Usando uma conta do PayPal na loja: Cartões e o aplicativo do PayPal

Usando uma conta do PayPal na loja: Cartões e o aplicativo do PayPal

As duas empresas chegaram ao fim de um desacordo de 3 anos onde a First Data não permitiria transações do PayPal. O PayPal também chegou a acordos com Visa e Mastercard. Isso mostra que o PayPal está disposto a jogar bem com as marcas de cartão com as quais já entrou em conflito, e é sério sobre a eliminação de obstáculos anteriores que o impediram de ser usado facilmente offline.

Isso vem como o Apple Pay está aumentando seu uso em transações online, o pão e manteiga do PayPal, então não é surpresa que a empresa esteja levando os pagamentos na loja mais a sério. Vamos dar uma olhada nos acordos e no que significa aceitar PayPal.

Este artigo é para empresas que procuram informações sobre como aceitar cartões PayPal na loja ou como aceitar pagamentos de aplicativos PayPal através de um terminal de contato/tap-to-pay. Se você é um cliente procurando lojas que aceitam PayPal, você pode usar cartões PayPal em qualquer lugar que a Mastercard é aceita, e a carteira PayPal/app em qualquer lugar que Descubra pagamentos sem contato são aceitos. Como tal, não existem listas actuais de quem aceita o PayPal. Certifique-se de contactar a loja específica se você não tiver certeza.

Se você está procurando informações sobre como aceitar o PayPal no seu site, vá aqui.

• Termos para saber
  • Wallet
  • App
  • Cards
  • PayPal Smart Connect (crédito PayPal)
• Levando Cartões PayPal em…Loja
  • Aceptando o Cartão de Débito Comercial PayPal

>

• Aplicando a Carteira do PayPal/In-Store do PayPal
• Onde os primeiros dados se encaixam
• O que há nele para o PayPal?
• Como as marcas do cartão se beneficiam?
• O que há nele para os primeiros dados?
• Custos para aceitar PayPal In-Store
• Quem aceita PayPal?
• Tenho de aceitar PayPal na minha loja?

Terms to Know

A primeira coisa que vai notar é que existem várias formas de aceitar PayPal, e até várias contas diferentes. Aqui estão os termos para saber:

PayPal Wallet

A carteira PayPal é o termo geral para uma conta PayPal, onde você liga contas bancárias ou seus cartões de crédito ou débito. É uma carteira digital, o que significa que você pode usá-la para pagar online sem tirar o cartão da sua carteira física, ou você pode pagar em lojas usando a tecnologia sem contato (NFC ou “tap and pay”) com o PayPal App.

PayPal é o que é conhecido como uma carteira “encenada”, o que significa que ele processa uma transação em duas etapas. Primeiro, recolhe dinheiro do comprador, e depois envia-o para o negócio, sem necessariamente passar os detalhes do cartão para o emissor ou para a rede de cartões de crédito. Devido a isso, as transações do PayPal podem estar sujeitas à taxa de carteira digital encenada da Visa, implementada em abril de 2017.

Ler mais: Visa Staged Digital Wallet Fee.

Aplicativo PayPal

Aplicativo PayPal permite que você use o PayPal no seu smartphone Android ou Apple. Os telefones podem ser “tocados” em um terminal compatível nas lojas para fazer um pagamento PayPal.

PayPal Cards

PayPal também oferece cartões de crédito e débito de marca. Os cartões, disponíveis em pré-pago, débito e crédito, são Mastercards.

• PayPal Extras Mastercard
  O Extras Mastercard PayPal é o cartão de crédito do consumidor disponível no PayPal. Esta é uma oferta bastante recente, e foi concebida para substituir o PayPal Smart Connect. (Você só pode ter uma ou outra, uma conta PayPal Smart Connect ou um cartão PayPal Extras Mastercard). É emitido pelo Synchrony Bank.
• Pay Prepaid Mastercard PayPal
  Tal como soa, o Mastercard pré-pago PayPal é um cartão de crédito pré-pago. É emitido pelo Bancorp Bank, e as empresas recebem 1% em dinheiro para as transacções de débito de assinatura feitas com o cartão. O Cartão de débito comercial Mastercard paga a partir do saldo da sua conta do PayPal.

PayPal Smart Connect (crédito do PayPal)

Tão conhecido como crédito do PayPal, Smart Connect é a linha de crédito do PayPal. Ele pode ser usado para pagar mercadorias e serviços online. Como mencionado acima, você só pode ter um Extras Mastercard PayPal ou uma conta PayPal Smart Connect, não ambos.

Taking PayPal Cards In Store

A aceitação de Mastercards da marca PayPal na sua loja não requer nenhuma mudança na forma como você faz as coisas. Como é um cartão Mastercard, o cartão PayPal pode ser roubado ou mergulhado na sua máquina de cartão de crédito ou sistema de ponto de venda da mesma forma que qualquer outro Mastercard, e você pagará as mesmas tarifas e taxas que o seu processador cobra por outras transações com cartão Mastercard-presente.

Isso não significa que você não possa fazer melhor nos custos, no entanto. Veja quanto você poderia economizar ao experimentar essa ferramenta gratuita de comparação de cotações de processamento de cartão de crédito.

Aceptando o Cartão de Débito Comercial do PayPal

Passar o cartão de débito Mastercard/PayPal Business funciona da mesma forma que levar cartões de crédito; no entanto, você pode estar deixando dinheiro na mesa se não estiver aproveitando as menores taxas de “dados melhorados” para processamento. MasterCard oferece tarifas especiais para cartões de visita (incluindo débito comercial) se você cumprir com certos requisitos. Você precisará fornecer informações específicas (conhecidas como dados de Nível 2 ou Nível 3), mas seu processador pode ser capaz de trabalhar com você para ser configurado para preencher automaticamente os campos necessários.

Se você pegar um monte de cartões de visita, dados melhorados podem economizar em qualquer lugar de 0,45% – 1,15% por transação de cartão de visita, então vale a pena olhar para.

Ler mais em nosso guia completo, Transações B2B: Nível 2 e Nível 3 Processamento de cartão de crédito.

Passar a carteira PayPal/App In-Store

O aplicativo PayPal segue o mesmo processo que as opções tap-to-pay existentes, como o Apple Pay. Os clientes que usam o aplicativo do PayPal podem vincular seus cartões ou conta bancária ao aplicativo e usá-lo para pagar nos terminais de cartão de crédito Discover-capable NFC (sem contato). Você também pode ter a opção de usar o PayPal na loja através do Samsung Pay.

No caso da carteira do PayPal, os custos são um pouco menos claros. As informações da First Data, juntamente com uma folha de perguntas frequentes do PayPal, indicam que os pagamentos móveis serão cobrados de acordo com um calendário de trocas do PayPal, o que é paralelo ao Discover.

PayPal afirma em seu site que quando os clientes ativarem o recurso Tap & Pay, o PayPal criará uma conta Discover virtual em seu telefone, que será usada durante o tap para pagar. A folha de perguntas frequentes do PayPal sobre pagamentos móveis especifica que ele irá cobrar tap para pagar transações de acordo com a tabela de tarifas do Discover.

No entanto, o site também declara que o saldo da conta do PayPal do seu cliente (se houver) será usado primeiro, e os valores restantes serão pagos pelo método de pagamento especificado na carteira do PayPal. (Se o método especificado por eles for recusado por algum motivo, ele irá para um dos métodos de pagamento de backup na carteira do PayPal). Portanto, se um cliente estiver pagando com um cartão Visa ou Mastercard como o método de pagamento especificado em seu aplicativo do PayPal, não está claro como isso seria cobrado, já que normalmente seria feito de acordo com o cronograma de troca de cartões Visa ou Mastercard e não seria executado na rede Discover.

Um pedido ao PayPal para mais informações ficou sem resposta.

Where First Data Fits In

I mencionei que pagamentos na loja PayPal são possíveis há alguns anos, mas até recentemente, faltava-lhes uma peça importante do quebra-cabeças: a aceitação através do First Data. É o maior processador de cartão de crédito do mundo, servindo a todos, desde pequenas empresas até o Walmart. Anteriormente, a First Data não permitia que o PayPal fosse usado em sua plataforma. Essa recusa remonta a 2013. Naquela época, a Discover e o PayPal estavam trabalhando juntos para aumentar a aceitação do PayPal na loja, mas foram recusados pela First Data. Apesar do fato de que o PayPal e a Discover conseguiram obter suporte de outros grandes processadores (incluindo TSYS e Vantiv) que era uma enorme restrição, pois a First Data é responsável por bilhões de dólares no processamento de pagamentos e tem aproximadamente 40% de participação de mercado, de acordo com pymnts.com.

A concessão da First Data para permitir pagamentos do PayPal em lojas é uma grande vitória para o PayPal.

As empresas que usam a First Data (ou um revendedor da First Data) deveriam ter recebido notificação sobre a possibilidade de aceitar o PayPal em lojas. Embora os rumores de um acordo First Data/PayPal tenham circulado por vários meses, cartas anunciando isso são datadas de setembro de 2016. A carta explica que seus clientes podem pagar na loja usando o aplicativo do PayPal (no smartphone deles) ou usando um dos cartões do PayPal discutidos anteriormente neste artigo.

O que há nele para o PayPal?

Os acordos beneficiam o PayPal, permitindo que eles concorram diretamente com outras carteiras digitais. Os consumidores (muitos dos quais já conhecem e usam PayPal) podem baixar o aplicativo ou obter um cartão PayPal e expandir seu uso em lojas em vez de usá-lo apenas para transações on-line.

Adicionalmente, a MasterCard concordou em não cobrar do PayPal uma taxa de operador de carteira digital em troca do PayPal não direcionar os clientes para transações ACH/usar suas contas bancárias. Ambos Visa e Mastercard estão alegadamente oferecendo descontos por volume ao PayPal, de acordo com o Wall Street Journal.

Como as marcas de cartão se beneficiam?

Por um lado, o PayPal concordou em parar de empurrar ACH (transferências bancárias) em vez de pagamentos com cartão de crédito vinculados. Por outro lado, o Braintree, de propriedade do PayPal, permitirá transações de checkout Masterpass e Visa. O PayPal fornecerá dados para a Mastercard nas transações Mastercard do PayPal.

Se os clientes usarem seus cartões de crédito em vez de suas contas bancárias, o PayPal pagará Visa e Mastercard, o que não foi o caso quando o PayPal direcionou os clientes para pagamentos ACH.

Consumidores e pequenas empresas poderão sacar instantaneamente os fundos do PayPal para um Mastercard de débito, o que também pode incentivar mais transações com Mastercard. Você pode ler mais sobre o acordo no press release da Mastercard.

O que há nele para First Data?

Isso é um pouco menos claro. Se o PayPal estiver pagando First Data, nenhuma das empresas anunciou publicamente. Enquanto a First Data ganha dinheiro em transações, a empresa não parece estar perdendo oportunidades devido a clientes que procuram negócios que aceitam o PayPal. Qualquer benefício seria especulação neste ponto.

Custos para aceitar o PayPal In-Store

A primeira carta do comerciante de dados afirma que as transações do PayPal na loja seguirão um cronograma de “Intercâmbio do PayPal”. Esse cronograma é paralelo ao intercâmbio da Discover. Isso faz sentido, já que o site do PayPal refere-se ao encaminhamento de transações através de um cartão Discover quando os clientes ativam o recurso de toque para pagar em seu aplicativo do PayPal.

A tabela abaixo descreve a troca do PayPal.

PayPal Payment Card	Pago	Por-Item
Utilitários	0%	$0.75
Apartamento	1,10%	$0,05
Governo	1,35%	$0,05
Supermercado	1,5%	$0.05
Petróleo	1,5%	$0,10
Small Ticket	1,7%	$0,02
Retalho	1,55%	$0.10
Aluguel de automóveis	1,9%	$0,10
Transporte de passageiros	1,9%	$0,10
Restaurante	1.85%	$0,05
Submissão média	2,4%	$0,10
Submissão máxima	2,9%	$0.10
Reembolso	1,5%	–

Adicionalmente, as avaliações PayPal serão cobradas a 0,10% (do volume bruto) com uma taxa PayPal Auth Fee de $0.0185 por pedido de autorização.

Cuidado que essas taxas e tarifas se aplicam a transações de aplicativos do PayPal usando um smartphone “tocado” apenas em um terminal de cartão de crédito NFC, e não incluem a marcação do seu processador ou outras taxas. Essas tarifas também não se aplicam necessariamente às transações com cartão do PayPal. Essas transações estão sujeitas à troca e às avaliações do Mastercard, juntamente com a marcação do seu processador. Por fim, não inclui a possibilidade de transações sujeitas à taxa de carteira digital do Visa.

Quem aceita o PayPal?

Lembrar que só porque as empresas que utilizam First Data (ou um revendedor) podem aceitar o PayPal, não significa que automaticamente o farão. Para aceitar pagamentos móveis do PayPal, uma empresa ainda precisará ter uma máquina de cartão de crédito sem contato compatível (NFC) e suporte para transações NFC. Vale ressaltar, no entanto, que muitos terminais EMV (cartão chip) também são capazes de NFC. Assim, à medida que mais negócios atualizam devido aos cartões chip, eles também podem ser capazes de aceitar pagamentos sem contato.

Veja também: Qual é a diferença entre EMV e NFC?

Tenho de aceitar PayPal na minha loja?

PayPal cards, sim. O seu acordo com o Mastercard especifica que você irá honrar todos os Mastercards válidos, então você precisará aceitar o Mastercard PayPal de um cliente.

PayPal app/tap payments, talvez. Se você não tiver um terminal NFC/contactless compatível, você não tem obrigação de comprar um ou de aceitar transações tap-to-pay do PayPal. No entanto, se você tiver e usar um terminal NFC (como para aceitar o Apple Pay), geralmente você não será capaz de impedir que um cliente use a função tap com sua conta do PayPal e o aplicativo do PayPal.

Se você vir custos subindo como resultado de transações do PayPal, compare o seu preço com o de outros processadores. Use as ferramentas de comparação de cotações de processamento de cartão de crédito do CardFellow para evitar pagamentos em excesso.