Programas de Assistência a Adiantamentos e Subsídios
Aqui estão oito programas de assistência a adiantamentos que você poderá usar como um comprador de primeira viagem.
Fundo Chenoa
Uma fonte nacional (exceto em Nova York) de assistência a adiantamentos é o Fundo Chenoa. O Fundo Chenoa é um programa de habitação acessível administrado pela CBCMA (CBCMA Mortgage Agency), uma entidade governamental federalmente constituída.
O Fundo Chenoa fornece até 3,5% de assistência ao pagamento de entrada, ou DPA. Convenientemente, esse é o adiantamento de que você precisa para um empréstimo da FHA. Se você tiver uma pontuação FICO® de 620 ou superior e um DTI de 45% ou menos, você receberá uma segunda hipoteca sem juros e sem pagamentos. Se a sua renda for inferior a 115% da renda mediana da sua área, e você fizer o pagamento da hipoteca a tempo por 36 meses, a hipoteca é perdoada. Se você fizer mais de 115% da renda mediana da sua área, a DPA deve ser reembolsada.
Se você fizer um pagamento de hipoteca atrasado, você terá uma segunda chance de perdão do empréstimo. Você pode redefinir o período, e a hipoteca ainda será perdoada se você fizer pagamentos oportunos para os próximos 36 meses.
Segundos Comunitários
Segundos Comunitários é uma segunda hipoteca aprovada pela Fannie Mae- (mais sobre a Fannie Mae abaixo) que permite que os compradores de casa para usar os fundos disponíveis a partir dos governos estaduais e locais, bem como habitação sem fins lucrativos para montar um pagamento de entrada, obter ajuda com os custos de fechamento e até mesmo completar pequenas renovações. Entre em contato com o escritório local do HUD para saber mais sobre o adiantamento e a assistência de custos de fechamento disponíveis onde você mora.
HUD Home Programs
Quando se trata de questões de moradia, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, ou HUD, reina supremo.
HUD auxilia diretamente os americanos que precisam de ajuda com moradia. Ele encoraja a propriedade responsável da casa própria através de seus programas. A HUD vende casas hipotecadas e patrocina programas, discutidos abaixo, que tornam mais fácil para uma variedade de pessoas de baixa e moderada renda comprar casas.
HUD abriga a Administração Federal de Moradia, ou FHA. A FHA financia hipotecas feitas por financiadores privados, de acordo com suas regras. Além do HUD e da FHA, a Administração de Veteranos, ou VA, e o Departamento de Agricultura dos EUA, ou USDA, oferecem programas de empréstimo que fornecem garantias através de emprestadores privados.
Esta opção não é uma forma de assistência de adiantamento em si, mas uma forma de comprar uma casa com desconto, com apenas 3,5% de desconto (se você se qualificar para uma hipoteca FHA; mais sobre isso abaixo).
Se você está procurando uma pechincha, considere comprar uma casa HUD. HUD casas são casas que foram compradas pela última vez com um empréstimo FHA. Por causa da execução hipotecária, o governo agora possui essas propriedades, e HUD gere-as até que sejam vendidas. As casas HUD são compradas “tal como estão”. Isso significa que o governo não faz garantias e não fará reparos.
Os compradores potenciais são fortemente encorajados a fazer uma inspeção completa das casas para que eles saibam exatamente no que estão se metendo. Se você comprar uma casa HUD com uma hipoteca FHA (abaixo), você pode ser capaz de financiar renovações com um empréstimo FHA 203(k) e rolar ambos os empréstimos em um pagamento mensal conveniente.
HUD também administra programas especiais de compra de casa que, em alguns casos, não exigem pagamento de entrada, e em outros oferece casas com descontos profundos, através de programas como The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program e Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. Você pode aprender mais sobre os requisitos de elegibilidade para cada um desses programas diretamente do HUD.
Entidades patrocinadas pelo governo
Fannie Mae e Freddie Mac são entidades patrocinadas pelo governo que trabalham para comprar empréstimos após a origem para manter os credores líquidos, e para incentivar famílias de baixa e média renda a se tornarem proprietários de casas.
Os credores devem satisfazer os requisitos de Freddie e Fannie para poderem vender-lhes as suas hipotecas para que tenham a liquidez necessária para emitir hipotecas futuras. A participação da Fannie Mae no programa Community Seconds ajuda os financiadores a originar hipotecas primárias com confiança, porque a Fannie Mae promete não evitar a compra dos seus empréstimos devido à hipoteca subordinada.
Fannie Mae financia a hipoteca HomeReady®, enquanto Freddie Mac financia o programa de hipoteca Home Possible®. O seu apoio torna possível obter um empréstimo hipotecário com apenas 3% de entrada.
HomePath Homes
Se você é um comprador de casa pela primeira vez, você pode querer considerar um imóvel HomePath. Estas são Fannie Mae-owned casas oferecidas ao público em um desconto após o proprietário anterior inadimplente em uma hipoteca Fannie Mae-owned.
Há muitas grandes razões para considerar uma HomePath Home para a sua primeira compra de casa, incluindo baixa entrada e a elegibilidade HomeStyle renovação empréstimo. Mas nenhuma é mais sedutora do que a assistência do custo de fechamento – até 3% do preço de compra da casa – que está disponível se você tomar o curso HomeReady Home Home Home e, finalmente, comprar uma casa HomePath. Isto significa que se você comprar uma casa HomePath por $200.000, você receberá um crédito de até $6.000 em custos de fechamento.
FHA Empréstimos
Empréstimos segurados por agências governamentais – tais como empréstimos VA ou FHA – não são tecnicamente exemplos de programas de assistência de adiantamento. No entanto, estes empréstimos apoiados pelo governo geralmente permitem que os compradores forneçam adiantamentos mais baixos, mesmo com crédito ligeiramente vacilante. Isto pode ajudar os compradores de primeira viagem preocupados em chegar a milhares de dólares no fechamento.
FHA empréstimos são segurados pela Administração Federal de Habitação, uma divisão da HUD. Com um empréstimo FHA, você pode comprar uma casa com tão pouco quanto 3,5% para baixo se a sua pontuação de crédito é 580 ou superior. Se você tiver um adiantamento de 10% disponível, você pode ser aprovado com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500. Rocket Mortgage® requer uma pontuação mínima de 580,
USDA Empréstimos
USDA empréstimos são para pessoas que procuram comprar casas em áreas rurais ou suburbanas. Para se qualificar, sua casa deve estar em uma zona que o USDA considere “adequadamente rural”. Você também não pode ganhar mais de 115% da renda mediana do seu município, e sua propriedade não deve ser uma fazenda de trabalho. Com um empréstimo do USDA, você pode comprar uma casa sem pagamento de entrada. A Rocket Mortgage® não oferece empréstimos do USDA neste momento.
VA Empréstimos
VA empréstimos são empréstimos de casa para membros atuais das Forças Armadas, veteranos e certos cônjuges de membros falecidos do serviço. Você deve atender aos requisitos de serviço antes de poder obter um empréstimo VA. Como um empréstimo da USDA, um empréstimo VA permite que você compre uma casa sem dinheiro para baixo.