Insurance Industry Employs “Deny, Delay, Defendend” Strategy, Puts Profits Over Policyholders
Pense “you’re in good hands” with Allstate? Milhares de documentos legais e arquivos financeiros mostram o contrário.
Uma investigação aprofundada e abrangente das companhias de seguros pela Associação Americana para a Justiça (AAJ) mostra uma tendência perturbadora e consistente: alguns dos maiores nomes da indústria de seguros americana repetidamente cortam os cantos, se recusam a pagar os sinistros e escolhem uma estratégia de ganância em detrimento do benefício ao consumidor.
“Enquanto a Allstate divulgou publicamente sua abordagem de ‘boas mãos’, em vez disso, ela instruiu seus agentes a empregar uma estratégia de ‘luvas de boxe’ contra seus segurados”, disse o CEO da AAJ, Jon Haber. “Allstate ducks, bobs and weaves to avoid paying claims to increase its profit”
No seu relatório, a AAJ revela as 10 piores companhias de seguros.
Com uma investigação abrangendo milhares de documentos judiciais, incluindo SEC e FBI; informações financeiras e depoimentos descobertos de litígios e descobertas legais; notícias e relatórios da mídia; assim como reclamações de consumidores arquivadas em agências de seguro estaduais, os rankings e estatísticas revelam o lado sujo da indústria de seguros, e as 10 piores companhias ofensivas do país.
10 Companhias de Seguros Marcadas pela Ganância, Fraude, Negação de Sinistros e Apólices Enganosas
Um resumo das descobertas da AAJ inclui:
AllState
(NYSE ALL) – Allstate encabeça a lista em número um pela ganância e pela colocação do lucro sobre os segurados. Entre as suas estratégias nafariadas inclui a contratação com a empresa de consultoria McKinsey & Companhia em meados dos anos 90. McKinsey & Co. ajudou a Allstate a forçar os consumidores a aceitar reclamações de baixa bola. Os consumidores que não cumpriram este método enfrentaram as “luvas de boxe” da seguradora – uma estratégia combativa para negar sinistros de seguros a qualquer custo. O relatório da AAJ descobriu um relatório de um funcionário da Allstate que detalhava como os supervisores instruíam os agentes a mentir e culpar os incêndios incendiários. Os agentes da Allstate que cumpriram receberam refrigeradores portáteis como recompensa pelo seu trabalho.
Unum
(NYSE: UNM) – A Unum, que vende seguros de invalidez, tem uma história que simboliza o seu comportamento e desrespeito pelos deficientes: durante três anos negou a alegação de uma mulher com esclerose múltipla e determinou que as suas condições eram “auto-relatadas”, apesar das avaliações médicas que afirmavam o contrário. Em 2005, a Unum concordou com um acordo com os comissários de seguros de 48 estados sobre suas práticas.
AIG
(NYSE: AIG) – A AIG é a maior seguradora do mundo. Agora rotulada de “The New Enron” por causa de bilhões de dólares em fraudes corporativas, as práticas da AIG incluem aumento de preços durante grandes catástrofes e um pagamento de US$68 milhões de dólares ao seu ex-CEO. Em 2008, a empresa concordou em pagar a vários estados 12,5 milhões de dólares depois de investigações que constataram que a empresa conspirou com outros corretores de seguros para falsas licitações que criaram a ilusão de um mercado “competitivo”.
State Farm
Notorious por evitar o pagamento de reivindicações a qualquer custo, State Farm nega e atrasa continuamente as reivindicações, ao ponto de falsificação de assinaturas sobre renúncias, e alteração de relatórios de danos de engenharia após o Furacão Katrina.
Conseco
(NYSE: CNO) – A principal base de consumo da Conseco é o idoso. Suas práticas incluem retardar o julgamento dos sinistros na medida em que “pessoas ou morreram ou desistiram”, de acordo com o testemunho de um ex-agente da Conseco. 39 estados e o Distrito de Columbia chegaram a um acordo com a Conseco por seus repetidos abusos da lei de seguros no negócio de cuidados de longo prazo. Vários milhões de dólares em multas e restituição aos clientes foram pagos, e a Conseco enfrenta um adicional de $10 milhões em multas se não melhorar seus serviços e práticas.
WellPoint
(NYSE: WLP) – A CEO da WellPoint Angela Braly ganhou mais de $9 milhões em 2007. A história da empresa coloca constantemente o resultado final e os lucros acima do serviço e dos pagamentos aos segurados. A WellPoint foi multada pelo Departamento de Managed Health Care do estado da Califórnia em 2007 por $1 milhão de dólares por cancelar rotineiramente as apólices de mulheres grávidas e pacientes cronicamente doentes. O advogado da cidade de Los Angeles processou recentemente a Wellpoint por $1 bilhão, citando práticas ilegais de marketing e cancelamento de apólices.
Farmers
Alguns indivíduos e empresas americanas foram vitimados pelo Swiss-owned Farmers Insurance Group. Agricultores conspiraram com outras seguradoras para fixar preços e enganar empresas que achavam que estavam obtendo um preço competitivo nas apólices. Agricultores pagaram quase meio bilhão de dólares para resolver casos de fixação de preços e fraude de licitações. Um caso, em particular, revela a natureza da atitude dos Agricultores em relação ao pagamento de indemnizações: Ethel Adams, de 60 anos, do estado de Washington, esteve envolvida num acidente com vários veículos que a colocou em coma e acabou por a confinar a uma cadeira de rodas. Recusando-se a pagar a reivindicação de Adams, Farmers declarou que o motorista em falta agiu com “raiva da estrada”, e assim o acidente não foi um acidente. O caso de Adams, e o protesto público resultante, levou a uma mudança na lei de seguros no estado de Washington.
UnitedHealth
(NYSE: UNH) – Enquanto o ex-CEO da UnitedHealth William McGuire recebeu 900 milhões de dólares em opções de ações e 530 milhões em indenizações, os segurados da UnitedHealth sofreram. McGuire reduziu os tratamentos e negociou com os médicos para reduzir os pagamentos – para o detrimento da saúde dos pacientes – de acordo com o testemunho dos médicos. A história da empresa é marcada por multas e casos em numerosos estados, incluindo taxas no estado do Texas de US$ 4 milhões para as práticas contínuas da UnitedHealth de pagamento atrasado de sinistros.
Torchmark
(NYSE: TMK) – O racismo marca a história da companhia de seguros Torchmark, que foi fundada, por sua própria admissão, como um esquema. Sua história inclui cobrar dos negros e outras minorias mais do que dos brancos pelas apólices de enterro. A companhia tem como alvo os sulistas de baixa renda e entre seus delitos está a recusa em segurar americanos que não falam inglês e vender apólices fraudulentas de Medicare a cidadãos idosos.
Liberty Mutual
Liberty Mutual, como as seguradoras Allstate e State Farm anteriormente mencionadas, contratou a gigante consultora McKinsey para ajudá-la a implementar táticas agressivas. Notório por não renovação de apólices mantidas por pessoas que vivem em estados com furacões e estados do norte incluindo Connecticut, Maryland, Massachusets, Rhode Island e a maior parte de Nova York, o Liberty Mutual deixou mais de 3 milhões de proprietários sem cobertura.
Consumidores podem responsabilizar companhias de seguros
AAJ lançou um estudo aprofundado que revela mais informações sobre as companhias listadas acima e dicas sobre como os consumidores podem responsabilizar a indústria de seguros. Você pode ver uma cópia completa deste relatório (em formato PDF) clicando neste link para o relatório do seguro.
Se você foi vítima de má fé do seguro, entre em contato com nossos experientes advogados de má fé do seguro na Bachus & Schanker, LLC para uma avaliação inicial gratuita do caso.