Używanie konta PayPal w sklepie: Karty i aplikacja PayPal
Już jest: Biorąc PayPal w sklepach.
Okay, technicznie to było tutaj przez chwilę, ale liczba sklepów, które mogą zaakceptować PayPal ma zamiar strzelać dramatycznie wraz z oficjalnym początkiem First Data akceptacji PayPal w sklepach.
Dwie firmy osiągnęły koniec 3-letniego sporu, w którym First Data nie pozwoli transakcji PayPal. PayPal osiągnął również umowy z Visa i Mastercard. To pokazuje, że PayPal jest gotów grać miło z markami kart, z którymi wcześniej się starł, i jest poważny o wyeliminowanie poprzednich przeszkód, które uniemożliwiły mu łatwe wykorzystanie offline.
To przychodzi jako Apple Pay jest ramping up jego wykorzystania w transakcjach online, chleb i masło PayPal, więc nie jest zaskoczeniem, że firma bierze płatności w sklepie bardziej poważnie. Spójrzmy na umowy i co to oznacza dla akceptacji PayPal.
Ten artykuł jest dla firm poszukujących informacji na temat akceptacji kart PayPal w sklepie lub przyjmowania płatności aplikacji PayPal za pośrednictwem terminala zbliżeniowego/tap-to-pay. Jeśli jesteś klientem poszukującym sklepów, które akceptują PayPal, możesz używać kart PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard, a portfela/aplikacji PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności zbliżeniowe Discover. W związku z tym nie ma aktualnej listy sklepów, które akceptują PayPal. Pamiętaj, aby skontaktować się z konkretnym sklepem, jeśli nie jesteś pewien.
Jeśli szukasz informacji na temat przyjmowania PayPal na swojej stronie internetowej, przejdź tutaj.
- Warunki, które musisz znać
- Portfel
- Aplikacja
- Karty
- PayPal Smart Connect (kredyt PayPal)
- Przyjmowanie kart PayPal w sklepie
- Przyjmowanie kart PayPal w sklepieStore
- Accepting the PayPal Business Debit Card
- Taking the PayPal Wallet/App In-Store
- Where First Data Fits In
- What’s in it for PayPal?
- Jak korzystają marki kart?
- Co z tego ma First Data?
- Koszty przyjmowania płatności PayPal w sklepie
- Kto akceptuje PayPal?
- Czy muszę przyjmować PayPal w moim sklepie?
Terms to Know
Pierwszą rzeczą, jaką zauważysz, jest to, że istnieje wiele sposobów przyjmowania PayPal, a nawet wiele różnych kont. Oto terminy, które należy znać:
PayPal Wallet
Portfel PayPal jest ogólnym terminem dla konta PayPal, gdzie można połączyć konta bankowe lub karty kredytowe lub debetowe. Jest to portfel cyfrowy, co oznacza, że można go używać do płacenia online bez wykopywania karty z fizycznego portfela, lub można płacić w sklepach za pomocą technologii zbliżeniowej (NFC lub „dotknij i płać”) z PayPal App.
PayPal jest to, co jest znane jako „etapowy” portfel, co oznacza, że przetwarza transakcję w dwóch etapach. Po pierwsze, zbiera pieniądze od nabywcy, a następnie przekazuje je do firmy, bez konieczności przekazywania szczegółów karty do emitenta lub sieci kart kredytowych. Z tego powodu transakcje PayPal mogą podlegać etapowej opłacie cyfrowego portfela Visa, wdrożonej w kwietniu 2017 r.
Read More: Visa Staged Digital Wallet Fee.
PayPal App
Aplikacja PayPal umożliwia korzystanie z systemu PayPal na smartfonie z systemem Android lub Apple. Telefony mogą być „dotknięte” do kompatybilnego terminala w sklepach, aby dokonać płatności PayPal.
Karty PayPal
PayPal oferuje również markowe karty kredytowe i debetowe. Karty te, dostępne w wersji przedpłaconej, debetowej i kredytowej, są kartami Mastercards.
- Karta PayPal Extras Mastercard
Karta PayPal Extras Mastercard jest kartą kredytową dla konsumentów dostępną w firmie PayPal. Jest to dość niedawna oferta, i jest przeznaczony do zastąpienia PayPal Smart Connect. (Możesz mieć tylko jedno lub drugie, konto PayPal Smart Connect lub PayPal Extras Mastercard). Jest wydawana przez Synchrony Bank. - PayPal Prepaid Mastercard
Jak to brzmi, karta PayPal Prepaid Mastercard jest przedpłaconą kartą kredytową. Można ją zasilić środkami i używać wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty MasterCard. - PayPal Business Debit Mastercard
Karta PayPal Business Debit Mastercard jest, jak się domyślasz, kartą debetową do celów biznesowych. Jest wydawana przez Bancorp Bank, a firmy otrzymują 1% zwrotu gotówki za transakcje debetowe dokonane przy użyciu karty. Karta Business Debit Mastercard płaci z salda konta PayPal.
PayPal Smart Connect (kredyt PayPal)
Znana również jako kredyt PayPal, Smart Connect jest linią kredytową PayPal. Może być używany do płacenia za towary i usługi online. Jak wspomniano powyżej, możesz mieć tylko konto PayPal Extras Mastercard lub PayPal Smart Connect, a nie oba konta jednocześnie.
Przyjmowanie kart PayPal w sklepie
Akceptacja kart Mastercard marki PayPal w Twoim sklepie nie wymaga żadnych zmian w sposobie prowadzenia działalności. Ponieważ jest to karta Mastercard, kartę PayPal można włożyć do czytnika lub punktu sprzedaży tak samo, jak każdą inną kartę Mastercard, a Ty zapłacisz takie same stawki i opłaty, jakie Twój procesor nalicza za inne transakcje w obecności karty Mastercard.
Nie oznacza to jednak, że nie możesz lepiej radzić sobie z kosztami. Zobacz, ile możesz zaoszczędzić, wypróbowując to darmowe narzędzie do porównywania ofert przetwarzania kart kredytowych.
Przyjmowanie karty debetowej PayPal Business
Przyjmowanie karty debetowej Mastercard/PayPal Business działa tak samo jak przyjmowanie kart kredytowych; jednak możesz zostawiać pieniądze na stole, jeśli nie korzystasz z niższych stawek za przetwarzanie „danych rozszerzonych”. MasterCard oferuje specjalne stawki dla kart biznesowych (w tym debetowych), jeśli spełnisz pewne wymagania. Będziesz musiał dostarczyć określone informacje (znane jako dane Poziomu 2 lub Poziomu 3), ale Twój procesor może być w stanie współpracować z Tobą, aby uzyskać konfigurację do automatycznego wypełniania wymaganych pól.
Jeśli przyjmujesz dużo kart biznesowych, rozszerzone dane mogą zaoszczędzić wszędzie od 0,45% – 1,15% na transakcji kartą biznesową, więc warto się temu przyjrzeć.
Czytaj więcej w naszym kompletnym przewodniku, Transakcje B2B: Level 2 and Level 3 Credit Card Processing.
Taking the PayPal Wallet/App In-Store
Aplikacja PayPal podąża za tym samym procesem, co istniejące opcje tap-to-pay, takie jak Apple Pay. Klienci korzystający z aplikacji PayPal mogą połączyć swoje karty lub konto bankowe z aplikacją i używać jej do płacenia w terminalach kart kredytowych NFC (zbliżeniowych) obsługujących Discover. Możesz również mieć możliwość korzystania z PayPal w sklepie poprzez Samsung Pay.
W przypadku portfela PayPal, koszty są nieco mniej jasne. Informacje od First Data, wraz z arkuszem FAQ od PayPal, wskazuje, że płatności mobilne będą pobierane zgodnie z harmonogramem interchange PayPal, który paralelnie Discover’s.
PayPal stwierdza na swojej stronie internetowej, że gdy klienci włączą funkcję Tap & Pay, PayPal stworzy wirtualne konto Discover na swoim telefonie, który będzie używany podczas tap to pay. Arkusz FAQ firmy PayPal dotyczący płatności mobilnych określa, że będzie ona naliczać opłaty za transakcje Tap to Pay zgodnie z harmonogramem opłat Discover.
Jednakże strona internetowa stwierdza również, że saldo konta PayPal Twojego klienta (jeśli istnieje) zostanie wykorzystane w pierwszej kolejności, a pozostałe kwoty należne zostaną zapłacone z metody płatności, którą określili w swoim portfelu PayPal. (Jeśli metoda określona przez klienta zostanie z jakiegoś powodu odrzucona, zostanie ona przeniesiona do jednej z zapasowych metod płatności w portfelu PayPal). Tak więc, jeśli klient płaci kartą Visa lub Mastercard jako metodą płatności określoną w aplikacji PayPal, nie jest jasne, w jaki sposób zostanie obciążony, ponieważ normalnie podlegałby harmonogramowi interchange Visa lub Mastercard i nie działałby w sieci Discover.
Prośba do PayPal o więcej informacji pozostała bez odpowiedzi.
Where First Data Fits In
Wspomniałem, że płatności PayPal w sklepie były możliwe od kilku lat, ale do niedawna brakowało im ważnego elementu układanki: akceptacji przez First Data. Jest to największy procesor kart kredytowych na świecie, obsługujący wszystkich, od małych firm po Walmart. Wcześniej First Data nie pozwalała na korzystanie z PayPal na swojej platformie. Ta odmowa sięga 2013 roku. Wtedy Discover i PayPal pracowali razem, aby zwiększyć akceptację PayPal w sklepach, tylko po to, aby zostać odrzuconym przez First Data. Pomimo faktu, że PayPal i Discover były w stanie zabezpieczyć wsparcie od innych dużych procesorów (w tym TSYS i Vantiv), że było to ogromne ograniczenie, ponieważ First Data stanowi miliardy dolarów w przetwarzaniu płatności i ma około 40% udziału w rynku, według pymnts.com.
Ustępstwo First Data, aby umożliwić płatności PayPal w sklepach, jest dużym zwycięstwem dla PayPal.
Biznesy, które korzystają z First Data (lub odsprzedawcy First Data) powinny były otrzymać powiadomienie o możliwości przyjmowania PayPal w sklepach. Choć pogłoski o umowie First Data/PayPal krążyły od kilku miesięcy, listy ją ogłaszające datowane są na wrzesień 2016 roku. List wyjaśnia, że Twoi klienci mogą płacić w sklepach za pomocą aplikacji PayPal (na swoim smartfonie) lub za pomocą jednej z kart PayPal omówionych wcześniej w tym artykule.
Co z tego ma PayPal?
Umowy przynoszą korzyści PayPal, pozwalając im bezpośrednio konkurować z innymi portfelami cyfrowymi. Konsumenci (z których wielu już zna i korzysta z PayPal) mogą pobrać aplikację lub uzyskać kartę PayPal i rozszerzyć swoje wykorzystanie do sklepów zamiast używać go tylko do transakcji online.
Dodatkowo, MasterCard zgodził się nie obciążać PayPal opłatą za operatora portfela cyfrowego w zamian za PayPal nie kieruje klientów do transakcji ACH / korzystania z ich kont bankowych. Zarówno Visa, jak i Mastercard podobno oferują PayPal zniżki ilościowe, według Wall Street Journal.
Jak marki kart korzystają?
Po pierwsze, PayPal zgodził się przestać naciskać na ACH (przelewy bankowe) zamiast powiązanych płatności kartą kredytową. Dla innego, należący do PayPal Braintree pozwoli na transakcje kasowe Masterpass i Visa. PayPal dostarczy dane do Mastercard na temat transakcji PayPal Mastercard.
Jeśli klienci używają swoich kart kredytowych zamiast swoich kont bankowych, PayPal zapłaci Visa i Mastercard, co nie miało miejsca, gdy PayPal kierował klientów do płatności ACH.
Konsumenci i małe firmy będą mogły natychmiast spieniężyć środki PayPal do debetowej karty Mastercard, co może również zachęcić więcej transakcji Mastercard. Więcej o umowie można przeczytać w komunikacie prasowym Mastercard.
Co z tego ma First Data?
To jest trochę mniej jasne. Jeśli PayPal płaci First Data, żadna z firm nie ogłosiła tego publicznie. Podczas gdy First Data zarabia na transakcjach, firma nie wydaje się tracić możliwości z powodu klientów poszukujących firm akceptujących PayPal. Wszelkie korzyści byłyby w tym momencie spekulacją.
Koszty przyjmowania PayPal w sklepie
List handlowy First Data stwierdza, że transakcje PayPal w sklepie będą zgodne z harmonogramem „PayPal Interchange”. Harmonogram ten pokrywa się z harmonogramem interchange Discover. To ma sens, biorąc pod uwagę, że strona internetowa PayPal odnosi się do kierowania transakcji przez kartę Discover, gdy klienci włączą funkcję „dotknij, aby zapłacić” w swojej aplikacji PayPal.
Poniższa tabela przedstawia interchange firmy PayPal.
Karta płatnicza PayPal Opłata Per-Item Utilities 0% $0.75 Magazyn 1.10% $0.05 Rząd 1.35% $0.05 Supermarket 1.5% $0.05 Petroleum 1.5% $0.10 Small Ticket 1.7% $0.02 Retail 1.55% $0.10 Lodging & Auto Rental 1.9% $0.10 Passenger Transport 1.9% $0.10 Restaurant 1.85% $0.05 Mid Submission 2.4% $0.10 Maximum Submission 2.9% $0.10 Refund 1.5% – Dodatkowo, oceny PayPal będą naliczane w wysokości 0.10% (od wolumenu brutto) z opłatą PayPal Auth Fee w wysokości $0.0185 za żądanie autoryzacji.
Pamiętaj, że te stawki i opłaty mają zastosowanie do transakcji aplikacji PayPal przy użyciu smartfonu „stukniętego” do terminala kart kredytowych NFC tylko, i nie obejmują marży procesora lub innych opłat. Stawki te nie muszą również dotyczyć transakcji kartą PayPal. Te transakcje podlegają Mastercard interchange i ocen, wraz z narzutem procesora. Wreszcie, nie obejmuje to możliwości transakcji podlegających stopniowej opłacie cyfrowego portfela Visa.
Kto akceptuje PayPal?
Pamiętaj, że tylko dlatego, że firmy korzystające z First Data (lub odsprzedawcy) mogą akceptować PayPal, nie oznacza, że automatycznie będą to robić. Aby przyjmować płatności mobilne PayPal, firma nadal będzie musiała posiadać kompatybilny automat do obsługi kart kredytowych bezstykowych (NFC) oraz obsługę transakcji NFC. Warto jednak zauważyć, że wiele terminali EMV (kart chipowych) jest również przystosowanych do NFC. Więc jak więcej firm uaktualnić ze względu na karty chipowe, mogą one również być w stanie zaakceptować płatności zbliżeniowe.
Zobacz także: Jaka jest różnica między EMV a NFC?
Czy muszę przyjmować PayPal w moim sklepie?
Karty PayPal, tak. Twoja umowa z Mastercard określa, że będziesz honorować wszystkie ważne karty Mastercard, więc musiałbyś zaakceptować kartę PayPal Mastercard klienta.
PayPal app/tap payments, być może. Jeśli nie masz kompatybilnego terminala NFC/bezkontaktowego, nie masz obowiązku jego zakupu ani akceptowania transakcji PayPal tap-to-pay. Jeśli jednak masz i używasz terminala NFC (np. do akceptowania Apple Pay), to generalnie nie będziesz w stanie powstrzymać klienta przed korzystaniem z funkcji stuknięcia za pomocą konta PayPal i aplikacji PayPal.
Jeśli widzisz, że koszty rosną w wyniku transakcji PayPal, porównaj swoje ceny z innymi procesorami. Użyj CardFellow’s credit card processing quote comparison tools, aby uniknąć przepłacania.
.