Krediet op afbetaling voor slechte leningen: het overwegen waard?
Wij vinden het belangrijk dat u begrijpt hoe wij geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige hulpmiddelen en educatief materiaal te maken.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u leuk vindt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw Approval Odds en besparingsramingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties te laten zien als we kunnen.
Wanneer u een vast bedrag leent dat volgens een vast tijdschema moet worden terugbetaald, wordt dat een lening op afbetaling genoemd.
Hypotheken, autoleningen en persoonlijke leningen zijn voorbeelden van leningen op afbetaling. Leningen op afbetaling hebben een vast tijdschema voor het terugbetalen van de lening. En de maandelijkse betalingen worden zo berekend dat u de lening volgens schema terugbetaalt.
Hoeveel leningen op afbetaling ook voorkomen, ze hebben niet allemaal goede voorwaarden. Goed krediet kan het voor leners gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een lening en mogelijk een betere rentevoet te krijgen. Maar als je een lagere kredietscore hebt, kun je eindigen met een lening op afbetaling met een hogere rente en dure kosten.
Wanneer u winkelt voor elke vorm van krediet, is het belangrijk om de voorwaarden te begrijpen waarmee u akkoord gaat – en ook om te weten waar uw krediet staat. In dit artikel houden we de focus op persoonlijke leningen. Hier zijn enkele dingen om bewust van te zijn als je op zoek bent naar dit soort lening op afbetaling.
Wil je prekwalificeren voor een lening? Kijk of ik nu geprekwalificeerd ben
- Wat zijn leningen op afbetaling voor slecht krediet?
- Gemeenschappelijk kenmerk van slecht krediet leningen op afbetaling
- Installment loans for bad credit vs. payday loans
- Geschiktheid voor leningen op afbetaling voor slecht krediet
- Alternatieven voor leningen op afbetaling voor slecht krediet
Wat zijn leningen op afbetaling voor slecht krediet?
Installment loans voor slecht krediet zijn persoonlijke leningen die speciaal zijn ontworpen voor mensen met een lagere kredietscore, of onvolmaakte of geen kredietgeschiedenis.
Sommige online kredietverstrekkers verkopen leningen op afbetaling voor leners met een lage kredietscore. Sommige lokale banken en kredietverenigingen kunnen ook aanvragen voor persoonlijke leningen voor slecht krediet overwegen.
Persoonlijke leningen voor kredietgeplaagde leners kunnen beveiligd zijn (wat betekent dat leners onderpand moeten stellen om een lening te krijgen) of ongedekt (geen onderpand vereist). Maar hogere rentetarieven zijn een gemeenschappelijk kenmerk van zowel gedekte als ongedekte leningen op afbetaling voor leners met slecht krediet.
Gemeenschappelijke kenmerken van leningen op afbetaling met slecht krediet
Leningen op afbetaling met slecht krediet functioneren net als elke andere lening op afbetaling.
- Lening bedragen variëren van een paar honderd tot een paar duizend dollar.
- Terugbetalingsschema’s worden opgezet als een reeks van betalingen over een vaste tijdlijn, variërend overal van een paar maanden tot enkele jaren.
- Vaste of variabele rente van toepassing kunnen zijn. Vaste rente betekent rente die hetzelfde kan blijven voor de levensduur van de lening. Variabele rentetarieven zijn gebonden aan een financiële index, zodat uw rente (en dus betalingen) in de loop van de tijd kunnen fluctueren.
Rentevoeten en voorwaarden kunnen variëren van kredietverstrekker tot kredietverstrekker, maar leningen op afbetaling met een slecht krediet hebben meestal…
- Hogere rentetarieven. Kredietverstrekkers rekenen kredietnemers met een lager krediet vaak hogere rentetarieven dan ze geven aan kredietnemers met een sterk krediet. Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld specifieke leningsvoorwaarden op maat maken, afhankelijk van de kredietgeschiedenis van een kredietnemer en andere factoren.
- Hogere (of meer) kosten. Hoewel elke persoonlijke lening met kosten kan komen, hebben leningen op afbetaling met een slecht krediet vaak hogere kosten. Bijvoorbeeld, een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in slechte kredietleningen kan administratiekosten in rekening brengen, terwijl een kredietverstrekker die leningen aanbiedt aan kredietnemers met een beter krediet helemaal geen administratiekosten in rekening kan brengen.
Wil je prekwalificeren voor een lening? Kijk of ik nu geprekwalificeerd ben
Installment loans voor slecht krediet vs. payday loans
Whilement loans voor slecht krediet kunnen hogere tarieven en minder-kredietnemer-vriendelijke voorwaarden hebben, deze leningen zijn niet hetzelfde als payday loans. Hier is hoe leningen op afbetaling voor slecht krediet en zeer korte termijn payday loans verschillen.
| Installment loans for bad credit | Payday loans |
|---|---|
| APR’s kunnen variëren, maar meestal top uit rond de 36% | APR’s kunnen effectief dicht bij 400% |
| Betaald in een reeks vaste betalingen over een periode van tijd | Betaald in een enkel forfaitair bedrag met uw volgende loonstrook (typisch twee tot vier weken nadat u de lening krijgt) |
| Leningbedragen kunnen variëren van enkele honderden tot enkele duizenden dollars | Leningen zijn voor zeer kleine bedragen (meestal $ 500 of minder) |
| Kredietverstrekker doet meestal een hard onderzoek op uw credit | Kredietverstrekker doet meestal geen hard onderzoek op uw credit |
| De aflossingsgeschiedenis van de lening kan worden gemeld aan kredietbureaus (kan u helpen uw krediet op te bouwen) | Typisch geen aflossingsgeschiedenis melden aan kredietbureaus (zal u niet helpen uw krediet op te bouwen) |
Waarschuwing: Sommige verstrekkers van kortlopende leningen kunnen de grens tussen een lening op afbetaling en een payday-lening vervagen. U ziet bijvoorbeeld “leningen op afbetaling” geadverteerd voor kleine bedragen met terugbetalingstermijnen variërend van een tot 12 termijnen en APR’s zo hoog als 749%. En zowel online leningverstrekkers op afbetaling als payday-kredietverstrekkers kunnen de levering van fondsen op de volgende werkdag beloven.
Dus bij het winkelen voor een lening, concentreer je niet alleen op hoe de kredietverstrekker het etiketteert – kijk zorgvuldig naar het JKP en de terugbetalingsvoorwaarden om te weten wat voor soort lening je krijgt en of het goed voor je is.
Toelaatbaarheid voor leningen op afbetaling voor slecht krediet
Eisen om in aanmerking te komen voor leningen op afbetaling voor slecht krediet variëren per kredietverstrekker. U moet meestal ten minste het volgende verstrekken:
- Uw volledige naam
- Uw leeftijd en identiteitsbewijs
- Uw Burgerservicenummer
- Details over uw inkomen
Kredietverstrekkers kunnen u laten weten of u waarschijnlijk in aanmerking komt en uw geschatte tarieven controleren zonder een hard kredietonderzoek. Bij het winkelen voor leningen, op zoek naar kredietverstrekkers die deze info verstrekken met slechts een zacht kredietonderzoek, omdat te veel onderzoeken uw credit scores kunnen schaden.
Alternatieven voor leningen op afbetaling voor slecht krediet
Want leningen op afbetaling voor slecht krediet zullen bijna altijd betere voorwaarden hebben dan payday-leningen, rentetarieven kunnen nog steeds behoorlijk hoog zijn.
Voordat u een nieuwe lening aanvraagt, wilt u misschien enkele alternatieven voor lenen onderzoeken – zoals het zoeken van kredietadvies, onderhandelen met uw huidige schuldeisers voor meer tijd om terug te betalen wat u verschuldigd bent, of rond te shoppen voor een creditcard met een lagere rente.
Payday alternatieve leningen, die leningen met een kleine waarde zijn die worden uitgegeven door sommige federale kredietverenigingen, kunnen ook een betaalbaarder alternatief zijn – maar u moet lid zijn van de kredietvereniging waar u een aanvraag indient. En je moet nog steeds goed kijken naar de voorwaarden van deze leningen.
Omdat de tarieven hoog kunnen zijn op veel slecht krediet leningen op afbetaling, is rond te shoppen om de juiste kredietverstrekker te vinden vooral belangrijk als je een lening op afbetaling nodig hebt, of enige vorm van krediet, en je hebt minder-dan-perfecte credit scores.
Bottom line
Tegenwoordig hebben leners met slecht krediet veel opties voor leningen op afbetaling dankzij online kredietverstrekkers. Maar voordat u besluit een lening aan te vragen met de hoge rentetarieven die meestal samengaan met deze leningen, moet u ervoor zorgen dat u alle potentiële opties onderzoekt om erachter te komen welke voor u zal werken.
En wees voorzichtig dat u niet valt voor marketing die probeert een zeer hoogrentende, kortlopende payday-lening te vermommen als een afbetalingslening. Controleer altijd de leningsvoorwaarden en zoek naar financiering met gunstige rentetarieven en een aflossingsschema dat voor u werkt.
Wilt u prekwalificeren voor een lening? Kijk of ik nu geprekwalificeerd ben