Should We Buy a Bank Owned Home or a Regular Home?
Jeśli chodzi o łatwość kupowania domu, to robi różnicę, czy większość domów na rynku to w większości foreclosures. Jeśli regularny sprzedawca sprzedaje na rynku zdominowanym przez domy będące własnością banków, regularni sprzedawcy muszą konkurować cenowo z Foreclosures, co oznacza, że sprzedawca musi wycenić dom zgodnie z cenami domów będących własnością banków.
Niektórzy zarządzający aktywami, którzy pracują w bankowych działach nieruchomości obsługujących Foreclosures, nalegają, aby ich agenci sprzedawali swoje zasoby tak jak każdy inny dom; niektórzy wolą, aby agenci nie ujawniali, że domy są Foreclosures. To dlatego, że domy wykluczenia nosić piętno. W całej uczciwości do banku, choć, bank jest po prostu stara się konkurować na otwartym rynku.
Bank-Owned Homes and Disclosures
Typowo, kiedy kupujesz dom, właściciele wiedzą, że mogą podzielić się z tobą szczegółami na temat jego historii. Możesz dowiedzieć się, czy zlewozmywak kiedykolwiek wraca, kiedy dach został ostatnio wymieniony i czy są jakieś wady, że inspekcja domu nie może ujawnić. Kiedy kupujesz dom będący własnością banku, jesteś zdany na siebie. Kupujesz nieznany czynnik z bardzo małym regresem.
As-Is Condition
Banki rzadko dokonują napraw domów w swoich portfelach. Na ogół nie płacą za inspekcję szkodników ani nie dają kupującym certyfikatu dachu lub inspekcji kanalizacji. Jeśli twoja inspekcja domu ujawni poważny problem i złożysz wniosek o naprawę, bank najprawdopodobniej go zignoruje. Podczas gdy regularne sprzedawca jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby wynegocjować wniosek o naprawę i naprawić problemy dla Ciebie.
Negocjowanie kupić dom z banku
Niektóre banki nawet nie spojrzeć na ofertę, chyba że kupujący składa list preapproval hipotecznych z banku wybranego kredytodawcy, co oznacza, że może trwać jeszcze dłużej, aby złożyć ofertę w pierwszej kolejności. Ze względu na objętość działów aktywów aukcji obsługuje, to czasami może trwać do dwóch tygodni lub dłużej, aby uzyskać odpowiedź.
Gdy bank nie akceptuje ofertę, często generuje uzupełnienie banku, który, dla wszystkich praktycznych celów, zastępuje ofertę, którą złożyłeś. Uzupełnienie bankowe może składać się z 10 stron lub więcej. Prawie każdy ważny element, który chroni kupującego, jest zmieniony. Jeśli kupujesz dom należący do banku, to jest to dobry pomysł, aby mieć swojego prawnika przeglądu umowy, ponieważ verbiage jest czasami trudne do zrozumienia.
Banki pobierają opłaty za opóźnienia zamknięcia
W północnej Kalifornii, często kończy się z południowej Kalifornii firmy escrow obsługujących transakcję. Odległość opóźnia papierkową robotę. Ponadto, jeśli kupujący pożyczkodawca potrzebuje kilku dni, aby zwolnić plik z underwriting, bank często pobiera opłatę kupującego. Regularne sprzedawcy są na ogół bardziej wyrozumiały i zrelaksowany o rozszerzenia.
.