Edward Jones IRA Review

Edward Jones IRA Review

Comecemos pelo óbvio: Se você não sente que precisa de um consultor financeiro, não há absolutamente nenhuma razão para ter uma conta na Edward Jones. Você pode ir a outro lugar e encontrar fundos menos caros, negociações de ações mais baratas e taxas de conta mais baixas.

Se, no entanto, você precisar de um consultor financeiro, Ed Jones deveria ser um dos lugares a considerar?

Vamos dar uma olhada.

Vantagens de Edward Jones

O principal ponto de venda de Edward Jones é a sua ampla rede de escritórios locais. Na maioria das partes dos Estados Unidos, haverá um escritório Jones não muito longe de onde você mora. Se a interação cara a cara com sua corretora é importante para você, Jones é difícil de vencer em termos de conveniência.

A segunda vantagem principal de Edward Jones é que você não terá dificuldade em entender as recomendações do seu consultor. A filosofia de investimento de Jones é simples. Eles sugerem que você compre e mantenha uma carteira composta de:

1. ações de chips azuis,
2. bonds, e
3. fundos mútuos administrados ativamente (ou seja, fundos que procuram ganhar retornos acima do mercado).

Comissões e Custos de Edward Jones

Por um telefonema para a linha de serviço ao cliente de Edward Jones, as suas comissões por transacção de acções são baseadas no tamanho da transacção e dividem-se da seguinte forma:

• 2.5% para negócios inferiores a $6.000
• 2% + $30 para negócios entre $6.000 e $10.000
• 1,5% + $80 para negócios entre $10.000 e $25.000
• 1% + $205 para negócios entre $25.000 e $100.000

É provável que sejam centenas de dólares a mais por negócio do que você pagaria com uma corretora de desconto típica. Entre isso e sua taxa anual de IRA de $40, Edward Jones não está exatamente na lista de lugares rentáveis para investir.

Edward Jones Conflicts of Interest

O maior inconveniente de ter uma conta na Edward Jones (e nas outras corretoras de “serviço completo” como Merrill Lynch e Wachovia) é que o seu consultor financeiro é pago com comissão. Especificamente, os consultores financeiros Edward Jones ganham dinheiro quando você:

• Comprar ou vender uma ação,
• Comprar uma obrigação, ou
• Comprar um fundo mútuo que cobra uma carga de vendas.

Este sistema de pagamento leva os clientes Edward Jones a receberem conselhos tendenciosos de algumas maneiras. Por exemplo, um consultor financeiro Edward Jones nunca recomendará um fundo mútuo sem carga (mesmo quando essa é a melhor opção para o cliente) porque ele não receberá uma comissão se você comprar tal fundo.

Um conflito de interesses adicional é criado pelo fato de Edward Jones receber pagamentos de “compartilhamento de receita” de um punhado de empresas do fundo.

Em outras palavras, certas empresas do fundo pagam a Edward Jones para receber tratamento preferencial. Portanto, se você é um cliente Jones, você pode esperar que as recomendações do seu consultor consista quase exclusivamente nas seguintes famílias de fundos:

• Fundos americanos
• Franklin Templeton
• Hartford Investments
• Invesco
• Lord Abbett
• MFS Investment Gestão
• Fundos de Oppenheimer

Nenhum comércio online

Embora seja fácil verificar as suas participações e saldos de conta no website de Edward Jones, eles na verdade não fornecem qualquer capacidade de negociação online. Se você quiser executar qualquer transação, você terá que chamar seu corretor.

A posição oficial da Jones é que a falta de negociação online tem o objetivo de evitar decisões precipitadas de investimento. Até certo ponto, isso faz sentido. Pessoalmente, porém, eu acho frustrante. Eu quero ser capaz de fazer o que eu quiser com meu dinheiro sem ter que conversar com alguém.

Sumário

Pros:

• Escritórios locais,
• Serviço ao cliente pessoal,
• Fácil de entender a filosofia de investimento.

Cons:

• Conflitos de interesse significativos entre si e o seu consultor,
• Custos elevados,

Na maioria dos casos, se sentir que precisa de um consultor financeiro, sugiro ir com um que cobra uma simples taxa horária ou anual em vez de um que é pago através de comissão. Ao usar um consultor com comissão, você receberá um conselho imparcial, e provavelmente reduzirá os custos gerais da sua carteira de investimentos.

Se você quiser comparar Edward Jones com outras corretoras, aqui está uma comparação de IRAs em várias corretoras de desconto.