Cele mai bune conturi de investiții 401(k)

Cele mai bune conturi de investiții 401(k)

Ce ați face dacă ați putea alege administratorul pentru planul dvs. 401(k)? În cele mai multe cazuri, nu puteți, dar dacă ați putea, am recomanda cele cinci platforme de mai jos ca fiind cele mai bune conturi de investiții 401(k) disponibile.

Am inclus, de asemenea, două instrumente care să vă ajute să vă gestionați 401(k)-blooom și Personal Capital.

Dar înainte de a intra în cele mai bune conturi de investiții 401(k), haideți mai întâi să aruncăm o privire la elementele de bază a ceea ce sunt conturile 401(k).

Ce este un plan 401(k)?

Un plan 401(k) este un plan de pensionare sponsorizat de angajator. Angajatorul înființează un plan prin intermediul unui administrator, care îl gestionează efectiv. Dar planul este deținut de un administrator fiduciar, care ar putea fi o firmă mare de brokeraj, o familie de fonduri mutuale sau chiar un robo-consilier.

Voi, în calitate de angajat, faceți contribuții la plan din salariul dumneavoastră. Angajatorul dumneavoastră poate – dar nu este obligat să – să facă contribuții de contrapartidă.

Toate contribuțiile pe care le faceți la plan, precum și câștigurile din investiții pe aceste contribuții, sunt imediat dobândite. Aceasta înseamnă că fondurile vă aparțin, chiar dacă vă încetați contractul de muncă. Fondurile de contrapartidă ale angajatorului sunt, în general, supuse cerințelor de dobândire. În mod obișnuit, trebuie să rămâneți la angajator timp de până la șase ani pentru a fi pe deplin dobândit în contribuțiile angajatorului.

Contribuțiile dvs. la un plan 401(k) sunt deductibile fiscal și nu există consecințe fiscale care rezultă din contribuția angajatorului. Între timp, câștigurile din investiții în cadrul planului sunt impozitate cu amânare, ceea ce înseamnă că nu plătiți niciun impozit pe aceste câștiguri până când începeți să efectuați retrageri.

Sunteți eligibil să începeți să efectuați distribuții din planul 401(k) odată ce ați împlinit vârsta de 59 ½ ani. Pe măsură ce primiți aceste distribuții, acestea sunt impozabile pentru dvs. ca venit obișnuit. Ele sunt supuse impozitului federal pe venit și, în general, impozitului pe venit de stat, de asemenea, dacă statul dvs. are unul. Cu toate acestea, deoarece nu sunt considerate venit salarial, nu sunt supuse impozitului FICA.

Diferența dintre un IRA și un 401(k)

IRA și 401(k)s sunt ambele conturi de investiții, dar au diferențe semnificative. Diferența majoră este reprezentată de limitele de contribuție.

Limita pentru contribuțiile anuale la 401(k) (începând cu 2018) este de 18.500 de dolari pentru cei sub 50 de ani. Cei de 50 de ani și mai în vârstă pot contribui cu încă 6.000 de dolari pe an. Pentru IRA-uri, contribuția anuală maximă este de 5.500 de dolari (începând cu 2018) pentru cei sub 50 de ani. Cei care au peste 50 de ani pot contribui cu încă 1.000 de dolari, pentru un total de 6.500 de dolari pe an. Oricine Persoane fizice câștigă mai mult de 135.000 de dolari pe an (sau 199.000 de dolari pentru cupluri) nu sunt eligibile pentru a contribui.

Pentru o listă completă a diferențelor, iată un tabel la îndemână:

	Roth IRA	401(k)
Limitele contribuțiilor	6.000 de dolari, plus o „contribuție de recuperare” de 1.000 de dolari dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Total, 7.000 $.	19.000 $, plus o contribuție de recuperare de 6.000 $ dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Total, 25.000 $.
Limitele de venit pentru eligibilitatea contribuției	Căsătorit care depune împreună până la un venit de 193.000 $; Singur, cap de familie sau căsătorit care depune separat permis până la un venit de 122.000 $.	Nu există limite de venit pentru majoritatea situațiilor.
Deductibilitatea fiscală a contribuțiilor	Nu sunt deductibile fiscal.	Deductibil din punct de vedere fiscal.
Contribuția de contrapartidă a angajatorului	Nu este disponibilă.	Un angajator poate contribui cu o sumă egală cu 50 la sută și 100 la sută din contribuția angajatului.
Tratament fiscal la pensionare	Distribuțiile pot fi retrase fără impozit.	Atât contribuțiile dvs. cât și câștigurile din investiții sunt doar cu impozit amânat. Plătiți impozit pe venit atunci când efectuați retrageri.
Retrageri timpurii	Contribuțiile pot fi retrase în orice moment, fără impozit și fără penalități. Veniturile din investiții câștigate sunt supuse impozitului pe venit și penalității de retragere anticipată de 10 la sută dacă sunt retrase înainte de vârsta de 59 ½ ani.	Penalitate de 10 la sută.
Dispoziție de împrumut	Nu există.	Puteți împrumuta până la 50 la sută din valoarea dobândită a planului dumneavoastră, până la un maxim de 50.000 de dolari. Rambursarea trebuie să se realizeze, de obicei, în termen de cinci ani.
Opțiuni de investiții	Autonome.	Restrânse la investițiile selectate de angajatorul dumneavoastră.
Distribuiri minime obligatorii (RMD)	Nu sunt supuse RMD.	Sunt complet supuse RMD.

Cele mai bune planuri 401(k)

Ce separă cele mai bune planuri de investiții 401(k) de restul? Există mulți factori, dar cei trei care vor face cea mai mare diferență pentru dumneavoastră, în calitate de angajat investitor, sunt:

• O mare varietate de opțiuni de investiții (fonduri) din care puteți alege în funcție de obiectivele dumneavoastră individuale de pensionare.
• Cheltuieli reduse ale fondurilor.
• Opțiunea de a face toate sau o parte din contribuțiile dvs. într-un cont Roth 401(k), ceea ce vă poate reduce impozitele la pensie.
• O corespondență generoasă din partea angajatorului.

În timp ce caracteristicile corespondenței din partea angajatorului depind de angajatorul dvs., ceilalți factori sunt în funcție de administratorul 401(k) pe care îl folosește angajatorul dvs. Administratorii de planuri includ companii mari de investiții precum Fidelity și Vanguard, companii de salarizare precum ADP și Paycheck și sute de altele.

Potrivit Employee Benefit Advisor, un buletin informativ al industriei, aceste 25 de companii oferă cele mai bune planuri 401(k) din America. Nu este surprinzător faptul că toate sunt companii foarte mari. Acest lucru se datorează faptului că planurile 401(k) sunt destul de costisitoare pentru angajatori pentru a fi administrate (indiferent dacă planul acoperă 10 angajați sau 100.000). Cu toate acestea, în general, costurile de administrare ale unui plan 401(k) per angajat vor scădea cu cât mai mulți angajați participă și contribuie. Ca urmare, cei mai mari angajatori pot oferi planuri mai bune prin economii de scară.

Iată lista:

• Costco
• Citigroup
• Oracle
• General Motors
• Honeywell
• Hospital Corporation of America (HCA)

.

• Johnson & Johnson
• FedEx
• Fidelity Investments
• Microsoft
• Raytheon
• Chevron
• United Technologies
• Chevron
• United Technologies

.

• Northrop Grumman
• ExxonMobil
• Verizon
• Bank of America
• JPMorgan Cjase
• Walmart
• GE
• Lockheed Martin
• AT&T
• Wells Fargo
• IBM
• Boeing

Deși există avantaje și dezavantaje în a lucra pentru angajatori foarte mari, beneficiile bune sunt, de obicei, unul dintre avantaje. Această listă confirmă acest lucru, cel puțin în ceea ce privește planurile de pensionare.

În timp ce un plan 401(k) bun încă nu este la fel de atractiv ca pensiile de odinioară (în care angajatorul garanta un beneficiu anual la pensie), valoarea participării la unul dintre cele mai bune planuri 401(k) poate însemna zeci de mii de dolari pentru pensia dumneavoastră pe parcursul carierei.

Cum să vă evaluați planul 401(k)

Este destul de ușor să vă uitați la planul dvs. 401(k) și să vă dați seama dacă este unul dintre cele mai bune. Iată care sunt factorii pe care vă recomand să îi evaluați în planul dumneavoastră.

Opțiuni de investiții și comisioane

Cele mai bune planuri 401(k) oferă o varietate de fonduri mutuale. Atunci când deschideți un IRA sau un alt cont de investiții autoadministrat, vă investiți banii în acel cont în orice mod doriți.

Aveți la dispoziție un întreg univers de opțiuni de investiții: Fonduri mutuale gestionate activ, fonduri de indici și ETF-uri, fonduri cu dată țintă sau chiar acțiuni și obligațiuni individuale.

Într-un plan 401(k), trebuie să fiți mai limitat în ceea ce privește modul în care puteți investi fondurile pe care le contribuiți. Unele planuri, de exemplu, ar putea oferi doar o duzină de fonduri mutuale din care să alegeți.

Fără posibilități de alegere în planurile 401(k) este parțial pentru a ajuta la simplificarea procesului de investiții pentru angajați. Cu alte cuvinte, nu vor să vă copleșească. Acesta poate fi un lucru bun, atâta timp cât investițiile disponibile sunt bune.

Din păcate, prea des, planurile 401(k) sunt pline de fonduri mutuale mediocre administrate în mod activ, care pot avea performanțe inferioare pieței în general și care, în plus, vă taxează mai mult decât este necesar!

Cele mai bune planuri 401(k) ar trebui să ofere:

Fonduri indexate

Cel puțin, ar trebui să aveți posibilitatea de a investi în fonduri indexate cu costuri reduse, cum ar fi un fond total al pieței bursiere, fondul indexat S&P 500 sau altele similare. Din ce în ce mai multe studii arată că astfel de fonduri simple, care urmăresc sectoare întregi ale pieței în loc să încerce să aleagă acțiunile câștigătoare, se descurcă la fel de bine sau chiar mai bine pe termen lung și vă economisesc o mulțime de bani în acest proces.

Fonduri mutuale cu costuri reduse cu dată țintă

Pentru investitorii care nu au mâinile în sân, fondurile cu dată țintă sunt calea de urmat. Fondurile se reechilibrează automat în funcție de data preconizată pentru pensionare, astfel încât puteți investi o singură dată și nu vă mai faceți griji cu privire la schimbarea selecției de investiții. Acestea tind să fie fonduri gestionate în mod activ, astfel încât cheltuielile vor fi mai mari decât fondurile indexate, dar asta nu înseamnă că trebuie să plătiți un braț și un picior.

Potrivit unui studiu realizat de planadvisor, fondul mediu cu dată țintă a perceput o rată de cheltuieli de 0,53% în 2015. Cred că acesta este un punct de referință corect. Comisioanele care se apropie de 1 la sută sunt scumpe pentru un fond de tip target-date. Orice sumă mai mare de 1 la sută este o escrocherie. În orice caz, comisioanele ar trebui să scadă odată cu creșterea concurenței în acest spațiu.

Opțiunea de a face contribuții Roth 401(k)

Ca și în cazul IRA-urilor, codul fiscal vă permite să faceți două tipuri diferite de contribuții la planurile 401(k): Contribuțiile tradiționale sunt făcute cu dolari înainte de impozitare, dar vor fi impozabile atunci când faceți retrageri la pensie. Cu alte cuvinte, amânați impozitele până la pensionare.

Pe de altă parte, contribuțiile pe care le faceți la un Roth 401(k) nu sunt deductibile fiscal, dar cresc fără impozit și pot fi retrase fără impozit la pensionare. Deși poate părea un schimb echitabil – fie plătiți impozite acum pentru banii pe care îi contribuiți la un Roth 401k(k), fie plătiți impozite mai târziu pentru banii pe care îi contribuiți la un 401(k) tradițional, majoritatea experților sunt de acord că veți sfârși cu mai mulți bani la pensie folosind conturile Roth. Acest lucru este valabil mai ales dacă sunteți tânăr și aveți o perioadă lungă de timp pentru a-i lăsa să crească banii fără taxe.

Acces la consultanță financiară

Un plan 401(k) bun ar trebui să aibă un număr de telefon la care să puteți suna pentru ajutor în materie de investiții sau chiar un reprezentant dedicat contului angajatorului dumneavoastră cu care să puteți discuta opțiunile de investiții.

Cheltuieli generale reduse

În cele din urmă, și poate cel mai important, cele mai bune planuri 401(k) percep comisioane sub medie. Deși randamentele investițiilor sunt imprevizibile, comisioanele sunt o piedică constantă asupra randamentelor dvs. potențiale.

De exemplu, să spunem că există două fonduri mutuale de acțiuni care sunt identice, cu excepția faptului că unul percepe 1,25 la sută și celălalt doar 0,25 la sută.

Să spunem că investiți 10.000 de dolari în ambele fonduri și nu vă atingeți de ei timp de 30 de ani. Ambele fonduri au un randament de 7 la sută pe an. Plătind comisionul de 1,25 la sută, veți sfârși cu aproximativ 371.000 de dolari. Dar cu comisionul mai mic de 0,25 la sută, veți avea mai aproape de 502.000 de dolari. Asta înseamnă 131.000 de dolari în plus în buzunar. Și asta doar pentru o investiție unică de 10.000 de dolari. Imaginați-vă cum se adună comisioanele suplimentare dacă faceți contribuții suplimentare în fiecare an.

Când vine vorba de comisioane, mai mic este aproape întotdeauna mai bine. Din nefericire, 401(k)s tind să aibă comisioane de investiții mai mari decât dacă ați deschide un IRA sau un alt cont pe piața liberă, unde puteți obține fonduri indexate cu comisioane de mai puțin de un sfert de procent. În conturile 401(k), s-ar putea să vă confruntați cu comisioane medii de aproximativ două ori mai mari (0,50 la sută).

Calculator 401(k)

Puteți folosi acest calculator 401(k) de bază pentru a estima soldul 401(k) la pensionare, pe baza situației financiare personale:

Ce puteți face dacă 401(k) dvs. este nașpa?

Dacă citiți aceste rânduri și descoperiți că planul dvs. 401(k) este unul dintre cele mai bune, felicitări! Sunteți unul dintre cei mai norocoși. Din nefericire, este posibil ca mulți dintre voi să citească acest lucru și să descopere că planul dvs. 401(k) lasă mult de dorit – fie din cauza opțiunilor limitate de investiții, fie din cauza comisioanelor ridicate, fie din ambele motive.

Dacă planul dvs. 401(k) nu este competitiv, nu este sfârșitul lumii. Puteți decide pur și simplu să contribuiți mai puțin la 401(k) și mai mult la un IRA sau Roth IRA, unde puteți lua propriile decizii de investiții.

Schimbarea planului 401(k) al unei companii nu este ceva ce se întâmplă peste noapte. Acestea fiind spuse, dacă planul dvs. 401(k) este groaznic, ar fi bine să discutați cu câțiva colegi și să abordați conducerea cu privire la cercetarea unor alternative.

Fără pensii și cu o încredere tot mai mică în faptul că securitatea socială va exista pentru totdeauna, planul 401(k) este piatra de temelie a planificării americane de pensionare. Meritați cel mai bun plan 401(k) pe care îl puteți găsi. Cel puțin, ar trebui să luați măsuri pentru a vă asigura că vă folosiți planul 401(k) existent în cel mai inteligent mod posibil. Aici intervin instrumentele recomandate de noi, care vă pot ajuta să vă analizați investițiile 401(k) și să faceți schimbări pentru a minimiza comisioanele și a optimiza randamentele potențiale.

Analiză aprofundată a celor mai bune instrumente pentru a vă gestiona planul 401(k)

Blooom – Cel mai bun pentru asistență în gestionarea investițiilor

Blooom nu este un cont în sensul tradițional, și nici un robo-advisor. Mai degrabă, este un instrument de optimizare a 401(k) care vă permite să vă gestionați mai bine planul. Conceptul de bază este de a vă organiza planul astfel încât portofoliul dvs. să fie optimizat în mod corespunzător, cu o combinație de investiții cu comisioane reduse. blooom vă ajută să vă îmbunătățiți performanța 401(k) prin minimizarea comisioanelor de investiții, precum și să creați o alocare adecvată a activelor.

Toate începe prin efectuarea unei analize gratuite a 401(k). Bineînțeles, blooom va trebui să lucreze în limita fondurilor de investiții disponibile în planul dvs. Dar vor elimina fondurile care nu se încadrează în cadrul obiectivelor dvs. pe termen lung, precum și vor pune accent pe fondurile cu cele mai mici comisioane. Această parte a serviciului este gratuită.

Dacă vă înscrieți la acest serviciu, blooom va face, de asemenea, reechilibrări programate în mod regulat, pentru a se asigura că vă mențineți alocările de portofoliu dorite. Este una dintre puținele aplicații de investiții disponibile care funcționează de fapt în cadrul planului dvs. 401(k). blooom se conectează de fapt cu principalii furnizori de 401(k), ceea ce îi oferă posibilitatea de a lucra în cadrul planului în sine.

Motive pentru a deschide un cont cu blooom

• Bloom funcționează de fapt în cadrul planului dvs. 401(k), spre deosebire de alte servicii care fac doar recomandări.
• Taxa de 10 dolari pe lună, sau doar 120 de dolari pe an, reprezintă mai puțin de 0,50 la sută dintr-un plan 401(k) de 25.000 de dolari. Acest lucru face ca blooom să fie competitiv cu robo-advisorii. Iar dacă aveți un portofoliu mai mare, comisionul este și mai rentabil.
• Analiza inițială a planului 401(k) este gratuită, chiar dacă nu vă înscrieți la serviciu.

Principalul motiv pentru a nu apela la blooom

Dacă sunteți tipul de investitor complet auto-dirijat, iar planul dvs. 401(k) este deținut la un broker de investiții cu opțiuni de investiții nelimitate, este posibil să nu fiți interesat de acest serviciu. Dar este posibil să doriți totuși să încercați analiza inițială gratuită a 401(k).

Pentru cine este blooom cel mai bun?

Probabil pentru majoritatea investitorilor. Majoritatea persoanelor care au planuri de pensionare sponsorizate de angajator au puține cunoștințe de investiții. Utilizarea unui serviciu precum blooom vă va ajuta cu siguranță să vă îmbunătățiți performanța investițiilor pe termen lung. Iar acest lucru va asigura o pensie mai confortabilă.

Vizitați blooom pentru a deschide un cont astăzi și obțineți o reducere de 15 dolari pentru primul an de blooom cu codul SMART15, sau citiți interviul nostru complet despre blooom.

Personal Capital – Cel mai bun pentru un management profesionist SAU pentru asistență autodirijată

Personal Capital nu vă administrează de fapt 401(k). Dar serviciul oferă o multitudine de instrumente care vă ajută să vă gestionați mai bine planul. Mai mult, instrumentele de gestionare a 401(k) sunt disponibile gratuit.

Personal Capital vine cu două planuri. Planul gratuit oferă bugetarea, precum și un întreg portofoliu de instrumente de gestionare a investițiilor. Planul de gestionare a averii este versiunea cu plată, care oferă gestionarea directă a conturilor impozabile și a conturilor IRA. Dar, în scopuri 401(k), puteți profita din plin de versiunea gratuită.

Versiunea gratuită oferă următoarele instrumente:

• Retirement Planner. Acest instrument vă ajută să determinați dacă sunteți în grafic cu planul dvs. de pensionare.
• 401(k) Fee Analizer. La fel ca blooom, acest instrument analizează fondurile dvs. de investiții și vă spune exact cât de mult plătiți pentru fiecare. Apoi puteți face ajustări în portofoliul dvs. pentru a minimiza comisioanele de investiții.
• Asset Allocation Target. Acest instrument analizează alocarea dvs. de active și determină dacă sunteți supraponderal sau subponderal în oricare dintre principalele categorii de active. Vă va ajuta să obțineți un echilibru mai bun în portofoliul dvs. de pensii.

Motive pentru a utiliza Personal Capital

• Versiunea gratuită a Personal Capital este tot ce aveți nevoie și vă va oferi o îndrumare solidă în materie de investiții.
• Comisioanele de investiții sunt un factor major atunci când vine vorba de rezultatele investițiilor pe termen lung. Dacă serviciul vă poate reduce comisioanele cu doar 0,25 la sută pe an, poate adăuga multe mii de dolari la planul dvs. de-a lungul deceniilor.
• Dacă aveți puțină sau deloc experiență în domeniul investițiilor, Personal Capital vă poate ajuta cu elementele de bază, cum ar fi alocarea activelor. De asemenea, vă poate anunța dacă sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de pensionare.

Principalul motiv pentru a nu merge cu Personal Capital

Personal Capital nu este un sistem complet de gestionare a investițiilor planului 401(k). Este mai mult un asistent care vă ajută să vă gestionați propriul plan.

Cui se adresează Personal Capital?

Cine caută o formă de ajutor cel puțin limitată de gestionare a planului 401(k) ar trebui să ia în considerare Personal Capital. Utilizarea serviciului este gratuită și vă ajută să vă determinați alocarea activelor, precum și să obțineți un control complet asupra comisioanelor pe care le plătiți în planul dumneavoastră.

Vizitați Personal Capital pentru a deschide un cont astăzi sau citiți recenzia noastră completă despre Personal Capital.

Ofertă specială de la Personal Capital: Obțineți o analiză GRATUITĂ a portofoliului în valoare de 799 $

FAQ-uri

Întrebare: Pot să deschid un cont 401(k) și un alt cont de pensie?

R: Da! Puteți contribui la un 401(k), Roth IRA, IRA tradițional și la câte alte conturi doriți – de fapt, vă încurajăm să faceți acest lucru.

Dar, ar trebui să înțelegeți diferitele reguli fiscale asociate cu fiecare. Conturile cu impozit amânat includ: 401(k)s, 403bs, IRA tradiționale, solo 401(k)s și SEP. Conturile după impozitare includ: Roth 401(k)s și Roth IRAs.

Întrebare: Cum deschid un 401(k)?

R: Puteți deschide un 401(k) doar la locul de muncă, presupunând că angajatorul dvs. oferă acest beneficiu. Adresați-vă managerului dvs. de resurse umane sau de beneficii. Există un tip special de cont numit Solo 401(k) pentru persoanele care desfășoară activități independente; iată cum să știți dacă sunteți eligibil.

Întrebare: Cu cât pot contribui la un 401(k)?

A: Pentru 2018, puteți contribui cu până la 18.500 de dolari. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, există o contribuție de recuperare de 6.000 de dolari, ceea ce ridică suma maximă la 24.500 de dolari. Cu toate acestea, contribuțiile dvs. nu pot depăși venitul dvs. salarial.

Întrebare: Ce înseamnă „employer match”?

R: Un „employer match” este exact ceea ce sună – dacă obțineți un 401(k) prin intermediul angajatorului dvs. – angajatorul dvs. s-ar putea oferi să vă echivaleze un procent din contribuția dvs..

Întrebare: Care sunt opțiunile mele de investiții pentru 401(k)?

R: Totul depinde de cine este administratorul de investiții, iar acest lucru este determinat de angajatorul dvs. Este posibil să aveți o disponibilitate totală de investiții, dacă administratorul este Fidelity sau Charles Schwab. Sau s-ar putea să vă limitați la fonduri mutuale, dacă este o familie de fonduri precum Vanguard.

Întrebare: Ce comisioane trebuie să plătesc pentru un 401(k)?

R: Angajatorul dumneavoastră plătește comisioane administrative administratorului fondului, dar asta nu înseamnă că nu vi se percep și comisioane. Fiecare investiție din cadrul fondului dvs. 401(k) percepe comisioane care pot ajunge până la 1 % sau mai mult din suma pe care ați investit-o anual. Minimizați comisioanele cercetând investițiile alese și găsindu-le pe cele care vă îndeplinesc obiectivele la cel mai mic cost.

Întrebare: Ce se întâmplă dacă fac distribuții anticipate dintr-un plan 401(k)?

R: De fiecare dată când faceți retrageri dintr-un plan 401(k), acestea sunt supuse impozitului pe venitul obișnuit. Dar dacă efectuați o distribuire înainte de a împlini 59 ½ ani, trebuie să plătiți, de asemenea, o penalitate de retragere anticipată de 10%. Cu toate acestea, IRS oferă o listă lungă de excepții de la penalitate, deși tot va trebui să plătiți impozitul pe venitul obișnuit.

Întrebare: Pot să iau un împrumut 401(k)?

R: Puteți, dar vă sfătuim să nu o faceți! Un împrumut 401(k) este o plată forfetară din fondurile pe care le-ați economisit în contul dvs. de pensie. Dar, trebuie să rambursați împrumutul pe o perioadă de timp determinată – cu dobândă.

Dacă nu puteți rambursa acest împrumut, veți fi lovit de niște penalități serioase. Soldul rămas din împrumut va fi tratat ca o retragere prematură de numerar din 401(k). Deci, va fi supus unui impozit federal pe venit de cel puțin 20%, impozit de stat și o penalizare de retragere anticipată de 10%. Este mult de pierdut.

Rezumat

Acum că pensiile private sunt în mare parte de domeniul trecutului, iar viitorul beneficiilor de securitate socială este cel puțin dubios, planul 401(k) este, fără îndoială, cel mai important instrument pentru pensionarea americanilor.

Dacă aveți acest beneficiu la locul de muncă, ar trebui să profitați de acest plan de pensionare. Majoritatea oamenilor subestimează valoarea veniturilor pe care le vor primi la pensie, mai ales că vor avea probabil mai multe surse de venit.

Limita mare de contribuție a planului 401(k) este modalitatea perfectă de a economisi mult pentru pensie.

• Cele mai bune conturi de investiții IRA
• Cele mai bune conturi de investiții Roth IRA

.