7 Coisas Mais Inteligentes que Você Pode Fazer pelas Suas Finanças – Ideias Brilhantes para o Seu Dinheiro
Você já se perguntou quais são as melhores coisas que você pode fazer pelo seu dinheiro e pelo seu futuro financeiro? Aqui está a nossa lista das coisas mais inteligentes que qualquer um pode fazer pelas suas finanças.
Criar um Plano de Gastos & Orçamento
Se você está gastando mais do que ganha, você nunca vai chegar à frente – na verdade, é um sinal certo de que suas finanças estão indo para problemas. A melhor maneira de ter certeza de que sua renda é maior do que suas despesas é acompanhar suas despesas por um ou dois meses e depois criar um orçamento. Pode ser um orçamento muito simples, mas você deve ter um.
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Pagar a dívida e ficar fora da dívida
Uma das melhores coisas que você pode fazer para as suas finanças é pagar toda a sua dívida. Para começar, concentre-se na sua dívida mais cara – os cartões de crédito e empréstimos que lhe cobram os juros mais altos. Depois de pagar todas essas dívidas, concentre-se em pagar a sua hipoteca. Para a sua hipoteca, considere dividir o seu pagamento mensal pela metade e pagar duas vezes por semana. Depois pague mais, pois você pode pagá-lo. Isto irá reduzir os anos da sua hipoteca e poupar-lhe-á dezenas de milhares de dólares em juros.
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Deliberadamente não ter pagamentos mensais da dívida – ou minimizar os pagamentos mensais da sua dívida – é uma estratégia realmente inteligente que pode permitir-lhe atingir os seus objectivos financeiros, desde que siga um plano de gastos e certifique-se de alocar dinheiro todos os meses para financiar as suas prioridades. Se você está se perguntando onde você pode encontrar dinheiro para financiar suas grandes metas financeiras, considere o seguinte: o pagamento médio do empréstimo de carro canadense é de $570 por mês. Se alguém investe este dinheiro dos 25 aos 65 anos em fundos mútuos ou um fundo de índice e recebe uma taxa média de retorno de 11% (o que o S&P 500 tem feito nos últimos 70 anos), eles terão mais de $4,2 milhões de dólares até que atinjam os 65 anos. Então agora fazemos a pergunta óbvia: ter sempre um carro novo no valor de 4 milhões de dólares para você? Nossa sugestão seria considerar a compra de um carro usado de qualidade e investir o resto. O pagamento do seu carro antigo poderia literalmente acabar financiando a sua aposentadoria ou qualquer outro objetivo financeiro que você tenha (a propósito, nunca é tarde demais para começar a economizar. Se a pessoa no cenário acima poupasse este pagamento do carro dos 40 aos 70 anos, ainda acumularia mais de $1 milhão de dólares). |
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3. Preparar para o Futuro – Estabelecer Objectivos de Poupança
Guardar dinheiro para o seu futuro é crucial. Se você não estabelecer metas de poupança e trabalhar firmemente para alcançá-las, você terá que confiar no crédito quando os tempos se tornarem difíceis. Pode até precisar de trabalhar durante os seus anos de reforma para complementar a sua pequena pensão do governo. Entrar na aposentadoria também pode ser atrasado ou impossível se você estiver em débito porque você precisa de dinheiro suficiente para fazer todos os seus pagamentos.
- Comece a poupar regularmente usando uma Conta Poupança sem Impostos (TFSA) ou um RRSP, ou ambos
- Planeie para a sua aposentadoria. Descubra quanto dinheiro você vai precisar para se aposentar confortavelmente, e então comece a economizar. Este dinheiro também faz um grande fundo de dia chuvoso se você perder o seu emprego ou sofrer outro revés financeiro inesperado.
- Certifique-se de ter seguro suficiente. Acidentes acontecem. 1 em cada 4 pessoas estão feridas no trabalho. Os desastres naturais podem facilmente causar milhares de dólares em danos à sua casa. Certifique-se de ter seguro suficiente para o lugar onde você vive e o estilo de vida que você leva.
- Escreva um testamento e decida quem receberá seus bens e/ou cuidará de seus filhos quando você morrer. Isto permite-lhe decidir quem beneficia de todo o seu trabalho árduo.
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Comece a poupar cedo – Mas nunca é demasiado tarde para começar
Devido à magia dos juros compostos, mesmo quando as taxas são baixas, alguém que começa a poupar para a sua reforma antecipada não tem de poupar tanto como alguém que começa a poupar mais tarde na vida.
Se duas pessoas decidem poupar para a reforma, mas uma começa aos 21 anos e a outra aos 31, a pessoa de 21 anos pode poupar $100 por mês até aos 65 anos e acumular $253.000 para a sua reforma (assumindo uma taxa de retorno anual de 6%). A pessoa que começa aos 31 anos, por outro lado, terá de poupar $190 por mês para ter a mesma quantia por volta dos 65,
Então a segunda pessoa teria de pagar quase o dobro por mês para compensar a espera de 10 anos. Nunca é tarde demais para começar a economizar, mas quanto mais cedo você começar, melhor será.
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5. Faça seu dever de casa antes de tomar grandes decisões financeiras ou compras
Muitas pessoas farão mais pesquisas antes de comprar uma TV do que antes de comprar um investimento ou comprar uma casa. Certifique-se de que você não é um deles. Comprar uma casa e poupar para a reforma são duas das maiores decisões financeiras que a maioria das pessoas alguma vez irá tomar.
Dormir sobre isso – Não seja precipitado com grandes decisões financeiras
Não há grandes decisões financeiras ou grandes compras que precisem ser feitas na hora. Na verdade, ser pressionado a tomar uma decisão financeira precipitada é um dos sinais de aviso de que o negócio pode não ser tão bom quanto parece.
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Todas as oportunidades que valham a pena estarão lá mais um dia, se for paciente. É melhor esperar e aprender uma lição barata, e depois apressar-se em algo e aprender uma lição cara.
Quando você toma tempo para dormir sobre grandes decisões, você tem tempo para considerar alternativas, avaliar se você realmente precisa fazer isso, e provavelmente obter algumas outras opiniões ou informações. Estas são coisas sábias a fazer cada vez que você toma uma grande decisão – mas especialmente decisões financeiras.
Ficar casado
Estudos mostram que pessoas casadas ganham maiores rendimentos, têm o dobro dos activos na reforma, e vivem com 25% menos do que pessoas solteiras comparáveis precisariam para viver o mesmo estilo de vida. Estatisticamente falando, permanecer casado é bom para as suas finanças.