O que é um FICO® Auto Pontuação?
Pensamos que é importante para você entender como ganhamos dinheiro. É muito simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a pontuações e relatórios de crédito gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ser factor de como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos funcionalidades como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
FICO® credit scores destinam-se a ajudar os credores a determinar o quão arriscado você é como mutuário. Mas algumas pontuações são melhor adaptadas para calcular o quão arriscado você é para produtos de crédito específicos, como os empréstimos automotivos.
Para determinar as pontuações FICO® Auto, FICO primeiro calcula suas pontuações “base”, que são as pontuações de crédito tradicionais com as quais você pode estar mais familiarizado (suas pontuações base FICO® variam de 300 a 850). Em seguida, FICO ajusta o cálculo com base no comportamento de risco específico do setor para criar pontuações automáticas sob medida. Essas pontuações ajudam os credores a prever a probabilidade de que você faça os pagamentos de empréstimos automotivos conforme acordado. O resultado é a sua FICO® Auto Pontuação, que varia de 250 a 900 pontos.
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- O que é uma boa pontuação FICO® Auto Pontuação?
- FICO® Auto Pontuações vs. outras pontuações FICO®
- Como acessar suas pontuações FICO® Auto Pontuações
- E se eu não quiser pagar pelas minhas pontuações FICO® Auto Pontuações?
- Como melhorar seu crédito
O que é uma boa pontuação FICO® Auto?
Embora diferentes emprestadores utilizem padrões diferentes para classificar as pontuações de crédito, quando se trata de basear as pontuações FICO®, muitos emprestadores consideram uma pontuação de 700 ou superior (em uma escala de 300-850) como sendo uma boa pontuação de crédito. Mas quão alta a pontuação FICO® Auto Scores precisa ser para qualificá-lo para um empréstimo automotivo?
Quando se trata de pontuações altas versus pontuações baixas, Jim Houston, diretor sênior da área de finanças automotivas da J.D. Power, diz que não está escrito em pedra.
“Varia de acordo com o credor”, diz ele. “Portanto, não há baixa absoluta”
Cada credor tem os seus próprios requisitos de pontuação, que podem mudar com base numa variedade de factores, incluindo as condições do mercado.
FAST FACTOS
Por que tenho mais do que uma pontuação de crédito?
As empresas que calculam as suas pontuações de crédito podem usar o seu próprio método único de cálculo, chamado modelo de pontuação. FICO, a empresa que muitos emprestadores usam quando puxam suas pontuações, tem uma série de modelos de pontuação diferentes. Alguns de seus modelos de pontuação são específicos para o tipo de produto que você está solicitando, como um cartão de crédito ou um empréstimo automático. Estes são pontuações FICO® específicas do setor.
FICO® Auto Pontuações vs. outras pontuações FICO®
A diferença mais significativa entre as suas pontuações FICO® Auto Pontuações e as pontuações básicas (como a sua FICO® Pontuação 8 ou FICO® Pontuação 9) está em como o seu histórico de crédito é ponderado. As pontuações FICO® básicas levam em consideração as informações gerais de crédito, como constam nos seus relatórios de crédito, incluindo sua dívida de cartão de crédito, histórico de pagamento, empréstimos estudantis, etc.
O modelo FICO® Auto Pontuação também leva estes elementos em consideração, mas atribui mais peso ao comportamento de risco específico do empréstimo automático.
Como acessar o seu FICO® Auto Pontuações
Embora algumas pontuações de crédito possam ser monitoradas gratuitamente, você pode ter que entregar algum dinheiro se quiser acessar o seu FICO® Auto Pontuações. Quando você paga $39,95 por mês através do FICO, você pode monitorar um punhado dos seus relatórios de crédito e pontuações, incluindo as suas pontuações FICO® Auto Scores.
Antes de pagar pelo monitoramento de crédito, observe que existem várias versões do modelo FICO® Auto Score. O monitoramento de apenas uma não garante que você verá a mesma versão que o seu credor puxa. Considere ligar para o departamento de financiamento do seu potencial credor para ver qual versão eles usam e verificar quais pontuações você obterá através do serviço de monitoramento, antes de pagar por suas pontuações.
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E se eu não quiser pagar pelas minhas pontuações FICO® Auto Scores?
Você pode monitorar sua pontuação do seguro automático TransUnion gratuitamente no Credit Karma, juntamente com seus relatórios de crédito gratuitos e as pontuações VantageScore 3.0 da TransUnion e Equifax. Lembre-se que as suas pontuações no seguro automóvel não são iguais às suas pontuações de crédito, e um credor não pode utilizar as suas pontuações no seguro automóvel.
Aven se você não puder ver suas pontuações exatas do FICO® Auto Scores, rever seus relatórios de crédito significa ter acesso ao seu histórico de crédito e pode ajudá-lo a determinar o que você pode fazer para melhorar seu crédito.
Aumentando seu crédito
Em geral, quando você faz reparos ou adiciona um histórico positivo aos seus relatórios de crédito, suas pontuações FICO® base e suas pontuações FICO® Auto Scores podem melhorar. Aqui estão algumas das melhores maneiras de melhorar seu crédito.
- Ficar em dia com o pagamento das contas
- Use apenas uma parte do seu crédito disponível (idealmente menos de 30%)
- Evite aplicações desnecessárias para novos créditos
Para melhorias mais focadas nas suas Pontuações FICO® Auto, considere examinar seus relatórios de crédito para obter informações específicas sobre seu histórico de crédito automotivo.
Se você perdeu pagamentos de empréstimos automotivos no passado, infelizmente não há muito que você possa fazer além de esperar que essa informação caia dos seus relatórios (o que pode levar sete anos). Mas se você tiver cobranças não pagas, pagá-las pode ajudá-lo a melhorar suas pontuações e parecer mais favorável aos credores.
Você também pode procurar por erros em seus relatórios de crédito. Se os seus relatórios de crédito mostram incorretamente algo negativo, como um pagamento de empréstimo de automóvel que você fez e que foi reportado como faltou, você pode contestar o erro.
Bottom line
Se você é como muitas pessoas no mercado para um carro novo, você pode precisar de algum tempo para obter o seu crédito em ordem. Considere examinar seus relatórios de crédito e pontuações pelo menos alguns meses antes de aplicar para que você tenha tempo suficiente para fazer melhorias ou arquivar disputas.
E mesmo se você não quiser pagar para acessar suas pontuações FICO® Auto, lembre-se que praticar hábitos saudáveis de crédito pode ajudar a melhorar sua saúde de crédito.
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