Empréstimos a prestações por mau crédito: Valor considerando?
Pensamos que é importante para você entender como ganhamos dinheiro. É bastante simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar-lhe acesso a pontuações e relatórios de crédito gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras grandes ferramentas e materiais educacionais.
Compensação pode ser fator de como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos funcionalidades como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Quando você toma emprestado uma quantia fixa de dinheiro para ser reembolsado em um cronograma definido, isso é chamado de empréstimo em prestações.
Mortas, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais são exemplos de empréstimos em prestações. Empréstimos a prestações envolvem um cronograma definido para o reembolso do empréstimo. E os pagamentos mensais são calculados para que você reembolse o empréstimo na data prevista.
Embora os empréstimos a prestações sejam comuns, nem todos têm bons termos. Um bom crédito pode facilitar aos mutuários a qualificação para um empréstimo e possivelmente obter uma melhor taxa de juros. Mas quando você tem notas de crédito mais baixas, você pode acabar com um empréstimo em prestações com uma taxa de juros mais alta e taxas caras.
Quando você estiver comprando qualquer tipo de crédito, é importante entender os termos com os quais você está concordando – e também saber onde está o seu crédito. Neste artigo vamos manter o foco nos empréstimos pessoais. Aqui estão algumas coisas para estar atento enquanto procura este tipo de empréstimo em prestações.
Quer pré-qualificar-se para um empréstimo? Veja se estou pré-qualificado agora
- >
- O que são empréstimos em prestações para mau crédito?
- Característica comum dos empréstimos em prestações para mau crédito
- Em prestações para mau crédito vs. empréstimos por dia de pagamento
- Elegibilidade para empréstimos a prestações para créditos ruins
- Alternativos para empréstimos a prestações para créditos ruins
>
>
O que são empréstimos a prestações para créditos ruins?
>
Os empréstimos a prestações para créditos ruins são empréstimos pessoais especificamente desenhados para pessoas com pontuações de crédito mais baixas, ou com histórico de crédito imperfeito ou sem histórico de crédito.
>
Alguns emprestadores online comercializam empréstimos a prestações para mutuários com pontuações de crédito baixas. Alguns bancos e cooperativas de crédito locais também podem considerar pedidos de empréstimos pessoais para crédito ruim.
Pessoais empréstimos para mutuários com problemas de crédito podem ser garantidos (o que significa que os mutuários devem colocar garantias para obter um empréstimo) ou sem garantia (não são necessárias garantias). Mas taxas de juros mais altas são uma característica comum de empréstimos com e sem garantia para mutuários com crédito ruim.
Características comuns de empréstimos com crédito ruim
Emprétimos com parcelas de crédito ruins funcionam como qualquer empréstimo com parcelas.
>
- Os valores dos empréstimos variam de algumas centenas a vários milhares de dólares.
- Os cronogramas de reembolso são configurados como uma série de pagamentos em uma linha de tempo fixa, variando de alguns meses a vários anos.
- Taxas de juros fixas ou variáveis podem ser aplicadas. Taxas de juros fixas significam taxas de juros que podem permanecer as mesmas durante o prazo do empréstimo. As taxas de juros variáveis estão vinculadas a um índice financeiro, portanto sua taxa de juros (e, portanto, os pagamentos) podem flutuar ao longo do tempo.
Taxas de juros e prazos podem variar de emprestador para emprestador, mas empréstimos com prestações de crédito ruins normalmente têm…
- Taxas de juros mais altas. Mutuantes geralmente cobram dos mutuários com taxas de juros mais altas de crédito do que dão aos mutuários com crédito forte. Por exemplo, um emprestador pode adaptar condições específicas de empréstimo dependendo do histórico de crédito de um mutuário e outros fatores.
- Taxas mais altas (ou mais). Enquanto qualquer empréstimo pessoal pode vir com taxas, empréstimos com prestações de crédito ruins geralmente têm taxas mais altas. Por exemplo, um credor especializado em empréstimos de crédito ruim pode cobrar uma taxa administrativa, enquanto um credor que oferece empréstimos a mutuários com melhor crédito pode não cobrar nenhuma taxa administrativa.
Quer pré-qualificação para um empréstimo? Veja se eu estou pré-qualificado agora
Empréstrições de empréstimos para crédito ruim vs. empréstimos de dia de pagamento
Embora os empréstimos em prestações para crédito ruim possam ter taxas mais altas e termos menos amigáveis para o mutuário, estes empréstimos não são os mesmos que os empréstimos de dia de pagamento. Veja como os empréstimos a prestações para crédito mal parado e empréstimos a muito curto prazo diferem.
| Empréstimos a prestações por mau crédito | Empréstimos a prestações por mau crédito |
|---|---|
| APRs podem ter uma grande variação, mas tipicamente atingem cerca de 36% | APRs podem efectivamente estar perto de 400% |
| Repaid em uma série de pagamentos fixos durante um período de tempo | Repaid em uma única quantia fixa com o seu próximo pagamento (normalmente duas a quatro semanas após a obtenção do empréstimo) |
| Montantes de empréstimo podem variar de várias centenas a vários milhares de dólares | Os empréstimos são para quantias muito pequenas (normalmente $500 ou menos) |
| O credor normalmente faz uma pergunta difícil sobre o seu crédito | O credor normalmente não faz uma pergunta difícil sobre o seu crédito |
| Histórico de reembolso de empréstimos pode ser relatado às agências de crédito (poderia ajudá-lo a construir seu crédito) | Tipicamente não relate o histórico de reembolso às agências de crédito (não ajudará a construir seu crédito) |
Beware: Alguns emprestadores de empréstimos a curto prazo podem confundir as linhas entre um empréstimo a prestações e um empréstimo a prazo. Por exemplo, você pode ver “empréstimos em prestações” anunciados para pequenas quantias com prazos de reembolso variando de uma a 12 prestações e TAEGs que chegam a 749%. E tanto os credores de empréstimo a prestações online como os credores de dia de pagamento podem prometer a entrega de fundos no dia útil seguinte.
Então, ao comprar um empréstimo, não se concentre apenas em como o credor o rotula – olhe cuidadosamente para os termos de TAEG e de pagamento para saber que tipo de empréstimo você está recebendo e se é certo para você.
Elegibilidade para empréstimos a prestações para crédito ruim
Requisitos de elegibilidade para empréstimos a prestações para crédito ruim variam de acordo com o credor. Você geralmente precisará fornecer pelo menos o seguinte:
- Seu nome completo
- Sua idade e prova de identidade
- Seu número de Segurança Social
- Detalhes sobre sua renda
Os credores podem permitir que você descubra se é provável que você se qualifique e verifique suas taxas estimadas sem uma consulta de crédito difícil. Ao comprar empréstimos, procure por financiadores que fornecem esta informação apenas com uma consulta de crédito suave, pois muitas consultas podem prejudicar a sua pontuação de crédito.
>
Alternativos a empréstimos a prestações para crédito mal parado
Embora os empréstimos a prestações para crédito mal parado tenham quase sempre melhores condições do que os empréstimos a prestações, as taxas de juros ainda podem ser bastante altas.
Antes de solicitar um novo empréstimo, você pode querer explorar algumas alternativas ao empréstimo – como procurar aconselhamento de crédito, negociar com seus credores atuais por mais tempo para pagar o que você deve, ou fazer compras por um cartão de crédito com juros mais baixos.
Empréstimos alternativos de dia de pagamento, que são empréstimos de pequeno valor emitidos por algumas cooperativas de crédito federais, também podem ser uma alternativa mais acessível – mas você precisará ser um membro da cooperativa de crédito com a qual você está se candidatando. E você ainda precisará olhar atentamente os termos desses empréstimos.
Porque as taxas podem ser altas em muitos empréstimos em prestações de crédito ruins, fazer compras ao redor para encontrar o credor certo é especialmente importante se você precisa de um empréstimo em prestações, ou qualquer tipo de crédito, e você tem pontuação de crédito inferior ao perfeito.
Bottom line
Hoje, os mutuários com crédito ruim têm muitas opções para empréstimos em prestações graças aos credores online. Mas antes de você decidir solicitar um empréstimo com as altas taxas de juros que normalmente acompanham esses empréstimos, certifique-se de explorar todas as opções potenciais para descobrir qual funcionará para você.
E tenha cuidado para não cair na comercialização que tenta disfarçar um empréstimo de muito alto juro, a curto prazo, como um empréstimo a prestações. Verifique sempre os termos do empréstimo e procure um financiamento com taxas de juros favoráveis e um cronograma de pagamento que funcione para você.
Quer se pré-qualificar para um empréstimo? Veja se estou pré-qualificado agora