Edward Jones IRA Review

Edward Jones IRA Review

Să începem cu ceea ce este evident: dacă nu simțiți că aveți nevoie de un consilier financiar, nu există absolut niciun motiv pentru a avea un cont la Edward Jones. Puteți merge în altă parte și găsi fonduri mai puțin costisitoare, tranzacții cu acțiuni mai puțin costisitoare și comisioane de cont mai mici.

Dacă, totuși, aveți nevoie de un consilier financiar, ar trebui ca Ed Jones să fie unul dintre locurile pe care să le luați în considerare?

Să aruncăm o privire.

Avantajele lui Edward Jones

Primul punct de vânzare al lui Edward Jones este rețeaua lor largă de birouri locale. În cea mai mare parte a S.U.A., va exista un birou Jones nu prea departe de locul în care locuiți. Dacă interacțiunea față în față cu firma dvs. de brokeraj este importantă pentru dvs., Jones este greu de bătut în ceea ce privește comoditatea.

Al doilea avantaj principal al Edward Jones este că nu veți avea dificultăți în a înțelege recomandările consilierului dvs. Filosofia de investiții a lui Jones este simplă. Ei vă sugerează să cumpărați și să dețineți un portofoliu format din:

1. acțiuni blue chip,
2. obligațiuni și
3. fonduri mutuale administrate activ (de ex, fonduri care încearcă să obțină randamente peste cele ale pieței).

Comisioane și costuri Edward Jones

Potrivit unui apel telefonic la linia de servicii pentru clienți a Edward Jones, comisioanele lor pentru fiecare tranzacție cu acțiuni se bazează pe mărimea tranzacției și se împart după cum urmează:

• 2.5% pentru tranzacții mai mici de 6.000$
• 2% + 30$ pentru tranzacții între 6.000$ și 10.000$
• 1,5% + 80$ pentru tranzacții între 10.000$ și 25.000$
• 1% + 205$ pentru tranzacții între 25.000$ și 100.000$

Acesta este probabil cu sute de dolari mai mult pe tranzacție decât ați plăti cu o firmă tipică de brokeraj cu discount. Între asta și taxa anuală IRA de 40 de dolari, Edward Jones nu se află tocmai pe lista locurilor rentabile pentru a investi.

Conflicte de interese la Edward Jones

Cel mai mare dezavantaj de a avea un cont la Edward Jones (și la celelalte firme de brokeraj cu „servicii complete”, cum ar fi Merrill Lynch și Wachovia) este că consilierul dvs. financiar este plătit pe bază de comision. Mai exact, consilierii financiari de la Edward Jones câștigă bani atunci când:

• Cumpărați sau vindeți o acțiune,
• Cumpărați o obligațiune sau
• Cumpărați un fond mutual care percepe o taxă de vânzare.

Acest sistem de plată duce la faptul că clienții Edward Jones primesc sfaturi care sunt părtinitoare în câteva moduri. De exemplu, un consilier financiar Edward Jones nu va recomanda niciodată un fond mutual fără încărcare (chiar și atunci când aceasta este cea mai bună opțiune pentru client) deoarece nu va primi un comision dacă achiziționați un astfel de fond.

Un conflict de interese suplimentar este creat de faptul că Edward Jones primește plăți de „împărțire a veniturilor” de la o mână de companii de fonduri.

Cu alte cuvinte, anumite companii de fonduri plătesc Edward Jones pentru a primi un tratament preferențial. Așadar, dacă sunteți un client Jones, vă puteți aștepta ca recomandările consilierului dvs. să constea aproape exclusiv din următoarele familii de fonduri:

• American Funds
• Franklin Templeton
• Hartford Investments
• Invesco
• Lord Abbett
• MFS Investment Management
• Oppenheimer Funds

Nu există tranzacționare online

În timp ce este ușor să vă verificați deținerile și soldurile conturilor pe site-ul web al Edward Jones, ei nu oferă de fapt nicio capacitate de tranzacționare online. Dacă doriți să executați orice tranzacție, va trebui să vă sunați brokerul.

Poziția oficială a lui Jones este că lipsa tranzacționării online este menită să prevină deciziile de investiții pripite. Într-o anumită măsură, acest lucru are sens. Personal, însă, o găsesc frustrantă. Vreau să pot face ce vreau cu banii mei fără să fiu nevoit să discut cu cineva.

Summary

Pros:

• Birouri locale,
• Serviciu personal pentru clienți,
• Filosofie de investiții ușor de înțeles.

Cons:

• Conflicte de interese semnificative între dvs. și consilierul dvs.,
• Costuri ridicate.

În cele mai multe cazuri, dacă simțiți că aveți nevoie de un consilier financiar, v-aș sugera să mergeți cu unul care percepe un simplu onorariu orar sau anual, mai degrabă decât unul care este plătit prin comision. Utilizând un consilier cu comision, veți primi sfaturi imparțiale și probabil veți reduce costurile totale ale portofoliului dvs. de investiții.

Dacă doriți să comparați Edward Jones cu alte firme de brokeraj, iată o comparație a IRA-urilor la diferite firme de brokeraj cu discount.

.