JP Morgan, Bank of America bundelen hun krachten om Venmo neer te halen
Een verzameling van de grootste namen in het Amerikaanse bankwezen, waaronder JP Morgan Chase, Bank of America en Wells Fargo, werken samen om integratie toe te voegen aan een nieuw mobiel betalingsnetwerk genaamd Zelle, dat de concurrentie aangaat met de dominante kracht in de sector, Venmo.
Het netwerk, gecreëerd door een bedrijf genaamd Early Warning, is een poging van de banksector om een betalingssysteem te creëren dat het populaire Venmo beconcurreert als de première manier om geld te delen. Het netwerk zal ook worden geïntegreerd met een aantal first-party mobiele applicaties van bankpartners.
“Het doel van Zelle is om consumenten een consistente, gemakkelijke, snelle en veilige ervaring te bieden om betalingen met elkaar te verzenden en te ontvangen,” zei Andrew Tilbury, senior marketingstrateeg voor Early Warning.
Hoe groter het netwerk, hoe groter de waarde voor consumenten die op zoek zijn naar snellere, veilige manieren om geld te verzenden en ontvangen met iedereen in hun leven.
“Aan de zakelijke kant is het doel om samen te werken met banken en kredietverenigingen van elke omvang om de consistente gebruikerservaring die via Zelle wordt aangeboden steeds toegankelijker te maken.”
Venmo challenger
De huidige markt voor apps voor het delen van geld, met name van consument tot consument, wordt gedomineerd door Venmo.
De startup, die eigendom is van PayPal, is afkomstig uit de tech-wereld en heeft het veld van consumentgerichte gelddeling beheerst. Zelle probeert een deel van dat geld delen business terug te brengen naar banken die zijn buitengesloten sinds de opkomst van Venmo.
Zelle-gebruikers zullen twee opties hebben, afhankelijk van welke bank ze gebruiken, bij het beslissen hoe ze geld kunnen verzenden en ontvangen. Als gebruikers niet behoren tot een bank die heeft samengewerkt met Zelle, kunnen ze gewoon de mobiele app Zelle gebruiken en geld verzenden via het.
Iedereen met een geldige cheque- of spaarrekening, ongeacht van welke bank die rekening afkomstig is, zal in staat zijn om de Zelle-app te gebruiken.
Als ze behoren tot een van die banken die hebben samengewerkt met de nieuwe app, kunnen ze een ZellePay-optie geïntegreerd in de mobiele app van hun bank vinden, waardoor ze geld rechtstreeks van en naar hun bankrekening kunnen sturen, zonder hun geld in het ongewisse te laten wachten op de netwerken van Venmo’s of andere betaalapps.
Gezien de banken die hebben samengewerkt, zouden veel Amerikanen geen problemen moeten hebben om Zelle op de app van hun bank te vinden. Banken zoals JP Morgan Chase, Bank of America en Wells Fargo zullen allemaal Zelle in hun mobiele apps integreren.
Andere deelnemende banken zijn PNC, Citibank en U.S. Bank, evenals een groot aantal andere kleinere financiële instellingen.
Zelle werkt ook samen met een verscheidenheid aan betalingsproviders en creditcardmaatschappijen, waaronder Mastercard en Visa, om consumenten een scala aan opties te bieden voor het gebruik van Zelle en financiële bedrijven veel manieren te bieden om in contact te komen met consumenten.
Middleman
Zo populair als Venmo is, heeft het enige weerstand ontmoet van gebruikers die zich ongemakkelijk voelen bij het idee dat hun geld van hun bankrekening wordt gesluisd naar een Venmo-account, vervolgens wordt overgebracht naar de Venmo-rekening van een vriend, die uiteindelijk kan worden gestort op de bankrekening van die vriend.
Voor velen kan deze hoeveelheid scheiding van bankrekening naar bankrekening en de meerdere stappen die tussen de twee komen, een ongemakkelijke ervaring zijn. Een Gizmodo editorial van eerder dit jaar verwoordde deze zorg sterk (zie verhaal).
Zelle lost dit probleem op door de bankrekeningen van gebruikers rechtstreeks te verbinden met de bankrekeningen van de vrienden met wie ze geld proberen te delen. Dit wordt bereikt door Zelle’s uitgebreide partnerschap met een breed scala aan populaire banken en financiële diensten.
Early Warning en Zelle proberen de tussenpersoon uit te snijden als het gaat om het delen van betalingen in de hoop dat banken een deel van de prime markt van mobiel geld delen kunnen krijgen, die een vlucht heeft genomen in het kielzog van Venmo en zijn soortgelijke concurrenten zoals Google Wallet en Square Cash.
“Omdat Zelle wordt aangeboden door en is ingebed in financiële instellingen, zijn er geen 3rd party opgeslagen waarde bedragen, geen invoer van gevoelige login-informatie in 3rd party apps, en geen wachten op uw geld om over te maken naar uw account,” zei de heer Tillbury.