Cum să înființați un club de investiții (și alte alternative)
Beneficiile unui club de investiții
Există mai multe motive pentru care ați dori să înființați un club de investiții. Cel mai mare este comunitatea și educația. Cu un club de investiții, lucrați cu alții pentru a identifica idei de investiții și probabil că veți învăța un lucru sau două.
Diferite cluburi au reguli diferite, dar o temă comună este că fiecare membru identifică investiții și apoi își împărtășește gândurile cu grupul pentru critică.
Un alt motiv pentru care oamenii (obișnuiau să) înființeze cluburi de investiții a fost acela de a economisi costuri precum comisioanele. Să spunem că aveți 20 de membri în clubul dumneavoastră. Dacă ați fi cumpărat acea acțiune individual, ar fi putut costa ușor fiecare membru 10 dolari în comisioane. Astfel, fiecare tranzacție ar costa 200 de dolari în total. Cu toate acestea, dacă v-ați pus în comun banii ca un club și ați plasat o singură tranzacție, ar fi fost doar 10 dolari – economisind 190 de dolari la fiecare tranzacție. Aceasta este o afacere importantă – deoarece cheltuielile sunt unul dintre cele mai mari motive de subperformanță a investițiilor.
Găsește și organizează membrii potențiali
Primul lucru pe care trebuie să îl faceți este să găsiți și să organizați membrii potențiali. Acesta este cel mai greu pas, deoarece premisa unui club de investiții este că trebuie să contribuiți cu bani, și timp, la oala care este împărțită de un grup de oameni.
Cel mai important lucru pe care doriți să îl găsiți sunt oameni care vor fi dispuși să contribuie la succesul clubului, și nu profitori. Din tot ceea ce am citit, dimensiunea ideală a unui grup este de 5-20 de persoane.
Rețineți că, dacă aveți prea puțini membri, pentru a obține suficient capital, va trebui să contribuiți cu toții cu mai mulți bani. Dacă aveți prea mulți membri, s-ar putea să fie foarte greu de gestionat și să aveți o întâlnire eficientă. Sau, chiar mai rău, nu vă puneți de acord și aveți un portofoliu foarte fragmentat.
Câteva cluburi au chiar o taxă de inițiere care este mult mai mare decât contribuția lunară, să zicem 1.000 de dolari pentru început, apoi 50 de dolari pe lună. Motivul este acela de a obține doar membri care sunt dedicați să ajute, iar având o taxă de intrare mare, eliminați potențialii leneși.
După ce ați identificat potențialii membri, întrebați-vă următoarele:
- Aveți încredere în ei cu banii dumneavoastră?
- Aveți încredere în ei că vor plăti la timp?
- Vor face propriile cercetări?
- Vor contribui la conversații?
- Este lipsit de organizare și nu ține evidența?
- Este dificil să apese pe trăgaci – fie pentru a cumpăra, fie pentru a vinde?
În timp ce niciunul dintre acești indivizi nu poate fi un „deal-breaker”, ar trebui să vă întrebați și să confirmați.
Stabilește o structură organizațională
După ce ați găsit câțiva membri potențiali, trebuie să stabiliți o structură organizațională pentru clubul dumneavoastră de investiții. Cu cât clubul este mai mic, cu atât structura poate fi mai informală. Cu toate acestea, indiferent cât de mulți sau de puțini membri aveți, atunci când vine vorba de afaceri cu bani, a avea o structură predefinită este întotdeauna cel mai bine.
Pentru elementele de bază, ar trebui să vă puneți de acord asupra următoarelor:
- Directorii clubului: Președinte, vicepreședinte, trezorier, trezorier adjunct și secretar. Încă o dată, din moment ce aveți de-a face cu bani, este întotdeauna bine să aveți două persoane care să se ocupe de ei. Împreună cu funcțiile, decideți cum sunt aleși și cât timp rămân în funcție. Multe cluburi fac un mandat de un an, dar unele fac mai mult timp. De asemenea, decideți cu ce se ocupă fiecare persoană. Cine plasează de fapt comerțul fizic? Cine se ocupă de aspectul educațional? Cine se ocupă de taxe? Toate acestea sunt lucruri logistice pe care este important să le luați în considerare de la început.
- Timp și loc: Decideți o oră și un loc de întâlnire. Cu cât clubul este mai mic, cu atât este mai ușor să se întâlnească la o casă. Multe cluburi se întâlnesc lunar, unele mai des, altele mai rar. De exemplu, unul dintre cele mai renumite cluburi de investiții, Beardstown Ladies, se întâlnește și investește în fiecare lună.
- Regulile clubului: Ar trebui, de asemenea, să stabiliți reguli de bază pentru club. De exemplu, ar trebui să aveți reguli semi-definite pentru cumpărare și vânzare, cum să gestionați plățile și distribuțiile, cum să plătiți un membru dacă renunță, cum să adăugați un membru care dorește să se alăture, cum să încheiați clubul. Nu uitați, lucrurile se întâmplă, viața se schimbă. Trebuie să planificați din timp aceste lucruri, astfel încât clubul să poată continua să navigheze fără probleme atunci când acestea se întâmplă.
- Ținerea evidenței: Fiecare membru va dori întotdeauna să știe care este procentul său din capitalul social, așa că este important să țineți în permanență o evidență exactă. Decideți cum veți face acest lucru și cum îl veți comunica membrilor clubului. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este să aveți o foaie de calcul Google Spreadsheet cu contribuțiile fiecăruia la vedere. Puteți chiar să o partajați cu grupul.
Configurați o structură juridică
În continuare, trebuie să configurați o structură juridică pentru clubul dumneavoastră. Există două motive cheie pentru acest lucru:
- În mod normal, sumele mici de investiții cu care contribuiți vor crește într-o grămadă mare de bani
- Nu puteți deschide un cont de brokeraj ca un club fără o structură juridică
Cea mai comună structură juridică pentru un club de investiții este un parteneriat. În acest caz, aveți nevoie de un acord de parteneriat și de acorduri de funcționare. Există multe opțiuni online ieftine care pot face acest lucru pentru dvs., cum ar fi RocketLawyer sau Nolo, dar este posibil să doriți, de asemenea, să luați în considerare obținerea unui ajutor profesionist pentru a-l configura la început. Cheltuind puțin pe un avocat pentru a redacta unele documente poate face lucrurile mult mai ușoare în viitor. Consultați ghidul nostru complet de înființare a unui SRL pentru investiții.
De asemenea, va trebui să vă înregistrați clubul pentru a obține un EIN (Employer Identification Number) de la IRS. Acesta este de fapt cel mai simplu pas și îl puteți face rapid aici: Cum să solicitați un EIN.
După ce aveți o structură juridică definită, trebuie să deschideți un cont la o agenție de brokeraj. Multe agenții de brokeraj cu servicii complete oferă conturi pentru cluburile de investiții, dar acestea tind să perceapă taxe mai mari pentru tranzacționare. Eu sunt un fan al TD Ameritrade, iar ei oferă conturi și ajutor pentru cluburile de investiții. Indiferent unde deschideți un cont, va trebui să furnizați copii ale acordurilor legale și EIN-ul dvs.
În funcție de companie, este posibil ca aceasta să fie dispusă să vă ajute să începeți să investiți sau chiar să vină la întâlnirea clubului dvs. pentru a vă oferi informații de bază și educație. Nu strică niciodată să întrebați, chiar și la o agenție de brokeraj cu discount, cum ar fi TD Ameritrade.
Construiți o agendă comună
Acum că toate structurile legale sunt în vigoare pentru clubul dumneavoastră, trebuie să construiți o agendă comună pentru fiecare întâlnire. Aici se întâmplă magia!
În mod normal, la fiecare ședință, doriți să treceți în revistă datele financiare și performanța. Cluburile mai mari fac uneori acest lucru doar cu directorii, iar apoi trimit prin e-mail declarațiile către membri. De obicei, se trec în revistă și pozițiile de investiții, astfel încât investițiile cu performanțe slabe să poată fi identificate și rezolvate.
După ce ați acoperit chestiunile legale, fiecare club face lucrurile în mod diferit, dar aveți câteva scopuri comune:
- Discutați/Decideți cum să investiți
- Educație și/sau prezentări
- Cercetare și discuții
Multe cluburi vor avea „teme pentru acasă” sau vor delega cercetări pe care membrii lor să le efectueze. De obicei, clubul va identifica un sector țintă sau un tip de investiție, apoi va delega companii pe care să le cerceteze. La următoarea ședință, clubul se va regrupa și își va discuta concluziile.
După ce au fost făcute prezentările și cercetările, clubul trebuie să decidă cum să investească. Să sperăm că regulile pe care le-ați stabilit de la început ajută în acest proces (de exemplu, votul de 2/3 sau ceva similar).
În cele din urmă, nu uitați de partea de educație. Deși nu trebuie să o faceți la fiecare ședință, este o idee grozavă să aveți prezentatori care să-i educe pe membri pe diverse subiecte. Multe cluburi invită chiar și vorbitori care să împărtășească povești și informații cu clubul. Aceasta este o modalitate excelentă de a amesteca lucrurile (pentru a nu deveni plictisitoare), fiind în același timp utile și educative.
Distracție
În cele din urmă, trebuie să vă distrați! Dacă nu o faceți, membrii s-ar putea plictisi ușor. Începe cu alegerea unui nume amuzant și poate chiar a unor titluri de director amuzante.
De asemenea, ar trebui să vă gândiți la mâncare sau gustări pentru întâlnirile dumneavoastră. Dacă vă întâlniți acasă la cineva, acesta gătește de fiecare dată? Ce ziceți să vă întâlniți la un restaurant în fiecare săptămână? Orice ați alege, asigurați-vă că vă hrăniți membrii!
În cele din urmă, ați putea chiar să folosiți o parte din profiturile dvs. pentru a merge în excursii distractive. Am auzit de unele grupuri care se angajează la vacanțe cu câștigurile din investiții – excursii în Hawaii sau în alte destinații distractive. Deși nu este ceva obișnuit, cu siguranță amestecă lucrurile și le face distractive.
Alternative la cluburile de investiții
Astăzi, tehnologia a făcut ca tranzacționarea să fie gratuită. Am mai vorbit despre aplicațiile gratuite pentru investiții. Ca atare, dacă reducerea costurilor a fost una dintre preocupările dvs. principale pentru a începe un club de investiții, ați putea să vă gândiți să utilizați un serviciu precum M1 Finance. M1 Finance vă permite să construiți un portofoliu de acțiuni și fonduri mutuale fără comisioane. Acest lucru este imens pentru cluburile de investiții.
Acum, puteți avea în continuare un „club” care discută idei de investiții, dar fiecare membru poate avea propriul cont și poate tranzacționa în el gratuit. Acest lucru vă scutește de costurile de creare a unui SRL și vă permite să nu vă faceți griji cu privire la o mulțime de probleme de conformitate. Puteți avea apoi pur și simplu discuții despre investiții, iar fiecare membru merge și le execută singur.
Consultați M1 Finance aici și vedeți cum ar putea fi o alternativă excelentă la un cont de investiții.
Ce părere aveți despre cum să începeți un club de investiții? Este ceva ce ați luat în considerare?
.