Programas de Assistência ao Adiantamento: Como encontrar ajuda para comprar uma casa
Uma variedade de programas de assistência de adiantamentos e de propriedade de casas estão lá fora para ajudar os compradores de casas pela primeira vez.
Embora não haja dúvida de que um dos maiores desafios que os compradores de casas pela primeira vez enfrentam é acumular os fundos para um adiantamento, a realidade é que os potenciais compradores muitas vezes sobrestimam a quantidade de dinheiro de que necessitam e subestimam a sua capacidade para se qualificarem para os programas de assistência de adiantamento.
Embora muitos potenciais compradores acreditem que é necessário pelo menos 20% de adiantamento para se qualificarem para o financiamento de casas, isto nem sempre é verdade. Em média, os novos compradores de casas novas colocam cerca de 7% abaixo. Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) requerem uma entrada de apenas 3,5%, e os empréstimos de Freddie Mac têm opções para os compradores colocarem apenas 3%.
Aven com uma entrada mais baixa, você precisará de algum dinheiro para comprar uma casa, independentemente de estar optando por uma casa recém-construída ou usada. O preço médio de venda de uma casa recém-construída é de cerca de 329.000 dólares. Isto significa que você precisará de uma entrada de $11.515 para uma entrada de 3,5%; $16.450 para uma entrada de 5%; ou $32.900 para uma entrada de 10%.
As boas notícias: Há mais de 2.000 programas de assistência de adiantamentos disponíveis em todo o país.
Programas de propriedade da casa
Prospectivos compradores muitas vezes se concentram na necessidade de fundos de adiantamento, mas os programas de propriedade da casa oferecem uma variedade de assistência aos compradores, incluindo:
- Ajuda ao pagamento da renda e ao fechamento do imóvel que deve ser reembolsada se você vender antes de um certo tempo, como 5 ou 10 anos ou quando você vender a casa;
- Ajuda ao pagamento da renda que não tem que ser reembolsada;
- Empréstimos à habitação a juros baixos; ou
- Certificados de crédito hipotecário (CCM), que são créditos de imposto de renda federal para a vida do empréstimo para ajudar os mutuários de baixa a moderada renda a pagar os seus pagamentos de habitação.
Existem muitos programas de habitação, e pode ser difícil encontrar todas as informações. A maioria desses programas são baseados em cidades ou bairros, mas também há programas estaduais disponíveis para incentivar a posse da casa própria.
DownPaymentResource.com serve como um único banco de dados para acessar informações sobre os programas de posse da casa própria e seus requisitos de elegibilidade. Mais de 2.500 programas de agências estaduais, governo local e organizações sem fins lucrativos estão atualmente listados.
Carrie Powers, um agente de empréstimo hipotecário com Silverton Mortgage em Marietta, Geórgia, sugere ser criativo na resolução do seu problema. “Se você quiser fazer um adiantamento de 20% sobre um empréstimo convencional, você pode usar 10% do seu próprio dinheiro e 10% de um programa de assistência ao adiantamento”, diz Powers. “Às vezes, a assistência extra está disponível para compradores em comunidades recém-construídas diretamente da construtora, para fechamento dos custos como um incentivo à compra”
Empréstimos de Assistência Governamental
Existem vários programas de assistência governamental e subsídios que oferecem ajuda financeira a compradores de casas pela primeira vez. O mais comumente conhecido é o Federal Housing Administration, ou empréstimo FHA, que pode ajudar os compradores de primeira viagem a comprar uma única casa para uma família. O Departamento de Agricultura dos EUA, ou USDA, tem um programa de assistência a compradores de casa que se concentra em casas em áreas rurais. O Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA) tem um empréstimo VA que ajuda os membros militares ativos, veteranos e cônjuges sobreviventes a comprar novas casas. O U.S. Housing and Urban Development, ou HUD, oferece uma série de programas de hipotecas para famílias, incluindo hipotecas com taxas ajustáveis, empréstimos hipotecários residenciais básicos e hipotecas de conversão de capital imobiliário para idosos.
Elegibilidade para Ajuda
Embora alguns desses programas sejam limitados a compradores de primeira viagem, a definição oficial de comprador de primeira viagem é mais vaga do que você poderia esperar. De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD), um comprador pela primeira vez é alguém que não tenha tido uma residência primária nos três anos anteriores.
Tipicamente, a elegibilidade também é determinada com base na renda familiar e no preço da casa. Ambos os factores são determinados pelo rendimento mediano de uma área e pelo preço de venda da casa, pelo que variam muito em todo o país. Além disso, os compradores devem ser capazes de cumprir a contribuição mínima exigida pelo programa ou empréstimo; isto pode ser tão baixo quanto $500, e é um sinal de boa fé de que um comprador irá manter a sua parte do negócio.
Alguns programas foram criados para ajudar pessoas em carreiras específicas, tais como professores, policiais, bombeiros e profissionais de saúde, a se tornarem proprietários de casa. Também pode haver requisitos adicionais, tais como diretrizes de crédito e conclusão de cursos de educação para a casa própria.
Programas de casa própria existem para dar flexibilidade a potenciais novos compradores, tornando o marco de possuir uma casa própria mais realizável. Para mais recursos sobre o processo de compra de casa, visite o NewHomeSource Learn Center.
Mia Zozobrado juntou-se à Builders Digital Experience (BDX) em 2019 como redactor de conteúdos. Formada em inglês pela Southwestern University, Mia é apaixonada pela palavra escrita e por fazer conexões. Fora do trabalho, Mia também faz parte da Diretoria da Writers’ League of Texas.