Best Mutual Funds for Kids

Best Mutual Funds for Kids

Najlepsze fundusze inwestycyjne dla dzieci nie różnią się od najlepszych rodzajów funduszy dla każdego innego początkującego inwestora. Podstawowe kroki, które należy podjąć, aby dzieci zaczęły inwestować obejmują otwarcie konta dla małoletnich i wybór odpowiedniego funduszu dla celu inwestycyjnego dziecka. W tym artykule, omówimy najlepsze rodzaje kont i rodzaje funduszy inwestycyjnych idealnych dla nieletnich dzieci.

Jakie są najlepsze rodzaje kont inwestycyjnych dla dzieci?

Zakładając, że dziecko jest poniżej 18 roku życia, generalnie będzie musiało otworzyć konto dla nieletnich, aby rozpocząć inwestowanie. W niektórych przypadkach, nieletni mogą otworzyć indywidualne konto emerytalne (IRA). Dorośli, np. rodzice, mogą również otworzyć rachunki inwestycyjne w imieniu swojego nieletniego dziecka. Zazwyczaj konta te są przeznaczone na oszczędności edukacyjne lub inne długoterminowe cele.

Oto główne rodzaje kont, których nieletni mogą używać do inwestowania:

• UGMA/UTMA: Konta założone zgodnie z Uniform Gift to Minors Act (UGMA) lub Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) mogą być używane do inwestowania w papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne, w imieniu nieletniego. To, czy otworzysz UGMA czy UTMA zależy od stanu twojego zamieszkania.
• Roth IRA: Dzieci mogą kwalifikować się do otwarcia Indywidualnego Konta Emerytalnego (IRA), jeśli mają zarobione dochody. Na przykład, jeśli wykonują prace ogrodowe lub opiekują się dziećmi w ramach pracy letniej, i twierdzą, że ten dochód na zeznaniu podatkowym, mogą założyć własne IRA i zacząć oszczędzać na emeryturę.
• Edukacyjne Konto Oszczędnościowe: Nazywane również Coverdell Education Savings Account lub ESA, to konto jest używane do oszczędzania i inwestowania na wydatki na studia lub inne określone kwalifikowane wydatki na edukację. Zarobki rosną w sposób odroczony od podatku, a wypłaty są wolne od podatku, jeśli są przeznaczone na kwalifikowane wydatki. Dorosły opiekun otwiera konto w imieniu dziecka. Roczny limit wpłat na ESA wynosi $2,000.
• Sekcja 529 Plan: Te kwalifikowane plany nauczania są sponsorowane przez państwa i są upoważnione przez sekcję 529 Internal Revenue Code. Wiele planów 529 pozwala na inwestycje w fundusze wzajemne. Plany te mogą oferować korzyści podatkowe, które różnią się w zależności od stanu.

Inwestowanie dla dzieci może zacząć się od jednego funduszu inwestycyjnego

Jeśli chcesz wybrać najprostszą drogę i inwestować tylko z jednym funduszem, istnieje kilka opcji, które działają najlepiej pod względem utrzymania niskich kosztów i szerokiej dywersyfikacji:

• Fundusze indeksowe: Pasywnie zarządzane fundusze indeksowe, które śledzą szeroki indeks rynkowy, takie jak fundusze indeksu S&P 500, mogą być doskonałym miejscem do rozpoczęcia budowania portfela funduszy inwestycyjnych. Dzieje się tak dlatego, że większość z tych funduszy ma niezwykle niskie wskaźniki kosztów i zapewnia ekspozycję na dziesiątki lub setki akcji, reprezentujących różne branże, a wszystko to w ramach jednego funduszu. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price i Charles Schwab to jedne z najbardziej znanych firm inwestycyjnych oferujących fundusze indeksowe.
• Fundusze zrównoważone: Nazywane również funduszami hybrydowymi lub funduszami alokacji aktywów, są funduszami wzajemnymi, które inwestują w zrównoważoną alokację aktywów w postaci akcji, obligacji i gotówki. Alokacja ta zwykle pozostaje stała i inwestuje się zgodnie z określonym celem lub stylem inwestycyjnym. Taka równowaga pomiędzy akcjami i obligacjami zapewnia dobrą dywersyfikację w ramach jednego funduszu.
• Fundusze wzajemne docelowej daty: Nazywane również funduszami cyklu życia lub docelowymi funduszami emerytalnymi. Fundusze Wzajemne Celu Daty inwestują w mieszankę akcji, obligacji i gotówki, która jest odpowiednia dla osoby inwestującej do określonego roku lub dekady. W miarę zbliżania się daty docelowej, zarządzający funduszem będzie stopniowo zmniejszał ryzyko rynkowe poprzez przesuwanie aktywów z akcji do obligacji i gotówki, czyli tak, jak zrobiłby to sam inwestor indywidualny. Na przykład, 15-letnie dziecko, inwestujące w Vanguard i spodziewające się przejść na emeryturę za około 45 lat, może zainwestować w Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

How Kids Can Get Started Investing With $50 or Less

Jedną z wad niektórych funduszy inwestycyjnych jest to, że wymagają one minimalnej inwestycji początkowej w wysokości do 1000 USD lub więcej, aby rozpocząć działalność.

Oto kilka zdywersyfikowanych funduszy inwestycyjnych z minimalną inwestycją w wysokości 50 USD lub mniejszą:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Fundusz zrównoważony, który inwestuje w mieszankę akcji i obligacji. Nie wymaga minimalnej inwestycji.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): Fundusz indeksowy S&P 500 inwestujący w około 500 największych amerykańskich spółek. Nie wymaga minimalnej inwestycji.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Docelowy fundusz emerytalny dla osób spodziewających się przejść na emeryturę za około 45 lat. Alokacja rozpocznie się od alokacji głównie akcji i stopniowo przesunie się w kierunku obligacji w miarę zbliżania się roku docelowego. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 50 USD przy ustalaniu planu systematycznego inwestowania.

The Bottom Line

Istnieje wiele opcji kont i rodzajów funduszy inwestycyjnych, które mogą być wykorzystane do rozpoczęcia inwestowania przez dzieci. Od edukacyjnych kont oszczędnościowych sponsorowanych przez osobę dorosłą do kont IRA w imieniu dziecka, dzieci mogą korzystać z procentu składanego i budować bogactwo w czasie. Pamiętaj, aby wybrać odpowiedni typ konta i rodzaj funduszu wspólnego dla celów Twojego dziecka.