Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan
This BLOG On Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan Was UPDATED On April 8th, 2019
Home Loans And Debt To Income Ratio Limit:
Każdy program pożyczek hipotecznych ma limit wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI). Wskaźnik zadłużenia do dochodu obliczany jest przez wzięcie sumy wszystkich minimalnych miesięcznych płatności z tytułu zadłużenia, które figurują w raporcie kredytowym i podzielenie jej przez miesięczny dochód brutto kredytobiorcy.
Istnieją dwa rodzaje wskaźników zadłużenia do dochodu:
- Stosunek zadłużenia do dochodu Front End: Ten wskaźnik jest biorąc proponowanej płatności mieszkaniowej (PITI) i dzieląc go przez kredytobiorcy miesięcznego dochodu brutto
- Back End Debt To Income Ratio: Back End Debt To Income Ratio jest suma proponowanych płatności mieszkaniowych PLUS wszystkie inne miesięczne płatności zadłużenia i dzieląc go przez kredytobiorcy dochód brutto
Debt To Income Ratio Limit Na konwencjonalnych kredytów
Fannie Mae ma długu do limitu wskaźnika dochodów ograniczone do 45% na konwencjonalnych kredytów, aby uzyskać zatwierdzenie / kwalifikowalne na Automated Underwriting System. Freddie Mac może iść do 50% DTI na konwencjonalnych kredytów. Nie ma żadnych wymagań dotyczących wskaźnika zadłużenia do dochodu. Front End DTI Wymagania na konwencjonalnych kredytów jest do indywidualnego kredytodawcy jako część ich nakładek kredytodawcy.
- Co to oznacza, że całkowite miesięczne płatności podzielone przez całkowity miesięczny dochód brutto nie może przekroczyć 50% z Fannie Mae i Freddie Mac
- Jeśli miesięczny dochód brutto wynosi $10,000, całkowite miesięczne płatności nie mogą przekroczyć $4,500, który obejmuje proponowane wydatki mieszkaniowe (kapitał, odsetki, podatki, ubezpieczenie, stowarzyszenie właścicieli domu)
- Jednakże Freddie Mac rozszerzy 45% wskaźnik zadłużenia do dochodu do 49.9% z Freddie Mac
Dla osób z wysokim wskaźnikiem zadłużenia do dochodu, które przekraczają konwencjonalne limity wskaźnika zadłużenia do dochodu, pożyczki FHA mogą być opcją.
- Kredyty FHA mają bardziej łagodne wymagania dotyczące stosunku zadłużenia do dochodu niż jakikolwiek inny program pożyczek hipotecznych
- FHA zezwala na to, aby limit stosunku zadłużenia do dochodu był ograniczony do 46.9% DTI z przodu i 56.9% back end DTI, aby uzyskać zatwierdzenie/kwalifikację na Automated Underwriting System
FHA Loan Debt To Income Ratio Ratio Limit
FHA Debt To Income Ratio Limit zależy od punktacji kredytowej kredytobiorcy:
- FHA’s maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu jest tak wysoki jak 56.9% back end i 46.9% DTI front end, aby uzyskać zatwierdzenie/kwalifikowalne
- Jednakże, jeśli kredytobiorcy są niższe niż 620 FICO, FHA pożyczki zadłużenia do dochodu ogranicza zadłużenie do dochodu wskaźnik do 43%, aby uzyskać zatwierdzenie/kwalifikowalne na AUS
- Zespół Gustan Cho nie ma nakładek pożyczkodawcy, więc tak długo, jak front end DTI jest 46.9% DTI i back end DTI wynosi 56.9% z punktacją kredytową powyżej 620 FICO.
- Dla tych, których stosunek długu do dochodu jest wyższy niż 56.9%, FHA pozwala na dodanie współkredytobiorców nie zamieszkujących w lokalu
- HUD, rodzic FHA, pozwala na dodanie nieograniczonej liczby współkredytobiorców nie zamieszkujących w lokalu do kredytu FHA
- Dodanie współkredytobiorców nie zamieszkujących w lokalu jest jedną z wielu zalet kredytobiorców, którzy przekraczają 56.9% wskaźnik zadłużenia do dochodu
VA Loans Debt To Income Ratio Limit
VA Loans nie mają maksymalnego limitu wskaźnika zadłużenia do dochodu. Jednak większość kredytodawców cap długu do dochodu limitu wskaźnika na VA kredytów między 45% do 50%.
- Ten limit nie jest VA wytyczne dotyczące DTI, ale raczej nakładki na każdego indywidualnego kredytodawcy VA
- Mam gotten VA kredytobiorców zatwierdzone z 580 punktacji kredytowej i 60% zadłużenia do wskaźnika dochodów
- To wszystko zależy od Automated Underwriting System
- It all depends on the Automated Underwriting System
- Zespół Gustan Cho nie ma nakładek kredytodawców na kredyty VA i będzie po prostu iść z AUS Findings
- Jeśli ustalenia sprawiają, że zatwierdzenie/kwalifikowalne z 60% DTI z poniżej 600 punktów kredytowych i weteran kredytobiorca może spełnić warunki automatycznego zatwierdzenia, możemy iść do przodu z procesu VA Loan i zamknąć
Jumbo Loans Debt To Income Ratio Limit
Z jumbo kredytów, które są kredyty hipoteczne, które przekraczają $ 484,350, maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodów jest zwykle ustawiony na 43%.
- Większość kredytodawców kredytów jumbo jest dość ustawiona na swoich 43% wymaganiach wskaźnika zadłużenia do dochodu i wyjątki zazwyczaj nie są robione w większości okoliczności
Kredyt konwencjonalny na kredyt FHA
W niektórych przypadkach, kredytobiorcy kredytów konwencjonalnych przekształcają się w programy kredytów hipotecznych FHA, ponieważ mają wysokie wskaźniki zadłużenia do dochodu.
- Jedną z głównych wad pożyczek FHA w porównaniu do pożyczek konwencjonalnych jest to, że składka na ubezpieczenie hipoteczne jest obowiązkowa przez cały okres trwania pożyczki.
- Dzięki nowym przepisom FHA, obowiązującym od 3 czerwca 2013 r., ubezpieczenie hipoteczne FHA jest obowiązkowe bez względu na to, jaki jest stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości
- Przed wejściem w życie nowych przepisów FHA, składka na ubezpieczenie hipoteczne FHA była wymagana tylko przez minimum 5 lat i była automatycznie anulowana, gdy stosunek wartości kredytu do wartości domu osiągnął 78%
- Teraz, FHA mortgage insurance premium is required as long as you have the FHA loan
- The only way out of FHA Mortgage Insurance Premium is either to pay off the loan or refinance it to an 80% loan to value conventional mortgage loan
How Deferred Student Loans And IBR Payments Affect DTI
Deferred Student Loans and student loan payments on IBR are no longer exempt with FHA Loans.
- Większość kredytodawców weźmie 1.0% salda kredytu studenckiego i wykorzysta go jako miesięczną spłatę zadłużenia
- To często dyskwalifikuje wielu nabywców domów
- Odroczone Pożyczki Studenckie, które są odroczone na 12 lub więcej miesięcy są zwolnione z obliczeń DTI tylko w przypadku Kredytów VA
- Jednak, istnieje rozwiązanie
Contacting The Student Loan Provider To Get Lower Monthly Student Loan Payments
Boradcy z wysokim saldem kredytu studenckiego, który jest odroczony może skontaktować się z dostawcą kredytu studenckiego i poprosić o następujące:
- Powiedz dostawcy pożyczki studenckiej, że ubiegają się o kredyt hipoteczny
- Zażądaj w pełni zamortyzowanej płatności miesięcznej w przedłużonym planie płatności, który zwykle wynosi 25 lat
- Zazwyczaj okazuje się, że jest to 0.50% kwoty kredytu studenckiego
- Kredytobiorcy nie muszą zmieniać warunków kredytu studenckiego i mogą po prostu utrzymać warunki kredytu studenckiego odroczonego lub na planie płatności IBR
- Wszystko, co jest wymagane, to hipotetyczne pisemne oświadczenie, co by było, gdyby odroczony kredyt studencki był poza odroczeniem
- Musi to być pisemne oświadczenie od dostawcy kredytu studenckiego
- Jeśli dostawca kredytu studenckiego daje twardy czas, prosimy o kontakt z nami, a my możemy wykonać trójstronną rozmowę konferencyjną z dostawcą kredytu studenckiego i poprosić o przełożonego
Konwencjonalne Pożyczki pozwalają na spłatę kredytu studenckiego IBR.
Home Buyers, którzy mają wyższy wskaźnik zadłużenia do dochodu i potrzebują zakwalifikować się do kredytu hipotecznego z pożyczkodawcą bez nakładek pożyczkodawcy, prosimy o kontakt pod numerem 1-262-716-8151 lub tekst nas do szybszej odpowiedzi. Lub wyślij nam e-mail na adres [email protected]. Jesteśmy dostępni 7 dni w tygodniu, wieczorami, w weekendy i święta.
Related> Debt To Income Ratio
Related> Co-Signing To Solve High Debt To Income Ratio
Related> Mortgage With High Debt To Income Ratio
.