Înțelegerea acoperirii planului de sănătate: Cât va costa o intervenție chirurgicală cu asigurare?
Pentru cei care au nevoie de o intervenție chirurgicală, liniștea sufletească vine adesea din faptul că știu că au o asigurare de sănătate care îi ajută să acopere costurile. Cu toate acestea, nu există două planuri de asigurare care să fie la fel și, din păcate, costurile din buzunar pot varia foarte mult, în funcție de furnizorul planului de sănătate.
Atunci, cât va costa o intervenție chirurgicală cu acoperire de asigurare?
Chiar dacă fiecare plan este diferit, există lucruri pe care le puteți face pentru a vă educa…Așadar, haideți să analizăm împreună această „temă pentru acasă” preoperatorie! Vom trece în revistă termenii cheie din industrie, vom descoperi cum să calculăm costurile și vom înțelege opțiunile pentru a vă ajuta să plătiți serviciile care nu sunt acoperite de asigurare.
Pasul 1: Revizuiți beneficiile planului
Cooperirea de asigurare este un acord între dumneavoastră și compania de asigurări care descrie beneficiile și serviciile acoperite de furnizorul dumneavoastră de asigurări. Unele companii sunt mai utilizate decât altele, iar participarea poate varia foarte mult de la un stat la altul sau de la o regiune a țării la alta.
Articolele și serviciile pe care planul de asigurare le plătește sunt considerate „servicii acoperite” și pot fi găsite în Rezumatul beneficiilor și al acoperirii (pe care ar fi trebuit să îl primiți la înscriere).
Termeni și elemente importante
Rezumatul Beneficiilor și Acoperirii (SBC) este plin de termeni cheie, iar unii dintre cei mai importanți (atunci când se ia în considerare impactul asupra portofelului dumneavoastră) sunt enumerați mai jos:
- Copayment (Copay)
O sumă fixă plătită pentru servicii medicale, de obicei o sumă standard pentru vizite la cabinet, ședințe de terapie etc.
- Deductibilă
Suma de bani datorată de pacient înainte ca societatea de asigurări să acopere costurile pentru serviciile legate de sănătate. (Coplățile și diverse alte plăți de multe ori NU se iau în calcul în cadrul unei deductibilități).
De exemplu, dacă deductibilitatea dumneavoastră este de 2500 de dolari, va trebui să plătiți acei 2500 de dolari din buzunar (în cursul anului calendaristic) înainte ca asigurarea să vă ajute la plata serviciilor medicale.
- Coasigurare
Procentul costurilor pe care trebuie să le plătiți (în fiecare perioadă de prestații) pentru serviciile acoperite, chiar și după ce a fost îndeplinită deductibilitatea.
De exemplu, dacă aveți un plan 80/20, veți plăti 20% din costurile serviciilor (după ce este îndeplinită franșiza) până când este îndeplinită limita maximă de cheltuieli din buzunar.
- Out-Of-Pocket Maximum (OOPM)
Suma maximă pe care o persoană asigurată o va plăti în fiecare perioadă de prestații (din franșize, coplăți și servicii). Odată ce această sumă este atinsă, costurile medicale sunt plătite în proporție de 100% de către compania de asigurări.
In-Network vs. Out-of-Network
Acum că aveți o idee despre termenii cheie ai asigurărilor de sănătate, trebuie, de asemenea, să vă documentați cu privire la rețeaua de furnizori a planului dumneavoastră.
Ce este o rețea de furnizori?
În esență, este un grup de furnizori care au încheiat un contract cu planul dvs. special de asigurare.
De ce vă îndreaptă planul dvs. de asigurare către furnizorii din rețea, spre deosebire de furnizorii din afara rețelei?
Medicii, cabinetele, laboratoarele, etc. din cadrul rețelei oferă îngrijire pacienților asigurați la o rată redusă (o rată negociată de planul dvs. care este considerată „plată integrală”).
De ce contează în rețea vs. în afara rețelei?
Răspuns scurt: plătiți mai puțin pentru coplată, coasigurare și maximul din buzunar dacă rămâneți în rețea.
În timp ce unele planuri de asigurare vor acoperi în continuare un procent mai mic din costurile pentru furnizorii din afara rețelei, majoritatea HMO-urilor nu vor plăti niciun ban pentru îngrijirea pe care o primiți de la un furnizor din afara rețelei.
Pasul 2: Asigurați-vă că intervenția chirurgicală este „necesară din punct de vedere medical”
Doar pentru că vă confruntați cu dureri de luni de zile sau ați avut mai multe programări la medicul de familie și/sau la specialiști NU înseamnă că planul dvs. de asigurare consideră intervenția chirurgicală „necesară din punct de vedere medical.”
Și, dacă intervenția dvs. nu este considerată necesară din punct de vedere medical, atunci asigurarea dvs. NU VA PLĂTI!
Cazurile abundă în care medicul unui pacient decide că o procedură este necesară, dar compania de asigurări nu este de aceeași părere.
Morala poveștii: asigurați-vă că înțelegeți acoperirea asigurării dumneavoastră.
Ce se întâmplă dacă îngrijirea nu este acoperită?
Dacă cererea dvs. este refuzată, atunci veți fi responsabil pentru întreaga factură.
Cu orice plan de asigurare, aveți dreptul de a face apel la orice refuz, dar procesul de apel al fiecărei companii este diferit, așa că asigurați-vă că înțelegeți procesul planului dvs. de asigurare. Medicul dumneavoastră poate fi, de asemenea, capabil să pledeze în numele dumneavoastră pentru a încerca să obțină aprobarea procedurii.
Pasul 3: Calculați costurile
Cirurgul dumneavoastră sau medicul dumneavoastră de familie ar putea fi în măsură să vă ofere o perspectivă asupra costurilor generale generale asociate cu iminenta intervenție chirurgicală, dar există numeroase costuri chirurgicale „suplimentare” care pot umfla prețul.
Iată câteva elemente suplimentare care nu sunt de obicei luate în considerare în costurile normale ale unei intervenții chirurgicale:
- Testări preoperatorii
- Anestezie
- Costuri suplimentare de spitalizare
- Onorariul chirurgului
În plus, asigurați-vă că înțelegeți bine dacă procedura dvs. va fi cu internare (care necesită de obicei o spitalizare de cel puțin 24 de ore) sau ambulatorie (proceduri neinvazive în care pacienții se pot întoarce acasă în aceeași zi).
Îngrijirile spitalicești tind să fie mai implicate și mai costisitoare, fiind facturate în două părți (taxa de internare și taxa chirurgului).
După ce cunoașteți câteva dintre detaliile intervenției dvs. chirurgicale, contactați planul dvs. de asigurare cu SBC-ul în mână și cereți o estimare a prețului pentru procedura dvs. Este posibil ca aceștia să aibă chiar și un instrument de estimare a costurilor online disponibil pentru o utilizare rapidă și ușoară.
Pasul 4: Plata operației
După ce aveți o idee despre cât ar putea costa operația dvs. cu acoperire de asigurare, ultimul pas este să aveți un plan pentru a plăti costurile de care veți fi personal responsabil. Planificarea corespunzătoare poate reduce semnificativ stresul și anxietatea înainte și după operație!
După ce facturile încep să sosească prin poștă, se poate instala confuzia, așa că asigurați-vă că analizați cu atenție TOATE facturile. Machetele variază, dar majoritatea includ următoarele rubrici:
- Plata asigurării (în cazul în care asigurarea dvs. a primit cheltuielile înainte ca factura dvs. să fie trimisă)
- Suma de ajustare a asigurării (rata contractată negociată de planul dvs. de asigurare)
- Desconturi (dacă este cazul)
- Total cheltuieli
- Suma totală datorată de pacient
În funcție de spitalul sau spitalul chirurgical ales, este posibil să puteți stabili un plan de plată (un acord formal de rambursare) pentru costurile care nu sunt acoperite de asigurare. Cu această opțiune, se stabilesc rate lunare, iar un plan de plată nu va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
Alte opțiuni utilizate în mod obișnuit pentru a vă ajuta să plătiți procedurile medicale includ utilizarea banilor din conturile curente sau de economii, utilizarea liniilor de credit de capital imobiliar, crowdfunding (de exemplu, GoFundMe) și solicitarea de asistență din partea organizațiilor non-profit care oferă asistență financiară.
Chirurgia nu este o mărime unică pentru toți
Din păcate, nu există două intervenții chirurgicale la fel, iar acest lucru include și prețul!
Cheia pentru o experiență chirurgicală bună se bazează în mare măsură pe implicarea dvs. în proces – așa că asigurați-vă că puneți întrebări, înțelegeți bine procedura, contactați planul dvs. de asigurare și comparați prețurile pentru diverse facilități!
Cunoașteți cu ce vă confruntați, educându-vă cu privire la cele mai importante părți ale procesului:
- Înțelegeți termenii cheie și elementele importante.
- Asigurați-vă că intervenția chirurgicală va fi acoperită de planul dumneavoastră de asigurare.
- Anticipați costurile generale.
- Aveți un plan de plată a costurilor de care veți fi responsabil.
Chiar dacă costurile unei intervenții chirurgicale cu acoperire de asigurare sunt semnificativ mai mici decât cele ale unei intervenții chirurgicale fără asigurare, sunteți dator să vă investigați toate opțiunile. Contactați diferite facilități și vedeți cum fluctuează prețurile.
Mai important, asigurați-vă că analizați facilitățile pentru satisfacția pacienților și ratele de infecție. Nu uitați, nu toate spitalele și spitalele chirurgicale sunt la fel.
Pentru mai multe informații despre procedurile de diagnostic și chirurgicale oferite la Edgewood Surgical Hospital și Lawrence County Surgery Center, contactați-ne astăzi!