Asigurarea auto personală acoperă mașinile închiriate?
Sunteți la ghișeul agenției de închirieri auto – gata pentru acea călătorie de vară pe care o așteptați, iar vânzătorul de la ghișeu vă întreabă dacă doriți să achiziționați o asigurare pentru mașina închiriată. Primul dvs. răspuns ar putea fi: „trebuie să cumpăr o asigurare suplimentară atunci când închiriez o mașină?”
În funcție de circumstanțele legate de situația dvs. de închiriere, ar putea fi o idee bună să obțineți o acoperire suplimentară pentru închirierea unei mașini. Să aruncăm o privire mai atentă asupra factorilor care influențează deciziile dvs. cu privire la asigurarea mașinii închiriate.
Asigurarea auto personală acoperă mașinile închiriate?
Înainte de a ajunge la ghișeul de închirieri auto, investighează-ți propria poliță de asigurare auto personală. În multe cazuri (dar nu în toate), veți descoperi că mașinile închiriate sunt acoperite în măsura limitelor poliței dumneavoastră. State Farm, de exemplu, extinde acoperirea la vehiculul închiriat al titularului poliței.
Dar citiți cu atenție literele mici; este posibil să existe deductibilități mai mari pentru mașinile închiriate sau excluderi pentru vehicule de lux, furgonete mari, U-Hauls sau alte tipuri de vehicule. Asigurătorul dvs. poate include, de asemenea, limite de răspundere civilă mai mici, care v-ar putea lăsa răspunzător pentru cheltuieli după un accident costisitor.
Dacă aveți o acoperire împotriva coliziunilor și acoperirea integrală pe polița dvs. personală, verificați să vă asigurați că aceasta se transferă și la mașinile de închiriat, deoarece acesta este un alt domeniu în care asigurătorul dvs. poate face o excepție care v-ar putea costa pe termen lung.
Să știți dacă polița dvs. auto vă acoperă este o informație bună, dar luați în considerare acest scenariu: sunteți acoperit de polița dvs. personală și o tamponare lasă o zgârietură minoră pe bara de protecție din față a mașinii închiriate. S-ar putea să nu merite să depuneți o cerere de despăgubire pe polița dumneavoastră. S-ar putea să pierdeți oricum costul reparațiilor, dacă acesta este mai mic sau apropiat de franșiză, și ați adăuga o cerere de despăgubire la polița dumneavoastră, ceea ce v-ar putea afecta primele de asigurare. Acest lucru ar putea fi deosebit de dăunător dacă sunteți deja considerat un șofer cu risc ridicat sau dacă plătiți prime mari din cauza unor reclamații sau încălcări anterioare.
Coperirea de răspundere civilă
Dacă aveți o poliță de asigurare auto, asigurarea de răspundere civilă este inclusă – este obligatorie în aproape toate statele. Dar dacă aveți cerințele minime ale statului dumneavoastră, care pot fi de doar 10.000 de dolari, luați în considerare achiziționarea unei acoperiri suplimentare de la agenția de închiriere.
Recomandăm să aveți cel puțin 25.000 de dolari pentru răspundere civilă pentru vătămări corporale pe persoană, 50.000 de dolari pentru vătămări corporale pe accident și 25.000 de dolari pentru răspundere civilă pentru bunuri, deseori scrisă ca 25/50/25. Acest lucru vă va oferi o acoperire mai cuprinzătoare pentru costurile medicale sau daune materiale pentru celălalt șofer și pasageri într-un accident în care sunteți vinovat.
Coperire pentru coliziune
Agenția de închiriere vă va oferi ceva numit Collision Damage Waiver (CDW) sau Loss Damage Waiver (LDW), care costă de obicei mai puțin de 20 de dolari pe zi. Dacă aveți o acoperire robustă pentru coliziune pe propria poliță de asigurare, ați putea lua în considerare să refuzați această ofertă. Dar dacă mașina închiriată valorează semnificativ mai mult decât propria dvs. mașină, merită să vă gândiți să optați pentru aceasta.
De exemplu, dacă propria dvs. mașină este un Ford Escort vechi de 10 ani, care valorează doar aproximativ 1.000 de dolari, iar dvs. ați decis să vă răsfățați cu un Lexus pentru vacanța dvs., coliziunea din polița dvs. personală nu va acoperi nici pe departe costurile pe care le-ați suporta dacă Lexus-ul ar fi avariat sau distrus.
Copertura cuprinzătoare
Copertura cuprinzătoare vă protejează împotriva pericolelor care nu sunt legate de accidente, cum ar fi furtul și vandalismul. Ca și în cazul acoperirii pentru coliziune, dacă aveți un nivel ridicat de acoperire cuprinzătoare pe polița personală, probabil că puteți refuza CDW/LDW. În cazul în care propria dvs. acoperire se limitează sub valoarea mașinii pe care o închiriați, ar putea fi în interesul dvs. să achiziționați această scutire suplimentară de la compania de închiriere.
Când ar trebui să cumpărați o asigurare suplimentară pentru mașina închiriată?
Există alte câteva scenarii în care ați putea lua în considerare achiziționarea unei asigurări auto suplimentare pentru mașina închiriată. Acestea includ:
- Dacă aveți doar limitele minime de răspundere civilă de stat pe polița dvs. auto personală. După cum am menționat mai sus, este posibil ca aceste minime să nu fie suficiente pentru a acoperi daunele sau rănile într-un accident costisitor.
- Dacă aveți doar asigurare de răspundere civilă și nu și asigurare de coliziune sau cuprinzătoare. Răspunderea civilă va acoperi plățile medicale și daunele materiale la mașina celuilalt șofer, dar nu și la propria mașină închiriată. Dacă nu aveți coliziune sau cuprinzătoare, va trebui să plătiți singur daunele, cu excepția cazului în care aveți o acoperire suplimentară.
- Dacă nu aveți în prezent o poliță auto personală activă. Dacă nu v-ați cumpărat sau nu v-ați închiriat propria mașină, vă puneți într-o situație potențial periculoasă pentru că nu aveți o acoperire proprie – din punct de vedere financiar, acoperirea suplimentară oferită de agenție ar putea să vă salveze viața.
- Dacă aveți doar o poliță cu nume de neproprietar. Aceste polițe nu includ acoperirea pentru coliziune sau acoperirea integrală, ci doar pentru răspundere civilă, astfel încât ați putea fi în cârlig pentru daunele provocate mașinii închiriate.
- Dacă sunteți deja obligat să aveți o asigurare auto de risc ridicat și ar trebui să mențineți la minimum daunele sau încălcările. Pentru a evita să faceți o cerere de despăgubire pe polița personală, asigurarea suplimentară este o necesitate.
Coperirea asigurării de închiriere prin intermediul cardurilor de credit
Puteți avea acoperire dacă folosiți un card de credit pentru a plăti. Majoritatea cardurilor de credit majore, cum ar fi Visa, Discover, MasterCard și American Express, au o anumită formă de asigurare pentru închirierea de mașini. Unele carduri, cum ar fi AmEx, oferă o acoperire primară pentru aproximativ 25 de dolari pentru fiecare închiriere și vor plăti daunele înainte ca asigurarea suplimentară de închiriere sau asigurarea auto personală să intervină, ceea ce înseamnă că nu trebuie să depuneți cereri de despăgubire.
În afară de costurile de reparație, agenția de închiriere ar putea, de asemenea, să perceapă o taxă pentru „pierderea de utilizare”, care poate fi un cost semnificativ asociat cu daunele de închiriere. Indiferent cât de grav este avariată, ați putea fi taxat cu ceea ce „pierd” agențiile din cauză că nu pot închiria mașina. Unele carduri de credit exclud acest lucru, cum ar fi Discover. Unele companii, cum ar fi AmEx, Mastercard și Visa, cer companiilor de închiriere să dovedească faptul că flota lor este închiriată în proporție de peste 80% în timp ce mașina este reparată.
Cuvintele de luat
- Polițele de asigurare auto personală acoperă adesea (dar nu în mod universal) mașinile închiriate.
- Acoperirea auto personală pentru mașini închiriate poate fi mai puțin cuprinzătoare decât pentru propria mașină.
- Tăiați în calcul coliziunea și cuprinderea, precum și răspunderea civilă.
- Compania cardului dvs. de credit poate oferi, de asemenea, asigurare pentru mașini închiriate.
Când închiriați o mașină, veți dori să răspundeți la întrebarea: asigurarea mea auto acoperă mașinile închiriate? Unii furnizori fac acest lucru, dar va trebui să citiți literele mici pentru a afla. Asigurați-vă că aveți asigurare de răspundere civilă, precum și de înțelegere și coliziune. În caz contrar, luați în considerare achiziționarea unei scutiri de la agenția de închiriere care vă acoperă în mod adecvat. De asemenea, este posibil să aveți o anumită protecție prin intermediul cardului de credit, dacă îl utilizați pentru a plăti pentru închiriere.
.