6 Dicas para aumentar as chances de aprovação do seu cartão de crédito Capital One

6 Dicas para aumentar as chances de aprovação do seu cartão de crédito Capital One

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Capital One é conhecido por ter vários excelentes cartões de crédito de recompensas em dinheiro de volta se você estiver interessado em ganhar recompensas simples estes são ótimos cartões para se ter:

• Capital One Savor One Cash Rewards Cartão de Crédito – $300 bônus em dinheiro após gastar $3.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de conta
• Capital One SavorOne Cash Rewards Cartão de Crédito – Sem taxa anual
• Capital One Spark Cash for Business – Até $2.000 de volta: $500 bônus em dinheiro quando você gastar $5.000 nos primeiros três meses e ganhar $1.500 quando você gastar $50,000 em compras nos primeiros seis meses de abertura de conta
• Capital One Spark Cash Select for Business – Sem taxa anual
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Cartão de Crédito – Sem taxa anual & one-tempo $200 bônus em dinheiro após gastar $500 nos primeiros três meses
• Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Ótima opção se você tiver menos de crédito perfeito

As informações para o cartão Capital One Savor Cash Rewards foram coletadas independentemente por Million Mile Secrets. Os detalhes do cartão nesta página não foram revisados ou fornecidos pelo emissor do cartão.

E recentemente, a Capital One adicionou parceiros de transferência aérea para estes cartões:

• Capital One Spark Miles for Business – Até 200.000 milhas de bônus: 50.000 milhas de bônus quando você gastar $5.000 nos primeiros três meses e ganhar 150.000 milhas de bônus quando você gastar $50.000 em compras nos primeiros seis meses de abertura de sua conta
• Capital One Spark Miles Select for Business – Sem taxa anual
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Ganhe até 100,000 milhas de bónus quando gastar $20.000 em compras nos primeiros 12 meses a partir da abertura da conta, ou ainda ganhar 50.000 milhas se gastar $3.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta.
• Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards – Sem taxa anual

A adição de parceiros de transferência Capital One é excelente, porque agora com estes cartões você terá a opção de reservar um voo prémio ou apenas resgatar as suas milhas Capital One para apagar uma despesa de viagem. Ter essa flexibilidade é bom.

Mas todas essas ofertas de bônus não significam nada se você não conseguir ser aprovado para o cartão. Eu descobri que ser aprovado para um cartão Capital One nem sempre é fácil (apesar de eu ter excelente crédito). Há alguns passos simples que você pode dar para melhorar suas chances.

Após ser aprovado para o seu novo cartão Capital One, certifique-se de assinar a nossa newsletter e nós lhe enviaremos todas as dicas & truques que você precisa para aproveitar ao máximo suas recompensas.

Increase your Capital One credit card approval odds

A situação de cada um é diferente – não há nada que você possa fazer para garantir 100% de sucesso. Mas, no mínimo, você pode saber com antecedência qual cartão faz mais sentido para você solicitar. Ajuda saber o que fazer se lhe for negado porque uma negação inicial nem sempre é o fim da estrada.

Negaram-me vários cartões de crédito só para ser aprovado depois de ligar para a linha de reconsideração do banco (mais sobre como fazer isso abaixo).

Saber o que está no seu relatório de crédito e saber a sua pontuação de crédito

Para ser aprovado para os melhores cartões de crédito Capital One, você vai querer uma pontuação de crédito de 700 ou superior (750+ é preferível). Isso não quer dizer que você não possa ser aprovado com uma pontuação mais baixa, apenas não é tão comum que isso aconteça.

Nota: O Capital One tem cartões de crédito específicos que são voltados para pessoas com menos de crédito perfeito, como o Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Esses cartões podem ser uma ótima maneira de começar a melhorar seu crédito e às vezes até mesmo ganhar recompensas ao mesmo tempo.

Também, quando o Capital One verifica seu crédito eles puxam de todas as três principais agências de crédito (a maioria dos bancos puxa de uma ou duas). Certifique-se de revisar todos os seus relatórios de crédito antes de enviar sua solicitação. Dessa forma você pode ter certeza de que não há erros que irão prejudicar suas chances de aprovação.

No ano passado eu revisei o relatório de crédito de minha esposa e vi uma conta de empréstimo de estudante que estava incorretamente listada como aberta. Nós tínhamos pago há alguns anos atrás, então eu submeti uma disputa e em algumas semanas ela foi removida. Esta conta estava apenas incorretamente aparecendo em um de seus relatórios de crédito, não todos os três, que é como eu sabia que era um erro.

Embora este erro não afetasse negativamente sua pontuação de crédito, poderia ter afetado se a conta tivesse aparecido incorretamente como em default. Por isso é importante verificar regularmente os seus relatórios TransUnion, Equifax, e Experian. Por lei você pode ver seus relatórios de crédito a cada 12 meses gratuitamente.

Aplique o cartão de crédito certo para sua situação

Não há cartão de crédito perfeito para todos.

Se você tiver um bom crédito (sem falências recentes ou pagamentos atrasados, 700+ pontuação de crédito, etc.) o cartão Capital One Venture faz sentido para a maioria das pessoas. Mas novamente, o cartão Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é perfeito se você teve alguns soluços e está trabalhando para melhorar o seu crédito.

Pode ser aprovado para um cartão de visita e nem mesmo perceber isso. Cartões de crédito para pequenos negócios não são apenas para proprietários de negócios em tempo integral. Minha esposa é uma artista freelancer e se qualifica para cartões de visita de pequeno porte como resultado. Quando ela preenche uma aplicação (ok, eu faço isso por ela, ela odeia lidar com coisas financeiras) ela usa o seu nome como nome comercial e o seu número de segurança social para o seu número de identificação fiscal da empresa.

Se você é um freelancer de qualquer tipo (ou seja, você ganha 1099 rendimentos e não rendimentos W-2) é provável que você possa se qualificar para um pequeno cartão de visita. Isso inclui pessoas que dirigem para Uber ou Lyft e qualquer pessoa que trabalhe para um serviço de petting sitting, como o Rover. Agora, mais do que nunca, é fácil ser um freelancer.

Antes de se candidatar a um cartão, tenha um plano para cumprir o requisito de gastos mínimos e certifique-se de que é um plano realista para você que não exige que você gaste mais do que você teria, caso contrário você pode acabar perdendo o bônus de introdução ou colocar um prejuízo desnecessário no seu orçamento.

Utilize seu cartão Capital One atual

Eu tenho um cartão de crédito Capital One Platinum há mais de 11 anos, mas raramente o uso. Isto voltou para me morder no ano passado quando o meu pedido de cartão de crédito foi negado. Uma das razões listadas foi algo parecido com não usar meu cartão Capital One atual o suficiente. Meghan teve um tipo de experiência similar, exceto que a razão pela qual ela foi negada foi por ter “muito poucas ou nenhuma conta rotativa tem saldo” com qualquer banco.

Existe um trabalho simples para estes problemas – use seu cartão Capital One nos meses que antecedem a sua aplicação. Eu uso a mesma estratégia antes de fazer um pedido de cartão de crédito Barclays.

Se você quiser evitar ter o mesmo motivo de rejeição que Meghan, você deve ser capaz de ter um saldo de cartão aparecendo no seu relatório de crédito e não pagar juros sobre esse saldo ao mesmo tempo. Desde que você não pague a conta do seu cartão de crédito antes da data de fechamento do extrato, esse saldo deve aparecer no seu relatório de crédito naquele mês. E você ainda pode pagá-lo antes da data de vencimento para não ser atingido com juros.

Eu nunca fiz este esforço para obter uma aprovação e eu duvido que você precisará de qualquer um dos dois. Mas se é algo que você quer tentar, basta lembrar que uma grande parte de como sua pontuação de crédito é calculada é baseada no que é conhecido como seu “índice de utilização de crédito”, que é uma porcentagem baseada em quanto do seu crédito disponível você está usando. E se você tiver um monte de grandes saldos nas suas contas de cartão de crédito, isso pode derrubar um pouco a sua pontuação. Portanto, é um acto de equilíbrio. Pessoalmente, eu quase sempre recomendaria errar ao lado de ter uma pontuação de crédito mais alta.

Facilitar as aplicações para outros cartões de crédito

A outra grande razão pela qual eu fui negado pela minha aplicação anterior do cartão Capital One foi por ter muitas aplicações ou contas de cartão de crédito recentes demais. O que eu posso dizer? Culpado por cobrar.

Eu normalmente abro de três a cinco cartões por ano. Além de abrandar os pedidos de cartão com outros bancos, o que faz sentido para muitas pessoas, você poderia contornar isso abrindo cartões de pequenos negócios de certos bancos. Novamente você teria que se qualificar para cartões de visita pequenos, mas como eu já expliquei isso é mais fácil do que a maioria das pessoas pensam.

A razão pela qual os cartões de visita pequenos são um trabalho em torno é porque a maioria dos bancos não relatam cartões de crédito de negócios para o seu relatório de crédito pessoal. Eu abri cartões de visita com estes bancos e eles não apareceram em nenhum dos meus relatórios de crédito pessoais:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Note: Se você solicitou um cartão de visita com Discover, TD Bank, ou Capital One, a conta do cartão aparecerá no seu relatório de crédito pessoal.

Também, Capital One é conhecido por negar pedidos para cartões pessoais se você já tem dois ou mais cartões de crédito com o banco. Esta não é uma regra difícil e rápida, mas se você já tem dois cartões pessoais Capital One você tem muito menos probabilidade de ser aprovado para um novo.

Nota: Capital One é conhecido por recusar automaticamente as pessoas se elas tiverem mais de dois cartões pessoais com o banco.

Tenha certeza que você não tem um congelamento em seu relatório Equifax

Como o Capital One puxa de todas as três principais agências de crédito quando eles processam sua aplicação, ter um congelamento em seu crédito será um prejuízo para a sua aplicação. Eu sei que algumas pessoas colocam um congelamento de segurança em seus relatórios de crédito para evitar roubo de identidade, mas os leitores me dizem que você não será aprovado se você tiver um congelamento em seu relatório Equifax. É uma boa idéia remover o congelamento antes de aplicar.

Chame se você for negado ou não aprovado instantaneamente

Se você receber uma negação, não pode prejudicar as chances de aprovação do seu Capital One para contatar os serviços de aplicação em 800-625-7866. Eu fiz isso no passado com outros bancos quando minha aplicação estava pendente e tive sucesso respondendo apenas algumas perguntas e conseguindo a aplicação aprovada.

Pessoalmente, eu não tive sucesso em conseguir que o Capital One revertesse uma negação, mas novamente, eu só tentei uma vez. Então é um pequeno tamanho de amostra. Se você teve sucesso ou fracasso em conseguir que o Capital One mude sua decisão em um pedido de cartão, me avise nos comentários.

Se você estiver solicitando um cartão de visita, prepare-o com documentação que pode incluir comprovante de endereço, faturas ou declarações de impostos. Para mais dicas sobre como lidar com uma chamada de reconsideração de cartão de crédito bancário, leia nosso post sobre reconsideração de cartão de crédito.

Dúvidas sobre problemas (ou sucesso) em obter aprovação para um cartão de crédito Capital One? Se sim, eu adoraria ouvir sobre sua experiência nos comentários.

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