Jaki procent dochodu powinien być przeznaczany na czynsz?

Jaki procent dochodu powinien być przeznaczany na czynsz?

Przy wynajmowaniu swojego pierwszego mieszkania – lub rozważaniu kolejnego – ważnym pytaniem do rozważenia jest to, jaki procent dochodu powinien być przeznaczany na czynsz. Wydawanie zbyt dużej części wypłaty na miesięczne opłaty za wynajem może oznaczać, że zabraknie Ci środków na pokrycie innych wydatków, spłatę zadłużenia lub realizację celów finansowych.

Reguła 30% jest popularnym sposobem określania, jaki procent dochodu powinien być przeznaczany na wynajem. As you plan your rental budget, here are the most important things to keep in mind.

The 30% Rule Explained: How Much Should You Pay for Rent?

W prostych słowach, reguła 30% zaleca, aby miesięczne koszty mieszkaniowe nie przekraczały 30% miesięcznego dochodu brutto. Tak więc, jeśli brutto $5,000 miesięcznie, max powinieneś płacić za koszty mieszkaniowe, w tym czynsz, jest $1,500.

Reguła 30% jest powszechnie akceptowana w kręgach finansów osobistych. Jest to również wytyczna, którą kieruje się wielu właścicieli nieruchomości przy ustalaniu, czy daną osobę stać na czynsz. Reguła 30% wywodzi się z wytycznych dotyczących dochodów ustalonych w latach 60-tych dla mieszkań publicznych, więc nie trzeba dodawać, że jest nieco przestarzała.

Interesująco, reguła 30% odnosi się do czynszu, ale jest inna liczba, która jest używana do płatności hipotecznych. W kredytach hipotecznych, kredytodawcy zazwyczaj szukają kredytobiorców, których łączne miesięczne płatności mieszkaniowe i zadłużenie nie przekraczają 43% ich dochodu. Tak więc, używając tego samego $5,000 miesięcznego dochodu jako przykład, ta zasada zakłada, że wydasz $2,150 miesięcznie łącznie na mieszkanie i spłatę długu.

Dlaczego ta zasada nie zawsze działa

Istnieją dwie duże wady związane z zasadą 30% przy podejmowaniu decyzji, jaki procent dochodu przeznaczyć na czynsz. Po pierwsze, nie bierze pod uwagę inflacji i rosnących cen wynajmu.

Krajowa mediana ceny wynajmu nieznacznie spadła w 2018 roku, ale znowu rośnie. Ceny wynajmu wspinają się szybciej w niektórych obszarach niż w innych, takich jak Las Vegas i jego okoliczne przedmieścia.

Innym problemem z regułą 30% jest to, że nie jest ona spersonalizowana do twojej sytuacji. Nie bierze ona pod uwagę, na przykład, jak duże jest zadłużenie z tytułu kredytów studenckich lub kart kredytowych, które możesz spłacać. Nie bierze też pod uwagę tego, ile pieniędzy zarabiasz, Twoich celów finansowych, ani kondycji rynku nieruchomości, na którym planujesz wynająć mieszkanie.

Średnia miesięczna rata kredytu studenckiego wynosi $393. Mediana zarobków absolwentów college’u wynosi $50,944. Przy obecnym federalnym podatku dochodowym, wychodzi $43,878, czyli około $3,656 miesięcznie (nie obejmuje to podatków stanowych ani innych odliczeń). Stosując zasadę 30%, musiałbyś przeznaczyć około $1,097 miesięcznie na czynsz. Odejmij $393 na spłatę kredytu studenckiego, a zostanie Ci $2,166 miesięcznie. To może wydawać się dużo, ale kiedy czynnik w podatkach, transportu, opieki zdrowotnej, ubezpieczenia, żywności, odzieży i usług komunalnych, to może zniknąć szybko.

Na odwrót, może być wysoki dochód zarabiającego 250.000 dolarów rocznie. W tym scenariuszu, po uwzględnieniu federalnych podatków dochodowych, 30% dyktowałoby wydawanie około $56,000 rocznie, lub $4,682 miesięcznie na czynsz. Z pewnością można to zrobić, ale jeśli próbujesz sock jak najwięcej pieniędzy, jak można w oszczędności, więc można, powiedzmy, emeryturę wcześnie, może chcesz wydać znacznie mniej na czynsz.

Jaki procent dochodu należy wydać na czynsz?

Najlepszą odpowiedzią na to pytanie może być to, co działa najlepiej dla twojego budżetu i sytuacji finansowej.

Jeśli nie masz żadnego długu, to możesz być w stanie pozwolić sobie na wydanie więcej niż 30% swojego dochodu na czynsz. Lub może to być konieczność, jeśli mieszkasz na rynku mieszkaniowym, gdzie ceny czynszu są skyrocketing.

Z drugiej strony, może być angling wydać najniższą możliwą kwotę na czynsz każdego miesiąca, więc można spłacić dług lub rozwijać swoje oszczędności. Dokładne zaplanowanie budżetu może pomóc.

Ten sposób budżetowania może dać ci pojęcie o tym, ile masz wyjść każdego miesiąca, w porównaniu z przychodzącymi. I to może powiedzieć, czy można sobie pozwolić, aby zapłacić więcej za czynsz lub jeśli należy szukać niższej płatności czynszu.

Final Takeaway: Be Proactive to Minimize Rent Costs

If it’s looking like your rent might be significantly more than 30% of your income, there are a few things you can do to curb some of the pressure on your budget. Te wskazówki mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na czynszu i zachować więcej swoich dochodów każdego miesiąca:

• Rozważ uzyskanie jednego lub więcej współlokatorów, aby podzielić się kosztami czynszu. (I jako bonus, możesz również zaoszczędzić pieniądze dzieląc takie rzeczy jak media i koszty żywności.)
• Zapytaj właściciela, czy może rozważyć zaoferowanie zniżki na miesięczny czynsz, jeśli jesteś w stanie zaoferować większy depozyt bezpieczeństwa lub podpisać dłuższą umowę najmu. Niektórzy właściciele mogą zgodzić się na obniżenie czynszu o kilka dolarów, jeżeli mogą liczyć na twój stały dochód z wynajmu.
• Alternatywnie, porozmawiaj ze swoim właścicielem o usługach barterowych w celu uzyskania zniżki na czynsz. Na przykład, może cię zwolnić z opłat za pomoc w zagospodarowaniu terenu lub naprawach nieruchomości.
• Wybierz lokalizację, która jest blisko transportu publicznego lub można do niej dojść pieszo, więc wydasz mniej na paliwo, aby się poruszać. Or, consider getting rid of your car altogether if possible.
• If all else fails, cut out the extras. Gdy nie możesz obniżyć kosztów wynajmu bardziej niż dotychczas, sprawdź, czego jeszcze możesz się pozbyć, np. telewizji kablowej lub usług internetowych premium, aby zaoszczędzić na miesięcznych wydatkach.