Programy pomocy przy wpłacie zaliczki: How to Find Help to Buy a Home
Różne programy pomocy przy wpłacie zaliczki i programy homeownership są tam, aby pomóc pierwszemu nabywcy domu.
Choć nie ma wątpliwości, że jednym z największych wyzwań dla kupujących dom po raz pierwszy jest zgromadzenie funduszy na zaliczkę, rzeczywistość jest taka, że niedoszli nabywcy często przeceniają kwotę pieniędzy, której będą potrzebować i nie doceniają swojej zdolności do zakwalifikowania się do programów pomocy przy wpłacie zaliczki.
Choć wielu potencjalnych nabywców uważa, że trzeba mieć co najmniej 20 procent zaliczki, aby zakwalifikować się do finansowania domu, nie zawsze jest to prawdą. Przeciętnie, nowi nabywcy domów wpłacają około 7 procent. Kredyty Federal Housing Administration (FHA) wymagają zaliczki w wysokości zaledwie 3,5 procent, a kredyty Freddie Mac mają opcje dla kupujących, aby umieścić w dół tak mało, jak 3 procent.
Nawet z niższą zaliczką, trzeba będzie trochę gotówki, aby kupić dom, niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na nowo wybudowany lub używany dom. Mediana ceny sprzedaży nowo wybudowanego domu wynosi około 329.000 dolarów. Oznacza to, że będziesz potrzebował zaliczki w wysokości $11,515 dla 3,5 procent zaliczki; $16,450 dla 5 procent zaliczki; lub $32,900 dla 10 procent zaliczki.
Dobra wiadomość: Istnieje ponad 2,000 programów pomocowych down payment dostępnych w całym kraju.
Homeownership Programs
Przyszli nabywcy często skupiają się na potrzebie funduszy na zaliczkę, ale programy homeownership oferują różnorodną pomoc dla nabywców, w tym:
- Down payment and closing cost assistance that must be repaid if you sell before a certain time, such as 5 or 10 years or when you sell the home;
- Down payment grants that do not have to be repaid;
- Niskooprocentowane kredyty mieszkaniowe; lub
- Mortgage Credit Certificates (MCCs), które są federalnymi ulgami podatkowymi na czas trwania kredytu, aby pomóc kredytobiorcom o niskich do umiarkowanych dochodach w spłacie rat mieszkaniowych.
Istnieje mnóstwo programów własności domu, i może być trudno znaleźć wszystkie informacje. Większość z tych programów jest oparta na mieście lub dzielnicy, ale istnieją również programy państwowe dostępne w celu zachęcenia do posiadania domu.
DownPaymentResource.com służy jako pojedyncza baza danych, aby uzyskać dostęp do informacji o programach własności domu i ich wymaganiach kwalifikacyjnych. Ponad 2500 programów z agencji państwowych, samorządów lokalnych i organizacji non-profit są obecnie wymienione.
Carrie Powers, oficer pożyczki hipotecznej z Silverton Mortgage w Marietta, Georgia, sugeruje uzyskanie kreatywności przy rozwiązywaniu problemów. „Jeśli chcesz zrobić 20 procent zaliczki na konwencjonalnej pożyczki, można użyć 10 procent własnych pieniędzy i 10 procent z programu pomocy w dół płatności”, mówi Powers. „Czasami dodatkowa pomoc jest dostępna dla kupujących w nowych społecznościach domowych bezpośrednio od budowniczego na koszty zamknięcia jako zachęta do zakupu.”
Kredyty pomocy rządowej
Istnieje szereg programów pomocy rządowej i dotacji, które oferują pomoc finansową dla kupujących dom po raz pierwszy. Najbardziej znany jest podstawowy Federal Housing Administration, lub FHA kredytu, który może pomóc kupującym po raz pierwszy zakup domu jednorodzinnego. Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych, USDA, ma program pomocy nabywcom domów, który koncentruje się na domach w obszarach wiejskich. Amerykański Departament Spraw Weteranów (VA) posiada kredyt VA, który pomaga członkom armii w czynnej służbie, weteranom i pozostałym przy życiu małżonkom w zakupie nowych domów. U.S. Housing and Urban Development, czyli HUD, oferuje szereg programów hipotecznych dla rodzin, w tym kredyty hipoteczne z regulowaną stopą procentową, podstawowe kredyty hipoteczne dla domu oraz kredyty hipoteczne z konwersją kapitału własnego dla seniorów.
Kwalifikowalność do pomocy
Choć niektóre z tych programów są ograniczone do kupujących w pierwszym okresie, oficjalna definicja kupującego w pierwszym okresie jest luźniejsza niż można by się spodziewać. Według U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), kupujący po raz pierwszy to ktoś, kto nie był właścicielem głównego miejsca zamieszkania w ciągu ostatnich trzech lat.
Typowo, kwalifikowalność jest również określana na podstawie dochodu gospodarstwa domowego i ceny domu. Oba te czynniki są określane przez medianę dochodu i cenę sprzedaży domu w danym obszarze, więc różnią się one znacznie w całym kraju. Dodatkowo, kupujący muszą być w stanie spełnić minimalny wkład wymagany przez program lub pożyczkę; może to być tak niskie, jak $500, i jest oznaką dobrej wiary, że kupujący będzie utrzymywać ich koniec umowy.
Niektóre programy zostały stworzone, aby pomóc ludziom w określonych zawodach, takich jak nauczyciele, policjanci, strażacy i pracownicy służby zdrowia, stać się właścicielami domów. Mogą być również dodatkowe wymagania, takie jak wytyczne kredytowe i ukończenie kursów edukacyjnych homeownership.
Programy homeownership istnieją, aby dać elastyczność potencjalnym nowym nabywcom, dzięki czemu kamień milowy posiadania domu jest bardziej osiągalny. Aby uzyskać więcej zasobów na temat procesu homebuying, odwiedź NewHomeSource Learn Center.
Mia Zozobrado dołączyła do Builders Digital Experience (BDX) w 2019 roku jako pisarz treści. Absolwentka Southwestern University z dyplomem w języku angielskim, Mia jest pasjonatką słowa pisanego i nawiązywania połączeń. Poza pracą Mia zasiada również w zarządzie Writers’ League of Texas.
.