6 Tips for increasing your Capital One credit card approval odds

6 Tips for increasing your Capital One credit card approval odds

Signing up for credit cards through partner links earns us a commission. Warunki mają zastosowanie do ofert wymienionych na tej stronie. Tutaj znajduje się nasza pełna Polityka Reklamowa.

Uaktualnienie: Jedna lub więcej ofert kart w tym poście nie jest już dostępna. Sprawdź nasze Hot Deals dla najnowszych ofert.

Capital One jest znany z posiadania kilku doskonałych kart kredytowych cash back rewards, jeśli jesteś zainteresowany zarabianiem prostych nagród są to świetne karty do posiadania:

• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card – $300 cash bonus po wydaniu $3,000 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta
• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card – No annual fee
• Capital One Spark Cash for Business – Up to $2,000 back: $500 bonus gotówkowy, gdy wydasz $5,000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy i zarobić $1,500, gdy wydasz $50,000 na zakupy w ciągu pierwszych sześciu miesięcy od otwarcia konta
• Capital One Spark Cash Select for Business – Bez opłaty rocznej
• Karta kredytowa Capital One Quicksilver Cash Rewards – Bez opłaty rocznej & jednorazowyjednorazowy bonus gotówkowy 200$ po wydaniu 500$ w ciągu pierwszych trzech miesięcy
• Karta kredytowa Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Świetna opcja, jeśli masz mniej niż doskonały kredyt

Informacje dotyczące karty Capital One Savor Cash Rewards zostały zebrane niezależnie przez Million Mile Secrets. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.

I całkiem niedawno, Capital One dodał partnerów transferowych linii lotniczych dla tych kart:

• Capital One Spark Miles for Business – Do 200 000 mil bonusowych: 50 000 mil bonusowych przy wydaniu 5 000 $ w ciągu pierwszych trzech miesięcy oraz 150 000 mil bonusowych przy wydaniu 50 000 $ na zakupy w ciągu pierwszych sześciu miesięcy od otwarcia konta
• Capital One Spark Miles Select for Business – Bez opłaty rocznej
• Karta kredytowa Capital One Venture Rewards – Zdobądź do 100,000 mil bonusowych przy wydaniu 20 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 12 miesięcy od otwarcia konta lub nadal 50 000 mil przy wydaniu 3 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.
• Karta kredytowa Capital One VentureOne Rewards – bez opłaty rocznej

Dodanie partnerów transferowych Capital One jest świetne, ponieważ teraz dzięki tym kartom będziesz miał możliwość zarezerwowania lotu nagrodowego lub po prostu wymiany mil Capital One w celu usunięcia wydatków związanych z podróżą. Posiadanie tej elastyczności jest miłe.

Ale wszystkie te oferty bonusowe nic nie znaczą, jeśli nie możesz uzyskać zatwierdzenia dla karty. Przekonałem się, że uzyskanie zatwierdzenia dla karty Capital One nie zawsze jest łatwe (nawet jeśli mam doskonały kredyt). Istnieje kilka prostych kroków, które możesz podjąć, aby zwiększyć swoje szanse.

Po zatwierdzeniu Twojej nowej karty Capital One, pamiętaj, aby zapisać się do naszego biuletynu, a my wyślemy Ci wszystkie wskazówki & triki, których potrzebujesz, aby w pełni wykorzystać swoje nagrody.

Zwiększ szanse na zatwierdzenie karty kredytowej Capital One

Sytuacja każdego z nas jest inna – nie ma nic, co można zrobić, aby zapewnić 100% sukcesu. Ale, przynajmniej, możesz wiedzieć z wyprzedzeniem, która karta jest najbardziej sensowne dla Ciebie, aby ubiegać się o. Pomaga to wiedzieć, co robić w przypadku odmowy, ponieważ początkowa odmowa nie zawsze jest końcem drogi.

Byłem odrzucony dla kilku kart kredytowych tylko po to, aby zostać zatwierdzony po zadzwonieniu do linii ponownego rozpatrzenia banku (więcej o tym, jak to zrobić poniżej).

Wiedz co jest w twoim raporcie kredytowym i znaj swój wynik kredytowy

Aby być zatwierdzonym dla najlepszych kart kredytowych Capital One, będziesz chciał mieć wynik kredytowy 700 lub wyższy (750+ jest preferowany). To nie znaczy, że nie możesz być zatwierdzony z niższym wynikiem, to po prostu nie jest tak powszechne, aby to się stało.

Uwaga: Capital One ma konkretne karty kredytowe, które są skierowane do osób z mniej niż doskonały kredyt, jak Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. Karty te mogą być świetnym sposobem na rozpoczęcie poprawy kredytu, a czasem nawet na zdobycie nagród w tym samym czasie.

Ponadto, kiedy Capital One sprawdza Twój kredyt, pobierają dane ze wszystkich trzech głównych biur kredytowych (większość banków pobiera dane z jednego lub dwóch). Pamiętaj, aby przejrzeć wszystkie swoje raporty kredytowe przed złożeniem wniosku. W ten sposób możesz być pewien, że nie ma żadnych błędów, które zranią twoje szanse zatwierdzenia.

W zeszłym roku przejrzałem raport kredytowy mojej żony i zobaczyłem konto pożyczki studenckiej, które było nieprawidłowo wymienione jako otwarte. Spłaciliśmy go kilka lat temu, więc zgłosiłem spór i w ciągu kilku tygodni został on usunięty. To konto było tylko nieprawidłowo pokazane na jednym z jej raportów kredytowych, a nie na wszystkich trzech, stąd wiedziałem, że to był błąd.

Pomimo, że ten błąd nie wpłynął negatywnie na jej ocenę kredytową, mógłby wpłynąć, gdyby konto było nieprawidłowo pokazane jako zaległe. Dlatego ważne jest, aby regularnie sprawdzać swoje raporty TransUnion, Equifax i Experian. Zgodnie z prawem możesz przeglądać swoje raporty kredytowe co 12 miesięcy za darmo.

Ubiegaj się o odpowiednią kartę kredytową dla swojej sytuacji

Nie ma karty kredytowej, która jest idealna dla każdego.

Jeśli masz dobry kredyt (bez ostatnich bankructw lub opóźnień w płatnościach, 700+ punktów kredytowych, itp.), karta Capital One Venture ma sens dla większości ludzi. Ale znowu, Capital One QuicksilverOne Cash Rewards karta jest doskonała, jeśli miałeś kilka czkawki i pracują w kierunku poprawy kredytu.

Wzdłuż tych samych linii, może być w stanie uzyskać zatwierdzenie dla karty biznesowej i nawet nie zdają sobie sprawy. Karty kredytowe dla małych firm nie są tylko dla właścicieli firm w pełnym wymiarze godzin. Moja żona jest niezależnym artystą i w związku z tym kwalifikuje się do małych kart biznesowych. Kiedy wypełnia wniosek (ok, robię to za nią, nie znosi zajmować się sprawami finansowymi) używa swojego nazwiska jako nazwy firmy i numeru ubezpieczenia społecznego jako identyfikatora podatkowego firmy.

Jeśli jesteś freelancerem jakiegokolwiek rodzaju (tj. zarabiasz 1099 dochód nie W-2 dochód) to jest prawdopodobne, że możesz kwalifikować się do karty małego biznesu. Obejmuje to osoby, które jeżdżą dla Uber lub Lyft i każdego, kto pracuje dla usługi petting sitting, jak Rover. Now more than ever before, it’s easy to be a freelancer.

Before you apply for a card, have a plan for meeting the minimum spending requirement and make sure it’s a realistic plan for you that doesn’t require you to spend more than you would have, otherwise you could end up missing out on the intro bonus or putting an unnecessary hurt on your budget.

Use your current Capital One card

I’ve had a Capital One Platinum Credit Card for more than 11 years, but I rarely use it. To wróciło do gryzienia mnie w zeszłym roku, kiedy mój wniosek o kartę kredytową został odrzucony. Jednym z powodów wymienionych było coś wzdłuż linii nie używając mojej obecnej karty Capital One wystarczająco. Meghan miał rodzaj podobnego doświadczenia, z wyjątkiem powodu została odrzucona była za posiadanie „zbyt mało lub nie odnawialnych kont mają saldo” z dowolnym banku.

Jest proste obejście dla tych kwestii – użyj swojej karty Capital One w miesiącach poprzedzających wniosek. Używam tej samej strategii przed dokonaniem aplikacji karty kredytowej Barclays.

Jeśli chcesz uniknąć uzyskania tego samego powodu odrzucenia jako Meghan, powinieneś być w stanie mieć saldo karty pokazać się na swoim raporcie kredytowym i nie płacić żadnych odsetek od tego salda w tym samym czasie. Tak długo, jak nie spłacisz rachunku karty kredytowej przed datą zamknięcia oświadczenia, że saldo powinno pojawić się na raporcie kredytowym w tym miesiącu. And you can still pay it off before the due date so you don’t get hit with interest.

I’ve never gone to this length to get an approval and I doubt you’ll need to either. Ale jeśli jest to coś, co chcesz spróbować, pamiętaj, że duża część tego, jak obliczany jest Twój wynik kredytowy, opiera się na tym, co jest znane jako „współczynnik wykorzystania kredytu”, który jest procentem opartym na tym, ile z dostępnego kredytu używasz. A jeśli masz kilka dużych sald na kontach kart kredytowych, może to trochę obniżyć Twoją ocenę. Jest to więc kwestia wyważenia. Personally, I would almost always recommend erring on the side of having a higher credit score.

Ease up on applications for other credit cards

The other big reason I was denied for my past Capital One card application was for having too many recent credit card applications or accounts. Co mogę powiedzieć? Guilty as charged.

I typically open three to five cards per year. Poza spowolnieniem aplikacji o karty w innych bankach, co ma sens dla wielu ludzi, można to obejść otwierając karty małych firm w niektórych bankach. Again you would have to qualify for small business cards, but as I already explained that is easier than most people think.

The reason small business cards are a work around is because most banks don’t report business credit cards to your personal credit report. Otworzyłem karty biznesowe w tych bankach i nie pojawiły się one w żadnym z moich osobistych raportów kredytowych:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Uwaga: Jeśli złożyłeś wniosek o kartę biznesową w Discover, TD Bank, lub Capital One, konto karty pojawi się w Twoim osobistym raporcie kredytowym.

Również, Capital One jest znany z odrzucania wniosków o karty osobiste, jeśli masz już dwie lub więcej kart kredytowych w banku. To nie jest twarda i szybka reguła, ale jeśli masz już dwie osobiste karty Capital One, jesteś o wiele mniej prawdopodobne, że zostaniesz zatwierdzony dla nowej karty.

Uwaga: Capital One jest znany z automatycznego odrzucania ludzi, jeśli mają więcej niż dwie osobiste karty w banku.

Be sure you don’t have a freeze on your Equifax report

As Capital One pulls from all three main credit bureaus when they process your application, having a freeze on your credit will be a detriment to your application. Wiem, że niektórzy ludzie umieścić zamrożenie bezpieczeństwa na swoich raportach kredytowych, aby zapobiec kradzieży tożsamości, ale czytelnicy mówią mi, że nie dostaniesz zatwierdzony, jeśli masz zamrożenie na swoim raporcie Equifax. It’s a good idea to remove the freeze before applying.

Call if you’re denied or not instantly approved

If you get a denial, it can’t hurt your Capital One approval odds to contact application services at 800-625-7866. Zrobiłem to w przeszłości z innych banków, gdy moja aplikacja była w toku i miał sukces odpowiadając tylko na kilka pytań i uzyskanie aplikacji approved.

Personalnie, nie miałem sukces coraz Capital One odwrócić odmowę, ale potem znowu, ja tylko próbowałem raz. Więc to jest mały rozmiar próbki. Jeśli miałeś sukces lub niepowodzenie w uzyskaniu Capital One, aby zmienić ich decyzję w sprawie karty aplikacji daj mi znać w komentarzach.

Jeśli ubiegasz się o kartę biznesową być przygotowany z dokumentacją, która może obejmować dowód adresu, faktury lub zeznania podatkowe. Aby uzyskać więcej wskazówek, jak obsługiwać karty kredytowej banku ponowne rozpatrzenie połączenia, przeczytaj nasz post na karcie kredytowej reconsideration.

Czy miałeś problemy (lub sukces) w uzyskaniu zatwierdzenia dla karty kredytowej Capital One? Jeśli tak, chętnie usłyszę o Twoich doświadczeniach w komentarzach.

Jeśli chcesz więcej wskazówek i porad dotyczących gromadzenia mil i punktów? Zapisz się do naszego codziennego newslettera, a otrzymasz je prosto do swojej skrzynki odbiorczej.