Împrumuturi în rate pentru credite neperformante: merită luate în considerare?
Credeam că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.
Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este de a vă arăta cât mai multe opțiuni excelente.
Când împrumutați o sumă fixă de bani care urmează să fie rambursată după un program stabilit, se numește împrumut în rate.
Imprumuturile ipotecare, împrumuturile auto și împrumuturile personale sunt exemple de împrumuturi în rate. Împrumuturile în rate implică un calendar stabilit pentru rambursarea împrumutului. Iar plățile lunare sunt calculate astfel încât să rambursați împrumutul la timp.
În timp ce împrumuturile în rate sunt comune, nu toate au condiții bune. Un credit bun poate face mai ușor pentru împrumutați să se califice pentru un împrumut și, eventual, să obțină o rată a dobânzii mai bună. Dar atunci când aveți un scor de credit mai mic, vă puteți trezi cu un împrumut în rate cu o rată a dobânzii mai mare și comisioane costisitoare.
Când cumpărați orice tip de credit, este important să înțelegeți termenii cu care sunteți de acord – și, de asemenea, să știți care este situația creditului dumneavoastră. În acest articol ne vom concentra în continuare asupra împrumuturilor personale. Iată câteva lucruri de care trebuie să fiți conștienți în timp ce căutați acest tip de împrumut în rate.
Vreți să vă precalificați pentru un împrumut?Vedeți dacă sunt precalificat acum
- Ce sunt împrumuturile în rate pentru credit rău?
- Caracteristica comună a împrumuturilor în rate pentru credit rău
- Împrumuturi în rate pentru credit rău vs. împrumuturi pentru credit rău. împrumuturile de zi de salariu
- Eligibilitatea pentru împrumuturile în rate pentru credite neperformante
- Alternative la împrumuturile în rate pentru credite neperformante
Ce sunt împrumuturile în rate pentru credite neperformante?
Împrumuturile în rate pentru credite neperformante sunt împrumuturi personale concepute special pentru persoanele cu un scor de credit mai mic sau cu un istoric de credit imperfect sau fără istoric de credit.
Câțiva creditori online comercializează împrumuturi în rate pentru împrumutații cu un scor de credit scăzut. Unele bănci locale și uniuni de credit pot, de asemenea, să ia în considerare cererile de împrumuturi personale pentru credite neperformante.
Primii împrumuturi personale pentru împrumutații cu probleme de credit pot fi garantate (ceea ce înseamnă că împrumutații trebuie să depună garanții pentru a obține un împrumut) sau negarantate (nu sunt necesare garanții). Dar ratele mai mari ale dobânzii sunt o caracteristică comună atât a împrumuturilor în rate garantate, cât și a celor negarantate, pentru împrumutații cu credit rău.
Caracteristicile comune ale împrumuturilor în rate cu credit rău
Circuitele în rate cu credit rău funcționează la fel ca orice împrumut în rate.
- Sumele împrumutului variază de la câteva sute la câteva mii de dolari.
- Programele de rambursare sunt stabilite ca o serie de plăți pe o perioadă de timp fixă, variind de la câteva luni până la câțiva ani.
- Se pot aplica rate ale dobânzii fixe sau variabile. Ratele fixe înseamnă rate ale dobânzii care pot rămâne aceleași pe toată durata de viață a împrumutului. Ratele variabile ale dobânzii sunt legate de un indice financiar, astfel încât rata dobânzii (și, prin urmare, plățile) ar putea fluctua în timp.
Ratele dobânzii și condițiile pot varia de la un creditor la altul, dar împrumuturile în rate cu credit rău au de obicei…
- Rate mai mari ale dobânzii. Adesea, creditorii aplică împrumutaților cu un credit mai slab rate ale dobânzii mai mari decât cele pe care le acordă împrumutaților cu un credit solid. De exemplu, un creditor poate adapta condițiile specifice ale împrumutului în funcție de istoricul de credit al împrumutatului și de alți factori.
- Comisioane mai mari (sau mai multe). În timp ce orice împrumut personal ar putea veni cu comisioane, împrumuturile în rate cu credit rău au adesea comisioane mai mari. De exemplu, un creditor specializat în împrumuturi pentru credite neperformante poate percepe un comision administrativ, în timp ce un creditor care oferă împrumuturi împrumutaților cu un credit mai bun poate să nu perceapă niciun comision administrativ.
Vreți să vă precalificați pentru un împrumut?Vedeți dacă sunt precalificat acum
Împrumuturi în rate pentru credite neperformante vs. împrumuturi de zi cu salariu
În timp ce împrumuturile în rate pentru credite neperformante pot avea rate mai mari și condiții mai puțin prietenoase pentru împrumutați, aceste împrumuturi nu sunt la fel ca împrumuturile de zi cu salariu. Iată cum diferă împrumuturile în rate pentru credite neperformante și împrumuturile de zi de salariu pe termen foarte scurt.
| Împrumuturi cu plata în rate pentru credite neperformante | Împrumuturi pentru zile de salariu | |
|---|---|---|
| Ratele pot fi foarte variate, dar de obicei ajung în jurul valorii maxime de 36% | Ratele pot fi efectiv aproape de 400% | |
| Replătit într-o serie de plăți fixe pe o perioadă de timp | Replătit într-o singură sumă forfetară cu următorul salariu (de obicei, la două până la patru săptămâni după ce ați obținut împrumutul) | |
| Montanții împrumuturilor pot varia de la câteva sute la câteva mii de dolari | Primele sunt pentru sume foarte mici (de obicei 500 de dolari sau mai puțin) | |
| În mod normal, creditorul face o investigație serioasă asupra creditului dumneavoastră | În mod normal, creditorul nu face o investigație serioasă asupra creditului dumneavoastră | |
| Ancheta de rambursare a împrumutului poate fi raportată la birourile de credit (ar putea să vă ajute să vă construiți creditul) | De obicei nu raportează istoricul de rambursare a împrumutului la birourile de credit (nu vă va ajuta să vă construiți creditul) |
Atenție: Unii creditori de împrumuturi pe termen scurt pot estompa linia de demarcație dintre un împrumut în rate și un împrumut de zi de plată. De exemplu, este posibil să vedeți anunțate „împrumuturi în rate” pentru sume mici, cu termene de rambursare cuprinse între una și 12 rate și TAE de până la 749%. Și atât creditorii de împrumuturi în rate online, cât și creditorii de zi de plată pot promite livrarea fondurilor în următoarea zi lucrătoare.
Atunci, atunci când cumpărați un împrumut, nu vă concentrați doar pe modul în care creditorul îl etichetează – uitați-vă cu atenție la rata anuală anuală efectivă și la termenii de rambursare pentru a ști ce fel de împrumut primiți și dacă este potrivit pentru dvs.
Eligibilitatea pentru împrumuturi în rate pentru credite neperformante
Rechizitele de eligibilitate pentru împrumuturi în rate pentru credite neperformante variază în funcție de creditor. De obicei, va trebui să furnizați cel puțin următoarele:
- Numele și prenumele dvs. complet
- Vârsta dvs. și dovada identității
- Numărul dvs. de asigurare socială
- Detalii despre venitul dvs.
Prestatorii vă pot permite să aflați dacă aveți șanse să vă calificați și să verificați ratele estimate fără o anchetă de credit dură. Atunci când faceți cumpărături pentru împrumuturi, căutați creditori care vă oferă aceste informații doar cu o anchetă de credit soft, deoarece prea multe anchete ar putea să vă afecteze scorurile de credit.
Alternative la împrumuturile în rate pentru credite neperformante
În timp ce împrumuturile în rate pentru credite neperformante vor avea aproape întotdeauna condiții mai bune decât împrumuturile de zi de salariu, ratele dobânzii pot fi în continuare destul de ridicate.
Înainte de a solicita un nou împrumut, ați putea dori să explorați unele alternative la împrumuturi – cum ar fi să solicitați consiliere de credit, să negociați cu creditorii dvs. actuali pentru mai mult timp pentru a rambursa ceea ce datorați sau să căutați un card de credit cu o dobândă mai mică.
Primii împrumuturi alternative pentru zile de plată, care sunt împrumuturi de valoare mică emise de unele uniuni de credit federale, pot fi, de asemenea, o alternativă mai accesibilă – dar va trebui să fiți membru al uniunii de credit la care depuneți cererea. Și tot va trebui să vă uitați cu atenție la termenii acestor împrumuturi.
Pentru că ratele pot fi ridicate la multe împrumuturi în rate cu credit rău, să faceți cumpărături pentru a găsi creditorul potrivit este deosebit de important dacă aveți nevoie de un împrumut în rate, sau de orice fel de credit, și aveți un scor de credit mai puțin perfect.
Bottom line
Astăzi, împrumutații cu credit rău au multe opțiuni pentru împrumuturi în rate datorită creditorilor online. Dar înainte de a vă decide să solicitați un împrumut cu ratele ridicate ale dobânzii care însoțesc de obicei aceste împrumuturi, asigurați-vă că explorați toate opțiunile potențiale pentru a vă da seama care va funcționa pentru dumneavoastră.
Și aveți grijă să nu cădeți în plasa marketingului care încearcă să deghizeze un împrumut de zi de salariu pe termen scurt, cu dobândă foarte mare, ca fiind un împrumut în rate. Verificați întotdeauna termenii împrumutului și căutați o finanțare cu rate ale dobânzii favorabile și un program de rambursare care să vă convină.
Vreți să vă precalificați pentru un împrumut?Vedeți dacă sunt precalificat acum