Siga este processo se houver uma transação não autorizada no seu cartão
Todos ouvimos bancos e emissores de cartões de crédito constantemente nos lembrando de ter cuidado ao usar cartões de débito e cartões de crédito. No entanto, as pessoas que cometem tais fraudes estão aprendendo igualmente rápido e encontram maneiras inovadoras de defraudar você. Muitas vezes você percebe que o débito de uma transação não foi autorizado por você, nem você roubou o cartão. O que você faz em tais casos?
Informe imediatamente o call center do banco
No momento que você encontrar uma transação não autorizada no seu cartão, informe imediatamente o call center sem qualquer demora. Ao ligar para o call center do banco e registrar a reclamação, você recebe um número de arquivo de reclamação e um SMS de confirmação é enviado. Guarde isso para os seus registos, pois deve mencionar esse número de ficheiro em toda a sua correspondência futura. Estes centros de atendimento telefónico funcionam 24×7. Um método mais simples é utilizar o recurso de bloqueio de cartões no seu aplicativo móvel no seu smart phone. Isso se torna efetivo imediatamente e você pode acompanhá-lo com uma reclamação ao call center para recuperar o valor da transação não autorizada.
Passibilidade em caso de transação não autorizada em cartões de crédito
Existem dois cenários aqui. Se a transação tiver ocorrido devido à falta de diligência devida ou fraude por algum funcionário do banco, a sua responsabilidade é zero. Uma maneira de provar tais encargos é garantir que todas as transações online com cartão de crédito sejam aprovadas apenas com base no OTP recebido no celular. Essa pode ser uma boa maneira de evitar tais fraudes.
O outro cenário é quando a transação tiver ocorrido devido à sua própria negligência. Você pode não ter percebido sobre um escumador no caixa eletrônico ou pode ter respondido a e-mails de phishing. Nesses casos, a sua responsabilidade é zero se você intima o banco dentro de 3 dias após a transação. Isto é algo a que você deve aderir estritamente.
No caso de você reportar a transação não autorizada entre 4-7 dias da transação real, sua responsabilidade será o que o banco decidir ou o valor da transação, o que for menor. Qualquer coisa acima de 7 dias, a responsabilidade é decidida pelo banco.
Emissores de cartões como HDFC Bank e SBI até mesmo chamam o cliente antes de autorizar grandes transações internacionais na internet. A AMEX lhe dá uma facilidade onde você pode buscar aprovação para cada transação e nada mais será permitido. Estas são verificações de segurança adicionais que você pode usar.
Passibilidade em caso de transação não autorizada no cartão de débito
No caso de cartões de crédito, Visa e Master Card permitem-lhe cancelar a transação após a qual ela é levada ao tribunal de disputas. Tais transações são revertidas imediatamente. Mas o problema em um cartão de débito é que a transação é debitada na sua conta bancária.
Na Índia os cartões de débito tornaram-se populares devido à aversão natural ao crédito. Como você lida com uma fraude de cartão de débito? Como no caso anterior, a primeira coisa a fazer é informar o banco. Se você tem um aplicativo online no seu smart phone, você pode primeiro bloquear o cartão ou alterar o seu PIN antes de reclamar ao banco.
RBI estabeleceu limites de responsabilidade no caso de contas bancárias diferentes. Por exemplo, sua responsabilidade máxima em uma conta bancária básica com saldo zero é de Rs5.000. A responsabilidade por esse uso fraudulento pode ir até Rs10.000 nos casos de outras contas bancárias. No caso de contas correntes de maior valor, o passivo pode ir até Rs25.000,
Quando você reporta uma transação fraudulenta ao banco imediatamente, o ônus da prova recai sobre o banco. O banco só é absolvido se puder provar que você foi cúmplice na transação fraudulenta. No caso de o banco atrasar desnecessariamente a resolução, você pode se dirigir ao ombudsman do banco. Se você não estiver satisfeito com a decisão do ombudsman, você pode recorrer à autoridade recursória dentro de 30 dias. Normalmente, os fundos retornarão para você se estiver genuinamente fora de seu controle.
Você pode tomar algumas precauções para estar mais seguro
Na maioria dos casos, os débitos não autorizados são revertidos em 7-10 dias. No entanto, existem passos simples para tornar a utilização do seu cartão mais segura.