The Smart Way to Buy Cheap Health Insurance

The Smart Way to Buy Cheap Health Insurance

Is finding cheap health insurance as improbable as encountering a unicorn in possession of the Holy Grail? To nie musi być. Oto siedem kroków, które możesz podjąć, aby obniżyć swoje koszty.

1. Zrozum swoje alternatywy dla zakupu indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego
Najtańszym zakupem, jakiego kiedykolwiek dokonasz, jest ten, którego nie dokonasz. Jest całkowicie możliwe, że nie musisz kupować indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego w ogóle. W zależności od tego, w jakim stanie mieszkasz i jakie masz dochody, możesz kwalifikować się do Medicaid. Możesz skontaktować się z najbliższym biurem Medicaid, lub wejść na stronę Healthcare.gov, aby ustalić, czy się kwalifikujesz (patrz krok trzeci poniżej dla tej ostatniej trasy).

Jeśli masz dzieci, jest kilka dróg do zbadania. Po pierwsze, wiele stanów rozszerzyło pokrycie dla dzieci poprzez Children’s Health Insurance Program (CHIP). Aby dowiedzieć się, czy twoje dzieci kwalifikują się do CHIP, wejdź na stronę internetową Medicaid CHIP i odpowiedz na pytania pod „Czy mogę to dostać?”.

Po drugie, sprawdź, czy twoje dzieci mogą kwalifikować się do pokrycia przez drugiego rodzica. Nawet jeśli jesteś rozwiedziony, jeśli twój były małżonek ma ubezpieczenie zdrowotne zapewnione przez pracodawcę, twoje dzieci mogą być objęte jego pokryciem.

2. Wiedzieć, czego potrzebujesz i na co Cię stać
Zakładając, że krok pierwszy nie dotyczy Ciebie, najważniejszym krokiem w znalezieniu taniego ubezpieczenia zdrowotnego jest określenie dokładnie tego, czego potrzebujesz w zakresie pokrycia i na co możesz sobie pozwolić. Jeśli kupisz więcej pokrycia niż potrzebujesz, wydasz więcej niż musisz. I jak do wiedząc, co można sobie pozwolić, nie można wydawać pieniędzy, że nie masz.

Pod Affordable Care Act, każdy indywidualny plan ubezpieczenia zdrowotnego musi obejmować 10 podstawowych świadczeń zdrowotnych. Świadczenia te to:

• Opieka ambulatoryjna (nie wymaga przyjęcia do szpitala)
• Wizyty na pogotowiu
• Opieka stacjonarna w szpitalu
• Opieka przed i po urodzeniu dziecka
• Usługi w zakresie zdrowia psychicznego i zaburzeń związanych z używaniem substancji
• Leki na receptę
• Usługi/urządzenia. pomagające w powrocie do zdrowia po urazie lub radzeniu sobie z niepełnosprawnością lub przewlekłym schorzeniem (w tym terapia fizyczna i zajęciowa)
• Badania laboratoryjne
• Usługi profilaktyczne
• Opieka stomatologiczna i opieka nad wzrokiem dla dzieci

Chociaż może się to wydawać dość wyczerpującą listą, różni ubezpieczyciele zdrowotni mogą się różnić w kwestii tego, jak dokładnie pokrywają te świadczenia. Zastanów się nad wszelkimi specyficznymi potrzebami, które możesz mieć.

3. Idź do Healthcare.gov
Perhaps the easiest krok wszystkich jest iść do witryny Healthcare.gov i wypełnić wniosek. Jest to łatwe, to znaczy, jeśli robisz to podczas otwartego okresu zapisów (następny zaczyna się 1 listopada) lub jeśli masz kwalifikującą się zmianę w życiu. Te zmiany życiowe obejmują zawarcie związku małżeńskiego, urodzenie dziecka lub utratę innego pokrycia. Strona internetowa, przy okazji, pomoże ci dowiedzieć się, czy miałeś zmianę w życiu, która kwalifikuje się.

Będziesz musiał najpierw podać swój adres e-mail, aby utworzyć konto. Strona Healthcare.gov wyśle do Ciebie wiadomość e-mail, abyś mógł zweryfikować swój adres e-mail. Po weryfikacji, można zalogować się na stronie internetowej, aby zakończyć aplikację. Zostaniesz również poinformowany, jeśli potencjalnie kwalifikujesz się do Medicaid.

4. Porównaj koszty – wszystkie z nich
Healthcare.gov pokaże opcje ubezpieczenia zdrowotnego dostępne w twoim stanie wraz ze składkami i ile (jeśli w ogóle) federalnych dotacji można otrzymać. Liczba dostępnych opcji będzie zależała od miejsca zamieszkania. Zakładając, że wystarczająco dużo ubezpieczycieli uczestniczy w twoim stanie, będziesz mógł wybierać pomiędzy brązowymi, srebrnymi, złotymi i platynowymi planami.

Teraz trudna część. Musisz porównać koszty każdego planu – i nie tylko ceny premii. Brązowe plany na pewno będą miały najtańsze składki, ale zapłacą tylko 60% kosztów medycznych w porównaniu z 90% w przypadku planów platynowych. Kiedy firmy kupują produkty i usługi, patrzą na coś, co nazywa się „całkowitym kosztem posiadania”, który obejmuje wszystkie koszty związane z zakupem. Aby naprawdę znaleźć tanie ubezpieczenie zdrowotne, należy przyjąć to samo podejście.

Wyciągnij swoje koszty medyczne z ostatnich kilku lat (szacunki kulkowe są lepsze niż nic, jeśli nie masz tych informacji łatwo dostępne). Następnie oblicz, ile byś spędził out-of-pocket w oparciu o deductibles, współpłatności i współubezpieczenia, plus co byś spędził na miesięczne składki z każdego planu. Może się okazać, że najtańszy plan ubezpieczenia zdrowotnego pod względem całkowitych kosztów faktycznie nie jest brązowy plan – lub nawet srebrny plan.

Co jeśli przewidujesz znaczącą zmianę w wydatkach medycznych? Po prostu dostosuj swoje obliczenia, aby odzwierciedlić swoje najlepsze przypuszczenia co do tego, jakie mogą być Twoje koszty medyczne w nadchodzącym roku. Nawet jeśli nie spodziewasz się dużej zmiany, całkiem przydatne może być wykonanie kilku scenariuszy „co jeśli”, aby ocenić wpływ znacznie wyższych lub znacznie niższych wydatków medycznych niż te, które miałeś w przeszłości.

5. Kupuj gdzie indziej
Wyobraź sobie, że kupujesz samochód. Czy zrezygnowałbyś z zakupów u pierwszego dealera? Oczywiście, że nie – przynajmniej nie wtedy, gdy próbujesz uzyskać najlepszą cenę. Ta sama mentalność odnosi się do kupowania taniego ubezpieczenia zdrowotnego. Healthcare.gov jest tylko pierwszy „dealer” do odwiedzenia.

Twoim następnym mądrym posunięciem jest udanie się do internetowego brokera ubezpieczeń zdrowotnych. Jednym z największych jest eHealth (NASDAQ: EHTH). Firma na stronie internetowej ubezpieczenia zdrowotnego funkcje ponad 13.000 planów z ponad 180 przewoźników. eHealth nie jest jedyną grą w mieście, choć: GetInsured.com i GoHealth, wraz z mnóstwem innych, oferują podobną funkcjonalność.

Inną alternatywą jest przejście bezpośrednio do stron internetowych ubezpieczycieli zdrowotnych. Wiele z nich pozwala na uzyskanie notowań online. To może być najbardziej pomocne, gdy wiesz, ubezpieczycieli w swoim stanie, które nie pojawiają się na stronach internetowych brokerów ubezpieczeń zdrowotnych. Można również skontaktować się z renomowanym agentem ubezpieczeniowym w swojej okolicy, aby uzyskać indywidualne oferty ubezpieczeniowe.

Jest jedna ważna rzecz, aby pamiętać, choć — można tylko otrzymać dotację federalną, jeśli idziesz przez rząd wymiany (Healthcare.gov lub wymiany państwa), licencjonowanych agentów z odpowiednim certyfikatem, lub wykwalifikowanych online insurance marketplaces partnerstwo z wymiany rządowej (kliknij tutaj, aby zobaczyć, które witryny online kwalifikują).

6. Porównaj koszty (ponownie)
As painful as it might be to do so, you’ll need to compare costs yet again using the information obtained in step five. Pamiętaj jednak o starym powiedzeniu: „No pain, no gain.”

Czy najtańsze ubezpieczenie zdrowotne dla Ciebie może być takie, na które nie możesz dostać federalnej dotacji? Jest to możliwe. Podejście „całkowitego kosztu posiadania”, o którym mowa w kroku czwartym, może być zaskakujące. W zależności od Twoich kosztów leczenia, plan pozagiełdowy z bardzo wysokim udziałem własnym może być dla Ciebie najtańszą alternatywą.

7. Wybierz plan, który najlepiej spełnia Twoje potrzeby
W końcu, na pewno będziesz chciał powrócić do kroku drugiego. Tanie ubezpieczenie zdrowotne plan, który nie spełnia Twoich potrzeb nie będzie tak cenne, jak nieco droższe jeden, który nie spełnia Twoich potrzeb.

Należy również pamiętać, że koszt czegokolwiek, w tym ubezpieczenia zdrowotnego, wykracza poza zwykły wpływ pieniężny. Na przykład, kontynuowanie wizyt u lekarza, którego masz od lat, może być warte zapłacenia wyższej składki miesięcznej. Upewnij się, że patrzysz uważnie na sieci dostawców dla każdego planu ubezpieczenia zdrowotnego, który rozważasz, jeśli wybór dostawcy jest dla Ciebie ważny.

Znalezienie taniego ubezpieczenia zdrowotnego nie jest tak trudne, jak znalezienie jednorożca lub Świętego Graala (lub obu jednocześnie). Może to zająć trochę czasu i wysiłku, ale jest to inwestycja, która powinna przynieść solidne zyski w czasie.

Trending

• {{ nagłówek }}

Keith Speights nie ma pozycji w żadnej z wymienionych akcji. The Motley Fool nie ma pozycji w żadnej z wymienionych akcji. Wypróbuj dowolną z naszych usług newslettera Foolish za darmo przez 30 dni. My, Głupcy, może nie wszyscy mamy takie same poglądy, ale wszyscy wierzymy, że uwzględnianie różnorodnych spostrzeżeń czyni nas lepszymi inwestorami. The Motley Fool prowadzi politykę ujawniania informacji.

.