Kredyty FHA 203k: Jak to działa? | Wymagania 2021

Kredyty FHA 203k: Jak to działa? | Wymagania 2021

Znalazłeś dom, który Ci się podoba, ale jest w złym stanie? Kredyt 203k może być doskonałym sposobem na zakup domu, który jest nieco surowy na krawędziach.

Kredyt remontowy FHA 203k stał się popularnym wyborem kredytowym na dzisiejszym rynku, gdzie wiele domów potrzebuje trochę, lub dużo, TLC.

Kredyt 203k pozwala kupującemu na sfinansowanie ceny zakupu domu i kosztów remontu – wszystko za pomocą jednego kredytu. Żadnego szamotania się przed zamknięciem, próbując naprawić dom, aby bank pożyczył na niego. Nie pounding chodnika szukając 2. kredytu hipotecznego do finansowania napraw. Nie żyjąc z nieszczelnym pokryciem dachowym przez pięć lat, podczas gdy ty zaoszczędzić pieniądze, aby to naprawić. Kredyt 203k może zająć się tymi naprawami i nie tylko, dzięki jednej transakcji kredytowej.

Sprawdź stawki FHA 203k tutaj.

W tym artykule:

• Przegląd programu Streamline 203k
• Lista dopuszczalnych napraw
• Proces kredytowy 203k
• Podział kosztów 203k
• Maksymalna kwota kredytu hipotecznego
• 203k. wymagania ofertowe wykonawcy
• 203k wycena
• Nasi rekomendowani kredytodawcy FHA

Dwa rodzaje kredytów FHA 203k

Ważne jest, aby zauważyć, że istnieją dwa pod-typy programu pożyczek 203k: pełny 203k, oraz Streamline 203k.

W tym artykule, skupimy się głównie na Streamline 203k pożyczki, ponieważ jest to najbardziej popularny typ, i będzie pasować do większości właścicieli domów, którzy chcą kupić fixer-upper. Dodatkowo, o wiele więcej kredytodawców oferuje program Streamline 203k.

Porozmawiaj z kredytodawcą o programie FHA 203k.

Oto kilka podstawowych różnic pomiędzy podtypami programu 203k:

Streamline 203k:

• Brak dozwolonych zmian strukturalnych
• Maksymalnie $35,000 może być sfinansowane na naprawy

Full 203k:

• Zmiany strukturalne są dozwolone. W rzeczywistości, dom może być wyrównany i odbudowany. (Jeśli dom jest zburzony, część istniejącego systemu fundamentów musi pozostać na miejscu.)
• Nie ma maksymalnego limitu napraw tak długo, jak cały kredyt jest poniżej maksymalnej kwoty kredytu FHA dla danego regionu.

Streamline 203k Program Overview

Ten kredyt jest idealny dla kogoś, kto już kwalifikuje się do kredytu FHA, ale kończy się znalezieniem domu, który nie będzie kwalifikował się do finansowania FHA w obecnej formie. Kredyt 203k pomaga kredytobiorcy otworzyć jeden kredyt, aby zapłacić za cenę zakupu domu, plus koszt ulepszeń domu. Nabywcy kończą z jednym kredytem FHA o stałym oprocentowaniu i domem, który jest w znacznie lepszym stanie niż wtedy, gdy go znaleźli.

Najważniejszym aspektem Streamline 203k jest kwota pieniędzy, którą możesz sfinansować na naprawy, która wynosi maksymalnie $35,000.

Bądź jednak ostrożny, aby twoja oferta nie przekroczyła $30,500. To dlatego, że istnieją dodatkowe „miękkie koszty” – opłaty za inspekcję, dodatkowe opłaty za rozpoczęcie i nieprzewidziane wydatki – które zjadają około $4,000 do $5,000 dozwolonej kwoty. Zobacz naszą sekcję 203k Fees poniżej i pobierz arkusz 203k Worksheet, który pokazuje te „koszty miękkie.”

Kredyt 203k ustanawia konto escrow dla kosztów napraw. Pozwala to na zamknięcie kredytu zanim rozpocznie się budowa. Jest to ważne, ponieważ większość sprzedających nie pozwoli, aby budowa została wykonana przed zamknięciem sprzedaży. Nie jest to również dobry pomysł dla kupujących, aby zatopić pieniądze w domu, który nie jest jeszcze ich. Jest to często pokusa, ponieważ wiele domów są w potrzebie napraw w celu uzyskania finansowania.

Sprawdź dzisiejsze stawki FHA hipotecznych.

The 203k pożyczki ustanawia konto escrow, który posiada pieniądze tak, że wykonawca może być wypłacane ½ kosztów naprawy z góry, a ½, gdy wszystkie prace są zakończone. Zapewnia to, że kontrakt ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby rozpocząć, ale nie bail na projekcie przed zakończeniem.

Koszty naprawy są określone przez sfinalizowaną, ustawioną w kamieniu ofertę przed zamknięciem kredytu. W przypadku napraw przekraczających $15,000 inspektor 203k upewnia się, że prace zostały wykonane zgodnie ze standardami FHA, kiedy wszystkie prace są zakończone. Jeśli całkowity koszt twoich napraw jest mniejszy niż $15,000, nie będziesz musiał mieć ukończonej pracy sprawdzonej.

Kupowany dom musi mieć co najmniej 1 rok. Ma to sens, ponieważ zazwyczaj domy mające mniej niż rok nie wymagają znaczącej rehabilitacji. Dodatkowo, dom musi być zakupiony jako miejsce zamieszkania kupującego, tak jak w przypadku każdej pożyczki FHA.

Poza tym, że posiada konto depozytowe, pożyczka 203k działa podobnie jak standardowa pożyczka FHA na zakup. Większość ludzi, którzy kwalifikują się do standardowej pożyczki FHA może zakwalifikować się do pożyczki Streamline 203k.

Więcej: Complete guide to home renovation loans

Why do a 203k? Czy to jest warte kłopotów?

Pożyczka 203k może dać kupującemu przewagę, aby wyjść na wierzch, jeśli chodzi o kapitał własny. Wiele domów w potrzebie naprawy są dyskontowane więcej niż te naprawy faktycznie kosztować. Powodem jest to, że liczba nabywców, którzy chcą wziąć na fixer-upper jest znacznie niższa niż ilość nabywców, którzy chcą move-in gotowy dom. Ponadto, większość rodzajów finansowania nie są dostępne dla tych domów. Sprzedawca albo potrzebuje 203k nabywcy, lub nabywcy gotówki. Sprzedawcy muszą znacznie obniżyć swoją cenę, aby przyciągnąć tych nabywców.

Pożyczka FHA 203k to program wspierany przez Federal Housing Administration, zaprojektowany, aby pomóc nabywcom w uzyskaniu tych domów.

Niższa cena oznacza często, że nabywca może kupić dom, zapłacić za naprawy i mieć natychmiastowy kapitał własny. To może uczynić go atrakcyjną opcją dla kupujących dom po raz pierwszy. Każdy dom i sytuacja jest inna, ale z pomocą agenta nieruchomości i wykonawcy, można określić przyszłą wartość domu w porównaniu do całkowitego kosztu nabycia i naprawy domu.

Zapytaj oficera kredytowego o program 203k tutaj.

Streamline 203k Lista dopuszczalnych i niedopuszczalnych napraw

Wielu kupujących jest zaskoczonych tym, co 203k pozwala im zrobić. Pożyczka ta może być wykorzystana wyłącznie do celów kosmetycznych, a nie tylko wtedy, gdy dom jest w poważnej ruinie. Możesz przebudować kuchnię lub łazienkę, dodając udogodnienia, takie jak granitowe blaty i wysokiej klasy urządzenia. Naprawy nie muszą być nawet konieczne, aby dom kwalifikował się do finansowania FHA. Innymi słowy, jeśli dom ma funkcjonalną kuchnię, ale jest ona przestarzała, kupujący może użyć kredytu 203k, aby przemodelować szafki i blaty, uaktualnić urządzenia i tym podobne, z kredytem 203k.

Pamiętaj, że naprawy nie mogą być strukturalne przy użyciu Streamline 203k. Oznacza to, że fundamenty, ściany nośne, itp. nie mogą być zmieniane.

Jeśli nieruchomość, na którą patrzysz wymaga napraw strukturalnych, aby zakwalifikować się do finansowania, będziesz musiał użyć pełnego 203k zamiast Streamline 203k, lub znaleźć inną nieruchomość.

Uzyskaj darmową wycenę hipoteczną FHA.

Akceptowalne naprawy Streamline 203k:

• Dachy, rynny i rury spustowe
• HVAC, Hydraulika & Elektryczne
• Ulepszenia dostępności dla osób niepełnosprawnych
• Stabilizacja farby na bazie ołowiu
• Odgrzybianie pleśni/naprawy termitowe
• Usuwanie azbestu (musi być wykonane przez licencjonowanego eksperta od azbestu)
• Wykończenie piwnicy/remodeling (nietylko strukturalne)
• Naprawa systemu septycznego/ studni
• Podłogi (nie wliczając w to podkładu, który jest uważany za strukturalny)
• Przebudowa kuchni/łazienki
• Malowanie
• Ogrzewanie
• Zakup i instalacja urządzeń
• Kształtowanie krajobrazu

Zapytaj oficera kredytowego o proponowane przez FHA 203k pozycje napraw.

203k Naprawy Niedozwolone

Istnieją pewne udogodnienia, które FHA uznaje za „luksusowe” lub takie, które nie są na stałe przymocowane do domu, a które nie są dozwolone:

• Kominki do grillowania
• Bazy
• Kominki do kąpieli
• Zewnętrzne jacuzzi, sauny, spa
• Odkrywkowe kominki (chociaż wewnętrzne kominki są dozwolone)
• Baseny
• Deski satelitarne
• Korty tenisowe
• Aktualizacje w celu poprawy komercyjnego wykorzystania nieruchomości

Proces kredytowy FHA 203k

Tutaj znajduje się podział ogólnego procesu kredytowego 203k:

1. Kupujący znajduje dom, który mu się podoba, ale jest w ruinie.
2. Kupujący rozmawia ze swoim specjalistą od kredytów o FHA 203k. Mimo, że zostali wstępnie zatwierdzeni do regularnego finansowania FHA lub konwencjonalnego, najprawdopodobniej muszą zostać ponownie zatwierdzeni do kredytu 203k. Specjalista kredytowy wydaje kolejne wstępne zatwierdzenie w oparciu o szacowaną cenę zakupu i koszty naprawy, plus inne opłaty związane z 203k.
3. Kupujący znajdzie generalnego wykonawcę, aby wypracować szczegółową ofertę wszystkich napraw. Kiedy oferta jest kompletna, kupujący i pożyczkodawca otrzymują kopię.
4. An appraisal jest zamówiony, który będzie odzwierciedlać przyszłą wycenioną wartość domu. Ostateczna oferta jest używana przez rzeczoznawcę do określenia, co dom będzie wart po zakończeniu wszystkich prac.
5. Pożyczkodawca przedstawia ofertę, wycenę i wszystkie dochody pożyczkobiorcy, kredyt i dokumentację aktywów do oceny.
6. Wykonawca wydaje zatwierdzenie, zwykle z warunkami wymaganymi od kupującego i wykonawcy.
7. Po otrzymaniu wszystkich warunków kupujący podpisuje ostateczne dokumenty kredytowe. Pożyczkodawca finansuje pożyczkę. Część funduszy pożyczki są umieszczone na rachunku powierniczym, który posiada pieniądze na naprawy.
8. 50% kosztów naprawy są wydawane do wykonawcy z góry. Pozostałe 50% zostanie wypłacone wykonawcy, gdy wszystkie prace zostaną zakończone.
9. Wykonawca ma sześć miesięcy na wykonanie prac.
10. Gdy prace zostaną zakończone, pozostałe koszty napraw są wydawane wykonawcy.
11. Konto depozytowe zostaje zamknięte. Kupujący ma dom, który jest w 100% kompletny i jedną pożyczkę z jedną stopą procentową, która pokryła oryginalną cenę zakupu i wszystkie koszty napraw.

Zapytaj kompetentnego oficera kredytowego o pożyczki 203k tutaj.

Kto kwalifikuje się do pożyczki FHA 203k?

Generalnie, większość ludzi, którzy kwalifikują się do standardowej pożyczki FHA może zakwalifikować się do pożyczki 203k, pod warunkiem, że kwota pożyczki 203k nie jest znacząco wyższa niż oryginalna wstępna aprobata kupującego. Pożyczkodawca może naliczyć wyższe oprocentowanie lub wyższe opłaty za pożyczkę 203k, więc upewnij się u swojego specjalisty, że nadal się kwalifikujesz.

203k Podział kosztów

Oto kilka dodatkowych opłat, których możesz się spodziewać przy pożyczce 203k:

• 203k Opłaty za inspekcje: 2 inspekcje po $150 każda. Zapewniają one, że praca jest wykonywana zgodnie ze standardami FHA.
• 203k Opłata za aktualizację tytułu: $150. Opłata ta chroni tytuł w przypadku, gdy budowniczy umieszcza jakiekolwiek zastawy na nieruchomości za sporne wynagrodzenie dotyczące prac budowlanych w domu. Jeśli jakiekolwiek zastawy zostaną umieszczone na domu, opłata ta zapewnia, że kredyt FHA pozostanie na pierwszej pozycji w tytule.
• 203k Dodatkowa opłata wstępna: 1,5% kosztów remontu lub $350, w zależności od tego, która kwota jest większa. Opłata ta jest pobierana za dodatkową pracę związaną z ustanowieniem i zarządzaniem kontem escrow.
• 203k Contingency Reserve: Jest to zazwyczaj 10% ostatecznej oferty naprawy, ale może być tak wysokie, jak 20%. Jest ona utrzymywana na koncie depozytowym 203k w przypadku przekroczenia kosztów projektu.

Przykładowy podział wszystkich opłat znajduje się w sekcji HUD-92700 poniżej.

Co w przypadku przekroczenia limitu kosztów naprawy?

Jeśli okaże się, że przekroczą Państwo około $30,500 w naprawach, proszę sprawdzić, czy którekolwiek z Państwa napraw kwalifikują się do programu Energy Efficient Mortgage (EEM). Jeśli tak, Twój kredytodawca może pozwolić Ci przekroczyć limit 203k w wysokości kosztów kwalifikujących się do EEM, pod warunkiem, że są one poniżej limitu EEM, zazwyczaj $8000.

Jeśli Twoje naprawy nie kwalifikują się do EEM, a Twoja oferta jest powyżej limitu 203k, będziesz musiał usunąć elementy naprawcze ze swojej oferty. Nie można przynieść gotówki na zamknięciu, aby zapłacić za dodatkowe elementy oferty out-of-pocket.

Nie ma minimalnego kosztu naprawy dla Streamline 203k. Jednak może się okazać, że nie jest opłacalne płacenie dodatkowych opłat za naprawy warte zaledwie kilkaset dolarów.

Zadawaj pytania dotyczące FHA 203k tutaj.

203k i kondominia

Typowo, kredyty 203k są przeznaczone dla domów jednorodzinnych, ale są one dozwolone również dla kondominiów. Dla kondominiów, praca jest dozwolona tylko wewnątrz, i nie więcej niż 4 inne jednostki w kompleksie kondominiów mogą być poddawane 203k naprawom w tym samym czasie.

203k Okres budowy

Wykonawca musi poświadczyć, że praca rozpocznie się w ciągu 30 dni od zamknięcia kredytu i musi być zakończona w ciągu 6 miesięcy. Ponieważ Streamline 203k dotyczy napraw niestrukturalnych, wykonawca może być zmuszony do zaświadczenia, że kredytobiorcy nie zostaną wysiedleni na więcej niż 30 dni w okresie naprawy.

Maksymalna kwota kredytu

Jaka jest maksymalna kwota kredytu dla kredytu 203k?

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego jest taka sama dla 203k jak dla standardowych kredytów FHA. Sprawdź na stronie internetowej HUD maksymalną kwotę dla Twojego hrabstwa.

W dodatku do tego ograniczenia, kwota kredytu 203k nie może przekroczyć:

• Ceny zakupu plus koszty remontu, minus 3.5% zaliczki
• lub, 110% oczekiwanej wartości rynkowej po zakończeniu wszystkich prac, minus 3.5% zaliczki

Na przykład, powiedzmy, że dom jest wart $100,000 przed naprawami, a kredytobiorca chce sfinansować $20,000 w kosztach remontu, w tym opłaty. Maksymalna kwota kredytu bazowego przed ubezpieczeniem hipotecznym z góry wynosi:

• $120,000 – 3.5% zaliczki= $115,800

Jeśli wycena stwierdza, że dom będzie warty tylko $105,000 po wykonaniu wszystkich napraw, maksymalna kwota kredytu opiera się na 110% przyszłej wycenionej wartości:

• $115,500 (110% z $105,000) – 3.5% zaliczki = $111,457

Arkusz HUD-92700 „203k Worksheet”

Jako część procesu 203k, będą Państwo musieli podpisać arkusz FHA 203k Worksheet, zwany również HUD-92700. Formularz ten jest podziałem wszystkich kosztów kredytu, opłat 203k, ceny zakupu, kwoty oferty naprawy, ostatecznej kwoty kredytu, itp. Twój kredytodawca dostarczy Ci ten formularz.

Sprawdź swoją kwalifikowalność do kredytu 203k tutaj.

Czy potrzebujesz zaliczki na poczet kredytu 203k?

Tak. Tak jak w przypadku standardowego kredytu FHA, będziesz musiał wpłacić zaliczkę.

Jaki jest wymóg wpłaty zaliczki przy kredycie 203k?

Zaliczka jest taka sama jak w przypadku standardowego kredytu FHA. Należy wpłacić 3.5% całkowitej ceny zakupu plus koszty naprawy.

Jakie są wymagania dotyczące oferty w kredycie 203k?

Jednym z najtrudniejszych aspektów kredytu 203k jest uzyskanie od wykonawcy odpowiedniej oferty. Wielu wykonawców nigdy nie dostarczyło oferty remontowej dla celów finansowania 203k, więc często są oni zaskoczeni wymaganiami. Przed otrzymaniem oferty na prace związane z 203k, upewnij się, że twój wykonawca jest gotów pracować i przerabiać ofertę, aż będzie idealna. Jeśli twój wykonawca wydaje się nieufny, znajdź innego wykonawcę. Niekompletna oferta może zniszczyć Twoją transakcję 203k.

Oferta nie może się zmienić, ani też koszty naprawy nie mogą wzrosnąć po zamknięciu kredytu. Upewnij się, że twój wykonawca przedstawił solidną ofertę i w żaden sposób nie zaniżył kosztów projektu. Lepiej jest przeszacować ofertę. Wszelkie pieniądze niewykorzystane na naprawy są zwracane na poczet kapitału kredytu po zakończeniu prac.

Oto lista pozycji ogólnie wymaganych w ofercie:

• Nazwa wykonawcy, adres, numer telefonu i aktualny numer licencji
• Nazwa kupującego
• Adres nieruchomości, na której mają być wykonane prace
• Koszty pozwolenia, jeżeli takie istnieją
• Oświadczenie o rozpoczęciu prac w ciągu 30 dni od zamknięcia kredytu, a wszystkie prace zostaną wykonane w ciągu 6 miesięcy od zamknięcia
• Potwierdzenie wykonawcy, że otrzyma 50% funduszy na naprawę przy zamknięciu kredytu i drugie 50% po zakończeniu wszystkich prac
• Oświadczenie kupujący nie będzie wysiedlony z domu na dłużej niż 30 dni
• Praca i materiały muszą być rozdzielone na osobne pozycje w ofercie
• Podatek musi być rozdzielony w ofercie
• Końcowa kwota oferty musi być zgodna z kwotą na umowie 203k Właściciel/Wykonawca.
• Podpis i data kupującego i wykonawcy

Uzyskaj bezpłatną wycenę kredytu hipotecznego FHA tutaj.

Najlepiej jest mieć tylko 1 lub 2 wykonawców w pracy, ponieważ będziesz potrzebował oddzielnych ofert dla każdego wykonawcy. Uzyskanie wszystkich wymaganych dokumentów od wielu wykonawców może okazać się bardzo czasochłonne.

Jednakże, będziesz potrzebował dodatkowych wykonawców dla elektrycznych / hydraulicznych / remediacji pleśni, jeśli ogólny wykonawca nie jest specjalnie licencjonowany w tych dziedzinach. Na przykład, generalny wykonawca, który posiada jedynie licencję wykonawcy nie może wykonać nawet drobnych prac elektrycznych w projekcie 203k.

Pobierz nasz arkusz kalkulacyjny Bid Checklist PDF Sample and Editable Spreadsheet, aby pomóc Tobie i Twojemu wykonawcy(om) zrozumieć dokładne wymagania ofertowe i inne potrzebne dokumenty. Ten arkusz jest szczególnie pomocny, jeśli masz wielu wykonawców w swoim projekcie.

What Items do I Need from the Contractor?

In addition to a correct bid, here are some things your contractor may need to provide. Twój pożyczkodawca może wymagać więcej lub mniej dokumentacji w zależności od ich wytycznych.

• Obecna licencja
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie od błędów i pominięć, oraz obligacja
• Wzór CV wykonawcy pokazujący doświadczenie zawodowe
• Ubezpieczenie Workman’s Comp, jeżeli wykonawca ma pracowników lub zatrudnia podwykonawców
• Pisemne referencje biznesowe stwierdzające, że wykonawca ma dobre relacje z poprzednimi klientami
• Część umowy 203k Właściciel domu/Wykonawca
• W9

Sprawdź dzisiejsze stawki FHA.

Dodatkowe formularze 203k

W dodatku do oferty, będziesz musiał potwierdzić i podpisać te formularze:

• HUD-.92700 203k Worksheet (dostarczony przez pożyczkodawcę)
• FHA 203k Homeowner/Contractor Agreement (musi zgadzać się z kwotami dolarowymi z oferty i jeden jest wymagany od każdego wykonawcy)
• Self Help Agreement (jeśli wykonujesz pracę samodzielnie i jesteś wykwalifikowany)
• 203k Borrower’s Acknowledgement (dostarczone przez pożyczkodawcę)

Aby uzyskać edytowalne wersje tych dokumentów, i więcej formularzy do pobrania, zobacz naszą stronę Formularze hipoteczne do pobrania.

Czy mogę refinansować i naprawić swój dom kredytem 203k?

Tak. Refinansowanie kredytem 203k działa tak samo jak program zakupu. Zamiast ceny zakupu w arkuszu 203k, „cena zakupu” będzie zasadniczo kosztem spłaty istniejącej pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, koszty naprawy są dodawane do kwoty istniejącego salda pożyczki w celu określenia całkowitej nowej kwoty pożyczki. Jednakże, przy refinansowaniu, nowa kwota pożyczki nie może przekroczyć 110% przyszłej oszacowanej wartości.

Żadna gotówka nie może trafić do kredytobiorcy przy refinansowaniu 203k. Wszystkie fundusze muszą trafić do wykonawcy wykonującego prace oraz do obecnego kredytodawcy, aby spłacić istniejącą hipotekę.

Sprawdź z oficerem kredytowym swój projekt 203k.

Ocena 203k

Rzeczoznawca będzie potrzebował ostatecznej oferty naprawy, aby określić przyszłą wycenioną wartość domu. Upewnij się, że zdecydowałeś się na wszystkie naprawy, a wszystkie te naprawy są w ofercie. Jeśli zmienisz zdanie na temat napraw po zakończeniu wyceny, może to spowodować opóźnienia związane z ponowną wyceną (i zdenerwowanymi rzeczoznawcami).

Czy mogę wykonać prace samodzielnie przy kredycie FHA 203k?

W niektórych przypadkach jest to dozwolone. Kredytodawcy mogą wymagać dokumentacji, że jesteś wykwalifikowany do wykonywania pracy, i może to zrobić w sposób terminowy. Zazwyczaj oznacza to, że jesteś licencjonowany jako wykonawca lub w podobnym zawodzie, ponieważ jest to trudne do othequrwise udokumentować, że masz wystarczająco dużo doświadczenia, aby wykonać pracę.

Jeśli możesz udowodnić, że jesteś wykwalifikowany, możesz sfinansować tylko koszt materiałów, i nadal będziesz musiał przedstawić szczegółową ofertę na materiały, które planujesz zakupić.

Get your 203k mortgage rate quote here.

The 203k Consultant

A 203k consultant is not required for a Streamline 203k. Jeśli potrzebujesz pełnej pożyczki 203k, zatrudnisz zatwierdzonego przez HUD konsultanta.

Streamline 203k Loan: The Right Fit for Many Buyers

Nawet jeśli 203k wiąże się z kilkoma większymi skokami i przeszkodami niż standardowa pożyczka FHA, może to być świetne narzędzie do zakupu domu, który ma potencjał. Nie daj się odstraszyć przez zasady i wymagania, ponieważ Twój profesjonalista powinien znać tajniki kredytu 203k.

Aby być po bezpiecznej stronie, zapytaj swojego oficera kredytowego, ile kredytów 203k on lub ona zrobił w ciągu ostatniego roku, i ile zrobił personel przetwarzający. Doświadczenie ze strony pożyczkodawcy może zaoszczędzić wiele czasu i bólu głowy dla pożyczkobiorcy. Znajdź oficera pożyczki, który zrobił 2 lub 3 z nich w ciągu ostatniego roku, co najmniej.

Z niewielką pomocą kredytodawcy, i wiedząc, czego się spodziewać, można kupić dom i naprawić go na swoje potrzeby i chce. W ciągu kilku krótkich miesięcy możesz być w swoim fixed-up i touched-up domu marzeń.

Złóż wniosek o kredyt hipoteczny FHA 203k tutaj.