60 Anos e Sem Poupança para Aposentadoria
Você pode estar entrando nos seus 60 anos e começar a considerar a aposentadoria e começar a perceber que não tem uma grande conta poupança ou investimento para ajudar a pagar por esses anos. Felizmente, um plano financeiro sólido pode remediar esta situação.
Planeamento é essencial para criar segurança financeira na aposentadoria. Mas de acordo com uma pesquisa “GoBankingRates.com” de Setembro de 2019, 64% dos americanos arriscam atingir a idade da reforma com menos de 10.000 dólares poupados. O mesmo inquérito concluiu que quase metade dos americanos inquiridos não tinham dinheiro reservado para os seus últimos anos neste momento.
Faça um inventário dos seus activos de reforma
Criar um plano de reforma requer primeiro uma avaliação cuidadosa dos seus activos existentes, incluindo poupanças em dinheiro, fundos de pensões do empregador, anuidades e contas de reforma como 401(k)s ou contas de reforma individuais. Também é importante avaliar seus ativos físicos, como casas, carros, antiguidades, colecionáveis, terrenos e qualquer outra coisa que você possa vender para gerar renda de aposentadoria.
Reduzir gastos e racionalizar seu orçamento
Se você estiver próximo da idade da aposentadoria, com pouca poupança, um orçamento detalhado pode ajudá-lo a ficar acima da água. Mas é importante elaborar um plano financeiro, com o máximo de tempo de espera possível. Além de vender bens físicos e reduzir o tamanho da sua casa, as seguintes medidas de redução de custos podem ajudá-lo a criar uma perspectiva de aposentadoria mais vantajosa:
- Vender o seu carro e usar os serviços de ride-sharing, para eliminar pagamentos de carro e contas de seguro.
- Descontinuar o seu telefone fixo e adquirir o plano de telefone celular mais barato possível.
- Aumentar a franquia da apólice de seguro do seu proprietário para reduzir os custos do prémio.
- Tirar vantagem dos descontos para idosos.
- Inscrição no Medicare assim que você for elegível para reduzir os custos dos cuidados de saúde fora do bolso.
- Escolha produtos genéricos em vez de mercadorias de marca.
- Faça melhorias baratas em casa que aumentam a eficiência energética e reduzem as contas de serviços públicos. Por exemplo, adquira um termostato programável ou substitua o isolamento do sótão.
Pode também qualificar-se para vários programas de ajuda estadual e federal. Aposentados e dependentes militares também podem se qualificar para programas adicionais. A maioria dos serviços de utilidade pública trabalhará com os idosos para proporcionar uma redução nas contas ou ajuda com a meteorização. Também pode haver programas para ajudá-lo com alimentação e nutrição. Verifique com o seu conselho local sobre Envelhecimento, que pode ter uma lista de programas e pode ajudá-lo a contactar estes administradores.
Pagar a Dívida
Se você está a caminho da reforma com dívidas, seja estratégico em pagar quando tiver algum dinheiro extra. Mas embora possa ser tentador canalizar todo o dinheiro extra para o alívio de dívidas, é igualmente importante manter uma almofada financeira para emergências. Por esta razão, a melhor opção pode ser dividir o seu dinheiro entre as poupanças da reforma e o pagamento da dívida.
Se você já ajudou financeiramente filhos adultos ou netos no passado, considere refrear este generoso impulso. A comunicação vai ajudar muito para que os seus entes queridos compreendam a sua mudança no sentido de dar prioridade ao seu futuro financeiro.
Concentre-se em Construir Fluxos de Rendimento
Se estiver a reformar-se sem poupanças substanciais, a Segurança Social será provavelmente a sua principal fonte de rendimento de reforma. Você pode receber benefícios já aos 62 anos de idade. No entanto, isto desencadeia uma redução no valor do seu benefício.
Se você optar por receber benefícios mais cedo, considere a possibilidade de ganhar uma renda suplementar trabalhando em tempo parcial. Apenas esteja ciente de que trabalhar enquanto solicita o Seguro Social pode resultar na redução temporária dos seus benefícios se os seus ganhos excederem o limite permitido.
Se você acumulou um patrimônio substancial em sua casa, você pode criar renda através de um empréstimo doméstico ou de uma linha de crédito (HELOC). No entanto, estes ainda são empréstimos e devem ser pagos por você em um momento posterior.
Alternativamente, você pode obter uma hipoteca reversa, que geralmente não exige que você faça pagamentos, a menos que você não esteja mais vivendo na casa. Quando você falecer, seus herdeiros serão responsáveis pelo pagamento imediato da hipoteca reversa se eles quiserem manter a casa ou vendê-la e usar os rendimentos para pagar o saldo da hipoteca reversa.
Considerando alugar um quarto ou parte da sua casa no Airbnb. Lembre-se de verificar as leis locais de zoneamento para ter certeza de que isso é permitido. Além disso, não se esqueça de considerar as implicações fiscais de reclamar a renda de aluguel da Airbnb.
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