Como refinanciar um empréstimo de carro em 5 passos
Pensamos que é importante para você entender como ganhamos dinheiro. É muito simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios grátis e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ser factor de como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos funcionalidades como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Se a sua situação financeira mudou ou se apenas pretende melhores condições de empréstimo de carro, refinanciar o seu empréstimo de carro pode ser uma boa jogada.
Quando refinancia o seu carro, contrai um novo empréstimo para pagar o saldo do seu empréstimo de carro actual. Talvez o seu crédito tenha melhorado e você possa qualificar-se para uma taxa de juros mais baixa, ou a sua situação financeira tenha melhorado e você queira remover o co-signatário do seu empréstimo original. Refinanciar com um novo empréstimo pode significar obter melhores termos e taxas que estão mais de acordo com as suas necessidades financeiras actuais e planos a longo prazo.
Ler mais sobre as dicas para o ajudar a determinar se um refinanciamento é correcto para si, e para aprender como refinanciar um empréstimo de carro.
Pagamento em excesso no seu empréstimo de carro?Veja Minhas Opções de Refinanciamento
- Passo 1: Determine se o refinanciamento automático faz sentido para você
- Passo 2: Colete os documentos necessários
- Passo 3: Considere solicitar uma pré-qualificação
- Passo 4: Pedir um empréstimo de refinanciamento automático
- Passo 5: Pague o seu empréstimo antigo e comece a fazer novos pagamentos mensais
Determine se o refinanciamento automático faz sentido para si
Embora o refinanciamento possa oferecer muitos benefícios, não é uma solução de tamanho único. Antes de ir demasiado longe no processo, faça a si mesmo estas perguntas.
Existe uma penalização de pré-pagamento?
Se o seu empréstimo actual tem uma penalização de pré-pagamento, pode não valer a pena tentar refinanciar. Uma penalidade de pré-pagamento significa que você será atingido com uma taxa para pagar o empréstimo antecipadamente.
Por quais taxas você será responsável?
Pode haver taxas necessárias para o novo registro do veículo e transferência do título após o refinanciamento. Estas taxas variam de acordo com o estado, por isso vale a pena verificar o que custa no seu estado antes do refinanciamento.
O saldo do seu empréstimo é superior ao valor do seu veículo?
Kelley Blue Book oferece recursos e ferramentas para encontrar valores de carros usados. Se o valor do empréstimo pendente for superior ao valor de mercado do carro (referido como estando de cabeça para baixo num empréstimo), você pode ter problemas para ser aprovado para um novo empréstimo ou ver pouca diferença nos termos do novo empréstimo oferecido a você. Alguns credores podem permitir que você role o saldo pendente do seu empréstimo atual para o seu novo empréstimo, mas tenha em mente que isso irá adicionar à sua dívida total.
Qual a idade do seu carro?
Os credores podem ter restrições sobre se eles irão refinanciar um carro. Por exemplo, alguns credores não permitirão um refinanciamento em carros com mais de oito anos ou com mais de 100.000 milhas no carro.
O seu crédito melhorou?
Se o seu crédito melhorou, o refinanciamento pode resultar numa taxa de juros mais baixa, o que pode poupar-lhe dinheiro em juros ao longo da vida do empréstimo. Mas se o seu crédito não melhorou, obter uma taxa mais baixa pode ser difícil, a menos que as taxas de juros tenham baixado desde que você obteve o seu empréstimo atual.
Se você não tem certeza, verifique o seu crédito para ter uma idéia de onde está o seu crédito. Verificar seus relatórios de crédito também pode ajudá-lo a identificar quaisquer erros potenciais que possam estar impactando suas pontuações de crédito e trabalhar para disputá-los.
Quando faz sentido refinanciar um empréstimo de carro?
Colher os documentos necessários
Se você decidir avançar com um refinanciamento, você precisará reunir alguns documentos e informações antes de iniciar o processo. Aqui estão algumas das informações que você pode precisar ter em mãos.
Informação pessoal
Você pode precisar de informações como seu número do Seguro Social, endereços anteriores, e quanto você paga em hipotecas mensais ou pagamentos de aluguel.
Prova de renda
Os credores querem saber que você será capaz de pagar o seu empréstimo. Um cheque de pagamento ou uma declaração de impostos pode ser necessária. Você também pode ser solicitado a fornecer seu histórico de emprego.
Aprovante de seguro de automóvel
Pode ser necessário fornecer prova de seguro ao seu credor. Se assim for, você precisará provar isto ao seu credor com um cartão de seguro ou outra prova de seguro.
Informação sobre seu empréstimo atual
Você pode precisar saber o saldo do seu empréstimo atual, assim como a informação do credor. Também será útil saber sua taxa de juros e duração do empréstimo ao fazer compras para ter certeza de que você está recebendo melhores ofertas.
Informações sobre o carro
Você vai querer ter a marca, modelo, quilometragem e ano à mão. O número de identificação do veículo, ou VIN, pode frequentemente ser encontrado no canto inferior do pára-brisas do lado do condutor, embora a localização exacta possa variar dependendo da marca e modelo do carro.
Pagamento em excesso no seu empréstimo de carro… Ver As Minhas Opções de Refinamento
3. Pense em candidatar-se à pré-qualificação
Dedique algum tempo para fazer compras e veja quais as ofertas a que se pode qualificar. Candidatar-se a uma pré-qualificação pode ser um bom lugar para começar. Para obter a pré-qualificação, o credor irá olhar para certas informações, como o seu crédito e tipo de veículo. A pré-qualificação é tipicamente considerada uma consulta suave, que não irá prejudicar o seu crédito por si só. Mas a pré-qualificação não é uma garantia de aprovação, e se você decidir solicitar o empréstimo, você terá que solicitar o empréstimo – e enfrentar a dura consulta que vai junto com ele.
Cheque com vários financiadores e compare as taxas de juros, condições do empréstimo e custo total do empréstimo disponível para você. Descubra se algum dos empréstimos se qualifica para um desconto de pagamento automático. Optar por este recurso pode reduzir sua taxa de juros e ajudar a garantir que você não esqueça um pagamento – uma vantagem para você.
Você pode ser tentado a escolher uma oferta com um prazo de empréstimo mais longo, o que poderia resultar em um pagamento mensal mais baixo. Mas tenha em mente que você vai acabar pagando mais em juros e aumentar seu risco de ficar de cabeça para baixo.
Acima de tudo, considere a principal razão pela qual você quer refinanciar e se os termos de cada empréstimo são necessários.
Ao fazer sua pesquisa, você pode estar mais confiante de que quando você escolhe um empréstimo você está selecionando a melhor oferta disponível para você.
4. Peça um empréstimo de refinanciamento automático
Após ter feito compras, coletado todas as suas informações e tomado uma decisão, você está pronto para aplicar.
Você precisará preencher um pedido de empréstimo para o emprestador que você escolher. Aqui é onde a documentação que você reuniu pode vir a ser útil, pois você pode ter que fornecê-la na aplicação. Esta aplicação contará como uma consulta difícil, que pode baixar sua pontuação de crédito em alguns pontos.
Se seu empréstimo for aprovado e você assinar a documentação de empréstimo fornecida pelo credor, você deve obter um documento do seu credor com todos os termos do seu novo empréstimo. Guarde uma cópia para seus registros, pois ela incluirá detalhes sobre quando seu pagamento é devido, a quantia mínima que você precisará pagar a cada mês e suas opções para fazer os pagamentos do empréstimo.
5. Pague o seu empréstimo antigo e comece a fazer novos pagamentos mensais
Dependente do seu credor, grande parte da transição do seu empréstimo antigo para o novo pode ser feita pelo credor. Por exemplo, o seu novo credor pode pagar o seu empréstimo antigo. Mas não se esqueça de contactar o seu credor anterior para obter confirmação de que foi pago na totalidade antes de parar de fazer pagamentos sobre esse empréstimo.
Após o seu empréstimo original estar pago, você pode concentrar-se em fazer pagamentos dentro do prazo no seu novo empréstimo a cada mês, o que pode ajudar a aumentar o seu crédito.
O que se segue?
Refinanciamento pode ser uma óptima maneira de encontrar um empréstimo automóvel que melhor se adapte às suas necessidades. Levando o tempo necessário para recolher informações chave e fazer a sua pesquisa, você pode obter melhores condições de empréstimo que podem poupar-lhe dinheiro, fornecendo uma taxa mais baixa. Para saber mais sobre benefícios e considerações ao refinanciar, veja o Guia de Carma de Crédito para Refinanciar Seu Empréstimo Automóvel.
Se você não tem certeza se um refinanciamento de empréstimo automobilístico é certo para você, considere outras maneiras que você pode ser capaz de reduzir o pagamento do seu carro.
Pagamento em excesso no seu empréstimo de carro… Veja Minhas Opções de Refinanciamento
Coronavirus auto finance relief
COVID-19 tem prejudicado as finanças de muitas pessoas. Se você está preocupado em poder manter o seu carro, você pode ser capaz de obter alguma ajuda. O Credit Karma reuniu uma lista de montadoras e financiadores que estão oferecendo opções de alívio. Nós também temos alguns outros recursos se você estiver procurando ajuda financeira.
Mas você pode estar procurando refinanciar para tirar vantagem das taxas de juros mais baixas que resultaram da queda das taxas do Fed por causa da pandemia. Se for esse o caso, você vai querer considerar o conselho no artigo acima.
Além disso, alguns concessionários estão oferecendo acordos de financiamento extremo para veículos novos, o que pode fazer sentido para você se você já estava considerando negociar no seu carro.