W jakim wieku należy przejść na emeryturę?
Zazwyczaj jest to 65 lat.
Jest to wiek najczęściej kojarzony z przejściem na emeryturę z dwóch powodów: Ludzie zazwyczaj zaczynają otrzymywać Social Security wtedy, i to jest, gdy większość naszych rodziców nazwał go quits na ich kariery.
Jeśli tak jest w przypadku, a następnie numery na nowej ankiety Gallup są otwierające oczy. Stwierdza ona, że 76% pracowników mówi, że będą nadal pracować po osiągnięciu wieku emerytalnego, a 35% z tych ludzi będzie to robić, ponieważ muszą. To ilustruje niebezpieczeństwa nie zaczynając oszczędzać na emeryturę wystarczająco szybko.
Gdy przychodzi do niego, nie ma obowiązkowego wieku emerytalnego. Podobnie jak nie ma jeden-size-fits-all kariery, nie ma jednego standardowego wieku emerytalnego lub dochodów. To wszystko zależy od czynników, takich jak pragnienie osoby, aby kontynuować pracę (lub nie), stylu życia po pracy chcą mieć, ich zdrowia, jeśli mają jakieś dzieci w domu, jeśli planują pozostać w tym samym domu lub downsize, i tak dalej.
Bądź pewny o swojej emeryturze. Znajdź profesjonalistę w dziedzinie inwestowania w Twojej okolicy już dziś.
Masz najwięcej władzy w określaniu, kiedy jesteś gotowy, aby przejść na emeryturę. Jeśli weźmiesz na siebie zbyt wiele długów i będziesz musiał kontynuować pracę, aby je spłacić, nie jesteś gotowy – a to może się zdarzyć w wieku 50 lub 80 lat. Z drugiej strony, możesz mieć 55 lat bez długów i 1 milion dolarów oszczędności i być gotowym do przejścia na emeryturę, ponieważ masz budżet i styl życia odpowiedni do oszczędzania.
Najlepsze miejsce finansowe to takie, w którym nie potrzebujesz Social Security, aby sfinansować swoją emeryturę. W takim przypadku, nie musisz się martwić o czekanie do 66 roku życia, aby otrzymać pełne świadczenie Social Security ($2,533 w 2013 roku) lub próbować zarobić na średniej miesięcznej wypłacie ($1,270).
Możesz wierzyć lub nie, ale taki poziom oszczędności jest dość łatwy do uzyskania. Jeśli zaczniesz w wieku 25 lat i będziesz oszczędzać 300 dolarów miesięcznie do 60 roku życia (czyli przez 35 lat), możesz mieć potencjalnie 1,9 miliona dolarów oszczędności. To wystarczy, aby zapewnić większości ludzi całkiem przyjemny styl życia. W tym momencie ubezpieczenie społeczne to tylko dodatek.
Przy następnej okazji usiądź razem z małżonkiem i opracujcie budżet na „złote lata”. Doświadczony doradca finansowy o sercu nauczyciela może pomóc Wam określić poziom dochodu, jaki wygenerują Wasze inwestycje i czy pozwoli on na utrzymanie stylu życia, jaki chcielibyście mieć po zakończeniu kariery zawodowej. Nie używaj 65 roku życia jako punktu odniesienia; jesteś gotowy do przejścia na emeryturę, kiedy możesz wygodnie żyć z dochodu zapewnianego przez Twoje całkowite oszczędności emerytalne.
Czekając do późniejszego momentu, aby zacząć poprawiać swoją sytuację finansową może oznaczać oszczędzanie więcej lub dłuższą pracę, co jest nadal wykonalne. Ale podczas gdy właściwy wiek emerytalny może być różny, czas na przygotowanie się do niego jest zawsze taki sam: właśnie teraz.
Czy to spłacanie długów, oszczędzanie funduszu awaryjnego, czy inwestowanie na przyszłość, teraz jest czas na działanie. Zaczynając teraz, maksymalizujesz czas przygotowania, który pozostał Ci do emerytury.
Cokolwiek to będzie.