Najlepsze konta inwestycyjne 401(k)

Najlepsze konta inwestycyjne 401(k)

Co by było, gdybyś mógł wybrać powiernika dla swojego planu 401(k)? W większości przypadków, nie możesz, ale gdybyś mógł, polecilibyśmy pięć poniższych platform jako najlepsze dostępne konta inwestycyjne 401(k).

Załączyliśmy również dwa narzędzia, które pomogą Ci zarządzać Twoim 401(k)-blooom i Personal Capital.

Ale zanim przejdziemy do najlepszych kont inwestycyjnych 401(k), spójrzmy najpierw na podstawy tego, czym są konta 401(k).

Co to jest plan 401(k)?

Plan 401(k) jest planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę. Pracodawca tworzy plan poprzez administratora, który faktycznie nim zarządza. Ale plan jest w posiadaniu powiernika, którym może być duża firma maklerska, rodzina funduszy inwestycyjnych, lub nawet robo-doradca.

Ty, jako pracownik, dokonujesz wpłat na plan z pensji. Twój pracodawca może, ale nie jest do tego zobowiązany, dokonywać wpłat wyrównawczych.

Każda wpłata do planu, jak również zyski z inwestycji na tych wpłatach, są natychmiast nabyte. Oznacza to, że fundusze te należą do ciebie, nawet jeśli zakończysz pracę. Fundusze wyrównawcze pracodawcy zazwyczaj podlegają wymogom dotyczącym nabywania uprawnień. Zazwyczaj trzeba pozostać u pracodawcy przez okres do sześciu lat, aby w pełni nabyć uprawnienia do składek pracodawcy.

Składki na plan 401(k) są odliczane od podatku i nie ma żadnych konsekwencji podatkowych wynikających z udziału pracodawcy. W międzyczasie, zyski z inwestycji w ramach planu są odroczone od podatku, co oznacza, że nie płacisz podatku od tych zysków, dopóki nie zaczniesz ich wypłacać.

Kwalifikujesz się do rozpoczęcia wypłat z planu 401(k), gdy osiągniesz wiek 59 ½ lat. Gdy otrzymasz te wypłaty, podlegają one opodatkowaniu jako zwykły dochód. Podlegają one federalnemu podatkowi dochodowemu, a także stanowemu podatkowi dochodowemu, jeśli w Twoim stanie taki istnieje. Jednakże, ponieważ nie są one uważane za zarobiony dochód, nie podlegają podatkowi FICA.

Różnica między IRA a 401(k)

IRA i 401(k)s są kontami inwestycyjnymi, ale mają znaczące różnice. Główną różnicą są limity wpłat.

Limit rocznych wpłat na 401(k) (od 2018 roku) wynosi $18,500 dla osób poniżej 50 roku życia. Ci, którzy mają 50 lat i więcej, mogą wpłacić dodatkowe $6,000 rocznie. W przypadku IRA, maksymalna roczna składka wynosi $5,500 (stan na 2018 r.) dla osób poniżej 50 roku życia. Osoby od 50 roku życia mogą wpłacić dodatkowo $1,000, co daje w sumie $6,500 rocznie. Każdy, kto zarabia więcej niż $135,000 rocznie (lub $199,000 dla par) nie kwalifikuje się do wpłat.

Dla wyczerpującej listy różnic, tutaj jest poręczna tabela:

	Roth IRA	401(k)
Limity wpłat	$6,000, plus $1,000 „catch-up contribution” jeśli masz 50 lat lub więcej. Razem, $7,000.	$19,000, plus $6,000 „catch-up contribution” jeśli masz 50 lat lub więcej. Razem, $25,000.
Limity dochodu dla kwalifikowalności składek	Małżeństwo wypełniające wspólnie do dochodu $193,000; Singiel, głowa rodziny, lub małżeństwo wypełniające oddzielnie dozwolone do dochodu $122,000.	Brak limitów dochodu dla większości sytuacji.
Możliwość odliczenia od podatku składek	Nie podlega odliczeniu od podatku.	Odliczanie od podatku.
Dopasowanie składek przez pracodawcę	Brak dostępne.	Pracodawca może dopasować od 50 procent do 100 procent składek pracownika.
Opodatkowanie w okresie emerytalnym	Wypłaty mogą być wypłacane bez podatku.	Wkłady i zyski z inwestycji są odroczone od podatku. Płacisz podatek dochodowy przy wypłacie.
Wcześniejsze wypłaty	Wkłady mogą być wypłacone w dowolnym momencie, bez podatku i bez kar. Dochód z inwestycji podlega podatkowi dochodowemu i 10-procentowej karze za wcześniejszą wypłatę, jeśli zostanie podjęta przed 59 ½ rokiem życia.	10-procentowa kara.
Przepis o pożyczce	Brak.	Możesz pożyczyć do 50 procent wartości twojego planu, maksymalnie do $50,000. Spłata musi być dokonana w ciągu pięciu lat.
Opcje inwestycyjne	Samodzielnie zarządzane.	Zastrzeżone do inwestycji wybranych przez twojego pracodawcę.
Wymagane minimalne wypłaty (RMDs)	Nie podlega RMD’s.	W pełni podlega RMD’s

Najlepsze plany 401(k)

Co oddziela najlepsze plany inwestycyjne 401(k) od reszty? Jest wiele czynników, ale trzy, które zrobią największą różnicę dla Ciebie, jako pracownika-inwestora, to:

• Duża różnorodność opcji inwestycyjnych (funduszy) do wyboru w oparciu o Twoje indywidualne cele emerytalne.
• Niskie koszty funduszy.
• Możliwość dokonania wszystkich lub części wpłat na konto Roth 401(k), co może obniżyć podatki na emeryturze.
• Obfite dopasowanie przez pracodawcę.

Podczas gdy cechy dopasowania przez pracodawcę zależą od Twojego pracodawcy, inne czynniki są funkcją administratora 401(k), którego używa Twój pracodawca. Administratorzy planu to duże firmy inwestycyjne, takie jak Fidelity i Vanguard, firmy płacowe, takie jak ADP i Paycheck, i setki innych.

Według Employee Benefit Advisor, biuletynu branżowego, te 25 firm oferuje najlepsze plany 401(k) w Ameryce. Nic dziwnego, że wszystkie są bardzo dużymi firmami. To dlatego, że plany 401(k) są dość drogie w zarządzaniu dla pracodawców (niezależnie od tego, czy plan obejmuje 10 pracowników czy 100,000). Generalnie jednak, koszty administracyjne 401(k) w przeliczeniu na jednego pracownika spadają, im więcej pracowników uczestniczy w programie i wpłaca składki. W rezultacie, najwięksi pracodawcy mogą zaoferować lepsze plany dzięki efektowi skali.

Oto lista:

• Costco
• Citigroup
• Oracle
• General Motors
• Honeywell
• Hospital Corporation of America (HCA)

.

• Johnson & Johnson
• FedEx
• Fidelity Investments
• Microsoft
• Raytheon
• Chevron
• United Technologies

.

• Northrop Grumman
• ExxonMobil
• Verizon
• Bank of America
• JPMorgan Cjase
• Walmart
• GE
• Lockheed Martin
• Lockheed Martin
• AT&T
• Wells Fargo
• IBM
• Boeing

Chociaż istnieją plusy i minusy pracy dla bardzo dużych pracodawców, dobre świadczenia są zazwyczaj jednym z plusów. Ta lista to potwierdza, przynajmniej jeśli chodzi o plany emerytalne.

Choć dobry 401(k) plan nadal nie jest tak atrakcyjny jak emerytury z przeszłości (w których pracodawca gwarantował roczne świadczenie na emeryturze), wartość uczestnictwa w jednym z najlepszych 401(k) planów może dodać do dziesiątek tysięcy dolarów w kierunku emerytury w trakcie swojej kariery.

Jak ocenić swój 401(k)

To dość łatwe, aby spojrzeć na swój plan 401(k) i powiedzieć, czy jest jednym z najlepszych. Oto czynniki, które polecam ocenić w Twoim planie.

Wybór inwestycji i opłaty

Najlepsze plany 401(k) oferują różnorodne fundusze inwestycyjne. Kiedy otwierasz konto IRA lub inne samodzielnie zarządzane konto inwestycyjne, inwestujesz swoje pieniądze na tym koncie w dowolny sposób.

Masz do dyspozycji cały świat opcji inwestycyjnych: Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe i ETF, fundusze docelowe, a nawet pojedyncze akcje i obligacje.

W planie 401(k), musisz być bardziej ograniczony w tym, jak możesz inwestować fundusze, które wpłacasz. Niektóre plany, na przykład, mogą oferować tylko kilkanaście funduszy inwestycyjnych do wyboru.

Brak wyboru w planach 401(k) jest częściowo po to, aby uprościć proces inwestowania dla pracowników. Innymi słowy, nie chcą cię przytłoczyć. To może być dobra rzecz, tak długo, jak dostępne inwestycje są dobre.

Zbyt często jednak, 401(k) plany są pełne miernych aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, które mogą osiągać gorsze wyniki niż cały rynek i pobierać opłaty większe niż to konieczne!

Najlepsze plany 401(k) powinny oferować:

Fundusze indeksowe

Przynajmniej, powinieneś mieć możliwość inwestowania w tanie fundusze indeksowe, takie jak fundusz rynku akcji, fundusz indeksowy S&P 500, lub podobne. Coraz więcej badań wykazuje, że takie proste fundusze, które śledzą całe sektory rynku zamiast próbować wybierać zwycięskie akcje, radzą sobie równie dobrze lub lepiej w długim okresie i pozwalają zaoszczędzić sporo pieniędzy w tym procesie.

Niskonakładowe fundusze inwestycyjne typu target date

Dla niewymagających inwestorów, fundusze typu target date są drogą do zrobienia. Fundusze te automatycznie zmieniają swoją równowagę w oparciu o przewidywaną datę przejścia na emeryturę, dzięki czemu można zainwestować raz i już nigdy nie martwić się o zmianę wyboru inwestycji. Mają one tendencję do bycia aktywnie zarządzanymi funduszami, więc wydatki będą wyższe niż fundusze indeksowe, ale to nie znaczy, że trzeba płacić i ramię i nogę.

Zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez planadvisor, przeciętny fundusz target date pobierał 0,53 procent wskaźnika kosztów w 2015 roku. Myślę, że jest to uczciwy punkt odniesienia. Opłaty zbliżające się do 1 procenta są drogie dla funduszu typu target-date. Wszystko powyżej 1 procenta to zdzierstwo. Jeśli cokolwiek, opłaty powinny spadać wraz ze wzrostem konkurencji w tej przestrzeni.

Opcja dokonywania wpłat Roth 401(k)

Tak jak w przypadku IRA, kodeks podatkowy pozwala na dokonywanie dwóch różnych rodzajów wpłat do planów 401(k): Tradycyjne wpłaty są dokonywane z dolarów przed opodatkowaniem, ale będą podlegać opodatkowaniu, gdy dokonasz wypłaty na emeryturze. Innymi słowy, odraczasz podatki aż do emerytury.

Z drugiej strony, wpłaty na Roth 401(k) nie są odliczane od podatku, ale rosną bez podatku i mogą być wypłacone bez podatku na emeryturze. Chociaż może się wydawać, że jest to równy handel – albo płacisz podatki teraz od pieniędzy wpłaconych na Roth 401k(k), albo płacisz podatki później od pieniędzy wpłaconych na tradycyjne 401(k), większość ekspertów zgadza się, że w końcu będziesz miał więcej pieniędzy na emeryturze, używając kont Roth. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli jesteś młody i masz dużo czasu, aby pozwolić im rosnąć bez podatku.

Dostęp do porad finansowych

Dobry plan 401(k) powinien mieć numer, pod który możesz zadzwonić po pomoc inwestycyjną, lub nawet przedstawiciela dedykowanego dla konta Twojego pracodawcy, z którym możesz przedyskutować opcje inwestycyjne.

Niskie opłaty ogólne

Na koniec, i być może najważniejsze, najlepsze plany 401(k) pobierają opłaty poniżej średniej. Chociaż zwroty z inwestycji są nieprzewidywalne, opłaty są stałym obciążeniem dla Twoich potencjalnych zysków.

Na przykład, powiedzmy, że są dwa fundusze inwestycyjne, które są identyczne, z wyjątkiem tego, że jeden pobiera 1,25 procent, a drugi tylko 0,25 procent.

Powiedzmy, że inwestujesz $10,000 w oba fundusze i nie ruszasz ich przez 30 lat. Oba fundusze zwracają 7 procent rocznie. Płacąc 1,25 procentową opłatę, skończysz z około 371 000 dolarów. Ale z niższą opłatą 0,25 procent, będziesz miał bliżej do $502,000. To jest $131,000 więcej w kieszeni. I to tylko na jednorazowej inwestycji o wartości $10,000. Wyobraź sobie, jak dodatkowe opłaty sumują się, jeśli dokonujesz dodatkowych wpłat każdego roku.

Jeśli chodzi o opłaty, niższe jest prawie zawsze lepsze. Niestety, 401(k)s mają tendencję do wyższych opłat inwestycyjnych niż gdybyś otworzył IRA lub inne konto na otwartym rynku, gdzie możesz zdobyć fundusze indeksowe z opłatami mniejszymi niż ćwierć procenta. Na kontach 401(k), możesz być patrząc na średnie opłaty około dwukrotnie wyższe (0.50 procent).

Kalkulator 401(k)

Możesz użyć tego podstawowego kalkulatora 401(k), aby oszacować swoje 401(k) saldo na emeryturze, w oparciu o Twój osobisty status finansowy:

Co możesz zrobić, jeśli Twoje 401(k) śmierdzi?

Jeśli czytasz to i odkrywasz, że Twój plan 401(k) jest jednym z najlepszych, gratulacje! Jesteś jednym z tych, którzy mają szczęście. Niestety, wielu z Was może to przeczytać i odkryć, że Twój plan 401(k) pozostawia wiele do życzenia – albo z powodu ograniczonego wyboru inwestycji, wysokich opłat, albo obu tych rzeczy.

Jeśli Twój 401(k) nie jest konkurencyjny, nie jest to koniec świata. Możesz po prostu zdecydować się wpłacać mniej do 401(k), a więcej na IRA lub Roth IRA, gdzie możesz podejmować własne decyzje inwestycyjne.

Zmiana firmowego planu 401(k) nie jest czymś, co dzieje się z dnia na dzień. To powiedziawszy, jeśli Twój plan 401(k) jest okropny, możesz chcieć przedyskutować to z kilkoma współpracownikami i zwrócić się do kierownictwa o zbadanie alternatyw.

Bez emerytur i z malejącym zaufaniem, że Social Security będzie w pobliżu na zawsze, 401(k) jest podstawą amerykańskiego planowania emerytalnego. Zasługujesz na najlepszy plan 401(k), jaki możesz znaleźć. Powinieneś przynajmniej podjąć kroki, aby upewnić się, że używasz swojego 401(k) w najmądrzejszy możliwy sposób. To właśnie tutaj pojawiają się polecane przez nas narzędzia, które mogą pomóc Ci przeanalizować inwestycje 401(k) i dokonać zmian, aby zminimalizować opłaty i zoptymalizować potencjalne zyski.

Głęboka analiza najlepszych narzędzi do zarządzania Twoim 401(k)

Blooom – Najlepszy do pomocy w zarządzaniu inwestycjami

Blooom nie jest kontem w tradycyjnym sensie, ani robo-doradcą. Jest to raczej narzędzie do optymalizacji 401(k), które pozwala na lepsze zarządzanie Twoim planem. Podstawową koncepcją jest zorganizowanie Twojego planu tak, aby Twój portfel był odpowiednio zoptymalizowany, z mieszanką inwestycji o niskich opłatach. blooom pomaga poprawić wyniki Twojego 401(k) poprzez zminimalizowanie opłat inwestycyjnych, jak również stworzyć właściwą alokację aktywów.

Wszystko zaczyna się od wykonania darmowej analizy 401(k). Oczywiście Blooom będzie musiał pracować w zakresie funduszy inwestycyjnych, które są dostępne w Twoim planie. Wyeliminuje jednak fundusze, które nie pasują do Twoich długoterminowych celów, a także podkreśli fundusze o najniższych opłatach. Ta część usługi jest bezpłatna.

Jeśli zapiszesz się na usługę, blooom będzie również dokonywał regularnych, zaplanowanych rebalansów, aby upewnić się, że utrzymasz pożądane alokacje portfela. Jest to jedna z niewielu dostępnych aplikacji inwestycyjnych, która faktycznie działa w ramach Twojego 401(k). blooom łączy się z głównymi dostawcami 401(k), dając możliwość pracy w ramach samego planu.

Powody, dla których warto otworzyć konto z blooom

• Blooom faktycznie działa w ramach Twojego 401(k) planu, w przeciwieństwie do innych usług, które tylko wydają zalecenia.
• Opłata w wysokości $10 miesięcznie, lub tylko $120 rocznie, działa na mniej niż 0,50 procent na $25,000 401(k) planu. To sprawia, że blooom jest konkurencyjny w stosunku do robo-advisors. A jeśli masz większe portfolio, opłata jest jeszcze bardziej opłacalna.
• Wstępna analiza 401(k) jest darmowa, nawet jeśli nie zapiszesz się do usługi.

Główny powód, aby nie iść z blooom

Jeśli jesteś w pełni samodzielnie zarządzanym typem inwestora, a Twoje 401(k) jest przechowywane u brokera inwestycyjnego z nieograniczonymi opcjami inwestycyjnymi, możesz nie być zainteresowany usługą. Ale nadal możesz chcieć spróbować darmowej wstępnej analizy 401(k).

Dla kogo blooom jest najlepszy?

Prawdopodobnie dla większości inwestorów. Większość ludzi, którzy mają plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę mają niewielką wiedzę inwestycyjną. Korzystanie z usług takich jak blooom z pewnością pomoże poprawić długoterminowe wyniki inwestycyjne. A to zapewni Ci bardziej komfortową emeryturę.

Odwiedź blooom, aby otworzyć konto już dziś i otrzymać 15$ zniżki na pierwszy rok blooom z kodem SMART15, lub przeczytaj nasz pełny wywiad z blooom.

Personal Capital – Najlepszy dla profesjonalnego zarządzania LUB samodzielnej pomocy

Personal Capital nie zarządza Twoim 401(k). Ale serwis oferuje bogactwo narzędzi, które pomogą Ci lepiej zarządzać Twoim planem. Co więcej, narzędzia do zarządzania 401(k) są dostępne bezpłatnie.

Personal Capital posiada dwa plany. Darmowy plan zapewnia budżetowanie, jak również całe portfolio narzędzi do zarządzania inwestycjami. Plan zarządzania majątkiem jest płatną wersją, która zapewnia bezpośrednie zarządzanie kontami podatkowymi i IRA. Ale dla celów 401(k), można w pełni korzystać z darmowej wersji.

Darmowa wersja oferuje następujące narzędzia:

• Planer emerytalny. To narzędzie pomaga określić, czy jesteś na cel z planu emerytalnego.
• 401(k) Fee Analizer. Podobnie jak blooom, to narzędzie analizuje fundusze inwestycyjne i mówi dokładnie, ile płacisz za każdy z nich. Możesz wtedy wprowadzić poprawki w swoim portfelu, aby zminimalizować opłaty inwestycyjne.
• Asset Allocation Target. To narzędzie analizuje alokację aktywów i określa, czy masz nadwagę lub niedowagę w którejś z głównych kategorii aktywów. To pomoże Ci osiągnąć lepszą równowagę w portfelu emerytalnym.

Powody, dla których warto korzystać z Personal Capital

• Darmowa wersja Personal Capital to wszystko, czego będziesz potrzebować, a zapewni solidne wskazówki inwestycyjne.
• Opłaty inwestycyjne są głównym czynnikiem, jeśli chodzi o długoterminowe wyniki inwestycyjne. Jeśli usługa może obniżyć opłaty tylko o 0,25 procent rocznie, może to dodać wiele tysięcy dolarów do planu w ciągu dziesięcioleci.
• Jeśli masz małe lub żadne doświadczenie inwestycyjne, Personal Capital może pomóc Ci z podstawami, takimi jak alokacja aktywów. Może również dać Ci znać, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych.

Główny powód, aby nie korzystać z Personal Capital

Personal Capital nie jest kompleksowym systemem zarządzania inwestycjami planu 401(k). Jest to raczej asystent, który pomoże Ci zarządzać Twoim własnym planem.

Dla kogo Personal Capital jest najlepszy?

Każdy, kto szuka jakiejś formy przynajmniej ograniczonej pomocy w zarządzaniu 401(k) powinien rozważyć Personal Capital. Usługa jest bezpłatna i pomaga określić alokację aktywów, jak również uzyskać pełny uchwyt na opłaty, które płacisz w swoim planie.

Witaj Personal Capital, aby otworzyć konto już dziś lub przeczytaj naszą pełną recenzję Personal Capital.

Oferta specjalna od Personal Capital: Pobierz DARMOWY przegląd portfolio o wartości $799

FAQs

Q: Czy mogę otworzyć 401(k) i inne konto emerytalne?

A: Tak! Możesz wpłacać pieniądze na 401(k), Roth IRA, tradycyjne IRA i tyle innych kont, ile chcesz – w rzeczywistości, zachęcamy Cię do tego.

Powinieneś jednak zrozumieć różne zasady podatkowe związane z każdym z nich. Konta z odroczonym podatkiem obejmują: 401(k)s, 403bs, tradycyjne IRAs, solo 401(k)s, i SEPs. Konta po opodatkowaniu obejmują: Roth 401(k)s i Roth IRAs.

Q: Jak mogę otworzyć 401(k)?

A: Możesz otworzyć 401(k) tylko w pracy, zakładając, że Twój pracodawca oferuje to świadczenie. Zapytaj swojego kierownika działu kadr lub kierownika ds. świadczeń. Istnieje specjalny rodzaj konta zwany Solo 401(k) dla osób samozatrudnionych; oto jak sprawdzić, czy się kwalifikujesz.

Q: Ile mogę wpłacić na 401(k)?

A: W 2018 roku, możesz wpłacić do $18,500. Jeśli masz 50 lat lub więcej, istnieje $6,000 catch-up contribution, podnosząc maksymalną kwotę do $24,500. Jednakże, Twoje wpłaty nie mogą przekroczyć Twoich zarobków.

Q: Co oznacza dopasowanie przez pracodawcę?

A: Dopasowanie przez pracodawcę jest dokładnie tym, na co brzmi – jeśli masz 401(k) przez pracodawcę – Twój pracodawca może zaoferować dopasowanie procentu Twoich wpłat.

Q: Jakie są moje opcje inwestycyjne 401(k)?

A: Wszystko zależy od tego, kto jest powiernikiem inwestycji, a to jest określane przez Twojego pracodawcę. Możesz mieć pełną dostępność inwestycji, jeśli powiernikiem jest Fidelity lub Charles Schwab. Albo możesz być ograniczony do funduszy wzajemnych, jeśli jest to rodzina funduszy takich jak Vanguard.

Q: Jakie opłaty muszę płacić za 401(k)?

A: Twój pracodawca płaci opłaty administracyjne dla powiernika funduszu, ale to nie znaczy, że Ty również nie jesteś obciążony. Każda inwestycja w ramach Twojego 401(k) wiąże się z opłatami, które mogą wynieść nawet 1 procent lub więcej zainwestowanej kwoty rocznie. Zminimalizuj opłaty, badając wybrane inwestycje i znajdując te, które spełniają Twoje cele po najniższych kosztach.

Q: Co się stanie, jeśli wezmę wcześniejszą wypłatę z 401(k)?

A: Za każdym razem, gdy dokonujesz wypłat z planu 401(k), podlegają one zwykłemu podatkowi dochodowemu. Ale jeśli weźmiesz wypłatę przed ukończeniem 59 ½ roku życia, będziesz musiał zapłacić 10% kary za wcześniejszą wypłatę. IRS podaje jednak długą listę wyjątków od tej kary, choć nadal będziesz musiał zapłacić zwykły podatek dochodowy.

Q: Czy mogę wziąć pożyczkę z 401(k)?

A: Możesz, ale odradzamy! Pożyczka 401(k) to ryczałtowa wypłata z funduszy, które zaoszczędziłeś na swoim koncie emerytalnym. Ale, musisz spłacić pożyczkę w ustalonym czasie z odsetkami.

Jeśli nie będziesz w stanie spłacić tej pożyczki, zostaniesz obciążony poważnymi karami. Pozostałe saldo pożyczki będzie traktowane jako przedwczesna wypłata gotówki z Twojego 401(k). Będzie więc podlegać co najmniej 20-procentowemu federalnemu podatkowi dochodowemu, podatkowi stanowemu i 10-procentowej karze za wcześniejsze wycofanie. To dużo do stracenia.

Podsumowanie

Teraz, gdy prywatne emerytury są w większości przeszłością, a przyszłość świadczeń Social Security jest wątpliwa w najlepszym wypadku, plan 401(k) jest prawdopodobnie najważniejszym narzędziem dla emerytury Amerykanów.

Jeśli masz to świadczenie w pracy, powinieneś skorzystać z tego planu emerytalnego. Większość ludzi nie docenia ilości dochodów, które otrzymają na emeryturze, zwłaszcza, że prawdopodobnie będą mieli wiele źródeł dochodu.

Wysoki limit wpłat 401(k) jest doskonałym sposobem, aby zaoszczędzić dużo na emeryturę.

• Najlepsze konta inwestycyjne IRA
• Najlepsze konta inwestycyjne Roth IRA

.