Cartas de Boas Vontades: Uma nota pode ter uma mancha de crédito eliminada
Leituras essenciais, entregues semanalmente
Subscreva para receber as notícias mais importantes da semana na sua caixa de entrada todas as semanas.
A sua viagem com cartão de crédito está oficialmente a decorrer.
Cuidado com a sua caixa de entrada – em breve enviaremos a sua primeira mensagem.
Se o seu historial de crédito estiver impecável, excepto por um deslize, poderá apagá-lo com uma carta ao seu credor.
Uma carta de boa vontade é um pedido a um banco, emprestador ou outro credor para remover um pagamento falhado ou outro erro do seu relatório de crédito – uma acção conhecida como um ajustamento de boa vontade. Como o nome indica, o credor não é obrigado a cumprir ou mesmo considerar o seu pedido. Você está totalmente à mercê do emissor do seu cartão.
Cartas de boa vontade provavelmente não são uma opção se o seu arquivo de crédito estiver bagunçado e você estiver procurando por um aumento da pontuação de crédito. Mas se você é um mutuário responsável que uma vez falhou um pagamento devido a uma emergência médica ou financeira ou a um erro honesto, uma carta de boa vontade pode ter sucesso e ajudar a sua pontuação a recuperar rapidamente dos danos. (A falta de um pagamento pode reduzir sua pontuação em até 110 pontos no modelo de pontuação de crédito da FICO)
“Essas coisas funcionam melhor se realmente parecer um acaso”, disse Thomas Nitzsche, um porta-voz da Money Management International. “Se você tem um histórico de crédito realmente manchado onde você perdeu um mês aqui e um mês ali, isso não vai ser um bom presságio para as suas chances”
As suas chances de sucesso também dependem da sua capacidade de construir um caso convincente. Um pouco de perseverança também ajuda – o seu credor pode ser lento a responder ou pode ignorá-lo completamente. Entretanto, existem histórias de sucesso que provam que uma carta de boa vontade pode valer o tempo e o esforço.
Pagar de volta a sua dívida, fornecendo provas são grandes vantagens
Brynne Conroy, autora do blog financeiro pessoal Femme Frugality, uma vez usou uma carta de boa vontade para obter uma dívida universitária não paga de $10.000 removida do seu relatório de crédito.
“Meus pais estavam se divorciando na época, e houve algum mal-entendido sobre quem iria lidar com as contas de cada semestre”, disse Conroy. Eu era jovem e tinha a impressão de que alguém mais iria pagar”, disse Conroy, “
Anos mais tarde, depois que Conroy se casou e se mudou de casa, ela foi contatada por uma agência de cobrança sobre a conta. Ela a reembolsou em seis meses após a chamada de cobrança, mas o item negativo permaneceu em seu relatório de crédito.
Após saber sobre cartas de boa vontade on-line, Conroy decidiu enviar uma para sua antiga escola.
“Eu expliquei a eles o que aconteceu – que eu era jovem e não entendia completamente o processo, e que assim que soube da dívida eu a paguei em um clipe bem rápido”, disse ela. “Eu lhes disse que isso vai afetar minha capacidade de estabelecer minha própria família”
Conroy também incluiu documentação tanto da faculdade quanto da agência de cobrança como prova de que ela havia pago a dívida. Em poucos meses, ela recebeu uma resposta da escola notificando-a de que o item de cobrança seria removido do seu relatório de crédito.
“Eu tive sorte no fato de que alguém no escritório de ajuda financeira teve pena de mim e decidiu remover aquele item”, disse Conroy.
Quando é uma boa idéia escrever uma carta de boa vontade?
Cartas de boa vontade podem ajudar você a ter um erro de crédito atípico limpo. Aqui estão alguns casos especiais em que o seu credor pode lhe dar uma pausa.
Você perdeu um pagamento por causa de uma emergência
Em momentos de emergência, suas responsabilidades diárias podem cair temporariamente pelo caminho. Se você for ferido em um acidente de trânsito ou sua casa for danificada em uma inundação ou incêndio, as chances de pagar a conta do seu cartão de crédito não serão uma prioridade máxima. E uma despesa repentina, como uma conta médica ou uma reparação urgente do carro pode deixá-lo sem os fundos necessários para fazer o seu próximo pagamento.
O seu pagamento não conseguiu transmitir
Os pagamentos em linha são geralmente suaves e seguros – particularmente entre os principais bancos e emissores – mas falhas acontecem ocasionalmente. Talvez os servidores do banco estivessem em baixo no momento em que você fez o pagamento e, sem que você soubesse, ele nunca foi transmitido.
Talvez houvesse um breve blip em sua própria conexão de internet que bloqueou o pagamento, e você não notou. De qualquer forma, você poderia ser perdoado por ficar pendurado para secar pela tecnologia.
Você se mudou, e sua conta foi para seu antigo endereço
Movendo pode temporariamente virar sua vida de cabeça para baixo, e as coisas podem cair através das rachaduras. Talvez você não tenha conseguido que todo o seu correio fosse imediatamente encaminhado para o seu novo endereço, ou uma conta de cartão de crédito tenha encontrado o caminho para a sua caixa postal antiga.
5 dicas para escrever e enviar uma carta de boa vontade
Seguir estas são algumas dicas que podem ajudar a aumentar suas chances de conseguir um ajuste de boa vontade. Você também pode encontrar vários modelos de cartas de boa vontade online e ver um exemplo abaixo.
Seja educado
Nunca use um tom negativo ao escrever uma carta de boa vontade. Lembre-se – o emissor ou credor não é obrigado a apagar um passo em falso do seu relatório de crédito, independentemente das circunstâncias que o conduziram.
Não escreva um romance
Ao explicar porque falhou um pagamento, inclua quaisquer factos relevantes. Por exemplo, se a sua casa foi danificada numa inundação, explique porque não conseguiu encontrar uma forma de fazer o seu pagamento (ou seja, houve uma falha de energia em massa e, portanto, nenhuma forma de aceder à sua conta online, ou estava demasiado ocupado a evacuar a sua casa para pagar a sua conta).
No entanto, incluir demasiados detalhes ou explicar em demasia a sua situação pode ser contraproducente. Mike Sullivan, um consultor financeiro pessoal em Phoenix, recomenda ser direto e conciso.
“Eu não acho que nenhum agente de atendimento ao cliente queira passar horas lendo uma longa história, então eu iria direto ao ponto”, disse Sullivan.
Inclua provas de apoio
O caso do Croy ilustra a importância de fornecer provas para apoiar o seu caso. Pode ser tão simples como uma nota de uma agência de cobrança que a sua dívida foi paga na totalidade. Ou se você não pagou porque foi gravemente ferido em um acidente automobilístico, você poderia fornecer cópias do relatório policial e da sua conta hospitalar.
“Qualquer coisa que possa apoiar o seu pedido e dar alguma prova de que estava além do seu controle definitivamente vai ajudá-lo”, disse Nitzsche.
Certifique-se de chegar à pessoa certa
Sullivan recomenda o envio de sua carta de boa vontade a um agente de atendimento ao cliente em seu banco, em vez dos departamentos de faturamento ou finanças. Você poderia até entregar uma cópia da sua carta ao gerente da agência local do seu banco.
“Quando você estiver enviando a carta, é importante que ela seja lida por alguém que possa fazer algo a respeito”, disse Sullivan.
Follow up
Chances são que a sua carta de boa vontade não terá uma resposta imediata. Se você não ouvir nada após cerca de 30 dias, acompanhe com um telefonema ou um e-mail.
“Eu acho que é necessário na maioria dos casos, a menos que a sua situação seja tão simples que eles vão agir sobre isso”, disse Sullivan. “Há uma boa chance de que ele se sente em uma pilha, então o acompanhamento é importante.”
Não custa tentar
Um único pagamento perdido pode manchar um relatório de crédito limpo e danificar severamente a sua pontuação de crédito. Se você tiver uma falha de crédito fora do seu caracter e se preparar para solicitar um empréstimo imobiliário ou um cartão de crédito de recompensa de alto nível, uma carta de boa vontade pode valer o esforço.
Se funcionar e a sua pontuação FICO saltar dos altos 600s para meados de 700s, você pode finalmente economizar milhares de dólares em encargos de juros de hipoteca ou ganhar um grande bônus de inscrição de cartão de crédito.
Even se você não está no mercado para uma nova casa ou um cartão de crédito, um aumento de pontuação de um ajuste de boa vontade pode pintar uma imagem mais precisa do mutuário responsável que você realmente é.
Exemplo de carta de boa vontade
Modelo de carta de boa vontade, por Dan Ponjican, é licenciado sob BY-NC.
Veja relacionado: Posso corrigir os danos do pagamento com cartão atrasado após o pagamento automático falhar?, Quão rapidamente posso recuperar minha pontuação de um pagamento atrasado?
Relação editorial
O conteúdo editorial desta página é baseado unicamente na avaliação objetiva de nossos escritores e não é conduzido por dólares de publicidade. Ele não foi fornecido ou comissionado pelos emissores de cartão de crédito. No entanto, podemos receber uma compensação quando você clicar nos links para produtos de nossos parceiros.