How To Start An Investment Club (And Other Alternatives)
The Benefits Of An Investing Club
Istnieje kilka powodów, dla których chciałbyś założyć klub inwestycyjny. Największym z nich jest społeczność i edukacja. W klubie inwestycyjnym pracujesz z innymi, aby zidentyfikować pomysły inwestycyjne i prawdopodobnie nauczysz się czegoś lub dwóch.
Różne kluby mają różne zasady, ale wspólnym tematem jest to, że każdy członek identyfikuje inwestycje, a następnie dzieli się swoimi przemyśleniami z grupą w celu krytyki.
Innym powodem, dla którego ludzie (kiedyś) zakładali kluby inwestycyjne, była chęć zaoszczędzenia na kosztach, takich jak prowizje. Załóżmy, że miałeś 20 członków w swoim klubie. Gdybyś miał zamiar kupić tę akcję indywidualnie, mogłoby to łatwo kosztować każdego członka $10 w prowizjach. Więc każda transakcja będzie kosztować 200 dolarów w sumie. Jeśli jednak połączylibyście swoje pieniądze jako klub i dokonali jednej transakcji, prowizja wyniosłaby tylko 10 dolarów – oszczędzając w ten sposób 190 dolarów za każdą transakcję. To wielka sprawa – ponieważ wydatki są jednym z największych powodów słabych wyników inwestycyjnych.
Znajdź i zorganizuj potencjalnych członków
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to znaleźć i zorganizować potencjalnych członków. Jest to najtrudniejszy krok, ponieważ założeniem klubu inwestycyjnego jest to, że musisz wnieść pieniądze i czas do puli, która jest dzielona przez grupę ludzi.
Największą rzeczą, którą chcesz znaleźć są ludzie, którzy będą chcieli przyczynić się do sukcesu klubu, a nie darmozjady. Ze wszystkiego, co przeczytałem, idealny rozmiar grupy to 5-20 osób.
Pamiętaj, jeśli masz zbyt mało członków, aby uzyskać wystarczający kapitał, wszyscy będą musieli wnieść więcej pieniędzy. Jeśli masz zbyt wielu członków, może być bardzo trudno zarządzać i mieć efektywne spotkanie. Albo, co gorsza, nie zgadzasz się i masz bardzo rozdrobniony portfel.
Niektóre kluby mają nawet opłatę inicjacyjną, która jest znacznie wyższa niż miesięczny wkład, powiedzmy $1,000 na początek, a następnie $50 miesięcznie. Powodem jest uzyskanie tylko tych członków, którzy są oddani pomocy, a dzięki wysokiej opłacie wstępnej, odsuwasz od siebie potencjalnych nieudaczników.
Po zidentyfikowaniu potencjalnych członków, zadaj sobie następujące pytania:
- Czy ufasz im ze swoimi pieniędzmi?
- Czy ufasz im, że zapłacą na czas?
- Czy zrobią swoje własne badania?
- Czy przyczynią się do rozmów?
- Jest niezorganizowany i nie prowadzi rejestrów?
- Ma problemy z pociągnięciem za spust – albo kupić lub sprzedać?
Choć żaden z tych indywidualnych może być deal-breaker, powinieneś zadać sobie pytanie i potwierdzić.
Setup An Organizational Structure
Po znalezieniu kilku potencjalnych członków, musisz ustawić strukturę organizacyjną dla swojego klubu inwestycyjnego. Im mniejszy klub, tym bardziej nieformalna może być struktura. Jednak bez względu na to, ilu lub ilu masz członków, jeśli chodzi o obchodzenie się z pieniędzmi, posiadanie z góry określonej struktury jest zawsze najlepsze.
Dla podstaw, powinieneś uzgodnić następujące kwestie:
- Dyrektorzy klubu: Prezydent, Wiceprezydent, Skarbnik, Asystent Skarbnika i Sekretarz. Ponownie, ponieważ masz do czynienia z pieniędzmi, zawsze dobrze jest mieć dwie osoby dbające o to. Wraz z pozycjami, zdecyduj jak są one wybierane i jak długo pozostają na stanowisku. W wielu klubach kadencja trwa jeden rok, ale w niektórych dłużej. Zdecyduj również, co każda osoba robi. Kto faktycznie umieszcza fizyczny handel? Kto prowadzi aspekt edukacyjny? Kto zajmuje się podatkami? Są to wszystkie logistyczne rzeczy, które są ważne, aby rozważyć na początku.
- Czas i miejsce: Zdecyduj się na czas i miejsce spotkania. Im mniejszy klub, tym łatwiej jest spotkać się w domu. Wiele klubów spotyka się co miesiąc, niektóre częściej, niektóre rzadziej. Na przykład, jeden z najbardziej znanych klubów inwestowania, Panie Beardstown, spotykają się i inwestują co miesiąc.
- Zasady klubu: Powinieneś również ustalić podstawowe zasady funkcjonowania klubu. Na przykład, powinieneś mieć pół-określone zasady kupna i sprzedaży, jak obsługiwać wypłaty i dystrybucje, jak wypłacić członka, jeśli zrezygnować, jak dodać członka, który chce dołączyć, jak zakończyć klub. Pamiętaj, że rzeczy się zdarzają, życie się zmienia. Musisz zaplanować te rzeczy wcześnie, tak, że klub może kontynuować gładkie żeglowanie, kiedy się zdarzają.
- Prowadzenie dokumentacji: Każdy członek zawsze będzie chciał wiedzieć, jaki jest jego procent kapitału własnego, więc ważne jest, abyś prowadził dokładną dokumentację przez cały czas. Zdecyduj, w jaki sposób będziesz to robić i jak będziesz informować o tym członków klubu. Najprostszym sposobem jest utworzenie arkusza kalkulacyjnego Google z widocznymi wkładami każdego członka. Możesz nawet podzielić się tym z grupą.
Ustalenie struktury prawnej
Następnie, musisz ustalić strukturę prawną dla twojego klubu. Istnieją dwa kluczowe powody dla tego:
- Małe kwoty inwestycyjne, które wnosisz, urosną do wielkiej kupy pieniędzy
- Nie możesz otworzyć rachunku maklerskiego jako klub bez struktury prawnej
Najczęstszą strukturą prawną dla klubu inwestycyjnego jest spółka. W tym przypadku, trzeba umowy partnerskiej i umów operacyjnych. Istnieje wiele tanich opcji online, które mogą to zrobić dla Ciebie, takich jak RocketLawyer lub Nolo, ale może warto również rozważyć uzyskanie profesjonalnej pomocy, aby ustawić go na początku. Wydając trochę na prawnika do sporządzenia niektórych dokumentów może sprawić, że rzeczy o wiele łatwiejsze w przyszłości. Sprawdź nasz pełny przewodnik do zakładania LLC dla investing.
Będziesz musiał również zarejestrować swój klub, aby uzyskać EIN (Employer Identification Number) z IRS. To jest rzeczywiście najłatwiejszy krok, i można szybko zrobić to tutaj: How to Apply for an EIN.
Jak już masz zdefiniowaną strukturę prawną, musisz otworzyć konto w domu maklerskim. Wiele domów maklerskich z pełnym zakresem usług oferuje konta dla klubów inwestycyjnych, ale mają one tendencję do pobierania wyższych opłat za handel. Jestem fanem TD Ameritrade, a oni oferują konta i pomoc dla klubów inwestycyjnych. Niezależnie od tego, gdzie otworzysz konto, będziesz musiał dostarczyć kopie umów prawnych i swój numer EIN.
Zależnie od firmy, mogą być chętni do pomocy w rozpoczęciu inwestowania, a nawet przyjść na spotkanie klubu, aby zapewnić podstawowe informacje i edukację. Nigdy nie zaszkodzi zapytać, nawet w dyskontowym domu maklerskim, takim jak TD Ameritrade.
Buduj wspólną agendę
Teraz, gdy wszystkie struktury prawne są na miejscu dla Twojego klubu, musisz zbudować wspólną agendę dla każdego spotkania. To jest, gdzie magia się dzieje!
Typowo, na każdym spotkaniu, chcesz przejrzeć swoje finanse i wydajność. Większe kluby czasami robią to tylko z dyrektorami, a następnie wysyłają e-mailem oświadczenia do członków. Zazwyczaj dokonuje się również przeglądu pozycji inwestycyjnych, aby można było zidentyfikować i zająć się inwestycjami, które nie przynoszą oczekiwanych rezultatów.
Kiedy już załatwisz sprawy prawne, każdy klub robi co innego, ale masz kilka wspólnych celów:
- Dyskusja/Decyzja jak inwestować
- Edukacja i/lub Prezentacje
- Badania i Dyskusje
Wiele klubów będzie miało „pracę domową” lub oddeleguje badania dla swoich członków do wykonania. Zazwyczaj klub określa sektor docelowy lub rodzaj inwestycji, a następnie deleguje firmy do badań. Na następnym spotkaniu, klub przegrupuje się i omówi swoje ustalenia.
Po dokonaniu prezentacji i badań, klub musi zdecydować, jak inwestować. Miejmy nadzieję, że zasady, które ustaliłeś na początku, pomogą w tym procesie (np. głosowanie 2/3 głosów lub coś podobnego).
Na koniec, nie zapomnij o edukacji. Chociaż nie musisz tego robić na każdym spotkaniu, świetnym pomysłem jest, aby prezenterzy edukowali członków na różne tematy. Wiele klubów zaprasza nawet prelegentów, którzy dzielą się z klubem swoimi historiami i informacjami. Jest to świetny sposób na urozmaicenie spotkania (aby nie było nudne), podczas gdy nadal jest pomocne i edukacyjne.
Have Some Fun
Na koniec, musisz mieć trochę zabawy! Jeśli tego nie zrobisz, członkowie mogą się łatwo znudzić. To zaczyna się od wyboru zabawnej nazwy, a może nawet zabawnych tytułów dyrektorów.
Powinieneś także pomyśleć o jedzeniu lub przekąskach na Twoje spotkania. Jeśli spotykasz się w czyimś domu, czy on gotuje za każdym razem? Co powiesz na cotygodniowe spotkania w restauracji? Cokolwiek wybierzesz, upewnij się, że nakarmisz swoich członków!
Wreszcie, możesz nawet użyć części swoich zysków, aby udać się na wesołe wycieczki. Słyszałem o niektórych grupach, które przeznaczają swoje zyski z inwestycji na wakacje – wycieczki na Hawaje lub do innych ciekawych miejsc. Chociaż nie jest to powszechne, z pewnością urozmaica to sytuację i sprawia, że jest zabawnie.
Alternatywy dla klubów inwestowania
Dzisiaj technologia uczyniła handel wolnym. Rozmawialiśmy już wcześniej o darmowych aplikacjach do inwestowania. W związku z tym, jeśli redukcja kosztów była jednym z Twoich głównych celów przy zakładaniu klubu inwestowania, możesz rozważyć skorzystanie z usługi takiej jak M1 Finance. M1 Finance pozwala na zbudowanie portfela akcji i funduszy inwestycyjnych bez prowizji. To jest ogromne dla klubów inwestowania.
Teraz, można nadal mieć „klub”, który omawia pomysły inwestycyjne, ale każdy członek może mieć własne konto i handlować w nim za darmo. Pozwala to zaoszczędzić na kosztach utworzenia spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i nie trzeba się martwić o wiele kwestii związanych ze zgodnością. Możesz wtedy po prostu mieć dyskusje o inwestycjach, a każdy członek idzie i wykonuje je sam.
Sprawdź M1 Finance tutaj i zobacz, jak może to być świetna alternatywa dla konta inwestycyjnego.
Jakie są Twoje przemyślenia na temat tego, jak założyć klub inwestycyjny? Czy jest to coś, co brałeś pod uwagę?