Jak zaoszczędziłem 5000 dolarów w 6 miesięcy
Nawet przy zwiększonych kosztach powiększającej się rodziny
.
Chcę zacząć od tego, że zaoszczędzenie tej kwoty nie było łatwe, ponieważ nie zarabiam dużo. Nie powiem wam dokładnie, ile zarabiam, ale powiedzmy, że gdyby nie dochody mojego małżonka, byłabym na grząskim gruncie. Hubby i ja dzielimy miesięczne rachunki domowe i podczas gdy nie jest to całkiem równy podział, moja część przed rozpoczęciem mojej podróży oszczędnościowej wynosiła około 1800$/miesiąc.
Miesiąc 1 & 2 – Nowe wydatki
Każda podróż oszczędnościowa zaczyna się od tego samego pierwszego kroku, dlaczego chcesz/potrzebujesz oszczędzać pieniądze? Dla mnie były to dwie różowe linie na teście ciążowym pierwszej reakcji, który kopnął mnie w tyłek w tryb oszczędzania.
Dowiedzieliśmy się, że jestem w ciąży tuż przed wakacjami i początkowo skupiłam się na moim zdrowiu, zdrowiu dziecka i po prostu przetrwaniu wakacji. Kiedy wakacje się skończyły, nadszedł czas, aby przyjrzeć się moim finansom.
Dzieci nie są tanie. Moim pierwszym i najbardziej bezpośrednim problemem finansowym były rachunki za leczenie. Na szczęście bardzo miła pani w gabinecie lekarskim usiadła ze mną, sprawdziła moje ubezpieczenie i podała mi całkowity szacunkowy koszt dla różnych scenariuszy.
Gdy miałam te liczby, wrzuciłam szacunkowy miesięczny koszt do mojego budżetu i natychmiast oszalałam. Dodawanie tylko koszt medyczny będzie max się mój budżet, pozostawiając mnie żyjących paycheck to paycheck.
Następnie, spojrzałem na świadczenia macierzyńskie, i szokujące, ja naprawdę nie mam żadnych. Ani moja firma, ani mój stan nie oferował nic poza 12 tygodni bezpłatnego urlopu. Ponieważ nie było mowy, że będę w stanie wyskoczyć z dzieckiem i być z powrotem do pracy w ciągu kilku krótkich dni, teraz również zaczął patrzeć na numery, aby zobaczyć, ile będę musiał zaoszczędzić co miesiąc, aby pokryć miesięczne wydatki podczas mojego urlopu.
A potem były przedmioty dziecka. Fotelik samochodowy, łóżeczko, ubranka, pieluchy itd. Jak, u licha, miałam zamiar pozwolić sobie na te wszystkie rzeczy? To był zdecydowanie czas, aby przewartościować mój budżet i wrzucić moje oszczędności na wysokie obroty.
Miesiąc 3 & 4 – Spłata długu
W miesiącu 3 mojego nowego pęknięcia, teraz, gdy miałem moje wydatki zorientowane, nadszedł czas, aby zbudować moje oszczędności. Wcześniej, co miesiąc odkładałem 80 dolarów na oszczędności. I had slowly built it up to just over $2k, which I now knew, wasn’t even enough to cover all of my medical expenses.
The first thing I did was take a hard look at what do with my portion of the tax refund which was roughly equal $1800. Mój pierwszy instynkt był rzucić to do moich oszczędności i czuć się pewnie w fakcie, że miałem pokryte co najmniej jeden miesiąc wart urlopu bezpłatnego.
Ten zacząłem patrzeć na pozycje linii w moim budżecie. Wydawałem 270$/miesiąc na kredyt samochodowy, który miał nieco ponad 3k$ w lewo, co zajęłoby mi mniej więcej jeszcze 1 rok, aby go spłacić. Gdybym spłacił go teraz, mógłbym zaoszczędzić trochę odsetek, dodać te pieniądze do moich miesięcznych oszczędności i mieć jeden rachunek mniej, aby martwić się o płacenie podczas mojego urlopu.
Mając to na uwadze, wziąłem mój zwrot wraz z dużym kawałkiem moich oszczędności i spłaciłem tę notę samochodową. Następnie ustawiłem moje konto bankowe na automatyczny transfer tych pieniędzy do moich oszczędności. To plus mój istniejący przelew 80$ pozwoliło mi osiągnąć 340$ miesięcznie.
Odkąd wyciąłem moją ratę za samochód, przyjrzałem się innym źródłom długu. I was currently spending $100 a month on a low-interest balance transfer that was the result of the previous year’s vacation expenses. Była to jedyna w swoim rodzaju tygodniowa wycieczka rodzinna, z której wróciliśmy z nieco większymi wydatkami niż planowaliśmy. Płaciłem również $50/miesiąc w kierunku nadchodzącego rejsu, który braliśmy, że miałem umieścić na Paypal kredytu przy 0% odsetek.
Miałem wystarczająco dużo w lewo w oszczędności / zwrot podatku, aby natychmiast spłacić jeden, ale nie oba z tych wydatków. Ponieważ 100$/miesiąc było wyższą sumą i byłem obciążony odsetkami od niej, zdecydowałem się spłacić ten pierwszy. Następnie zastosowałem to uwolnione pieniądze w moim budżecie, aby spłacić moje saldo Paypal do końca następnego miesiąca.
Miesiąc 5 & 6 – Budżetowanie i szczęście
Teraz, że miałem mój dług spłacony, mój budżet wyglądał trochę lepiej. 420 dolarów, które uwolniłam dzięki spłacie długu, było więcej niż wystarczające, aby pozwolić mi na przedpłatę wydatków medycznych i podbicie kwoty oszczędności, ale to wciąż pozostawiało mnie w tyle, jeśli chodzi o możliwość zakupu rzeczy dla dziecka i pokrycia wszystkich moich wydatków podczas 12-tygodniowego urlopu.
Nadszedł czas, aby przyjrzeć się innym wydatkom, które można by obciąć. Wydatki na rozrywkę były na pierwszym miejscu. Bycie w ciąży sprawiło, że wycieczki do browarów i na koncerty/festiwale na świeżym powietrzu stały się o wiele mniej atrakcyjne. Bez konieczności kupowania biletów i rezerwowania pokoi hotelowych, zmniejszyło to mój ponad 100$/miesięczny budżet na rozrywkę do prawie 0$.
Bycie w ciąży pomogło mi również zmniejszyć koszty transportu i jedzenia na mieście. Byłam teraz stałym DD, co oznaczało, że nie było potrzeby korzystania z Uber/Lyft, a picie wody w restauracji było o wiele tańsze niż gorzała.
Obcięłam również kilka małych wydatków w postaci tych paskudnych małych subskrypcji, na które się zapisujesz, automatycznie pobierasz z konta bankowego i szybko o nich zapominasz. 5 dolarów tu, 10 dolarów tam, to wszystko się sumuje.
Po zmniejszeniu wydatków mogłam teraz przeznaczyć te pieniądze na zakup rzeczy dla dziecka. Miałam to szczęście, że rodzina i przyjaciele, którzy mieli małe dzieci, byli bardziej niż szczęśliwi mogąc podarować nam nieużywane już rzeczy, takie jak ubrania dla dzieci, wózek i butelki. Aby obniżyć koszty pozostałych rzeczy, które musiałam kupić, używałam zniżek, kuponów i kart podarunkowych, gdzie tylko mogłam, i rozłożyłam zakupy tak, aby nie uderzyły podczas jednego okresu rozliczeniowego.
Wtedy pojawił się COVID-19. Nazywam to szczęśliwą częścią mojego budżetu. Schronienie w miejscu zleceń obcięło moje budżety na rozrywkę, jedzenie na mieście i transport do prawie $0. Rejs, który spłaciłem w miesiącu 4 został odwołany, więc otrzymałem zwrot pieniędzy za opłatę rejsu i wycieczki. A ten czek stymulujący, który wyszedł? To również poszło bezpośrednio do moich oszczędności. Zwrot za rejs i czek stymulacyjny pozwoliły mi zwiększyć moje oszczędności o ponad $2k natychmiast.
Podsumowanie – Proste liczby
Miesiąc 1 & 2
- Bilans na koncie oszczędnościowym: $2000
- Miesięczna składka oszczędnościowa: $80
- Zwrot podatku: $1800
Miesiąc 3 & 4
- Spłata długów: -$3500
- Saldo konta oszczędnościowego: $500
- Miesięczna składka oszczędnościowa: $420
Miesiąc 5 & 6
- Saldo konta oszczędnościowego: $1300+
- Miesięczna składka oszczędnościowa: $750
- Refunds & Stimulus: $2000+
End of Month 6
- Savings Account Balance: $5000+
Gdy zaczynałem tę podróż, nie postawiłem sobie za cel $5000 w oszczędnościach, zamiast tego moim celem była możliwość pokrycia moich nowych wydatków i zaoszczędzenia wystarczająco dużo, aby pokryć kilkutygodniowy bezpłatny urlop. Dzięki spłacie długów, zacieśnieniu budżetu i staremu dobremu szczęściu, jestem teraz w znacznie lepszej sytuacji finansowej niż 6 miesięcy temu. Zapłaciłam z góry za koszty leczenia, kupiłam wszystkie potrzebne rzeczy dla dziecka i mam wystarczająco dużo oszczędności, aby wziąć pełny 12-tygodniowy urlop. A ponieważ spłaciłam mój dług, moje miesięczne wydatki idące do przodu drastycznie się zmniejszyły.
To wszystko jest ogromną ulgą, ponieważ będę miała więcej niż wystarczająco dużo do zmartwienia w nadchodzących miesiącach z noworodkiem, bez konieczności stresowania się o finanse.
Ten artykuł jest przeznaczony wyłącznie do celów informacyjnych. Nie należy go traktować jako porady finansowej lub prawnej. Nie wszystkie informacje będą dokładne. Skonsultuj się z profesjonalistą finansowym przed podjęciem jakichkolwiek poważnych decyzji finansowych.