei clienti che cercano le aziende che accettano PayPal. Qualsiasi beneficio sarebbe una speculazione a questo punto.

Costi per prendere PayPal in negozio

La lettera del commerciante First Data afferma che le transazioni PayPal in negozio seguiranno un programma “PayPal Interchange”. Questo programma è parallelo all’interscambio di Discover. Questo ha senso, dato che il sito web di PayPal si riferisce all’instradamento delle transazioni attraverso una carta Discover quando i clienti abilitano la funzione tap to pay sulla loro app PayPal.

La tabella sottostante delinea l’interscambio di PayPal.

Carta di pagamento PayPal	Tassa	Per-Item
Utilities	0%	$0.75
Magazzino	1.10%	$0.05
Governo	1.35%	$0.05
Supermarket	1.5%	$0.05
Petrolio	1.5%	$0.10
Small Ticket	1.7%	$0.02
Retail	1.55%	$0.10
Alloggio & Noleggio auto	1.9%	$0.10
Trasporto passeggeri	1.9%	$0.10
Ristorante	1.85%	$0.05
Presentazione media	2.4%	$0.10
Presentazione massima	2.9%	$0.10
Rimborso	1,5%	–

Inoltre, le valutazioni di PayPal saranno addebitate allo 0,10% (del volume lordo) con una tassa di autorizzazione PayPal di $0.0185 per richiesta di autorizzazione.

Tieni presente che queste tariffe e tariffe si applicano alle transazioni con l’app PayPal utilizzando uno smartphone “toccato” solo un terminale NFC per carte di credito, e non includono il markup del tuo processore o altre commissioni. Queste tariffe non si applicano necessariamente alle transazioni con carta PayPal. Queste transazioni sono soggette all’interscambio e alle valutazioni di Mastercard, insieme al markup del tuo processore. Infine, non include la possibilità di transazioni soggette alla tassa del portafoglio digitale di Visa.

Chi accetta PayPal?

Ricorda che solo perché le aziende che usano First Data (o un rivenditore) possono accettare PayPal non significa che lo faranno automaticamente. Per accettare i pagamenti mobili di PayPal, un’azienda dovrà ancora avere una macchina per carte di credito senza contatto (NFC) compatibile e il supporto per le transazioni NFC. Vale la pena notare, tuttavia, che molti terminali EMV (chip card) sono anche capaci di NFC. Quindi, man mano che più aziende si aggiornano a causa delle carte con chip, potrebbero anche essere in grado di accettare pagamenti senza contatto.

Vedi anche: Qual è la differenza tra EMV e NFC?

Devo accettare PayPal nel mio negozio?

Le carte PayPal, sì. Il tuo accordo con Mastercard specifica che onorerai tutte le Mastercard valide, quindi dovresti accettare la Mastercard PayPal di un cliente.

PayPal app/tap payments, forse. Se non hai un terminale NFC/contactless compatibile, non sei obbligato ad acquistarne uno o ad accettare transazioni tap-to-pay di PayPal. Tuttavia, se hai e usi un terminale NFC (ad esempio per accettare Apple Pay), allora generalmente non potresti impedire a un cliente di usare la funzione tap con il suo conto PayPal e l’app PayPal.

Se vedi che i costi salgono a causa delle transazioni PayPal, confronta i tuoi prezzi con quelli di altri processori. Usa gli strumenti di confronto dei preventivi di elaborazione delle carte di credito di CardFellow per evitare di pagare troppo.