Edward Jones IRA Review
Zacznijmy od rzeczy oczywistych: Jeśli nie czujesz, że potrzebujesz doradcy finansowego, nie ma absolutnie żadnego powodu, aby mieć konto w Edward Jones. Możesz pójść gdzie indziej i znaleźć tańsze fundusze, tańsze transakcje na akcjach i niższe opłaty za konto.
Jeśli jednak potrzebujesz doradcy finansowego, czy Ed Jones powinien być jednym z miejsc do rozważenia?
Przyjrzyjrzyjmy się temu.
Zalety Edwarda Jonesa
Podstawowym punktem sprzedaży Edwarda Jonesa jest ich szeroka sieć lokalnych biur. W większości części Stanów Zjednoczonych, będzie biuro Jonesa niedaleko od Twojego miejsca zamieszkania. Jeśli interakcja twarzą w twarz z firmą maklerską jest dla Ciebie ważna, Jones jest trudny do pobicia pod względem wygody.
Drugą podstawową zaletą Edward Jones jest to, że nie będziesz miał trudności ze zrozumieniem zaleceń swojego doradcy. Filozofia inwestycyjna Jonesa jest prosta. Sugerują oni, abyś kupił i utrzymał portfel składający się z:
- akcji blue chip,
- obligacji i
- aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych (tj, fundusze, które dążą do uzyskania ponadrynkowych zwrotów).
Prowizje i koszty Edwarda Jonesa
Przez telefon do linii obsługi klienta Edwarda Jonesa, ich prowizje za handel akcjami są oparte na wielkości handlu i rozkładają się w następujący sposób:
- 2.5% dla transakcji poniżej $6,000
- 2% + $30 dla transakcji pomiędzy $6,000 a $10,000
- 1.5% + $80 dla transakcji pomiędzy $10,000 a $25,000
- 1% + $205 dla transakcji pomiędzy $25,000 a $100,000
To prawdopodobnie setki dolarów więcej za transakcję niż zapłaciłbyś w typowej firmie maklerskiej. Pomiędzy tym a ich 40$ roczną opłatą za IRA, Edward Jones nie jest dokładnie na liście opłacalnych miejsc do inwestowania.
Konflikty interesów Edward Jones
Największą wadą posiadania konta w Edward Jones (i innych „pełnoobsługowych” firmach maklerskich, takich jak Merrill Lynch i Wachovia) jest to, że Twój doradca finansowy jest opłacany na prowizji. Konkretnie, doradcy finansowi Edward Jones zarabiają pieniądze, kiedy:
- Kupujesz lub sprzedajesz akcje,
- Kupujesz obligacje, lub
- Kupujesz fundusz inwestycyjny, który pobiera opłatę za sprzedaż.
Ten system płatności prowadzi do tego, że klienci Edward Jones otrzymują porady, które są stronnicze na kilka sposobów. Na przykład, doradca finansowy Edwarda Jonesa nigdy nie poleci funduszu bez obciążenia (nawet jeśli jest to najlepsza opcja dla klienta), ponieważ nie otrzyma on/ona prowizji, jeśli kupisz taki fundusz.
Dodatkowy konflikt interesów jest tworzony przez fakt, że Edward Jones otrzymuje płatności „revenue sharing” od garstki firm funduszowych.
Innymi słowy, niektóre firmy funduszowe płacą Edwardowi Jonesowi, aby otrzymać preferencyjne traktowanie. Jeśli więc jesteś klientem firmy Jones, możesz oczekiwać, że zalecenia twojego doradcy będą się składać prawie wyłącznie z następujących rodzin funduszy:
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
No Online Trading
Choć łatwo jest sprawdzić swoje udziały i salda na stronie Edward Jones, w rzeczywistości nie zapewniają one żadnych możliwości handlu online. Jeśli chcesz wykonać jakiekolwiek transakcje, będziesz musiał zadzwonić do swojego brokera.
Oficjalne stanowisko Jonesa jest takie, że brak handlu online ma na celu zapobieganie pochopnym decyzjom inwestycyjnym. Do pewnego stopnia, to ma sens. Osobiście jednak uważam, że jest to frustrujące. Chcę móc robić z moimi pieniędzmi, co mi się podoba, bez konieczności omawiania tego z kimś.
Podsumowanie
Zalety:
- Lokalne biura,
- Personalna obsługa klienta,
- Łatwa do zrozumienia filozofia inwestycyjna.
Konsekwencje:
- Znaczący konflikt interesów między Tobą a Twoim doradcą,
- Wysokie koszty.
W większości przypadków, jeśli uważasz, że potrzebujesz doradcy finansowego, sugerowałbym skorzystanie z usług takiego, który pobiera prostą opłatę godzinową lub roczną, a nie takiego, który otrzymuje prowizję. Korzystając z usług doradcy, otrzymasz bezstronną poradę i prawdopodobnie zmniejszysz ogólne koszty swojego portfela inwestycyjnego.
Jeśli chciałbyś porównać Edwarda Jonesa z innymi firmami brokerskimi, oto porównanie IRA w różnych firmach brokerskich.