Ubezpieczenie przycinania drzew
Ubezpieczenie przycinania drzew Informacje o polisie
Ubezpieczenie przycinania drzew. Według Occupational Safety and Health Administration każdego roku dziesiątki arborystów i osób zajmujących się przycinaniem drzew ginie w pracy. Dotyczy to zarówno pracowników firm zajmujących się kształtowaniem krajobrazu i przycinaniem drzew, jak i prywatnych, samozatrudnionych arborystów. Statystyki pokazują również, że istnieje wyższy wskaźnik ofiar śmiertelnych wśród doświadczonych trymerów drzew i arborystów niż tych, którzy są nowi w zawodzie.
Jest to głównie ze względu na fakt, że jako arboryści uzyskać więcej doświadczenia, są one często wciągane do bardziej ryzykownych umów – i z w pełni rozwiniętych drzew ważących do dziesięciu ton, ryzyko w zawodzie z upadku pni drzew i gałęzi jest ogromna. Jeśli pracujesz jako przycinacz drzew, landscaper lub inny profesjonalista związany z drzewami, musisz chronić siebie i swoją firmę przed niebezpieczeństwami, które są zbyt powszechne w tej niszy. Niebezpieczeństwa są prawdziwe, a potencjalnych pułapek dla Twojej firmy jest wiele.
Ubezpieczenie przycinania drzew chroni Twoją firmę przed pozwami sądowymi przy stawkach tak niskich jak $47/mo. Uzyskaj szybką wycenę i certyfikat ubezpieczenia już teraz.
Poniżej znajdują się odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia przycinania drzew:
- How Much Does Tree Trimming Insurance Cost?
- Why Do Tree Trimmers Need Insurance?
- What Type Of Insurance Do Tree Trimming Buisnesses Need?
How Much Does Tree Trimming Insurance Cost?
Średnia cena standardowej polisy ubezpieczeniowej $1,000,000/$2,000,000 General Liability Insurance dla małych firm zajmujących się przycinaniem drzew waha się od $47 do $89 miesięcznie w zależności od lokalizacji, wysokości, płac, sprzedaży i doświadczenia.
Dlaczego przycinarki drzew potrzebują ubezpieczenia?
Kilka osób może skorzystać z ubezpieczenia przycinania drzew, w tym:
- Przycinacze drzew
- Prawoznawcy
- Eksperci od usuwania drzew
- Miejscowi pracownicy pielęgnacji drzew
- Hardscapers
- Eksperci od szkodników drzew
- Ogrodnicy i pracownicy krajobrazu
- Aboryści
Choć nie ma specjalnego ubezpieczenia od przycinania drzew lub ubezpieczenia dla arborystów, istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń, które zapewniają ochronę osobom pracującym w tym zawodzie. Zajęcie się potencjalnymi zobowiązaniami, na które narażona jest Twoja firma, poprzez zakup odpowiedniego poziomu i rodzaju ubezpieczenia, jest kluczowe dla utrzymania siły Twojej firmy.
Podczas oceny potrzeby ubezpieczenia Twojej firmy, pomyśl o możliwych zagrożeniach i szkodach, które mogą powstać w wyniku:
- Uszkodzenia mienia, na którym pracujesz.
- Zranienia innych osób podczas wykonywania pracy.
- Zaniedbania z Twojej strony, które skutkuje uszkodzeniem lub zranieniem innych osób.
- Problemy wynikające z używania pestycydów i stosowania toksycznych chemikaliów.
- Choroby i urazy pracowników i Twoje związane z pracą.
- Wypadki drogowe w drodze do miejsca pracy, w pojazdach służbowych lub w pojazdach osobistych w czasie pracy w firmie.
- Straty wynikające z zaniedbań i błędów popełnionych przez Twoją firmę, zarówno przy usuwaniu drzew, jak i podczas konsultacji z przedsiębiorcą lub właścicielem nieruchomości.
Oceniając ryzyko biznesowe i odpowiedzialność, pamiętaj o uwzględnieniu wykonywanej pracy, narzędzi i substancji, z którymi Ty i Twoi pracownicy macie do czynienia w trakcie jej wykonywania. Współpracuj z agentem ubezpieczeniowym w celu określenia właściwego pakietu ubezpieczeniowego dla Twojej firmy zajmującej się przycinaniem drzew, kształtowaniem krajobrazu lub arborysty.
What Type Of Insurance Do Tree Trimming Buisnesses Need?
When shopping for insurance with your broker, there are some tough decisions that must be made. Agent może zalecić jedno lub wszystkie z poniższych rozwiązań, w zależności od modelu biznesowego firmy:
- Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, pokrywające ryzyko, na jakie narażona jest firma, zarówno uszkodzenia ciała, jak i uszkodzenia mienia, podczas pielęgnacji drzew, usuwania drzew lub podczas dojazdu do miejsc pracy.
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zawodowej, które chroni przed roszczeniami, że firma udzieliła złej porady, poleciła usługi, które nie były konieczne, lub dopuściła się zaniedbania w jakiś sposób podczas świadczenia usług.
- Ubezpieczenie majątku firmy, aby pokryć majątek i budynek Twojej firmy oraz narzędzia i sprzęt, których używasz, a które są niezbędne do wykonania Twojej pracy.
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt, aby chronić Cię przed konsekwencjami sprzedaży narzędzi, chemikaliów, nawozów lub opryskiwaczy, które w końcu powodują szkody.
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone na morzu śródlądowym, aby chronić Twoje narzędzia i sprzęt, gdy przemieszczasz się między miejscami pracy. Na przykład, jeśli zabierzesz laptopa w teren podczas pracy, to jest on objęty ubezpieczeniem śródlądowym, jeśli ulegnie uszkodzeniu.
- Komercyjne ubezpieczenie samochodu pokrywające szkody w pojazdach należących do firmy lub używanych przez firmę.
- Ubezpieczenie od przerw w działalności gospodarczej, aby zapewnić, że Twoja firma pozostanie na powierzchni i spełni wymagania dotyczące płac i wydatków, jeśli wystąpi pokryte niebezpieczeństwo, które spowoduje jej zamknięcie.
- Ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych, aby chronić pracowników przed stratami, gdy zostaną zranieni lub zachorują z powodu przyczyny związanej z pracą. Twoja firma może być zobowiązana przez państwo do posiadania tego typu ubezpieczenia.
Istnieją jeszcze inne rodzaje opcjonalnego pokrycia, na które Twoja firma może również potrzebować spojrzeć, w zależności od Twojej tolerancji na ryzyko i aktywów, które musisz chronić. Współpracuj z agentem, który jest zorientowany w specyficznych wymaganiach Twojej niszy, aby zapewnić swojej firmie odpowiedni poziom pokrycia przez cały czas.
Commercial Insurance And Business Industry Classification
- SIC CODE: 0721 Crop Planting, Cultivating and Protecting, 0783 Ornamental Shrub and Tree Services
- NAICS CODE: 561730 Landscaping Services
- Sugerowany(e) kod(y) ISO General Liability: 99777
- Sugerowany(e) kod(y) Workers Compensation: 0106
0721: Uprawa roślin, kultywacja i ochrona roślin
Dział A: Rolnictwo, leśnictwo i rybołówstwo | Dział 07: Usługi rolnicze | Grupa branżowa 072: Crop Services
0721 Crop Planting, Cultivating and Protecting: Zakłady zajmujące się głównie świadczeniem usług w zakresie sadzenia, uprawy i ochrony roślin. Zakłady zajmujące się głównie kompleksowym utrzymaniem gajów cytrusowych, sadów i winnic są sklasyfikowane w przemyśle 0762. Zakłady dostarczające wodę do nawadniania lub świadczące usługi zarówno w zakresie wody, jak i nawadniania, są sklasyfikowane w kategorii Transport i usługi użyteczności publicznej, przemysł 4971.
- Opylanie lotnicze i opryskiwanie
- Podwiązywanie drzew sadowniczych i winorośli
- Usługi uprawy gajów cytrusowych
- Usługi uprawy, mechaniczne i płomieniowe
- Odtłuszczanie kukurydzy
- Zwalczanie chorób upraw, z nawożeniem lub bez
- Odkurzanie upraw, z nawożeniem lub bez
- Usługi intomologiczne, rolnicze
- Motyka
- Zwalczanie owadów dla upraw, z nawożeniem lub bez
- Usługi obsługi systemu nawadniającego (bez dostarczania wody)
- Usługi uprawy sadów
- Sadzenie roślin, z nawożeniem lub bez
- Zapylanie
- Prowadzenie sadów i winnic
- Siew roślin, z nawożeniem lub bez
- Siew kiełków i gałązek
- Opryskiwanie upraw, z nawożeniem lub bez
- Pielęgnacja drzew i winorośli w sadzie
- Ocięcie upraw, mechaniczne i chemiczne
- Drzewa sadownicze: uprawa
- Drzewa sadownicze: sadzenie, przycinanie, usztywnianie, opryskiwanie, usuwanie i
- Usługi uprawy winnic
- Zwalczanie chwastów, uprawa: po posadzeniu
0783: Usługi w zakresie krzewów i drzew ozdobnych
Dział A: Rolnictwo, leśnictwo i rybołówstwo | Dział 07: Usługi rolnicze | Grupa branżowa 078: Usługi w zakresie kształtowania krajobrazu i ogrodnictwa
0783 Usługi w zakresie krzewów i drzew ozdobnych: Zakłady zajmujące się głównie wykonywaniem różnych usług związanych z krzewami ozdobnymi i drzewami. Zakłady zajmujące się głównie usługami leśnymi są sklasyfikowane w grupie głównej 08. Zakłady zajmujące się głównie ogólnym zakładaniem i pielęgnacją trawników i ogrodów są sklasyfikowane w branży 0782, a zakłady zajmujące się głównie wykonywaniem usług związanych z krzewami i drzewami dla upraw rolnych są sklasyfikowane w branży 0721.
- Usługi arborystyczne
- Sadzenie krzewów ozdobnych, przycinanie, usztywnianie, opryskiwanie, usuwanie i
- Przycinanie drzew dla linii użyteczności publicznej
- Drzewa, ozdobne: sadzenie, przycinanie, usztywnianie, opryskiwanie, usuwanie, i
- Usługi przycinania drzew dla linii użyteczności publicznej
Ubezpieczenie przycinania drzew – The Bottom Line
Czy masz dużą firmę i zatrudniasz wielu pracowników zajmujących się pielęgnacją drzew, czy małą jednoosobową działalność, wybór odpowiedniego ubezpieczenia przycinania drzew dla Twojej firmy jest ważny. Wybór sum ubezpieczenia, które pozwolą Ci zmieścić się w budżecie jest równie istotny.
Współpracuj z agentem, aby ubezpieczyć swoją firmę i zapewnić sobie spokój ducha. Agenci mogą pomóc Ci znaleźć odpowiedni plan z największym hukiem (i ochrony) dla Twojej firmy ciężko zarobione dolary.
Types Of Small Business Insurance – Requirements & Regulations
Może masz następny wielki pomysł na produkt lub usługę, która wiesz, że będzie odwoływać się do Twojej okolicy. Jeśli masz firmę, masz ryzyka. Nieoczekiwane zdarzenia i pozwy sądowe mogą szybko zniszczyć firmę, marnując czas i pieniądze, które zainwestowałeś.
Prowadzenie firmy jest wystarczającym wyzwaniem, bez konieczności martwienia się o poniesienie znacznej straty finansowej z powodu nieprzewidzianych i nieplanowanych okoliczności. Ubezpieczenie małego biznesu może ochronić Twoją firmę przed niektórymi z bardziej powszechnych strat doświadczanych przez właścicieli firm, takich jak szkody majątkowe, przerwy w działalności, kradzieże, odpowiedzialność cywilna i obrażenia pracowników.
Zakup odpowiedniego ubezpieczenia komercyjnego może stanowić różnicę pomiędzy wypadnięciem z biznesu po poniesieniu straty lub odzyskaniem jej przy minimalnej przerwie w działalności i uszczerbku finansowym w działalności firmy.
Ubezpieczenie jest tak ważne dla prawidłowego funkcjonowania biznesu, że zarówno rządy federalne, jak i stanowe wymagają od firm posiadania pewnych jego rodzajów. Tak więc, bycie odpowiednio ubezpieczonym pomaga również chronić twoją firmę, chroniąc ją przed rządowymi grzywnami i karami.
Informacje o ubezpieczeniach małych firm
W świecie biznesu, istnieje wiele zagrożeń, z którymi firmy stykają się każdego dnia. Najlepszym sposobem, w jaki właściciele firm mogą chronić się przed tymi zagrożeniami jest posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia.
Narodowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) jest amerykańską organizacją ustalającą standardy i wspierającą regulacje. Poprzez NAIC, państwowi regulatorzy ubezpieczeniowi ustanawiają standardy i najlepsze praktyki, przeprowadzają wzajemną weryfikację i koordynują nadzór regulacyjny.
Ubezpieczenie komercyjne jest szczególnie ważne dla właścicieli małych firm, ponieważ mogą oni stracić o wiele więcej. W przypadku zaistnienia sytuacji – pozwu sądowego, uszkodzenia mienia, kradzieży itp. – właściciele małych firm mogą stanąć w obliczu poważnych zawirowań finansowych.
Według SBA, posiadanie odpowiedniego planu ubezpieczeniowego może pomóc w uniknięciu poważnych pułapek. Ubezpieczenie firmy powinno obejmować wszystkie jej aktywa. Powinno również obejmować odpowiedzialność i przypadkowe pokrycie.
Types Of Small Business Insurance
Wybór odpowiedniego rodzaju pokrycia jest absolutnie niezbędny. Masz wiele opcji. Niektóre z nich będą Ci potrzebne. Niektóre nie będą potrzebne. Powinieneś wiedzieć, co jest dostępne. Po zapoznaniu się z opcjami należy przeprowadzić dokładną ocenę ryzyka. Oceniając każdy rodzaj ubezpieczenia, należy zadać sobie następujące pytania:
- Jaki rodzaj działalności prowadzę?
- Jakie są typowe ryzyka związane z tą branżą?
- Czy ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje sytuację, która mogłaby zaistnieć podczas normalnego prowadzenia działalności?
- Czy mój stan wymaga ode mnie posiadania tego typu ubezpieczenia?
- Czy mój pożyczkodawca lub którykolwiek z moich inwestorów wymaga ode mnie posiadania tego typu polisy?
Licencjonowany agent ubezpieczeniowy lub broker w twoim stanie może pomóc ci określić, jakie rodzaje pokryć są rozsądne dla twoich typów działalności. Jeśli znajdziesz jeden licencjonowany do sprzedaży wielu polityk z wielu firm (niezależnych agentów), że osoba może często pomóc Ci uzyskać najlepsze stawki ubezpieczeniowe, zbyt. Poniżej znajduje się kilka informacji na temat niektórych z najbardziej powszechnych polis ubezpieczeniowych dla małych firm:
| Typ polisy ubezpieczeniowej dla firm | Co jest objęte ubezpieczeniem? |
|---|---|
| Ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej | Co jest objęte ogólnym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej? Ubezpieczenie to zapewnia wypłatę odszkodowań w przypadku przegranej sprawy sądowej z poszkodowanym klientem, pracownikiem lub sprzedawcą. Uraz może być fizyczny, lub może to być strata finansowa oparta na praktykach reklamowych. |
| Ubezpieczenie Workers Compensation | Co jest objęte ubezpieczeniem Workers Compensation? Ten rodzaj ubezpieczenia chroni firmę i jej właściciela(ów) przed roszczeniami pracowników, którzy doznali urazu, choroby lub schorzenia związanego z pracą. Workers comp zazwyczaj zapewnia poszkodowanemu pracownikowi świadczenia na pokrycie kosztów leczenia, części utraconych zarobków, kosztów rehabilitacji, jeśli dotyczy, oraz trwałej częściowej lub trwałej całkowitej niezdolności do pracy. |
| Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt | Co jest objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności za produkt? Ubezpieczenie to pokrywa koszty ugody lub pozwu sądowego osoby poszkodowanej wynikające z wadliwego produktu. Są one zazwyczaj spowodowane wadami projektowymi, wadami produkcyjnymi lub brakiem odpowiedniego ostrzeżenia lub instrukcji, jak bezpiecznie używać produktu. |
| Ubezpieczenie mienia komercyjnego | Co jest objęte ubezpieczeniem mienia biznesowego? Ogólne polisy odpowiedzialności cywilnej nie obejmują szkód w mieniu biznesowym. Do tego właśnie służy ubezpieczenie mienia komercyjnego. Chroni ono wszystkie fizyczne części firmy: budynek, zapasy i sprzęt, zapewniając fundusze potrzebne do ich wymiany w przypadku katastrofy. Jeśli pracujesz w domu, możesz rozważyć zamiast tego polisę Home Based Business Insurance. |
| Business Owners Policy (BOP) | Co jest objęte polisą Business Owners Policy (BOP)? Jest to polisa przeznaczona dla małych, mało ryzykownych firm. Upraszcza ona proces zakupu podstawowego ubezpieczenia poprzez połączenie ogólnych polis odpowiedzialności cywilnej z ubezpieczeniem dochodu z działalności gospodarczej oraz komercyjnym ubezpieczeniem majątkowym. |
| Commercial Auto Insurance | Co jest objęte biznesowym ubezpieczeniem samochodowym? Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje samochody używane do celów biznesowych. Może to obejmować flotę pojazdów służbowych lub pojedynczy samochód firmowy. W niektórych przypadkach może ono obejmować Twój samochód lub samochód Twojego pracownika, gdy są one używane do celów służbowych. Te polisy mają znacznie wyższe limity, zapewniając pokrycie kosztów, jeśli jeden z tych pojazdów ulegnie wypadkowi. |
| Komercyjne polisy parasolowe | Co jest objęte komercyjnym ubezpieczeniem parasolowym? Ten rodzaj polisy jest rodzajem ubezpieczenia „luki”. Pokrywa ona Twoją odpowiedzialność w przypadku, gdy wyrok sądu lub ugoda przekracza limity Twojej ogólnej polisy odpowiedzialności. |
| Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za alkohol | Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za alkohol? Obejmuje ono obrażenia ciała lub szkody majątkowe spowodowane przez nietrzeźwą osobę, której posiadacz polisy podał alkohol. |
| Odpowiedzialność zawodowa (błędy & zaniechania) | Co jest objęte ubezpieczeniem odpowiedzialności zawodowej? Ten rodzaj ubezpieczenia biznesowego jest również znany jako ubezpieczenie od błędów w sztuce (malpractice oe E&O). Obejmuje ono szkody, które mogą powstać w wyniku poważnych błędów, szczególnie w zawodach o wysokiej stawce, gdzie błędy mogą być katastrofalne. |
| Obligacje poręczeniowe | Co obejmują obligacje poręczeniowe? Obligacja jest umową, w której jedna strona, GWARANT (który zapewnia odbiorcę, że zleceniodawca może wykonać zadanie), gwarantuje wykonanie pewnych zobowiązań drugiej strony, ZLECENIODAWCY (wykonawcy lub firmy, która wykona zobowiązanie umowne), na rzecz trzeciej strony, OBLIGATORA (właściciela projektu, który jest odbiorcą zobowiązania). |
Kto potrzebuje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej? – Praktycznie każda firma. Pojedynczy pozew lub ugoda może doprowadzić do pięciokrotnego bankructwa Twojej firmy. Możesz również potrzebować tej polisy, aby wygrać biznes. Wiele firm i agencji rządowych nie będzie prowadzić interesów z Twoją firmą, dopóki nie przedstawisz dowodu, że uzyskałeś jedną z tych polis.
Ubezpieczenie biznesowe wymagane przez prawo
Jeśli masz jakichkolwiek pracowników, większość stanów będzie wymagać od Ciebie posiadania ubezpieczenia Workers’ Compensation i ubezpieczenia od bezrobocia. Niektóre stany wymagają, abyś ubezpieczył siebie, nawet jeśli jesteś jedynym pracownikiem pracującym w firmie.
Twój agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci sprawdzić obowiązujące prawa stanowe, abyś mógł dostosować swoją firmę do przepisów.
Inne rodzaje ubezpieczeń dla małych firm
Istnieją dziesiątki innych, bardziej wyspecjalizowanych form ubezpieczeń dla małych firm, które mogą pokryć konkretne problemy i ryzyka. Do tych form ubezpieczeń należą:
- Business Interruption Insurance
- Commercial Flood Insurance
- Contractor’s Insurance
- Cyber Liability
- Data Breach
- Directors and Officers
- Employment Practices. Liability
- Environmental or Pollution Liability
- Management Liability
- Sexual Misconduct Liability
Czy potrzebujesz którejkolwiek lub wszystkich tych polityk będzie zależeć od wyników oceny ryzyka. Na przykład, prawdopodobnie nie potrzebujesz polisy środowiskowej lub polisy dotyczącej zanieczyszczenia środowiska, jeżeli prowadzisz firmę informatyczną z wynajętego biura, ale potrzebujesz polis dotyczących naruszenia danych i odpowiedzialności za cyberprzestępstwa, aby w pełni chronić swoją firmę.
Dowiedz się również o wymaganiach ubezpieczeniowych dla małych firm w zakresie ogólnej odpowiedzialności cywilnej, mienia biznesowego, komercyjnego samochodu, odszkodowań pracowniczych, w tym kosztów ubezpieczeń komercyjnych dla małych firm. Zadzwoń do nas (855) 767-7828.
Dodatkowe zasoby dla wykonawców &Ubezpieczenie domu
Dowiedz się o ubezpieczeniu wykonawcy małej firmy, w tym co obejmuje, ile kosztuje – i jak ubezpieczenie komercyjne może pomóc chronić Twój biznes przed pozwami sądowymi.
- Instalacja systemów klimatyzacji Naprawa
- Naprawa urządzeń &Usługi
- Kowal &Pracownicy obróbki metali
- Kontrahenci kotłów
- Builders Risk
- Czyszczenie budynków &Usługi konserwacyjne
- Instalator szaf
- Instalator telewizji kablowej i satelitarnej
- Carpentry
- Kominiarstwo
- Kominiarstwo Wymiatacze
- Cistern Contractors
- Contractor Liability
- Curtain Cleaners
- Deck Builders
- Door And Window Installers
- Dry Vent Cleaning
- Drywall Contractor
- Electrical Contractors
- Environmental Remediation Contractors
- Fence Installation
- Fire Sprinkler Contractors
- Fire & Water Restoration Contractors
- Flooring Contractor
- Furniture Repair
- Garage Door Installer And Repair
- General Contractors
- Glass Contractor
- Glazier Insurance
- Gutter Installation And Repair
- Handyman
- House Cleaning
- HVAC Contractor
- Insulation Contractor
- Janitorial Cleaning Services
- Landscaping
- Lawn Care
- Lawn Irrigation Sprinkler System Installation
- Lockmith
- Painters
- Paperhanging Contractors
- Plastering And Stucco Contractor
- Plumbing
- Pressure Washing Contractors
- Propane And Fuel Dealers
- Rug, Upholstery & Carpet Cleaning
- Sandblasting Contractors
- Security Alarm
- Septic Tank Cleaning
- Siding Contractor
- Sign Installation & Repair
- Instalator paneli słonecznych
- Pług śnieżny
- Instalator kamieni i płytek
- Podwykonawca
- Obligacje ubezpieczeniowe
- Wykonawca basenów
- Usługi basenowe i konserwacja
- Szlifowanie i naprawa narzędzi
- Chirurg drzew
- Przycinanie drzew
- Czyszczenie zbiorników
- Sklep tapicerski
- Wywożenie śmieci
- Water Well Drilling
- Welding Contractor
- Wildlife & Pest Control
- Window Cleaning
.
.
.
Wykonawca, który chce rozpocząć lub utrzymać działalność, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej musi być uzyskane dla pomieszczeń lub operacji, lokalizacji poza terenem zakładu i produktów/skompletowanych operacji narażenia. Pokrycia te mogą być zawarte jako część polisy dla właścicieli firm (BOP) lub zakupione w komercyjnej polisie ogólnej odpowiedzialności (CGL). Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właściciela i wykonawcy oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej kolei mogą być również wymagane w niektórych przypadkach w celu uzyskania przez wykonawcę określonej pracy.
Pokrycie szkód fizycznych dla narzędzi, materiałów i sprzętu, zarówno na terenie wykonawcy, jak i poza nim, jest przedmiotem troski. Narażenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej w siedzibie wykonawcy oraz w siedzibie klienta wykonawcy muszą być odpowiednio uwzględnione wraz z zakończonymi operacjami. Ubezpieczenie biznesowe jest bardzo ważne, jak jest pracownicy odszkodowanie ochrony ubezpieczeniowej dla employees.
Contractors może pracować w ramach generalnego wykonawcy jako podwykonawca w większych projektach budowlanych – jak nowy obiekt handlowy lub mieszkalnych subdivision. Mogą pracować nad mniejszymi projektami bezpośrednio z właścicielem domu, zazwyczaj specjalizując się w remontach i przebudowach.
W języku ubezpieczeń gospodarczych, często nazywanych „wykonawcami rzemieślniczymi” lub „wykonawcami dorywczymi”, są oni zaangażowani w wiele aspektów budownictwa i prac kontraktowych – i obejmują różne zawody i umiejętności. Stolarze, malarze, hydraulicy, elektrycy, dekarze, przycinacze drzew, projektanci krajobrazu to tylko kilka przykładów. Mogą oni wykonywać prace dekarskie, ogrodzeniowe, wykończeniowe, glazurnicze i wiele innych, które obejmują wykwalifikowaną pracę z narzędziami w siedzibie klienta.
Rzemieślniczy wykonawca wykonuje pojedynczy zawód lub pracę, a każdy z nich ma swoje własne specjalistyczne potrzeby w zakresie odpowiedzialności z własnym narażeniem na ryzyko i wypadki. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wykonawcy może oferować pokrycie za szkody cielesne, szkody majątkowe, szkody reklamowe i płatności medyczne.
Większość rzemieślniczych wykonawców powinna posiadać komercyjne ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ale wielu z nich potrzebuje szerszego pokrycia – jak parasol, aby zwiększyć swoje limity odpowiedzialności, politykę morską śródlądową, aby chronić swoje narzędzia, odszkodowanie pracownicze, jeśli mają pracowników, a nawet komercyjne auto, jeśli używają pojazdów do celów biznesowych.
Minimalne zalecane pokrycie ubezpieczeniowe dla małych firm: Business Personal Property, Employee Dishonesty, Contractors’ Equipment and Tools, General Liability, Employee Benefits Liability, Umbrella Liability, Automobile Liability and Physical Damage, Hired and Non-owned Auto & Workers Compensation.
Inne komercyjne polisy ubezpieczeniowe do rozważenia: Building, Business Income with Extra Expense, Earthquake, Flood, Leasehold Interest, Real Property Legal Liability, Accounts Receivable, Builders Risk, Computers, Goods in Transit, Installation Floater, Valuable Papers and Records, Cyber Liability, Employment-related Practicesand Stop Gap Liability.
.