Os Melhores Investimentos para um Adolescente: O que investir como Adolescente
Nunca é cedo demais para começar a investir. Na verdade, desejamos que os alunos do ensino médio investissem até um pouco. Então aqui estão algumas dicas de como investir quando adolescente.
Não custa nada começar a falar até mesmo com crianças pequenas sobre investir. Mas quando eles são adolescentes, a experiência pode e deve ser prática.
Como muitas outras crianças nos anos 80, eu joguei o Jogo da Bolsa de Valores na escola primária. Eu não aprendi nada sobre investimento, mas aprendi que os adultos checavam o jornal todos os dias e se preocupavam com o fato de a IBM ter caído um oitavo. Não foi uma grande introdução ao investimento a longo prazo. Na verdade, não foi nenhuma introdução.
Uma escola secundária privada acha que está fazendo a coisa certa ao dar aos seus alunos adolescentes 100.000 dólares para jogar o Stock Market Game usando dinheiro real de outras pessoas. Dizem que é uma preparação para uma vida numa carreira potencialmente lucrativa na gestão de dinheiro. E se os seus ganhos anuais estão em meados de seis números, poupar para o futuro é tecnicamente fácil, mesmo quando se vive um estilo de vida flagrante. Mas essa não é uma ótima maneira para adolescentes de classe média ou socioeconômicos aprenderem a gerenciar seu próprio dinheiro.
Você não aprende muito sobre como gerenciar dinheiro se o dinheiro que você está gerenciando não é escasso. Não há escassez quando uma escola privada angaria 100.000 dólares para você brincar.
Então o que um pai ou educador deve fazer? Eu tenho algumas idéias.
Neste artigo:
Aprender o seu próprio dinheiro
Os pais com um olho no futuro financeiro dos seus filhos muitas vezes querem que eles comecem a trabalhar cedo. Então, eles podem ganhar dinheiro por conta própria. O trabalho, por si só, é uma experiência importante a ganhar.
De facto, a educação é o trabalho mais importante para qualquer adolescente. Portanto, eles só devem trabalhar desde que isso não interfira com a sua educação. (Infelizmente, a realidade da pobreza pode favorecer o ganho de dinheiro para o agregado familiar em vez de se sair bem na escola. Mas sempre que possível, os pais devem dar prioridade à educação dos adolescentes em detrimento do trabalho com dinheiro)
Pausas escolares ainda oferecem excelentes oportunidades para diferentes tipos de trabalho. E se um adolescente não mostrar inclinação para atividades extracurriculares, um emprego depois da escola é uma boa alternativa.
No meu primeiro dia de trabalho no meu primeiro emprego durante o ensino médio, aprendi o que os outros podem considerar uma lição óbvia. Depois de ser contratado, eu deveria começar meu primeiro dia na Radio Shack no centro de New Jersey com uma orientação com um supervisor regional. Eu apareci de jeans em uma camiseta e o gerente me mandou para casa. Eu deveria saber que havia algum tipo de expectativa de vestir algo mais bonito, como calças e uma camiseta abotoada. Mas por alguma razão eu não fiz a ligação. Então voltei no dia seguinte com uma melhor compreensão das expectativas para a minha aparência.
Hoje, eu trabalho em casa com roupas confortáveis, então depois de vinte anos, eu acabei conseguindo o meu caminho. Mas a questão é que trabalhar como adolescente pode proporcionar experiências e conhecimentos que ajudam mais tarde na vida quando se trata de assimilação numa cultura de carreira.
Uma dessas lições é o que fazer com o dinheiro que se ganha com aquele primeiro emprego. Eu economizei parte dele, mas não fiz o que deveria ter feito – investir uma parte que eu não tocaria durante anos. Parte dela acabou por me ajudar a pagar a faculdade, mas foi uma pequena quantia. Eu provavelmente teria sido melhor investir a longo prazo.
Learning to Invest
Para experiência prática a lidar com dinheiro, os pais podem ajudar os seus filhos adolescentes a criar uma variedade de contas financeiras. Aqui estão as melhores opções a considerar:
Aplicações de poupança de micróbios
Uma revelação recente no mundo das finanças pessoais, as aplicações Microsavings são a porta perfeita para transportar suavemente os seus filhos para o mundo da responsabilidade financeira. Estes aplicativos geralmente arredondam as compras que você faz e automaticamente investem a diferença. Assim, da próxima vez que seu filho comprar um chá bolha por $4,50, o aplicativo microsavings irá arredondá-lo para $5 e investir os $0,50 extras no mercado de ações.
Nosso aplicativo favorito atual de microsavings é Webull – eles basicamente não têm depósito mínimo e taxas mensais muito baixas. Saiba mais com nossa completa Revisão Webull.
Um Roth IRA.
Todos os adolescentes com um emprego devem começar um Roth IRA. Você investe em um Roth IRA com renda depois dos impostos. Porque a taxa marginal dos adolescentes nunca será tão baixa como é enquanto viram hambúrgueres a tempo parcial, um Roth IRA é um veículo perfeito para investir. O investimento mínimo para abrir um Roth IRA na Vanguard é de $1.000 e na Fidelity é de $2.500. Portanto, até que o adolescente tenha economizado tanto, colocar dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento é uma boa escolha.
Algumas contas renunciam ao valor mínimo de abertura quando você configura uma transferência automática mensal de uma conta poupança ou conta corrente. Verifique esta opção, onde possível.
O melhor lugar para abrir um Roth IRA para um adolescente, na minha opinião, é Betterment. É muito fácil de usar. Você pode começar com apenas 25 dólares. E é uma ótima maneira de aprender a investir.
Poupanças e contas correntes
alguns bancos online oferecem taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais de tijolo e cimento. Mas com o dinheiro que um adolescente ganha com um trabalho em part-time, as taxas de juros não são uma grande preocupação. O propósito destas contas não é ganhar juros, mas ajudar o adolescente a aprender habilidades financeiras básicas. É possível conseguir uma conta em nome do adolescente. Mas a maioria dos bancos terá o pai ou tutor co-assinado na conta, apenas no caso.
Conta Corrente Recomendada para Adolescentes (idade +13)
A melhor maneira de ensinar aos seus filhos a gestão de dinheiro é dando-lhes as ferramentas para gerir o seu próprio dinheiro. Com a conta do Axos Bank First Checking™, os seus filhos adquirem experiência em primeira mão na gestão do seu próprio dinheiro, mas esta é emparelhada com a segurança de uma conta corrente conjunta. A melhor parte é que essa conta é voltada para os adolescentes. As contas First Checking™ oferecem recursos bancários que vão “dar vida” a conceitos como depósitos, taxas de juros, gastos, gerenciamento de saldos e mais.
Se seus filhos têm mais de 13 anos, abra hoje uma conta First Checking™ e coloque-os no caminho da liberdade financeira e da alfabetização. Para mais informações, consulte a nossa revisão completa do Axos Bank Review.
Outra opção é uma Conta do Mercado Monetário – basicamente a melhor de dois mundos entre contas poupança e contas correntes. Aqui está o nosso favorito agora:
Um fundo mútuo de índice
Após o adolescente ter economizado dinheiro suficiente para abrir um Roth IRA com um investimento mínimo, ele ou ela pode escolher o investimento. Um Roth IRA não é um investimento em si; é uma conta para manter investimentos. Um fundo mútuo de índice é uma ótima primeira escolha. E uma carteira totalmente composta por fundos mútuos de índices também é uma boa ideia para adultos. Fundos de investimento em índices são de baixo custo e não tentam vencer o mercado – um esforço caro que nunca se mostrou funcionar por períodos de tempo moderados.
Uma das formas mais baratas de comprar um fundo de investimento em índices é através da Stockpile. Com uma inscrição gratuita, apenas $0,99 por negociação, e sem taxas mensais, esta é uma ótima maneira de considerar ao introduzir seus filhos a investir.
Investir em um negócio
Se o adolescente tem algum dinheiro sobrando depois de atingir os objetivos acima e gastar em quaisquer desejos ou necessidades, uma abordagem interessante é dar a ele ou ela a oportunidade de investir diretamente em um negócio. Mas tenha cuidado aqui. Tais investimentos diretos são uma forma de as pessoas tirarem proveito de adolescentes jovens e impressionáveis.
Todos os anos, tenho ouvido muitos casos em que os pais pedem dinheiro emprestado a seus filhos para iniciar um negócio destinado ao fracasso. Não seria difícil para os adolescentes dizer não aos seus pais, dada a natureza rebelde da adolescência. Mas quando um pai parece estar em necessidade, mesmo os adolescentes mais angustiados querem ajudar seus pais.
Investir diretamente em um negócio é sempre uma opção perigosa. É verdade que o fracasso pode ensinar uma forte lição. Mas o custo também pode ser alto, especialmente se o negócio for propriedade de um dos pais ou de alguém a quem o adolescente esteja próximo.
Então a melhor opção aqui pode ser permitir que o adolescente invista diretamente em uma oportunidade de negócio própria. Nem todos os adolescentes vão querer gerir o seu próprio negócio a longo prazo. Mas dar-lhes a oportunidade de experimentar pode ser útil.
O plano com esta opção é pegar em parte do dinheiro ganho com aquele trabalho em part-time durante a escola ou durante os intervalos escolares e usar uma parte dos fundos para criar um negócio que se alinhe com as paixões e interesses do adolescente. Se o adolescente estiver interessado em cortar a relva dos vizinhos por dinheiro, faça-o investir em seu próprio equipamento. Se ela quiser ficar em casa, deve considerar fazer mais do que apenas oferecer serviços a amigos e familiares. Invista em publicidade, e talvez formar uma organização local que possa despachar qualquer pessoa de uma equipe de babás.
Desta forma, os adolescentes podem aproveitar a sua própria experiência para ganhar mais dinheiro. Depois, podem continuar a investir no seu negócio em crescimento enquanto colocam o resto nos objectivos acima referidos.
Que tipo de investimentos devem os adolescentes fazer com o dinheiro que ganham com o trabalho enquanto estão na escola?