6 Sfaturi pentru a crește șansele de aprobare a cardului de credit Capital One

6 Sfaturi pentru a crește șansele de aprobare a cardului de credit Capital One

Înscrierea pentru carduri de credit prin intermediul link-urilor partenerilor ne aduce un comision. Termenii se aplică ofertelor listate pe această pagină. Iată politica noastră completă de publicitate.

Update: Una sau mai multe oferte de carduri din această postare nu mai sunt disponibile. Verificați ofertele noastre Hot Deals pentru cele mai recente oferte.

Capital One este cunoscut pentru că are mai multe carduri de credit excelente de recompense de numerar înapoi, dacă sunteți interesat să câștigați recompense simple, acestea sunt carduri excelente pentru a avea:

• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card – 300 $ bonus în numerar după ce cheltuiți 3.000 $ pe achiziții în primele trei luni de la deschiderea contului
• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card – Fără comision anual
• Capital One Spark Cash for Business – Până la 2.000 $ înapoi: 500 $ bonus în numerar atunci când cheltuiți 5.000 $ în primele trei luni și câștigați 1.500 $ atunci când cheltuiți 50 $,000 pe cumpărături în primele șase luni de la deschiderea contului

Capital One Spark Cash Select for Business – Fără comision anual

• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – Fără comision anual & one-bonus în numerar de 200 de dolari după ce cheltuiți 500 de dolari în primele trei luni
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card – O opțiune excelentă dacă nu aveți un credit perfect

Informațiile pentru cardul Capital One Savor Cash Rewards au fost colectate independent de Million Mile Secrets. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.

Și chiar recent, Capital One a adăugat parteneri de transfer aerian pentru aceste carduri:

• Capital One Spark Miles for Business – Până la 200.000 de mile bonus: 50.000 de mile bonus atunci când cheltuiți 5.000 de dolari în primele trei luni și câștigați 150.000 de mile bonus atunci când cheltuiți 50.000 de dolari pe achiziții în primele șase luni de la deschiderea contului
• Capital One Spark Miles Select for Business – Fără comision anual
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Câștigați până la 100,000 de mile bonus atunci când cheltuiți 20.000 de dolari pe cumpărături în primele 12 luni de la deschiderea contului, sau câștigați încă 50.000 de mile dacă cheltuiți 3.000 de dolari pe cumpărături în primele 3 luni de la deschiderea contului.
• Capital One VentureOne Rewards Credit Card – Fără comision anual

Adăugarea partenerilor de transfer Capital One este grozavă, deoarece acum cu aceste carduri veți avea opțiunea de a rezerva un zbor premiu sau doar de a răscumpăra milele Capital One pentru a șterge o cheltuială de călătorie. A avea această flexibilitate este plăcută.

Dar toate aceste oferte de bonusuri nu înseamnă nimic dacă nu poți fi aprobat pentru card. Am constatat că obținerea aprobării pentru un card Capital One nu este întotdeauna ușoară (chiar dacă am un credit excelent). Există câțiva pași simpli pe care îi puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele.

După ce vi se aprobă noul card Capital One, nu uitați să vă abonați la buletinul nostru informativ și vă vom trimite toate sfaturile & trucurile de care aveți nevoie pentru a profita la maximum de recompensele dumneavoastră.

Creșteți-vă șansele de aprobare a cardului de credit Capital One

Situația fiecăruia este diferită – nu există nimic ce puteți face pentru a vă asigura un succes de 100%. Dar, cel puțin, puteți ști din timp ce card are cel mai mult sens pentru dumneavoastră să solicitați. Este util să știți ce să faceți dacă vi se refuză, deoarece o respingere inițială nu este întotdeauna sfârșitul drumului.

Am fost respinsă pentru mai multe carduri de credit, doar pentru a fi aprobată după ce am sunat la linia de reconsiderare a băncii (mai multe despre cum să faceți acest lucru mai jos).

Cunoașteți ce apare în raportul dvs. de credit și cunoașteți-vă scorul de credit

Pentru a fi aprobat pentru cele mai bune carduri de credit Capital One, veți dori un scor de credit de 700 sau mai mare (750+ este preferabil). Asta nu înseamnă că nu puteți fi aprobat cu un scor mai mic, doar că nu este la fel de comun ca acest lucru să se întâmple.

Nota: Capital One are carduri de credit specifice care sunt orientate spre persoanele cu un credit mai puțin perfect, cum ar fi Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. Aceste carduri pot fi o modalitate excelentă de a începe să vă îmbunătățiți creditul și, uneori, chiar să câștigați recompense în același timp.

De asemenea, atunci când Capital One vă verifică creditul, ei trag de la toate cele trei birouri de credit majore (majoritatea băncilor trag de la unul sau două). Asigurați-vă că revizuiți toate rapoartele dvs. de credit înainte de a trimite cererea. În acest fel, puteți fi sigur că nu există erori care să vă afecteze șansele de aprobare.

Anul trecut am revizuit raportul de credit al soției mele și am văzut un cont de împrumut pentru studenți care era incorect listat ca fiind deschis. Îl achitasem cu câțiva ani în urmă, așa că am trimis o contestație și în câteva săptămâni a fost eliminat. Acest cont apărea în mod incorect doar într-unul dintre rapoartele ei de credit, nu în toate cele trei, motiv pentru care am știut că era o eroare.

În timp ce această eroare nu i-a afectat negativ scorul de credit, ar fi putut să o facă dacă contul ar fi apărut în mod incorect ca fiind în incapacitate de plată. Așadar, este important să vă verificați regulat rapoartele TransUnion, Equifax și Experian. Prin lege, vă puteți vizualiza gratuit rapoartele de credit la fiecare 12 luni.

Solicitați cardul de credit potrivit pentru situația dumneavoastră

Nu există un card de credit care să fie perfect pentru toată lumea.

Dacă aveți un credit bun (fără falimente recente sau plăți întârziate, un scor de credit de peste 700, etc.), cardul Capital One Venture are sens pentru cei mai mulți oameni. Dar, din nou, cardul Capital One QuicksilverOne Cash Rewards este perfect dacă ați avut câteva sughițuri și lucrați pentru a vă îmbunătăți creditul.

În aceeași ordine de idei, s-ar putea să fiți aprobat pentru un card de afaceri și nici măcar să nu vă dați seama. Cardurile de credit pentru afaceri mici nu sunt doar pentru proprietarii de afaceri cu normă întreagă. Soția mea este un artist independent și, ca urmare, se califică pentru carduri de afaceri mici. Când completează o cerere (bine, o fac eu pentru ea, urăște să se ocupe de chestii financiare), își folosește numele ei ca nume de afacere și numărul de asigurare socială pentru ID-ul fiscal al afacerii.

Dacă sunteți un freelancer de orice fel (adică obțineți un venit 1099, nu un venit W-2) este posibil să vă puteți califica pentru un card de mică afacere. Aceasta include persoanele care conduc pentru Uber sau Lyft și oricine lucrează pentru un serviciu de îngrijire a animalelor de companie, cum ar fi Rover. Acum, mai mult ca oricând, este ușor să fii freelancer.

Înainte de a aplica pentru un card, aveți un plan pentru a îndeplini cerința minimă de cheltuieli și asigurați-vă că este un plan realist pentru dvs. care nu vă cere să cheltuiți mai mult decât ați fi cheltuit, altfel ați putea sfârși prin a pierde bonusul introductiv sau prin a vă afecta inutil bugetul.

Utilizați cardul dvs. actual Capital One

Am un card de credit Capital One Platinum de mai bine de 11 ani, dar îl folosesc foarte rar. Acest lucru s-a întors împotriva mea anul trecut, când cererea mea de card de credit a fost respinsă. Unul dintre motivele enumerate a fost ceva de genul că nu folosesc suficient cardul meu actual Capital One. Meghan a avut un fel de experiență similară, cu excepția faptului că motivul pentru care a fost refuzată a fost pentru că avea „prea puține conturi reînnoibile sau niciunul nu are sold” la nicio bancă.

Există o soluție simplă pentru aceste probleme – folosiți cardul Capital One în lunile premergătoare solicitării dumneavoastră. Folosesc aceeași strategie înainte de a face o cerere pentru un card de credit Barclays.

Dacă doriți să evitați să obțineți același motiv de respingere ca Meghan, ar trebui să puteți avea un sold al cardului care să apară în raportul de credit și să nu plătiți nicio dobândă pentru acel sold în același timp. Atâta timp cât nu achitați factura cardului de credit înainte de data de închidere a extrasului de cont, acel sold ar trebui să apară în raportul dvs. de credit în acea lună. Și puteți să o plătiți în continuare înainte de data de scadență, astfel încât să nu fiți lovit de dobândă.

Nu am mers niciodată atât de departe pentru a obține o aprobare și mă îndoiesc că nici dumneavoastră nu va fi nevoie. Dar dacă este ceva ce vrei să încerci, amintește-ți că o mare parte din modul în care este calculat scorul tău de credit se bazează pe ceea ce se numește „rata de utilizare a creditului”, care este un procent bazat pe cât de mult din creditul tău disponibil folosești. Iar dacă aveți o grămadă de solduri mari în conturile de carduri de credit, s-ar putea ca scorul dvs. să scadă puțin. Așadar, este vorba de un act de echilibrare. Personal, aș recomanda aproape întotdeauna să se meargă pe partea de a avea un scor de credit mai mare.

Mai ușor cu cererile pentru alte carduri de credit

Un alt motiv important pentru care mi s-a refuzat cererea pentru cardul meu trecut de la Capital One a fost faptul că aveam prea multe cereri sau conturi recente de carduri de credit. Ce pot să spun? Vinovat de acuzație.

De obicei deschid între trei și cinci carduri pe an. În afară de încetinirea cererilor de carduri la alte bănci, ceea ce are sens pentru o mulțime de oameni, ați putea ocoli acest lucru prin deschiderea de carduri pentru afaceri mici de la anumite bănci. Din nou, ar trebui să vă calificați pentru cardurile de afaceri mici, dar, așa cum am explicat deja, acest lucru este mai ușor decât cred majoritatea oamenilor.

Motivul pentru care cardurile de afaceri mici sunt o soluție de ocolire este că majoritatea băncilor nu raportează cardurile de credit pentru afaceri în raportul de credit personal. Am deschis carduri de afaceri la aceste bănci și nu au apărut în niciunul dintre rapoartele mele de credit personale:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Nota: Dacă ați aplicat pentru un card de afaceri la Discover, TD Bank sau Capital One, contul de card va apărea în raportul dvs. de credit personal.

De asemenea, se știe că Capital One a refuzat cererile de carduri personale dacă aveți deja două sau mai multe carduri de credit la bancă. Aceasta nu este o regulă strictă, dar dacă aveți deja două carduri personale Capital One, este mult mai puțin probabil să vi se aprobe unul nou.

Nota: Se știe că Capital One refuză automat oamenii dacă au mai mult de două carduri personale la bancă.

Asigură-te că nu ai un raport Equifax înghețat

Acum Capital One trage de la toate cele trei birouri de credit principale atunci când procesează cererea ta, a avea un îngheț pe creditul tău va fi în detrimentul cererii tale. Știu că unii oameni plasează un îngheț de securitate pe rapoartele lor de credit pentru a preveni furtul de identitate, dar cititorii îmi spun că nu veți fi aprobat dacă aveți un îngheț pe raportul Equifax. Este o idee bună să eliminați înghețarea înainte de a aplica.

Sună dacă ești refuzat sau nu ești aprobat instantaneu

Dacă primești un refuz, nu poate afecta șansele de aprobare Capital One să contactezi serviciile de aplicații la 800-625-7866. Am făcut acest lucru în trecut cu alte bănci când cererea mea era în așteptare și am avut succes răspunzând doar la câteva întrebări și obținând aprobarea cererii.

Personal, nu am reușit să conving Capital One să anuleze o respingere, dar, din nou, am încercat doar o singură dată. Deci este un eșantion mic. Dacă ați avut succes sau ați eșuat în a convinge Capital One să-și schimbe decizia cu privire la o cerere de card, anunțați-mă în comentarii.

Dacă solicitați un card de afaceri, fiți pregătit cu documente care ar putea include dovezi de adresă, facturi sau declarații fiscale. Pentru mai multe sfaturi despre cum să vă descurcați cu un apel de reconsiderare a cardului de credit bancar, citiți postarea noastră despre reconsiderarea cardului de credit.

Ați avut probleme (sau succes) în obținerea aprobării pentru un card de credit Capital One? Dacă da, mi-ar plăcea să aud despre experiența dvs. în comentarii.

Dacă doriți mai multe sfaturi & trucuri pentru a câștiga mile și puncte? Atunci abonați-vă la buletinul nostru informativ zilnic și primiți-le direct în căsuța dvs. poștală.