What Do Social Security Taxes Pay For?
Molte persone si chiedono dove vadano a finire i soldi delle tasse della Social Security. Generalmente, su ogni dollaro che si paga in tasse di sicurezza sociale:
- 72 centesimi vanno a un fondo fiduciario che paga benefici mensili ai pensionati e alle loro famiglie. Questo si traduce in un beneficio medio mensile di 1.369 dollari o 16.428 dollari all’anno.
- 16 centesimi vanno ai benefici per i disabili. Il pagamento medio mensile era di 1.172 dollari.
- 9 centesimi vanno ai benefici per i sopravvissuti I benefici per i sopravvissuti hanno integrato il reddito dei coniugi e dei figli dei lavoratori deceduti. Sono utili, dato che la SSA stima che un adulto su otto, oggi ventenne, morirà prima di raggiungere l’età pensionabile.
- Meno di 1 centesimo va a pagare i costi amministrativi.
Il denaro non usato per pagare i benefici e le spese amministrative viene investito. Il governo degli Stati Uniti usa il denaro che ha preso in prestito dalla Previdenza Sociale – proprio come usa il denaro che potresti aver investito in titoli di risparmio – per pagare tutti i servizi e progetti che fornisce. E proprio come il governo vi paga gli interessi sulle vostre obbligazioni, dice che farà fronte ai suoi obblighi verso la Social Security.
Ogni anno, il Consiglio di fondazione della Social Security riferisce sullo stato finanziario del programma di Social Security. Questi rapporti sono strumenti preziosi per valutare e garantire la salute economica del sistema di sicurezza sociale.
La sicurezza sociale sarà disponibile quando andrò in pensione?
Sì, se hai 50 anni o più. Sotto quell’età? Forse, forse no.
Per quanto massiccio sia il fondo della previdenza sociale, non è abbastanza massiccio. Le tendenze demografiche mostrano che più persone andranno in pensione e prenderanno soldi, mentre meno lavoreranno e contribuiranno.
I fondi fiduciari sono previsti crescere fino al 2021. Dopo di che, il costo totale del programma dovrebbe superare le sue entrate.
I legislatori sanno da tempo che le riforme sono necessarie, ma i politici sono stati pietrificati dal contraccolpo degli elettori che potrebbe seguire se armeggiassero con il programma. Ma il tempo scorre, e la SSA prevede che scoccherà la mezzanotte nel 2034.
Quando i fondi di riserva saranno esauriti e le entrate totali non supereranno i pagamenti. L’unica opzione allora sarà quella di tagliare i benefici a circa il 75% di quello che i lavoratori avevano programmato di ricevere.
Se questo accade, la SSA dice che sarà in grado di pagare i benefici fino al 2090. Quindi questo sarà un problema dei vostri figli e nipoti.
Che cos’è la FICA?
Da quando hanno guardato la loro prima busta paga, ogni americano ha visto un acronimo di quattro lettere – FICA – prendere i loro soldi duramente guadagnati. Non molti sanno cosa significa, tanto meno dove vanno tutti i loro soldi.
FICA è l’abbreviazione di Federal Insurance Contributions Act.
La maggior parte degli americani la conoscono semplicemente come le tasse di Social Security e Medicare, che prendono migliaia di dollari ogni anno dalle loro buste paga.
Nel 2018, datori di lavoro e dipendenti pagheranno ciascuno il 6,2% dei salari fino a 128.400 dollari. Se fai l’importo massimo imponibile, avrai 7.960 dollari dedotti dai tuoi guadagni. Il tuo datore di lavoro corrisponde, così la Social Security Administration ottiene 15.920 dollari.
Il lavoratore americano medio guadagna circa 50.000 dollari nel 2018, quindi il suo contributo alla FICA è di 3.224 dollari. Con il contributo del datore di lavoro, la sicurezza sociale raccoglie 6.448 dollari.
Dove va il denaro raccolto per la sicurezza sociale?
La risposta rapida è nel massiccio fondo pensione del governo per i lavoratori americani. Quanto è enorme?
Dalla sua nascita, la FICA ha raccolto 19,9 trilioni di dollari per la Sicurezza Sociale e Medicare.
Il Congresso ha emanato la FICA nel 1935. All’epoca c’erano vari fondi pensionistici statali e locali, ma i legislatori decisero che i lavoratori avevano bisogno di una rete di sicurezza nazionale per evitare che passassero la pensione mangiando fagioli freddi ogni sera per cena.
Il fondo avrebbe anche coperto le persone che erano disabili prima di raggiungere la pensione.
Il rapporto annuale del Social Security Board of Trustees dice che nel 2017 sono stati raccolti 957 miliardi di dollari. La Social Security Administration (SSA) ha pagato 922 miliardi di dollari in benefici.
Quel surplus di 35 miliardi di dollari è stato messo nei fondi fiduciari per coprire i pagamenti futuri. I fiduciari hanno riferito che le riserve totali nei fondi fiduciari erano 2,85 trilioni di dollari, che sembrano un sacco di soldi, e lo sono, ma con le persone che vivono più a lungo, più benefici stanno uscendo e ci sono domande se ci sarà abbastanza per i tuoi discendenti.
Come viene finanziata la sicurezza sociale?
Si chiama “contributo”, come qualcosa che daresti volontariamente in beneficenza, ma con FICA, non hai scelta in materia. Per legge, i datori di lavoro devono dedurre le tasse FICA dalla loro busta paga settimanale.
In effetti, più dell’85% del finanziamento della sicurezza sociale proviene dalle tasse sui salari. Le altre fonti di finanziamento sono gli interessi guadagnati sui beni del fondo fiduciario della sicurezza sociale (11%); le tasse sui benefici della sicurezza sociale (3%); e i rimborsi dal fondo generale, che ammontano a zero.
La sicurezza sociale da sola si prenderà cura di me in pensione?
Risposta breve – No. Per una cosa, non è destinata a farlo.
FICA è stata progettata per coprire il 40% del reddito precedente di un lavoratore. Il lavoratore avrebbe dovuto provvedere da solo all’altro 60%.
Il problema è che non abbastanza persone hanno capito quanto poco della loro pensione la sicurezza sociale copra effettivamente. Più del 74% degli anziani non sposati contano sulla previdenza sociale per la metà o più del loro reddito mensile. Un altro 47% si affida ad essa per almeno il 90% del suo reddito mensile.
Questo dimostra quanto sia importante avere un fondo pensione al di fuori della sicurezza sociale.
Quanto riceverà la sicurezza sociale?
Dipende da quanto ha pagato in tasse FICA, il suo anno di nascita e quando decide di iniziare a ricevere benefici.
Il pagamento massimo mensile nel 2018 è di $ 2.788 al mese, o $ 33.456 all’anno. La dimensione del tuo assegno dipenderà da quante tasse FICA hai pagato, dal tuo anno di nascita e da quando decidi di andare in pensione.
Per qualificarti per qualsiasi paga, devi avere almeno 40 crediti. Gli americani ricevono un credito per ogni 1.320 dollari che guadagnano nel 2018, e ottengono fino a quattro crediti all’anno.
Questo non significa che se si guadagnano quattro crediti per 10 anni si può montare in sella e dirigersi verso il tramonto della pensione. La prima volta che puoi farlo è all’età di 62 anni. Anche se più si aspetta, più soldi si riceveranno.
L’età pensionabile completa varia da 65 a 67 anni, a seconda dell’anno di nascita. Se sei nato tra il 1943 e il 1954, la tua età pensionabile completa è 66.
Se vuoi andare in pensione a 62 anni, riceverai il 70% dei benefici pensionistici completi. La penalità diminuisce ogni anno fino a quando si raggiunge l’età pensionabile completa.
Se si aspetta fino a dopo aver raggiunto l’età pensionabile completa per iniziare a ricevere i benefici, questi aumenteranno. Se aspettate fino all’età di 70 anni, otterrete il 32% in più di quello che avreste avuto se aveste iniziato all’età di 67 anni.
Quanto a quanto otterrete, diventa un po’ complicato. La formula prende i tuoi più alti guadagni 35 anni, divide quel totale per 420 mesi (35 anni) per trovare il tuo guadagno medio mensile indicizzato, o AIME.
Il tuo beneficio è quindi basato su una percentuale a tre livelli del tuo AIME. Potremmo spiegarti meglio, ma probabilmente la tua testa sta già girando.
Il modo più semplice per calcolare i tuoi futuri guadagni di Social Security è visitare il nostro Social Security Retirement Income Calculator. Inserisci i salari, l’età e l’età di pensionamento prevista, per te e per il tuo coniuge e vedrai una stima di quanto reddito puoi aspettarti di ricevere quando andrai in pensione.
Oltre a prevedere il tuo futuro reddito di Social Security, dovresti determinare quanti soldi hai bisogno di risparmiare nei conti di pensionamento. Usa il nostro calcolatore di quanto devo risparmiare per la pensione per determinare il tuo obiettivo di risparmio totale.
I dati americani sul risparmio per la pensione mostrano che la maggior parte delle persone non sta risparmiando abbastanza e deve rimandare la pensione o rinunciarvi completamente.
Che cosa succede se la previdenza sociale è il mio piano di pensionamento?
Fai tutto il possibile per evitare che ciò accada. Gli americani ci stanno provando, anche se c’è molto spazio per migliorare.
Il punteggio di pensionamento del paese era 80, secondo lo studio biennale Fidelity Investments Retirement Savings Assessment del 2018. Ciò significa che il tipico risparmiatore era sull’obiettivo di avere l’80% del reddito che Fidelity ha stimato di cui avranno bisogno per la pensione.
Questo è in aumento rispetto a un punteggio di 62 nel 2005, ma lo studio ha anche rivelato che la metà delle 3.100 persone intervistate probabilmente non avrà abbastanza per coprire le spese pensionistiche essenziali.
Un rapporto del 2017 dell’Economic Policy Institute è ancora più cupo. Ha trovato che il risparmio mediano per la pensione per le famiglie americane con qualche risparmio era di 60.000 dollari.
Per quanto insufficiente sia questo numero, il rapporto ha detto che la metà delle famiglie americane ha zero risparmi per la pensione. Insieme, ciò significa che la mediana per tutte le famiglie americane è di 5.000 dollari.
La previdenza sociale non può compensare questo deficit. L’unica strategia è quella di mettere in ordine la propria casa finanziaria e iniziare a risparmiare di più.
- ND. Dove vanno le tasse della sicurezza sociale? Recuperato da https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, 31 gennaio. Studio Fidelity: America’s Retirement Score in miglioramento. Recuperato da https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13 luglio. Nessun cambiamento per l’anno di esaurimento delle riserve del fondo fiduciario combinato della sicurezza sociale dice il Consiglio di fondazione. Recuperato da https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm
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