Pregadeiras
Investir na bolsa de valores é uma das melhores maneiras de construir riqueza a longo prazo, mas pode ser complicado e estressante começar se você nunca investiu antes.
A boa notícia é que investir é mais acessível do que nunca. Anos atrás, você tinha que trabalhar com corretores que cobravam taxas pesadas e talvez não tivesse o seu melhor interesse em mente. Hoje, qualquer pessoa pode começar a investir com apenas alguns dólares e há uma riqueza de informações e conselhos de investimento na Internet.
Dicas para investir na Bolsa de Valores
Quando algumas pessoas pensam em investir e no mercado de ações em particular, elas pensam nisso como um cassino ou um esquema get-rich-quick. Embora existam formas de investir para fazer grandes quantias de dinheiro em pouco tempo, também são incrivelmente arriscadas.
A maioria das pessoas que investe não usa estas estratégias. Em vez disso, eles usam técnicas testadas ao longo do tempo como a construção de diversos portfólios e métodos de investimento de baixo custo para fazer crescer o seu ninho ao longo dos anos.
Se você está apenas começando a investir, estas dicas podem ajudá-lo a construir o seu primeiro portfólio.
Pega o Básico Primeiro
Antes de começar a investir, você deve cobrir o básico das suas finanças diárias. Isso significa tomar medidas como construir um fundo de emergência e pagar dívidas com juros altos.
Muitos especialistas financeiros recomendam que as pessoas mantenham entre três e seis meses de despesas em um fundo de emergência (nós recomendamos uma conta Savings Builder no CIT Bank). Isso significa que se você gastar $3.000 por mês, você deve ter em algum lugar entre $9.000 e $18.000 de poupança. Isso geralmente é suficiente para cobrir despesas inesperadas ou para enfrentar um período de renda reduzida, como o desemprego.
A última coisa que você quer é ter que vender seus investimentos quando eles estão baixos para cobrir as despesas de vida, por isso um fundo de emergência saudável é importante.
Limitar a dívida de juros altos também é essencial. Por exemplo, se você tem uma dívida que cobra 12% de juros, fazer pagamentos extras para essa dívida é equivalente a investir esse dinheiro e obter um retorno anual de 12%.
O S&P 500, um índice de grandes ações americanas, proporcionou um retorno médio de 9,8% ao longo do século passado, mais ou menos. Dependendo da sua tolerância ao risco, você deve visar o pagamento de qualquer dívida cobrando uma taxa de juros próxima ou superior a isso. Uma regra comum é pagar uma dívida que cobra mais que aproximadamente 6% de juros antes de investir.
Obviamente, existem excepções a esta regra, tais como investir o suficiente para obter a correspondência 401(k) do seu empregador, mas certificar-se de pagar uma dívida cara e ter poupanças de emergência antes de começar a investir é importante.
Saber os seus Objectivos e Cronograma
Antes de começar a investir, precisa de saber porque está a investir. Objectivos diferentes requerem estratégias de investimento diferentes.
Por exemplo, alguém que queira preservar o seu capital e retirar algum rendimento do mesmo pode optar por uma carteira mais conservadora, concentrando-se em empresas menos arriscadas ou investindo em obrigações.
Alguém que queira fazer crescer o seu ninho a longo prazo, talvez para construir poupanças de reforma, provavelmente vai querer investir em acções com maior potencial de retorno.
O seu cronograma de investimento também desempenha um papel significativo na sua estratégia de investimento. Se você é um jovem profissional e economizador para a aposentadoria, você pode lidar com a volatilidade que vem com o investimento em ações de alto risco e de alto retorno. Desde que você ganhe retornos fortes e positivos a longo prazo, não é um grande problema se seus investimentos perderem 50% do seu valor em um ano ruim.
Alguém que está economizando para um objetivo de curto prazo, como pagar a faculdade de uma criança adolescente, vai querer construir uma carteira menos volátil. Em vez de investir em empresas pequenas e arriscadas, eles podem investir em ações, títulos ou até mesmo CDs.
Em geral, investir deve ser um esforço de longo prazo. Há três fatores principais que influenciam o quanto sua carteira irá crescer:
- O valor que você investe
- O retorno anual de sua carteira
- Quanto tempo você deixa seu dinheiro investido
Construir uma carteira diversificada pode ajudar a reduzir seu risco e manter sua carteira crescendo ao longo dos anos. Isso significa que quanto mais tempo você mantiver o seu dinheiro investido, maior será a sua carteira de investimentos.
Conheça a sua tolerância ao risco
Outro factor que terá impacto na sua carteira é a sua tolerância ao risco. Mesmo que esteja a investir a longo prazo e queira aumentar o valor da sua carteira ao longo do tempo, a sua tolerância pessoal ao risco pode levá-lo a investimentos menos arriscados.
Uma pessoa com uma alta tolerância ao risco pode estar disposta a construir uma carteira composta apenas por acções se estas tiverem um horizonte de tempo longo. As pessoas que não se sentem confortáveis com esse risco podem querer manter uma mistura de ações e títulos, mesmo que seus objetivos de investimento sejam de longo prazo.
Selecione uma Corretora
Existem dezenas de empresas diferentes que oferecem contas de corretagem para pessoas que querem começar a investir. Escolher uma corretora é uma parte importante para começar a investir.
Cada corretora oferece diferentes tipos de contas, recursos e taxas, então você quer escolher uma que se ajuste às suas necessidades.
Por exemplo, as pessoas que querem economizar para a aposentadoria querem trabalhar com uma corretora que oferece IRAs. As pessoas que estão economizando para a educação de uma criança devem encontrar uma corretora que lhes permita investir em 529 planos.
Como você planeja investir também afeta a corretora que você escolher. Algumas corretoras importantes como a Fidelity, Schwab e Vanguard têm a sua própria linha de fundos mútuos e não cobram comissões quando os investidores compram os seus fundos. Se você planeja investir principalmente em fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs), usar a corretora que também administra esses fundos pode ser uma boa idéia.
Se você planeja investir principalmente em ações individuais, encontrar uma corretora com sua própria linha de fundos mútuos é menos importante. Em vez disso, concentre-se em evitar custos como taxas de conta e comissões de negociação para que você não pague uma quantia enorme para construir seu portfólio desejado.
Dica de investimento: Se você tem vários objetivos de investimento, considere abrir uma conta com a Acorns. Com a Acorns Invest, você poderá investir seus trocados em um portfólio diversificado. Você também pode fazer depósitos recorrentes na sua agenda. Se você quiser investir para a aposentadoria, a Acorns Later o ajudará a abrir uma conta IRA. Você tem filhos? Acorns Early é uma conta de investimento para crianças que pode ser aberta em apenas 3 minutos.
Faça a sua Due Diligence
Se você planeja comprar ações individuais no mercado de ações ou investir em títulos, fundos mútuos ou quase qualquer outro título, fazer a sua due diligence é essencial. Isso significa pesquisar cada investimento antes de comprá-lo.
As empresas de capital aberto são obrigadas a submeter certos documentos à SEC a cada ano. Estes documentos incluem informações sobre as receitas, despesas, saldos de contas e muito mais da empresa. Você deve ler estes documentos com cuidado e certificar-se de compreender o que eles contêm antes de investir. Por exemplo, se uma empresa tem uma dívida alta, saldos de caixa baixos e receitas em queda, você pode descobrir isso no relatório anual da empresa. Dado o alto risco de tal empresa, você pode não querer comprar ações a menos que esteja disposto a aceitar esse risco.
Algumas métricas populares que os investidores observam quando pesquisam ações incluem rácios de preço para o rendimento (P/E), lucro por ação (EPS) e retorno sobre o patrimônio líquido (ROE). Essas métricas podem ajudá-lo a comparar diferentes negócios nos quais você pode investir.
Outra estratégia que alguns investidores usam quando pesquisam empresas é a análise técnica. Os analistas técnicos olham para os gráficos de preços das acções e tentam identificar padrões, depois relacionam esses padrões com a forma como o preço da acção irá mudar no futuro.
Por exemplo, os analistas técnicos acreditam que o preço diário de uma acção passando acima ou abaixo da média móvel de longo prazo do preço indica ganhos ou perdas futuras para a acção, apresentando uma boa oportunidade de compra ou venda.
Independentemente da estratégia que utiliza para pesquisar acções, ter uma estratégia, saber como implementá-la e ter tempo para fazer a sua devida diligência são essenciais.
Dica de PRO: Se procura uma ferramenta para o ajudar a pesquisar potenciais investimentos, inscreva-se na Atom Finance. É gratuito e dá-lhe acesso a cotações de preços em tempo real, notícias e análises profissionais sobre empresas e integra-se perfeitamente com a sua conta de corretagem.
Build a Diverse Portfolio
Uma das coisas mais importantes a fazer ao construir uma carteira é diversificar. Você não quer colocar todos os seus ovos em uma cesta porque um único buraco nessa cesta poderia deixá-lo com uma carteira vazia.
Por exemplo, se você colocasse 100% do seu dinheiro em ações da Enron, você teria ficado sem nada quando a empresa se afundou. Se colocar 10% do seu dinheiro em cada uma das 10 empresas diferentes, mesmo um colapso tão grave como o da Enron custaria apenas 10% do seu portfólio. Diversificar reduz ainda mais o risco.
Diversificar por conta própria
A estratégia mais básica para diversificar é comprar acções em várias empresas, mas existem estratégias mais avançadas que pode utilizar.
Por exemplo, algumas pessoas pretendem dividir a sua carteira entre acções com diferentes capitalizações de mercado. A capitalização de mercado mede o valor total de todas as ações de uma empresa. As empresas de grande capitalização – aquelas que valem mais – tendem a ter rendimentos mais baixos, mas menor volatilidade do que as empresas de pequena capitalização. Manter uma mistura de empresas de diferentes tamanhos permite obter exposição ao alto risco, alto retorno das small-cap e ao mesmo tempo obter alguns dos benefícios da menor volatilidade das large-cap.
Outras diversificam a sua carteira mantendo diferentes tipos de investimentos. Por exemplo, você pode construir uma carteira que seja 70% de ações e 30% de obrigações. Os preços das ações podem ser altamente voláteis, mas as obrigações tendem a ser mais estáveis. Uma mistura de acções e obrigações permite-lhe obter a maior parte dos benefícios de mercados fortes, mas reduz as suas perdas durante as quedas.
Diversificar com fundos mútuos
Uma das formas mais fáceis de construir uma carteira diversificada é investir em fundos mútuos. Os fundos mútuos reúnem dinheiro de múltiplos investidores e depois usam esse dinheiro para comprar títulos. Um único fundo mútuo pode deter centenas ou milhares de ações diferentes.
Investidores podem comprar ações de um fundo mútuo para obter exposição a todas as ações da carteira desse fundo. Em vez de ter que manter o controle de 10, 20 ou mais empresas que possuem em sua carteira, um investidor individual só tem que manter o controle do fundo de investimento em que investe.
Fundos mútuos podem usar todos os tipos de estratégias de investimento diferentes. Alguns visam rastrear índices de ações específicos, como o S&P 500 ou o Russell 2000. Outros detêm ações em empresas que operam em um setor específico, como saúde ou serviços públicos. Alguns utilizam uma estratégia de negociação ativa onde os gestores do fundo tentam encontrar boas oportunidades de compra e venda de ações para vencer o mercado.
alguns fundos mútuos até possuem uma mistura de ações e títulos, ou ajustam sua participação ao longo do tempo para reduzir o risco à medida que o tempo passa mais próximo de uma data alvo.
Os fundos mútuos cobram uma taxa pela sua conveniência e serviços de gestão, mas os fundos geridos passivamente tendem a ser bastante baratos e a simplicidade, diversificação e paz de espírito que oferecem vale o pequeno custo.
Diversificar com Robo-Advisors
Um serviço que se tornou popular recentemente é o robo-advisory.
Robo-advisors são programas que investem em seu nome. Quando você se inscreve em um serviço de robo-consultor através de uma empresa como a Acorns, normalmente você terá que responder algumas perguntas sobre seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e situação financeira. O programa usa essas informações para construir um portfólio para você.
Após o robô-conselheiro construir um portfólio, tudo que você tem que fazer é depositar e retirar fundos conforme necessário. O software trata de todo o dia-a-dia para você, como comprar e vender ações ou reequilibrar sua carteira se uma classe de ativos tiver um desempenho superior ou inferior ao resto de sua carteira.
Robo-conselheiros também oferecem outras vantagens. Uma comum é a colheita de perdas fiscais, que vende acções por uma perda e reinveste o dinheiro em títulos semelhantes. Isto permite-lhe deduzir as perdas de papel dos seus rendimentos quando apresenta a sua declaração de impostos, reduzindo os seus rendimentos tributáveis a curto prazo. Adiar esses impostos para mais tarde pode ajudar a aumentar o tamanho da sua carteira.
Robo-advisores cobram uma taxa pelo seu serviço, normalmente como uma percentagem dos seus activos investidos. Muitos afirmam que seus benefícios levam a retornos mais altos que compensam a taxa, mas cabe a cada indivíduo decidir se os robo-conselheiros são adequados para você.
Dica de PRO: Quando o mercado de ações é tão volátil quanto tem sido, ser diversificado é crucial. Empresas como a Masterworks dão-lhe a capacidade de investir fora do mercado de acções. Com a Masterworks, você pode investir em ações de belas artes de alguns dos artistas mais renomados do mundo.
Invest Logicamente, Não Emocionalmente
Se você escolher investir por conta própria ou deixar um fundo mútuo ou um robô-consultor administrar seus investimentos, é importante ter certeza de que você não investirá emocionalmente.
Pode ser fácil deixar que suas emoções e apegos sentimentais a certas empresas ou marcas o façam querer comprar suas ações. No entanto, gostar de uma empresa não é a melhor razão para comprar as suas acções. Você deve basear seus investimentos em uma sólida estratégia e pesquisa.
Simplesmente, pode ser incrivelmente estressante ver o valor de sua carteira despencar à medida que o mercado de ações cai, ao ponto de querer tirar seu dinheiro do mercado.
História mostra que a parte mais importante de investir é manter seu dinheiro no mercado. Mesmo o pior temporizador do mercado no mundo supera um investidor que movimenta regularmente o dinheiro dentro e fora do mercado.
Anular Alavancagem
Para novos investidores, pode ser muito tentador usar alavancagem – dinheiro emprestado – para investir, especialmente se você não tem muito dinheiro para começar a investir. Isto é duplamente verdade porque muitos corretores tornaram o acesso à alavancagem mais fácil do que nunca.
Um ganho de 10% num investimento de $100 é apenas $10. Se você pegasse emprestado mais $900 para investir, elevando seu saldo total para $1.000, esse mesmo ganho de 10% valeria $100, o que torna o ganho muito mais excitante.
O ponto importante a lembrar é que a alavancagem pode ser incrivelmente perigosa. Investir nunca é uma coisa certa. Você pode perder algum ou todo o dinheiro que investir, mesmo que compre acções num negócio incrivelmente estável.
Se investir $100 e as suas acções perderem 25%, você perdeu $25 mas ainda tem os outros $75. Se você tomou $900 emprestados para aumentar seu investimento para $1.000, uma perda de 25% significa perder $250 – mais do dobro da quantidade de dinheiro que você teve que investir para começar. Se isso acontecer, você tem que vender as ações com prejuízo e encontrar uma maneira de pagar os $150 restantes da dívida que você agora deve.
Investidores avançados às vezes usam alavancagem ao executar estratégias de investimento específicas, mas para a maioria dos indivíduos, e especialmente os iniciantes, normalmente é melhor evitar alavancagem.
Palavra Final
Investir no mercado de ações pode ser emocionante e é uma parte importante da construção de riqueza. É importante ter certeza de que você entende como investir e pesquisar investimentos potenciais antes de começar.
Você também deve levar o tempo necessário para considerar diferentes contas de investimento. Embora investir num 401(k) ou num IRA seja bom, muitas pessoas também poderiam se beneficiar de uma conta de corretagem tributável. Entender os diferentes tipos de contas que você pode usar pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo cada dólar investido.
Você já investiu no mercado de ações antes? Que ferramentas você usa para pesquisar investimentos?