O seguro automóvel pessoal cobre o aluguer de automóveis?
Você está no balcão da agência de aluguer de automóveis – pronto para aquela viagem de verão que você estava esperando, e o atendente de balcão pergunta-lhe se você quer comprar um seguro no seu aluguer. A sua primeira resposta poderá ser: “Preciso de comprar um seguro adicional ao alugar um carro?”
Dependente das circunstâncias que envolvem a sua situação de aluguer, pode ser uma boa ideia obter uma cobertura adicional para o aluguer de um carro. Vamos dar uma olhada nos fatores que impactam suas decisões sobre o seguro de aluguel de carros.
O seguro de carro pessoal cobre o aluguel de carros?
Antes de chegar ao balcão de aluguel de carros, investigue sua própria apólice de seguro de carro pessoal. Em muitos (mas não em todos) os casos, você verá que os carros alugados estão cobertos até o limite da sua apólice. A State Farm, por exemplo, estende a cobertura para o veículo alugado pelo segurado.
Mas leia com atenção as letras miúdas; pode haver franquias mais altas para carros alugados ou exclusões para veículos de luxo, grandes vans, U-Hauls ou outros tipos de veículos. A sua seguradora também pode incluir limites de responsabilidade mais baixos que podem deixá-lo responsável pelas despesas após um acidente dispendioso.
Se tiver colisão e cobertura abrangente na sua apólice pessoal, verifique se a mesma é transportada para carros alugados, pois esta é outra área onde a sua seguradora pode abrir uma excepção que lhe pode custar a longo prazo.
Averiguar se a sua apólice de automóvel o cobre é uma boa informação, mas considere este cenário: está coberto pela sua própria apólice e um pára-choques deixa uma pequena ding no pára-choques frontal do seu aluguer. Pode não valer a pena apresentar uma reclamação sobre a sua apólice. Você pode estar fora do custo das reparações de qualquer forma se estiver abaixo ou próximo da sua franquia, e você estaria adicionando uma reclamação à sua apólice que poderia afetar seus prêmios. Isso pode ser especialmente prejudicial se você já for considerado um motorista de alto risco ou se estiver pagando prêmios altos devido a reclamações ou violações anteriores.
Cobertura de responsabilidade civil
Se tiver uma apólice de seguro automóvel, o seguro de responsabilidade civil está incluído – é obrigatório em quase todos os estados. Mas se você estiver com os requisitos mínimos do seu estado, que podem ser tão baixos quanto $10.000, considere a compra de cobertura suplementar da agência de locação.
Recomendamos ter pelo menos $25.000 de responsabilidade por danos corporais por pessoa, $50.000 de danos corporais por acidente, e $25.000 de responsabilidade por danos materiais, muitas vezes escritos como 25/50/25. Isto proporcionará uma cobertura mais abrangente para custos médicos ou danos materiais ao outro condutor e passageiros num acidente em que você esteja em falta.
Cobertura de colisão
A agência de aluguer oferece-lhe algo chamado Renúncia de danos de colisão (CDW) ou Renúncia de danos de perda (LDW), que normalmente custa menos de $20 por dia. Se você tem uma cobertura robusta para colisão em sua própria apólice, você pode considerar recusar esta opção. Mas se o carro alugado vale significativamente mais do que o seu próprio carro, vale a pena considerar a opção in.
Por exemplo, se o seu próprio carro é um Ford Escort com 10 anos de idade, que vale apenas cerca de $1,000, e decidiu usar um Lexus para as suas férias, a colisão da sua apólice pessoal não cobrirá quase tanto como os custos em que incorreria se o Lexus fosse danificado ou totalizado.
Cobertura compreensiva
Cobertura compreensiva protege-o de perigos não relacionados com acidentes, tais como roubo e vandalismo. Assim como a cobertura de colisão, se você tem um alto nível de cobertura abrangente em sua apólice pessoal, você provavelmente pode recusar o CDW/LDW. Se a sua própria cobertura limita abaixo do valor do carro que está a alugar, pode ser do seu interesse adquirir esta renúncia adicional junto da empresa de aluguer.
Quando deve comprar um seguro adicional para o seu carro de aluguer?
Há alguns outros cenários em que pode querer considerar a compra de um seguro adicional para o seu carro de aluguer. Estes incluem:
- Se tiver apenas os limites mínimos de responsabilidade estatal na sua apólice de automóvel pessoal. Como notamos acima, esses mínimos podem não ser suficientes para cobrir danos ou ferimentos em um acidente caro.
- Se você tiver apenas responsabilidade civil e não colisão ou cobertura abrangente. A responsabilidade cobrirá pagamentos médicos e danos materiais ao carro do outro condutor, mas não ao seu próprio aluguer. Se você não tiver colisão ou cobertura abrangente, você mesmo terá que pagar pelos danos, a menos que tenha cobertura suplementar.
- Se você não tiver uma apólice pessoal de automóvel ativa no momento. Se você não comprou ou alugou seu próprio carro, você se coloca em uma situação potencialmente perigosa porque não tem nenhuma cobertura própria – financeiramente, a cobertura suplementar oferecida pela agência poderia ser uma salva-vidas.
- Se você só tem uma apólice de não-proprietário nomeada. Estas apólices não incluem colisão ou cobertura abrangente, apenas responsabilidade, portanto você poderia estar no gancho por danos ao carro alugado.
- Se você já é obrigado a ter um seguro automóvel de alto risco e deve manter as reclamações ou violações a um mínimo. Para evitar fazer uma reclamação sobre sua apólice pessoal, o seguro suplementar é obrigatório.
Aluguel de cobertura de seguro através de cartões de crédito
Você pode ter cobertura se você usar um cartão de crédito para pagar. A maioria dos principais cartões de crédito, como Visa, Discover, MasterCard e American Express, tem alguma forma de seguro de aluguel de carro. Alguns cartões, como o AmEx, oferecem cobertura primária por cerca de $25 por aluguer, e pagarão por danos antes mesmo do seguro suplementar de aluguer ou seguro pessoal de automóvel, o que significa que não tem de apresentar reclamações.
Para além dos custos de reparação, a agência de aluguer também pode cobrar por “perda de uso”, o que pode ser um custo significativo associado aos danos do aluguer. Não importa o quanto danificado, você poderia ser cobrado o que as agências ‘perdem’ por não poderem alugar o carro. Alguns cartões de crédito excluem isso, como o Discover. Algumas empresas, como AmEx, Mastercard e Visa exigem que as locadoras provem que sua frota está acima de 80% alugada enquanto o carro está sendo alugado.
O takeaway
- As apólices de seguro de automóveis pessoais muitas vezes (mas não universalmente) cobrem os carros alugados.
- A cobertura de seguro automóvel pessoal para alugueres pode ser menos abrangente do que para o seu próprio carro.
- Conta de colisão e abrangente, bem como a responsabilidade civil.
- A sua companhia de cartão de crédito também pode oferecer seguro automóvel de aluguer.
Quando alugar um carro, vai querer responder à pergunta: o meu seguro automóvel cobre o aluguer de carros? Alguns fornecedores fazem, mas você precisará ler as letras miúdas para saber. Certifique-se de que tem responsabilidade, bem como compreensão e colisão. Caso contrário, considere adquirir uma renúncia da agência de aluguer que o cubra adequadamente. Você também pode ter alguma proteção através do seu cartão de crédito, se você usá-lo para pagar o aluguel.